交完税，我泪流满面

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交完税，我泪流满面

Original 西雅图移民之家西雅图移民之家 2020-09-16

本篇文章主要讲述美国和加拿大的税率及税务规划相关知识，这些基础知识对每个人的生活都至关重要，请您花几分钟的时间认真阅读。

本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin）曾经说过，这世上除了死亡和税，没有什么说的准的。从销售税，到所得税，到财务税、遗产税，还有种种其他的税，不管你走到哪里，都有税收官等着你。

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有一点欣慰的是目前美国的联邦税率同历史上的比还是相当低的。在肯尼迪（Kennedy）总统时期曾经超过90%，在雷根（Reagan）时代初也层是70%。今天，最高税率已经较低，但如果算上州所得税，总数就可能较高了。

详情请参阅 https://taxfoundation.org/

虽然加拿大有不同的税率，缴税的税例如GST/HST等也有所不同，但税带来的影响和作用都是类似的，都是让你口袋里的钱变少了。如查询当前加拿大的税率，请参阅 http://www.craarc.ca/tx/ndvdls/fq/txrts-eng.html

资本增值税

几乎所有你个人拥有或用于投资目的的财产都属于资本资产，例如你的房子、股票、债券等。所以当你出售你的资产时，售出价和你的基数（通常就是你的买入价）之间的差别，就是资本增值或损失额。

你的所得税率会提高吗？

税收占了你收入的很大部分，因此你的任何储蓄和投机策略都必须考虑因税收而带来的影响。你目前的税率是多少？今后税率走向会如何呢？税收以后会增加还是减少呢？下面来看看我们可能面临的挑战吧。

1、日益减少的纳税人群

自1945年社保开始以来，每个退休人员所对应的在职工人从40人降到今天的3人。这个数字随着美国和加拿大人口老龄化的加剧还在继续减少。两国政府想要维持现有的社会安全系统及老年福利计划，将会面临更大的困难。

2、堆积如山的债务

堆积如山的国债实际上将由我们的后代来偿还。在供养每位退休人员的在职工人人数不断降低的同时，提供各项退休福利、老年医疗保险及基础结构的费用却在不停上升。政府不得不在降低预算和提高税收之间做出选择。

纳税—延税—税务优惠

你的钱放在哪里了呢？我们先来看一下不同类型投资账户的纳税状况。

在美国：

在加拿大：

当年纳税账户：账户里任何的盈利必须当年纳税。例如，所有的储蓄账户、定存账户、股票分红、共同基金以及现金市场账户的盈利必须在当年报税。在加拿大，保障投资账户、定期储蓄以及任何属于未注册的投资或储蓄账户都属于这一类。

延税账户：用税前资金投入的账户。税前投入账户的资金还没有缴纳所得税，但日后取钱时是一定会缴的，这些账户也被称为“tax-deferred”。

在美国，延税账户多以个人退休账户（IRA）、团体退休账户（401K，403（b））的形式存在。IRA是任何有收入的账户都可以开立，401K是由公司提供，403（b）由非盈利组织提供。当你在59岁半后开始取钱时，你的收入将会被按普通所得纳税。多数账户都是与此类似的，但是有延税账户只是有延税功能，却不能当年避税。例如，你存入非合格限制年金或非抵税个人退休账户的都是税后的钱，也就是说不能当年抵税的。取款时增加部分才需要缴税，这部分的税是属于延后缴的。

加拿大的RRSP的规则和美国有所不同，但用税前的钱投入的基本功能还是一样的。税是延后缴纳的，但是最终钱一被从RRSP账户取出，便必须立刻缴税。

税务优惠账户：一般都是在取钱时不用缴税的。这些账户里投入的钱通常是税后的钱，也就是说都已经缴过税了。Roth个人退休账户、529大学储蓄计划、TFSA以及永久人寿保险都是常见的具体有这类免税资格的账户。

那么在了解了这些基础的税务知识以后，你会做出怎样的选择？是应该选择现在避税，还是等到年纪大了再交呢？

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累积财富的指南

1、少消费，多储蓄。

2、让你的投资多一些利滚利增长的时间，以达到储蓄致富的目的。

3、回报率是一个非常重要的因素。

4、你的投资回报必须超过通货膨胀。

5、要寻找有税务好处的规划。

6、你得到的结果就是你资产的积累和财富的自由。

我们需要明白这些概念并付诸实施才能更好的实现财富增长和老有所养的计划。