亚洲保理——创新模式下的中小微企业加油站

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企业概述：

亚洲保理（深圳）有限公司成立于2012年10月，是注册在深圳前海深港合作示范区的首家商业保理公司。公司于2013年3月正式受邀加入中国商业保理专业委员会，同时是广东商业保理协会的副会长单位，深圳市商业保理协会执行会长单位，国际保理商组织（IFG）股东会员。

一直以来，亚洲保理坚持把为中小微企业提供普惠金融服务作为公司发展的核心，面对不断变化的市场形势，秉承创新的精神不断夯实保理风控模型，优化产品结构，运用金融科技为解决中小微企业融资难、融资贵等问题提供解决方案。

项目一

A物流公司是申通的承运商，主要负责干线物流运输业务，结算账期为2个月，每月的交易规模在200万左右。到2017年下半年，由于是物流运输旺季，每月的交易量高达350万，而之前银行批复的几十万贷款已远远不能满足需求，再加上年底处于资金荒，找钱难上加难。A物流负责人曾找过当地一家金融机构，给出的资金方案为“票后融”，即需要与申通对账完并开具发票之后，才能融资放款，但此方案也并未实际解决该公司的真正资金需求。

在实际物流运输服务中，基本的流程是：基础服务合同——订单——运输完成物流回单——对账——开发票，在开始运输之前，就需要大量的资金用于车辆购置、保险、垫付油卡等，融资时间越早，越能缓解资金压力。亚洲保理项目经理根据A物流的实际需求和基本业务情况，给出了“回单融”的解决方案，即每个月采用物流运输回单+对账单的形式，将融资时点提前，大大缓解了运输前期的垫付压力。

A物流公司负责人对此方案非常满意，后续又把他的其它几家公司业务全部进行保理融资，有了更多的流动资金之后，A物流又承接了圆通的运输专线，业务规模翻了几倍。

项目二

W企业是某电子制造业上游供货商，由于大量货款积压，流动资金压力较大，导致其旗下多个项目暂缓。原希望通过银行授信额度解决资金周转问题，却被告知企业达不到银行的授信条件。

亚洲保理相关负责人接到W企业的委托后，得知企业资金紧张已经到了一定程度，立马加大力度火速开展，他很快了解到该企业的交易买方是一家实力较大的加工代工厂，有完整的收货系统，且其他条件均也符合保理融资准入，碍于之前保理融资就卡在正规送货单的问题上，亚洲保理决定从交易买方的收货系统中交易数据截图来代替企业的送货单，基于一切合理且确认贸易真实性的基础上，对该企业的特殊情况制定保理方案，犹如雪中送炭般为W企业提供了应收账款融资业务，为其解了燃眉之急。亚洲保理的高效融资效率和优质服务获得了W企业的赞赏和好评。

经验交流

5年以来，亚洲保理从中小微企业在发展过程中面临的资金困难和痛点出发，主动深入了解中小微企业的业务模式和实际需求，提出创新的金融服务方案，有力支持了中小微企业的融资与发展。

（一）、以应收账款作为切入点，不断丰富与完善金融服务方案，深化与不同细分行业之间的合作关系，并将业务场景标准化、产品化；

（二）、在大量业务实践中坚持“微创新”，针对中小微企业的实际需求，主动寻求创新，提出差异化的融资解决方案，简化企业融资流程，加强可获得性；

（三）、持续风控创新，为了合理评估风险控制能力，亚洲保理执行PDCA风险控制能力循环改善制度，研发了风险控制压力测试模型，并严格执行。在实践的基础上探索创新金融服务，开发产品的方向是既能满足中小微企业资金需求，又能符合风险控制要求；

（四）、积极运用金融科技创新，搭建系统平台，突破空间限制，降低成本；不断探索科技金融深度应用结合，积累大量中小微数据，并深入挖掘企业信用价值，打造金融科技大数据平台，创新融资服务模式。

截至2017年10月，亚洲保理已服务了来自全国各地的中小微企业逾千家，平均单笔融资金额58万元，最小单笔融资金额1767.8元；单笔融资小于10万的笔数占比达到56%，平均融资期限64天，90天以内的占比79%，年均融资次数达到10.2次，有效满足了中小微企业“短、快、急、频”的融资需求，特别是对那些成长性好、处于市场开拓阶段的小微企业来说，亚洲保理通过盘活其应收账款，为其进一步拓展市场和业务规模提供了长期有效的金融服务。

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