优聚港险产品篇（二）｜友邦加裕倍安保（加强版）—性价比最高的重疾险

原创 2017-04-30 优聚港险 优聚金融平台

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香港保险深受内地人士热捧的产品主要有两大类产品，一是储蓄投资类寿险，优势是投资回报高，深入了解可点击阅读《优聚港险产品篇（一）︱友邦充裕未来2-储蓄投资产品中的分红王》；二是重大疾病保障类保险，优势是保费低、保障全、赔付多、分红高，而在香港重疾保险众多产品中，性价比最高（能同时平衡兼顾该四项优势）的产品当属香港友邦AIA的「加裕倍安保」系列，包括「加裕倍安保」和「加裕倍安保（加强版）」两个重疾产品，今天优聚金融就重点为您解读「加裕倍安保（加强版）」。

加裕倍安保（加强版）

100种重疾保障丨癌症三重赔偿

为100种重大疾病提供保障

重疾保障范围包括：54种危疾+39种早期危疾+7种严重少儿疾病=总共100种疾病（详细列表如下）。

如患危疾或身故，则赔偿100%保额+分红。

如患早期危疾或严重少儿疾病，则赔偿20%保额

首10年免费赠送升级保障

除了投保人投保的基本保额，在首10个保单年度，友邦会就54种危疾或身故保障提供额外赔偿，而您无须缴付额外保费：

假如您希望将此短期保障转换为终身保障，您可选择在第9 个保单周年日或紧随着受保人64岁生日后之保单周年日（以最先者为准），把10年期的升级保障转换至其他提供人寿及／或危疾保障的寿险计划（須额外缴付保费），而毋须再次核保。

「加裕倍安保」系列中的「加裕倍安保（加强版）」特设癌症三重赔偿，为受保人于首次癌症索赔后提供额外2次赔偿，加强癌症保障，总赔偿額可达原有基本保額的260%。

只要受保人首次索赔的严重疾病为癌症，在首次赔偿100%原有保额+分红之后，便无须再次缴付保费，而在对上一次诊断日最少3年后，若受保人仍患有癌症，无论受保人(1)癌症未痊愈，(2)癌症复发，(3)癌症扩散，或是(4)有新癌症确诊，都可获得第二次80%原有保额的癌症赔偿。若在第二次赔偿之后3年，受保人仍在患癌状态，则可获得第三次80%原有保额的癌症赔偿。共计三次，总赔偿額可达原有基本保額的260%，为抗癌路上提供经济支持，让您安心继续接受治疗。

受保人需在第2次及第3次癌症诊断日后仍然生存最少15日。此癌症多重赔偿只会于癌症的危疾赔偿后生效，其保障期最长至受保人85岁，而前列腺肿瘤或甲状腺肿瘤的保障期则至受保人70岁。若受保人首次索赔是癌症以外的严重疾病，癌症多重赔偿将随即失效。

三种保费缴费期

高于5%的预期投资回报

「加裕倍安保」及「加裕倍安保（加强版）」属于投资型的重疾保险，分红方式为保额分红，从第五个保单年度开始派发，分红会累积到原有保额上，在发生理赔时，受保人获得的赔偿将为原有保额+分红。

如未发生理赔，投保人也可在保险期内随时或期满之时，将保单的现金价值（累积分红）取出，灵活使用。

保费的长期预期投资回报率高于5%（比如在第60个保单年度时的预期回报率为5.74%）。

投保案例一：2岁男宝宝

2岁男宝宝，年缴保费1001美元，缴费期25年，保额10万美金，保障期终身。

25年所缴保费总额2.5万美元，而期满可拿回现金价值为：295万美金。

在宝宝的成长过程中，如发生如下理赔事项，可获赔偿如下：

严重疾病

若受保人不幸被诊断罹患「保障疾病一览表」中53项严重疾病的其中一项，将获支付一次过保额106,716美元及首10年因严重疾病额外53,358美元的赔偿（只限支付一次）。

非严重疾病

若受保人不幸被诊断罹患「须作手术之脑动脉瘤」，将获支付53,358美元预支保额及首10年因非严重疾病额外26,679美元的赔偿（只限支付一次）。

癌症多重保障

若受保人不幸在第一次被诊断罹患癌症三年后再一次诊断罹患癌症，可获得一笔85,373美元的赔偿（原有基本保额之80%）。而在第二次被诊断罹患癌症三年后再次不幸诊断罹患癌症，可获得额外一笔85,373美元的赔偿（原有基本保额之80%）。

早期危疾

除下列之早期危疾外，若受保人不幸被诊断罹患早期危疾，将获支付21,343美元预支保额（每项早期危疾只限支付一次）。

1.「原位癌」：若受保人首次被诊断于受保器官群组罹患「原位癌」，可获支付21,343美元预支保额。而受保人其后被诊断于另一不同的受保器官群组罹患第二次「原位癌」，可获支付第二次21,343美元预支保额。此两次的赔偿总额以个人计不得超过$45,000。

2.「早期恶性肿瘤」、「微创进行直接的冠状动脉搭桥手术」、「周围动脉疾病的血管介入治疗」、「糖尿病视网膜病变」、「严重中枢神经性睡眠窒息症或混合性睡眠窒息症」、「严重阻塞性睡眠窒息症」及「严重精神病」：可获支付21,343美元预支保额（各早期危疾只限支付一次），此赔偿以个人计每项疾病不得超过$30,000。

3.「经皮穿刺冠状动脉介入」：可获支付21,343美元预支保额（只限支付一次），此赔偿以个人计不得超过$45,000。

4.「骨质疏松症连骨折」：可获支付10,672美元预支保额（只限支付一次）。此赔偿以个人计不得超过$15,000。

严重儿童疾病

若受保人在18岁前不幸被诊断罹患严重儿童疾病，每种受保的严重儿童疾病将获一次支付21,343美元预支保额。每项赔偿以个人计不得超过$30,000。

投保案例二：35岁男士

王力 ,男性，35岁，非吸烟，职业是教师，已婚，育有一女。王力为家人及自己着想，投保了加裕倍安保（加强版），既可转移危疾带来庞大医疗开支的风险，又可实践家庭长线储蓄；达致保障与储蓄，两者兼得！

每年保费：6232美元（分18年缴款）

原有基本保额20万美元+首10年升级保障（额外35%的原有基本保额）7万美元=首10年总保额27万美元

在王力投保后的第9年，首次被确诊大肠癌，获赔偿：100%原有基本保额20万美元+首10年升级保障7万美元+特级花红1.29万美元= 28.29万美元。

首次癌症索偿后，王力不需再缴付第10年至第18年的保费，仍可继续享有多重癌症赔付。

3年后，王力仍患有癌症而需继续接受治疗大肠癌治疗，获赔偿：80%原有基本保额16万美元。

又时隔3年，王力十分不幸，再次被确诊肝癌，获赔偿：80%原有基本保额16万美元。