重磅！近50城集体出手！深圳宣布执行

来源|综合自经济参考报、新华社

公积金贷款政策大调整！近50个城市已经集体出手。

据新华社报道，近期全国多个城市出台公积金贷款“带押过户”、支持“商转公”贷款、允许提取公积金支付首付款等政策，加大公积金对购房者的支持力度。

近50城市优化住房公积金政策

据经济参考报梳理，截至4月9日不完全统计，截至目前，江苏南京、安徽合肥、江苏徐州、安徽亳州、江苏扬州、新疆乌鲁木齐、江苏连云港、甘肃兰州、辽宁大连、浙江绍兴、山东济南、山东威海、河南郑州、江西新余等近50个城市先后优化住房公积金政策。

4月7日，河南郑州住房公积金管理中心印发《关于住房公积金租房提取和购房贷款有关事项的通知》，支持租房提取和刚需人群购房，提升刚需人群的公积金贷款限额。

具体来看，针对刚性住房需求，购买家庭首套住房、首次使用住房公积金贷款、夫妻双方均满足贷款条件的，最高贷款金额为100万元；仅购房人满足贷款条件、家庭第二次使用住房公积金贷款、购买家庭第二套改善性住房的，最高贷款金额为80万元。

同日，河南焦作发布公积金贷款新政明确，提高住房公积金贷款额度和贷款比例，购买自住住房的职工家庭申请住房公积金贷款，夫妻双方缴存住房公积金的，最高可贷额度由现行的单笔不超过55万元调整为单笔不超过60万元；单方缴存住房公积金的，最高可贷比例由现行的单笔不超过总房价的60%提高为不超总房价的70%，同时单笔贷款额度不超过40万元。

4月6日，江西新余发布“调整住房公积金缴存使用政策的通知”，新余对多孩家庭租房给予更大支持力度。对多子女家庭无房租赁住房提取公积金，年提取限额按现行规定额度标准上浮50%，即租房年提取额度从1.2万元提高至1.8万元。

在江西九江，生育二孩的家庭购买首套自住住房申请住房公积金贷款，贷款最高限额在九江市住房公积金贷款最高限额基础上上浮10%；生育三孩的家庭，购买首套自住住房申请住房公积金贷款，贷款最高限额在住房公积金贷款最高限额基础上上浮20%。即夫妻双方缴存住房公积金的家庭，二孩最高贷款额度为110万元，三孩家庭为120万元。

贵州贵阳也提出，5月1日起，多子女家庭为单缴存职工的，购买住房最高贷款额度为60万元；多子女家庭为双缴存职工的，购买首套住房最高贷款额度为80万元，购买二套住房最高贷款额度为70万元。

不仅是上述城市，此前福建福州、湖北黄冈、山东德州、甘肃兰州、山东济宁、江苏扬州等城市住房公积金在新市民覆盖以及优化提取方面，也进行了调整。

深圳大动作：家庭公积金贷款提高至126万

住房公积金政策不仅仅是二三线城市有调整，一线城市深圳也进行了一定调整。

深圳市日前明确，对于生育二孩及以上的多子女家庭（至少一个子女未成年）使用公积金贷款购买首套住房的，其公积金贷款最高额度可以上浮30%；生育二孩及以上的多子女家庭使用公积金贷款购买首套住房，且所购住房为绿色建筑评价标准二星级及以上的绿色建筑的，其公积金贷款最高额度可以上浮40%。

4月7日，《深圳市住房公积金贷款管理规定》正式开始施行。其中明确，政策调整后，符合条件的个人公积金贷款最高额度可由原来的50万元提高至70万元，家庭公积金贷款可由原来的90万元提高至126万元。

部分城市支持“带押过户”、可提取公积金支付首付款

中指监测数据显示，2022年以来，已有超百城出台二手房“带押过户”政策，其中部分城市支持公积金贷款“带押过户”。

记者查询发现，目前已有江苏南京、浙江宁波、福建漳州、安徽六安、湖北襄阳、河南驻马店等地推出公积金贷款“带押过户”相关政策。

所谓公积金贷款“带押过户”，即在二手房交易过程中，对于存在公积金贷款抵押的房产，向金融机构提交申请后，可在无需还清贷款解除抵押的情况下直接办理不动产过户和抵押登记手续。

“在传统模式下，卖方须还清原住房贷款、解除抵押、办理交易过户、买方重新设立抵押等多个环节。‘带押过户’简化了交易流程，缩短了交易时间，减轻了缴存职工筹措资金的压力，有助于缩短房产交易周期，满足刚性和改善性住房需求。”贝壳研究院市场分析师刘丽杰说。

今年1月份，陕西省咸阳市住房公积金管理中心发布《个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》，并于2月22日完成首笔“商转公”贷款的不动产登记。

据58安居客研究院统计，目前已有深圳、山东青岛、吉林长春、福建福州、重庆、湖北武汉、云南昆明、广东东莞、河南洛阳等超20城推出了“商转公”政策。

多地还推出了提取公积金作为购房首付款的政策。

2022年至今，福建福州、广东中山、四川达州等20余城陆续出台政策，允许购买商品住宅职工提取住房公积金支付首付款，出台此项政策的城市持续扩围。

公积金政策优化，影响几何

对于购房者来说，这些新变化能够带来多大的支持作用？买卖双方、银行都有哪些风险需要规避？政策执行过程中，还要注意什么问题？

需多方配合

比如公积金“带押过户”，需要公积金中心和银行的配合，当前公积金“带押过户”主要在同一银行间进行，即业主住房抵押银行和买房客户贷款银行须为同一银行。“支持公积金作为首付款，需要卖房业主同意。‘商转公’需要银行和公积金中心配合，同时受到公积金贷款额度限制。目前，多数城市相关业务仍在试运行阶段。贝壳研究院市场分析师刘丽杰说。

诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪提醒，“商转公”对降低月供成本等有积极作用，但该政策具有阶段性，与公积金是否充裕有关，购房者要密切关注公积金的资金状况。

针对提取住房公积金作为首付款的情况，有业内人士表示，部分城市住房公积金个贷率，也就是住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额之比已经处于高位，政府仍需进一步加强监管，防范公积金流动性不足的风险。

如何规避相关风险？

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，对购房者而言，尽管公积金可以付首付，但也要考虑到自己未来的收入现金流是否足够覆盖月供。

对银行而言，要通过收入证明、银行流水等方式核实购房人的月供能力及其可持续性。

“使用公积金作为首付，意味着购房者的首付能力是不足的，月供压力也较大，银行需要考虑到这种风险，如有必要，银行可以提出提高首付的要求，或者对不具备加杠杆条件的人群，贷款审批要更加严格。”李宇嘉说。

确保房地产市场平稳发展，扎实做好“保交楼、保民生、保稳定”各项工作，是2023年房地产行业的一项重点任务。随着越来越多的城市出台公积金优化调整政策，短期内会在一定程度上激活房地产市场需求，加速当地房地产去库存进度。

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