买保险请注意，90%不理赔的原因都在此！
我每年都买保险，只在前阵子因为车刮了理赔过一次，非常顺利呢。
车损险理赔流程
第一时间致电保险公司理赔车损险并且报警，定损员来现场拍照，因为是单车擦墙，又是晚上，警察没来现场，让我第二天去派出所开事故证明。
早上拿着证明我就去了4S店，头天晚上的保险公司的定损员也在，他和4S店商量好价格。我签了字，车留在那里。三天后收到保险公司转账的修车款6900元，又两天去4S店取了车。
我在网上读了好多文章，不少人说起保险都说是骗人的，特别是涉及到理赔。一旦被拒赔，本来就很节省的大爷大妈们无可奈何又很气愤。网上有位保险客服写文章说，知道他们投诉也不会有什么结果，确实很心酸。
要避免买错保险或者避免被拒保，一定要秉承以下的原则：买保险前将保障范围、受益人份额、一旦出险理赔需要哪些材料、免责条款全部弄清楚，最终以白纸黑字的合同为准，所有口头保证都不作数。
合同为准，合同为准，合同为准，重要的事说三遍！
我们是发展中国家，这就意味着几乎所有的行业都是不完善的，从业者和消费者都是在实践中进步。如果多了解发达国家的状况，就能对我们的前景有个大致判断。
想要买保险不入坑，不白花钱，谨记以保险法为准，以合同为准。无论业务员是熟人还是热情的生人，口说无凭。
有人说，我看不懂，好累呀，那么多小字。可是这关系我们自己的钱袋子呀。对于自己要签字的东东一向特别谨慎，一年一买的消费型意外险还好，即便买错了也就是浪费一年的钱。如果是长期的保险，诸如每月扣钱的重疾险、寿险等，如果拒保的可能性在买的一刻就潜伏着，每个月要扣钱给一份有可能拒保的保险，岂不亏死？
现在的保险销售渠道除了业务员还有网上直销，不论是哪个渠道，与保险公司订立合同时，双方的权责都在合同上写的清清楚楚。网销的保险条款网上都有，可以自己先研究研究。有些保险比较复杂，必须通过业务员销售，那么在与他们沟通时，请他们把合同拿给你看，疑问还可以致电保险公司咨询。
比如关于重疾险，除了看网上的保险条款和投保事例外，我还打过很多电话咨询。除了保险法规定的保障范围外，这个保险还保哪些？如果在多家公司同时买了重疾险，能不能叠加理赔？理赔时在多长时间内致电保险公司，是不是超出规定时间就不能理赔了？有哪些免责条款？需要准备哪些材料？从事的工作是不是属于不理赔的范围？
你所有的疑问都可以问，全部弄清楚了再去签字付款。
保险公司拒赔一般还是依照合同条款来拒绝的，大部分时候问题出在投保人投保时不懂被忽悠、没履行如实告知责任、没看清不属于保险责任以及其他疏忽上。
拒赔原因一：未如实告知，带病投保。
买保险时需填的“如实告知”
以重疾险为例：保险公司实力雄厚，医院纪录他们都能查到。有些疾病类保险金额低于50万元，不需要体检。在投保时需要投保人填写如实告知的过往疾病情况，这一条往往容易被忽视或者投保人故意不如实填写。假如出险，过往疾病被发现，保险公司会认定为过失，拒赔、解约、退还保费。就不能理赔了。
因此，投保时的如实告知一定要重视。
拒赔原因二：未看清免责条款。
一般保险条款里都有“责任免除”一项，要特别注意阅读。
保险产品里的“责任免除”
以家庭财产保险为例，房屋损失里不包含因地震造成的损失，这是无法理赔的，所以在投保前就要认真阅读免责条款。
拒赔原因三：常识认知差异
以公共交通工具意外险为例，此类保险规定必须是乘坐营运的交通工具出险才理赔，如果是搭乘朋友的车出险则不在理赔范围内。
拒赔原因四：保险等待期内出险不获赔
以医疗险为例，投保一般都有等待期，比如买了之后90天才生效，如果是这90天内生病，保险是不理赔的。
拒赔原因五：用医保卡给别人刷过药可能重疾险会拒赔
现在医疗信息都是联网的，如果用个人的医保卡替别人刷过某种药，而自己并未得过此类疾病，有可能会被保险公司认定为未如实告知，发现了得问问是否需要重新体检。
投保时将所有书面记录、转账记录、电话录音都保存好，归档。万一理赔时发生拒赔，认清责任归属，运用法律保障自己的权益。
以如实告知为例，倘若有误告和漏告情况，先与保险公司协商，根据实际情况补交保费、降低保额或者退多收的保费。但是还是以证据为准，如果确实是主观未如实告知，还是会被拒赔。
保险条款里的“如实告知”提醒
倘若保险公司在投保时没有讲清楚条款，那么可以向保监会投诉。
以投保寿险为例，在收到合同后，保险公司客服会打电话来再次确认是否了解了合同条款和注意事项，他们会有电话录音。这次对话需要认真以待。若能证明保险公司未告知就可以投诉。
买保险是和保险公司订立正规的合同，我们要看清楚买的保险是否与自己的需求相称，有哪些免责条款，然后如实告知，再签字付款。
无论保险代理人怎么口头承诺都没有用，切记一切都以合同为准。虽然比较繁杂，该读的该问的都要在投保前做好，这样才能确保买到一份真正能保障我们的合适的保险。
来源 | 网贷之家 作者：Ivy
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