突发利空！接下来买房的人要哭惨了！！

刚刚，银行内部文件传出，揭示2018年二手房楼市走向巨大秘密！

刚刚在朋友圈看到一个大消息，是银行内部传出来的：

建设银行下发一份974号文件，表面上看，是转达三部委下达《关于规范购房融资和加强反洗钱工作通知》，要求对个人房贷受理和发放做好管理。

复利姐来给你划重点：这其实是一份警示函，让银行以后要警惕二手房交易中的贷款额度问题，事实上，预估会对明年开始的二手房（存量房）交易造成极大的利空。

这个突发的利空，将对楼市产生重大影响，我们都知道现在买新房很多都是楼花，要等几年才能收楼，二手房的流动性更加好，更符合一般刚需上车的标准，预估出台后对楼市打击极大！！  （能买新房，就别买二手！原因竟是……）

一、先来字面上理解，何为“阴阳合同”？

很好理解，就是2份合同。

一次房产交易，签订两份合同。一份价低，用作网签偷税；一份是真实成交价格，是买卖双方心照不宣的“君子协定”。

举个栗子吧。

比如小明和小花打算交易广州一套100平方米的房子，约定成交价是300万，但政府评估价只有7成啊，房子只值210万了。那小明怎么办？所以很多二手房交易者都有一个共同的想法——  找人做高房子的评估价不就行了？

>>>下面强势科普一下，二手房交易当中到与钱有关的问题：

按揭、房屋第三方评估、贷款额度、税费等。

先说这个房屋评估价，涉及到购房者要给政府交多少税的问题。一般来说，每一个二手房交易，政府都会每套旧房子设定一个官方评估价，便于在交易的时候计算税款，防止税款流失，大约在7成。

比如上述小花卖给小明的房子，市场的交易价是300万，但政府的评估价只有7成210万哦，那怎么办呢？

那么，小明就可以通过小道路子，给点中介费疏通银行员工，或者评估公司的人。

想办法做高房子的评估价，并且签订2份合同（银行合同）。

一份以210万成交，可以少缴税，一份做高评估价，以300万成交。（可以多贷款，减轻首付压力）

但新规出来了就不行了，为什么呢？

按照最新的文件，买二手房的时候通过做高评估价，最终降低实际首付比例、提高按揭比例，这种做法玩不转了。

二、明年，贷款更难办了！准备掏更多的钱吧！

下面说说，为什么这个规定是“毁灭性”的。

—— 因为这实际上提高了购房者的首付比例。

还是上面那个例子吧。

• 假设小明首次置业的刚需一族，按现在的政策来说，是要给3成首付，即90万的，但评估价与交易价的差额又有90万哦，那么小明的 实际首付就达到180万！！！！！

• 180万，等于5成以上的首付啊！这对于二手房交易来说，简直就是地雷啊！！

• 假设小明是改善型的买家，第二套房按揭贷款，需要给到7成以上的首付，210万X70%=147万，加上评估价与实际成交价的90万差额，小明的实际首付达到了147+90=237万！！！

苍天啊！！！ 等到明年， 想买二手房上车的人更加困难了，一方面银行钱紧，可贷额度减少，一方面政策也在收紧，想买房的人，准备好掏更多的钱吧！

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