京沪深杭，谁是互联网金融第一城？
3月2日，北京柏悦酒店，来自深圳前海的互联网金融公司——小赢科技宣布获得10亿元的B轮融资。新增投资方涉及娱乐、地产、建筑、健康等多个领域，包括苏州金螳螂企业(集团)、金科娱乐旗下产业基金、上海城市地产控股有限公司，以及柏年康成健康管理集团旗下的投资企业等。这给陷入“寒冬论”的互联网金融行业增添了信心。
笔者受邀参加了这个发布会。现场，小赢科技创始人、董事长兼CEO唐越，不改曾在艺龙网的工作风格，身着白衬衣、黑西装和牛仔裤，十足的IT男范儿。他的发言不回避关键问题，不卖弄专业名词，很接地气——“互联网金融为什么会出现？就是因为传统金融在服务于个人方面严重缺位”，“金融和互联网本质上是不同的，金融是严谨、保守，互联网是自由、开放，要把二者无缝对接不是件容易的事”，“我们针对的是低频高额重决策的用户，而不是盲目追求用户数量，不会烧无意义的钱”……
小赢科技创始人、董事长兼CEO唐越
在谈到一些城市布局互联网金融产业的时候，唐越特别强调了京沪深三个城市：“北上深都有布局，我们会利用上海的金融优势和北深的互联网优势。”据此，笔者想到一个有趣的问题，就产业布局来说，谁是中国互联网金融第一城？
提到互联网金融，很多人都会想到蚂蚁金服、微信支付、京东支付等。如果全国的布局来看，互金行业的“一线城市”应该是京沪深杭。
中国四大互联网金融城市
这四个城市的互金各有特色。北京企业数量多，业态丰富，且拥有较多规模大、知名度高的互金企业和平台等；作为全国金融中心的上海，互金实力未必比北京差：互金企业多，对互金平台的吸引力强，且在支付领域有优势；杭州虽然综合实力不及北上，但拥有国内互金领域的老大蚂蚁金服，网易金融事业部也在杭州，加上51信用卡，其互金地位也在不断上升；深圳金融机构多，加上互联网创业活跃，因而互金发展土壤肥沃，起点较高。除了腾讯与平安等业界老大旗下的互金业务，深圳还培育了多家交易规模较大的网贷机构，互金实力不容小觑。
京沪深杭主要的互金企业：
图表来自虎嗅网
目前来看，北京综合实力最强，但3-5年后，谁是中国互金第一城？这一问题引发了很多猜想。目前比较多的观点，都把票投给了深圳。
为什么是深圳？有观点认为，由于北京是中国政治中心，上海是金融中心，这样的定位决定了两个城市的金融发展，必须将“稳”字放在首位。相比之下，深圳在金融创新方面就多了更多的灵活性。
从90年代起，深圳便开启了金融业发展之旅，近几年依然保持快速发展态势。数据显示，2009年-2012年，深交所IPO数量连续4年超过纽交所、伦交所、港交所等全球主要交易所，居全球首位。2015年，深圳金融业增加值、总资产等均居全国大中城市第三位。
2016年，深圳市金融业实现增加值2876.89亿元，同比增长14.6%，占同期全市GDP的14.8%，再创历史新高；金融业实现国地税合计税收979.1亿元（不含证券交易印花税790亿元），占全市总税收的20.2%，居各行业第二。这一年，深圳金融业资产规模合计约12.7万亿元，稳居全国第三。
与此同时，深圳金融产业的聚集效应也在不断增强。公开数据显示，到2016年底，前海深港合作区注册的金融类企业5.09万家，占前海入区企业总数的46.6%，合计注册资本（含认缴）4.4万亿元。
深圳前海 图片来自网络
改革开放以来，深圳一直是各种政策制度的“先行地”，在金融创新方面也是屡屡“抢跑”。深圳在金融业方面的创新和成就也得到了世界的关注与认可。在英国智库Zyen集团发布的最新一期“全球金融中心指数”（GFCI）排名中，深圳排第22位，在国内城市中仅次于香港和上海。
“十二五”规划之初，互联网金融在国内尚未兴起。但就在短短几年内，中国发生了轰轰烈烈的“互金革命”，也就是在这期间，深圳抓住先机，为自己赢得了主动权。
2014年3月，深圳市率先制定颁布《关于支持互联网金融创新发展的指导意见》，成为国内首个市级政府发布实施的互联网金融专项政策。随后，深圳市金融办又联合福田、罗湖和南山三大传统“金融强区”，启动市区联动机制，共同推动建设“深圳互联网金融产业园区”，开启深圳传统金融与创新金融良性互补、共同发展的新格局。
得益于政策的支持，以及金融与互联网的良好根基，互金在深圳得到快速发展。据深圳市金融办数据，截至2015年6月底，全市互金企业已超过1200家。另据不完全统计，深圳市互联网第三方支付交易规模突破3万亿元，约占全国近一半；股权众筹融资、互联网财富管理均稳居国内前三名；P2P融资平台超过600家，数量居全国各省市第一位，贷款规模初步估算931亿元，占全国30%、占广东省80%以上，堪称全国网贷“第一城”。
作为新兴产业，互金行业在快速发展的同时，存在着鱼目混珠、良莠不齐的乱想。因此，国家对互金行业的监管不断加强，出台了网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《互联网金融信息披露规范》等政策法规，促进互金行业合法合规发展。
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业内人士指出，今后对于互金的监管将越来越严厉，互金企业只有依法依规发展才有未来。合规发展，对企业而言既是要求也是一种先发优势。
深圳很早便意识到这一点。从2015年下半年起，深圳部署了互联网金融调研、风险整治工作。而始于2016年4月的互联网金融专项整治行动，按照计划本月将进行验收，形成报告并由央行会同有关部门完成总体报告，并形成互联网金融监管长效机制建议。
在良好的政策环境下，深圳的很多互金企业都获得了良性的发展。除了腾讯、平安等各界老大布局的互金业务，还涌现了一批以互金为主业的知名互金公司。包括小赢理财、红岭创投、小牛在线等等。其中，小赢理财就是上面提到的小赢科技旗下的一款互联网金融平台。
在业内，小赢科技比较低调，但其累计注册用户已经达到355万人，累计交易额达540亿元。小赢科技主要分为小赢理财和小赢普惠两大部分。
小赢理财是国内首家销售众安保险本息全额保障理财产品的互联网金融平台。众安保险大家都知道，它由蚂蚁金服、腾讯和中国平安联合创立，因为三者的创始人都姓马，又称“三马保险”。作为中国首家互联网保险公司，众安也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司，与小赢理财合作也在情理之中。
2015年10月，小赢理财宣布获得周大福企业A轮4亿元融资。不到一年半的时间，又成功获得10亿元B轮投资。新增投资方有多个产业巨头的身影，涉及娱乐、地产、建筑、健康等多个领域，包括苏州金螳螂企业（集团），金科娱乐旗下产业基金，上海城市地产控股有限公司，以及柏年康成健康管理集团旗下的投资企业等。
小赢科技B轮融资10亿元发布会
小赢普惠，是国内首家完全打破“标准金融产品形态”的普惠金融机构，以小微企业、高净值人群、受薪人群、年轻人群用户等群体的需求为核心，依据数据及风控模型分析需求为其提供定制的贷款解决方案。
据了解，小赢普惠已经实现了全产品线的布局，包括小赢房贷——房产抵押贷款，小赢优贷——个人信用贷款，小赢卡贷——小额信用卡代偿与小额现金贷款等。小赢普惠在2016年推出的小赢卡贷上线3个月便实现爆发性增长，今年又推出小赢现金贷服务，截至目前用户已达270万。
说了那么多，小赢科技的最大优势么？笔者得到的答案是“数据和分析”。
小赢科技独创了WinSAFE智赢风控体系（Scientific-智能、Agile-敏捷、Focused-专注、Effective-精准），利用大数据来分析用户价值、用户的还款能力和还款意愿，依靠强大的数据处理与建模能力确保用户的资金安全。在技术方面，小赢科技的系统依托于腾讯金融云，并在此基础上定制了防火墙、反黑客、容灾等模块，为用户安全保驾护航。
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