厉害了！支付宝、微信支付各罚3万背后，国家竟在干这样一件大事
这一次，央行的监管“闸刀”挥向了第三方支付中最大的两个巨头—支付宝和微信支付。
5月10日，央行上海总部公布了对支付宝的处罚决定，因违反相关支付规定，被处罚3万元。同日，央行深圳支行也对第二大移动支付巨头财付通处罚同等金额。
至于处罚的具体原因，人行在罚单中并未披露详细情况，但业内人士普遍认为问题应该出在落实实名制上。
众所周知，央行于2015年底发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》， 根据要求，在2016年7月1日之前，各支付机构实名率都需达到95%以上。
从这个要求看，两大支付巨头很可能因账户实名率没有达到央行的标准而被罚。
有人觉得3万元，对于这两家来说，简直是九牛一毛，看看人家的市值，都在3000亿美元上下了。
但显然，央行的本意不在于重罚支付宝和微信，而是借此，像第三方企业传递出严厉监管的信号，没有谁能凌驾于处罚之外，关于实名制，今后大家都别给我玩“虚”的!
与此同时，这两天正好还发生了另外两件“有意思”的事，而将看似联系不大的这三件事联合起来看，你会发现，此次监管部门出手惩罚两大支付巨头，其实也是在布局另一个你意向不到的领域!
监管大刀正不断砍向“跨境洗钱”
在非实名制下，将第三方支付平台作为渠道，做违法犯罪的事，这已经不算啥稀奇事了。
一来，第三方支付企业利用其在银行开设的账户屏蔽了银行对资金流向的识别，二来，支付账户若非实名注册，查不到资金的真实所有人，更不知道资金的具体流向和归属。
举个例子，早在2012年，监管部门便查获了一家贩毒网店，打着茶叶铺的幌子，毒资已通过第三方支付被“洗白”成茶叶货款。
此外，随着我国跨境网购市场的迅猛发展，第三方支付机构的跨境业务也被开辟成了新的洗钱通道。
在境内的买家拍下境外商家的货品后，第三方支付平台会通过汇率换算成人民币价格，待买家付完款后，平台通过银行进行批量购汇，在买家收到货品后向银行发送清算指令，通过SWIFT直接将外币货款打人境外商户开户银行。
与此同时，这两天还发生了另外两件有关“跨境洗钱”的大事。
第一件是，澳门政府在上周日(5月7日)晚间发布公告称，用内地银行发行的银联卡在澳门ATM取现，需持卡人出示内地居民身份证，并通过面部识别系统来核实身份。
另外一件是，当地时间10日，新西兰奥克兰地区法院对曾被中国通缉的“百名红通”人员闫永明在新西兰犯洗钱罪进行宣判，判处他5个月家庭监禁，附加6个月缓刑监管。此前，新西兰将罚没闫永明犯罪所得的2785万新元(约合1.3亿元人民币)返还中国。
看明白没有，跨境洗钱已然成为国人处理非法资本的惯用手段，而国家正在默默的将“跨境洗钱”的漏洞给一一砍掉。
中国为啥要下大“跨境反洗钱”这盘棋!
跨境洗钱活动，不仅对外汇管理造成严重影响和冲击，还严重扰乱国家金融资本市场秩序，危及金融安全。
这里不妨看看《人民的名义》中开头的那位贪官赵德汉，截至到被抓，他受贿已足足有两亿元。在他的别墅里，一堵别墅的墙、一张双人床、还有一个大冰箱都被塞满了人民币。更让人记忆深刻的是，赵德汉称，「这些钱都是自己贪污受贿弄来的钱，一分钱都没敢花。」
可见，虽然很多贪官攫取了大量财富，但只要及时查办，就能将藏匿于国内的绝大数赃款追回，这样，对整个社会的财富总量的 “伤害”也能降到最小。
而若这个贪官，不仅逃奔国外，还通过跨境洗钱卷走了大量社会财富，这时候，想追回国家经济损失的难度就大得多了。
好在国家已经出手，中国正和越来越多的国家司法部门开展合作，联合打击跨境洗钱，上面闫永明被判刑罚款就是很好的例子。
但跨境打击涉及到的工作量会陡增，反洗钱的成本也会大大增加，因此，最好的办法，其实就是把类似来路不明的钱直接堵在国内，不让它跑掉!
那怎么堵呢？让第三方支付平台彻底贯彻实名制显然就是办法之一！
小媒君在此前的文中也多次提到过，实名制下的电子支付，交易会留下存根记录，这样便能给监管部门打击犯罪活动带来便利。
除此之外，央行在今年元旦节假前下发新规，将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。这意味着，央行对于大额交易和可疑交易的监控也进一步收紧。
而不出意外的是，类似的打击“跨境反洗钱”的政策和活动，今后还会不断的升级！
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