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上海、香港、新加坡,谁是亚洲最强金融科技中心?

孙不熟团队 城市战争 2023-11-25

上海是中国领先的金融中心,但在亚洲,还面临香港和新加坡的竞争。而且,它们具有资金自由流动和普通法系的优势,对国际资本更具吸引力。


那么,上海在建设国际金融中心的过程中,该如何把握新机遇,形成自己的独特优势?

伟大的河流,孕育伟大的城市。

中国第一大河,自唐古拉山脉,奔流而下,绵延6300公里,在中国大陆海岸线的中点,以及中国最富裕的江南腹地中心,注入茫茫东海。

万里长江与蜿蜒漫长的海岸线,形成一张弓箭图,而在这张图的箭头位置,就是中国第一大城市——上海。

1843年,上海正式开埠,登上国际舞台,贸易与金融的种子从此种下。

在随后近200年的时间里,上海就像一头突然觉醒的雄狮,在中国大地上,昂首阔步、大放异彩,成为亚洲首屈一指的贸易中心与金融中心。

与此同时,外滩——这个原本位于黄浦江岸的滩涂之地,迅速成为大上海十里洋场的象征,是近代中国最具影响力的地名之一。


01

谁是亚洲最强金融科技中心?

上海、香港、新加坡正在争夺


在很多人的认知中,上海就是外滩,外滩就是上海,以外滩命名的建筑、商品、媒体、书籍、展会,很多都能风靡全国。

近日,一个叫做“外滩大会”的高端峰会,就成功出圈,成为全球金融科技界的焦点。

大会上,近20位“两院”院士、诺贝尔奖和图灵奖得主,全球超500位有影响力的科技领军企业和专家学者,正在上海开展一场聚焦大模型、抗量子密码、人机智能、Web3.0等前沿科技话题的研讨。

2023外滩大会重磅嘉宾

今年的外滩大会,组委会成员单位包括清华大学、复旦大学、上海交大、同济大学、浙江大学、上海报业集团、外滩投资集团、蚂蚁集团等。另外,该大会还有一个9人学术顾问团,成员来自中国科学院、中国工程院、美国国家科学院等研究院的院士。

上海外滩大会与香港金融科技周、新加坡金融科技节,并称为亚洲三大金融科技峰会。媒体认为,这三大会议不仅是展示亚洲地区金融科技实力的窗口,还促进了知识交流、沟通网络与协作创新。

三场科技大会的较量,背后其实展现的是金融中心竞争的一个新领域:金融科技。金融科技,正在成为决定金融中心地位的关键砝码。

今年四月份,由英国智库Z/Yen与中国深圳综合开发研究院联合发布的第33期《全球金融中心指数(GFCI)》报告显示,新加坡位列全球第三大金融中心,香港排名全球第四,上海排名全球第七。

在这一项排名上,上海暂时落后于新加坡和香港,但相比后二者,上海有着自己独特的筹码。

在本次外滩大会上,上海市领导就提出,推动上海国际金融中心和国际科创中心联动发展,金融科技是重要切入点和着力点。

这体现了上海对“金融科技”的独特认知。“金融科技”不仅要成为上海金融中心建设的关键动力,还要助推上海科创中心的发展。而金融+科技,将进一步整体提升上海的城市竞争力和全球影响力。


02

面对纽伦港坡,上海的独特优势是什么?


那么,到底什么是金融科技中心?回答这个问题之前,我们需要了解一下传统金融中心是怎么形成和演变的。 

全球主要的金融中心城市,大多是从贸易中心演变而来,港口促进了贸易的繁荣,当贸易额足够大时,就产生了资金结算、资金拆借乃至上市融资、期货买卖的需要,这个时候金融业就出现了。

当金融业的发展足够成熟之后,就衍生出门类庞杂、体量巨大的金融产业集群,金融中心城市由此诞生。不过,要想成为引领全球的顶级金融中心,仅仅靠金融业自身的运作是不够的,还需要“货币霸权”的支撑。

纽约和伦敦之所以站在全球金融链的顶端,背后是美元和英镑作为国际货币的强势地位。

纽约曼哈顿

香港和新加坡在货币方面不具备优势,但凭借独特的地理位置、自由港以及普通法系的优势,做的是离岸金融和超级联系人的生意,始终只能位居第二梯队。

可以说,经过数百年的发展衍变,传统金融中心的进阶之路有着明显的路径依赖,上海的金融地位如果要再进一步,要么就走香港和新加坡的超级联系人路线,要么就走纽约和伦敦的货币霸权路线。

香港维多利亚港

显然,这两条路都非上海所欲,想要破局,必须另辟蹊径或者换道超车。

上海决定在金融科技上发力。

2019年9月,人民银行上海总部专门向辖内金融机构印发《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》。

2020年1月,上海市政府发布《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》,力争用5年时间将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心。

在此背景下,举办外滩大会,就是为了给上海打造金融科技中心造势和发声。


03
上海既是金融中心,也是科技中心

那么,到底什么是金融科技?

其英译为Fintech,是Financial Technology 的缩写,可以简单理解成为 Finance(金融)+Technology(科技),指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务。 

所以,建设金融科技中心,需要金融与科技的比翼双飞。

先说金融,通过下面这组数据,我们可以感受一下上海在全球金融体系中的江湖地位。 

从金融基础设施来看,上海已构建出中国最齐全的金融要素市场,自1990年上海证券交易所建立开始,上海已汇聚中国外汇交易中心、全国银行间同业拆借中心、上海期货交易所、上海黄金交易所、中国金融期货交易所、上海清算所等全国性金融交易平台。

从交易额来看,2022年上海市金融市场成交总额2932.98万亿元,相当于全国GDP的24倍;上海证券交易所股票市场规模达49万亿元,排名全球第三,IPO筹资额排名全球第一。

此外,上海黄金交易所场内黄金现货交易、交割规模均居全球第一;上海期货交易所场内商品衍生品成交量排名全球第二;上海债券市场累计融资近34万亿元,是全球最大的交易所债券市场。

在支付领域,支付宝与银联均落户上海,共占据全国约50%市场份额。

再来看上海的科技地位。

根据世界知识产权组织发布的《2022年全球创新指数报告》,上海—苏州地区是排名全球第六的科技集群,超过纽约、伦敦、新加坡等老牌金融中心。

根据国际著名学术出版机构《自然》杂志发布的“2022年自然指数-科研城市”,上海位列全球第三大科研城市,仅次于北京、纽约,再次超过伦敦、新加坡等老牌金融中心。

根据英国智库Z/Yen与中国深圳综合开发研究院联合发布的全球金融中心指数,上海在金融科技发展水平方面排名全球第二,仅次于纽约。

在金融科技独角兽企业领域,上海拥有万得信息、银联商务、空中云汇、xtransfer等入围全球金融科技独角兽企业榜单,正在发展壮大。

显而易见,依托中国巨大的市场腹地,上海已经是在全球范围内拥有极大规模优势的国际金融中心。但上海在金融领域更强的实力,在于金融科技。

金融科技本质上是在互联网时代成长起来的新兴数字科技。中国庞大的市场规模、丰富的金融应用场景,让中国金融科技在全球的地位更加凸显。所以,金融科技自然成为上海国际金融中心建设的重要加分项。


04

金融科技可以做什么?

当金融与科技相遇,会在上海碰撞出怎样的火花?

根据全球金融稳定理事会(FSB)的定义,金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新,全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域,是金融业未来的主流趋势。 

举一个例子,最近几年大热的区块链,这个技术如果在金融业深入应用,就能衍生出“数字黄金”这样的新产物,它不需要货币霸权,也可以广泛地运用于国际支付,以一种前所未有的方式推动人民币的国际化,这就是一个典型的金融科技应有场景。

另外,金融科技还有一个价值是,通过数字技术真正实现普惠,以更高的效率和更广泛的渗透率赋能实体经济。相比而言,传统金融受制于风控的原因,往往只能惠及大企业,对中小微民营企业的渗透率远远不够。

大家知道,民营经济只占我国GDP的60%,但创造了80%以上的就业岗位,是国民经济的重要组成部分。但民营经济往往是“小而散”的局面,在传统金融的风控体系中,属于“资质差、风险高”的一类,融资难成为中国民营经济的一大难题,传统金融对此爱莫能助。

相比而言,金融科技本质是数字科技,核心是数据驱动,这决定了金融科技中心的能力边界远远超过传统金融中心,它既可以做传统金融的业务,也可以做传统金融想做而做不了的事情。


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金融+科技,比翼双飞的未来‍‍‍


种种迹象显示,当今世界正在迎来第四次科技革命。

去年年底以来,ChatGPt的突破,让人们迎来了人工智能的iPhone时刻。iPhone意味着移动互联网可以大规模进入商用,而大模型也意味着AI产业化应用的时代已经到来。

在这次外滩大会上,我们看到蚂蚁集团发布了自己纯自研的、全站布局的金融大模型。还有五家金融大模型厂商也同步亮相。

以聊天为核心功能的通用大模型,无法解决金融这种行业更加精细化的,对安全性要求更高的需求。行业大模型就自然应运而生。

外滩大会上,蚂蚁等企业金融大模型的集体亮相,无疑体现出上海在金融科技领域的独特影响力。

相较香港和新加坡,中国内地的“大厂”,在拥抱AI只能时代的反应更敏捷,积累的基础技术实力也更强。

更重要的是,外滩大会上的讨论,也让人们再一次看到,上海对金融更好发挥自身作用上的探索。

金融的本质是资金融通,但资金融通本身不是目的。

金融如何更好服务实体经济?

金融和科技,金融和产业的融合,至关重要。作为中国内地最大的金融中心,上海正在加速构建金融、科技和产业融合发展的新格局。这是一个全新的赛道,在这一条赛道上跑得快,不仅将进一步强化上海作为金融科技中心的地位,还将让上海的科技创新中心地位得到进一步加强。

事实上,上海、香港和新加坡的竞争,也并不只是在金融领域,也在科技创新领域。

上海提出要建设国际金融中心已经多年,在2020年已经基本建成。而上海国际科技创新中心建设始于2015年,较金融中心建设起步还是晚一些。

但上海丰沛的金融资源和丰富的金融应用场景,给上海科技创新中心建设本身就注入了强大动力。在金融这个需要高安全、高效率的领域淬炼出的数字科技,本身就是当今时代最核心的技术领域。

在这一次外滩大会上,受到关注的不止金融大模型。隐私计算、图计算、安全科技、区块链等和数据有关的技术进展同样令人兴奋。事实上,AI和这些技术的结合,将会释放出新的增长潜力。

相较于其他全球金融中心,上海的制造业基础更扎实,与实体经济的链接也更加紧密

上海金融科技的发展,不仅会更直接地实现对中小企业的普惠服务,在金融科技发展过程中形成的云计算、数据库等一系列数字科技,还可以直接在其他行业得到应用,从而有效推动更多行业加快实现数字化转型。

这条路径,无疑是一条贴合上海实际的路径。

上海这座城市,因江海而生,因贸易而兴,因金融而强,还将因科技而迭代升级。金融与科技双剑合璧,这样的上海,很不一样。

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