金融科技年终回顾：还没盘点全年的金融科技创新？都给你盘好了！

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目录

01

2021年金融科技产业回顾与展望

• 金融与技术的融合：合规数字能力成为新亮点

• 金融与场景产业的融合：通过跨界协作带动金融业务增量

02

2021年金融科技创新生态建设回顾

• 大企业创新群像：夯实土壤，向内探求；通力合作，向上生长

• “In+hub”创新社区：聚合生态资源，领跑科技创新

03

科创企业留言板：2021年收工！壬寅年，更精彩！

2021年金融科技产业回顾与展望

2021年是《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》政策指引的最后一年，我们观察到金融机构对于金融科技实践战略从早先的“科技赋能”升级至“科技引领”，例如国内银行业科技投入规模在2020年罕见出现50%以上显著增速。对于2021年，以招商银行披露的上半年科技投入增长近30%表现来看，全行业今年科技投入预计继续保持高速增长。

与此同时，2021年作为在“十四五”规划开局之年，中央政府在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》特别指出，要“稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型”，我们看到众多银行也在2021年同步制定了自身的“十四五规划”。在此基础之上，工商银行进一步制定了《2021-2023年金融科技发展规划》、建设银行进一步制定了《2021-2025年金融科技战略规划》。 

在这些强劲的政策推动和战略引领下，我们认为中国金融科技产业已经处于确定性的长期增长之中，参照欧美领先银行科技投入在营收10%占比的常态以及目前我们3%的投入强度，数千亿新增市场将在未来加速打开。在这背后，多元化的技术投入给金融机构带来数字化水平持续提升，场景产业的跨界融合给金融机构带来业务新增量，包括小额高频消费场景、产业互联网、SaaS、绿色金融与碳中和等，这些新模式正在逐渐成为金融差异化竞争的突破口。

01

 金融与技术的融合：

 合规数字能力成为新亮点

观察与趋势：

合法合规与人工智能的双向奔赴

2021年，《个人信息保护法》和《数据安全法》的出台，是在《网络安全法》之后，继续将用户数据的全生命周期管理进行了制度完善。对于大力发展技术与金融融合的银行业而言，作为技术底层生产力，数据的合法合规使用再次被金融机构放在重要位置。但是在业务端，通过疫情，无论是银行本身，还是零售或者企业客户，彼此都对金融业务的线上、便利、快捷、及时、准确等智能功能提出了更高的要求与诉求。尤其在银行端，我们观察到包括风控、投研/投顾、支付、客服、营销、监管等业务环节都能看到很多人工智能创新案例，以及银行也与众多头部科技企业建立了联合实验室，持续的为业务部门提供更高效准确的创新技术与产品。

与此同时，基于云原生的人工智能应用是机构短期IT布局重点，包括平安银行、上海银行等在2021年首次提出正在加快构建云原生体系。在这普及背后，银行也积极在IaaS层及PaaS层布局机构底层核心系统更迭，例如工商银行在2021年半年报首次披露相关建设情况，其IaaS基础设施云入云节点总量达到9.8万套，PaaS应用服务云容器数超过 5.6万套。

挑战与机遇：

数据基础建设和创新应用的双极格局

也正是在上述趋势的背景下，风险投资人大力押注合规智能背后的隐私计算赛道，根据公开资料统计，2021年超过10亿元投资已经入局。我们团队也早在2018年就指出多方安全计算是未来围绕数据合法合规使用的创新路径之一。隐私计算所提供的“可用不可见“功能可以在多场景起效，并且可以在各个数据要素融合的痛点提供了安全合规手段。不过我们也观察到，受制于短期算力瓶颈和金融机构对于创新产品的消化周期，隐私计算相关的产品与服务还处于导入初期。

同时我们也认识到，成熟技术的引入应建立在优秀的数据管理能力的基础上，故只有在数据治理系统和体系完善的基础上，金融科技业务才能获得高质量的数据资产助力各种技术落地与良好实践。

02

 金融与场景产业的融合：

 通过跨界协作带动金融业务增量

观察与趋势：

MAU等新兴指标、产业互联网、SaaS、绿色金融成为新潮流

我们观察到，小额高频，包括“衣食住行游娱学养”是银行切入C端场景的重要入口。与这些刚需场景的合作，一方面帮助银行显著增加了获客渠道，同时也提升了银行与用户的粘性。与此同时，这些非金融场景的实际应用情况也成为了银行信息披露的新风向标。例如招商银行在2019年年报首次披露其App金融场景使用率和非金融场景使用率分别为83.79%和69.80%，掌上生活App对应比率分别为76.21%和73.90%”。紧随其后的是在2021年交通银行和平安银行也加入类似指标披露队伍。另外，我们也看到更多银行在披露传统AUM（零售客户总资产）指标同时，自2018年起也陆续开始披露MAU（月活跃用户）指标。在2020年年报中，有7家包括招商银行、光大银行、交通银行、平安银行、兴业银行、民生银行与中信银行披露了MAU指标，农业银行与邮储银行也在2021年中报进行了MAU指标首次披露。

而对于B端，我们观察到更多银行开始站在产业互联网维度去做差异化企业金融业务，将客户的资产负债表与数字化报表结合起来，助推企业金融业务发展。我们认为，我国产业互联网处于刚起步状态，仍属于蓝海市场。各个传统产业对于利用科技提高生产经营效率与生产、运输、销售与管理协同有着强烈的需求，银行可以开放科技能力助力产业转型。随着产业数字化升级，将会沉淀大量产业链上下游数据可以转换为信用。资产端的变革，也将推动资金端的创新。

与此同时，作为B2B和B2B2C的共享连接器的SaaS模式，首次在今年银行披露的定期报告中出现。浦发银行在2021年半年报中指出“通过对接核心企业、SAAS 平台等 1+X 模式，形成综合服务方案，带动分行营销行业及头部客户”；平安银行在2020年年报中指出“通过与 SaaS平台开发商建立合作伙伴关系，打造产业生态圈，形成“1+N”批量获客及经营的生态合作模式”。

另外，在国家2030年前碳达峰与2060年前碳中和的背景下，绿色金融成为2021年所有金融机构的发力点。金融机构的碳中和可分为两部分,一是金融机构自身运营的碳中和，二是金融机构投融资组合的碳中和。对于金融机构自身而言，例如华夏银行提出“力争在 2025 年之前实现自身碳中和”，其将从降低能耗、无纸办公、节约用水、绿色采购、垃圾分类、光盘行动等开始行动；对于投融资组合而言，我国银行业目前所提供的绿色信贷占全部对公贷款余额的比重约为10%，我国近年来绿色债券的发行额占比以及我国资管机构发行的ESG产品余额占比重均不到1%，相比欧美市场均有数倍的增长潜力。

▎挑战与机遇：寻找差异化竞争的突破口

在金融业务同质化竞争的背景下，银行与场景产业的融合成为了几乎所有银行的选择，不过其跨界协作方式也开始出现了同质化的表现，这背后考验的是金融人的互联网思维、互联网产品运营能力、以及对于资源与资金投入的强度。当然也有部分银行选择优先精耕细作个别场景，以此实现客户的粘性提升，例如光大银行的“云缴费”每月生活缴费场景，交通银行旗下信用卡的“最红星期五”每周定期线下消费场景，南京银行的“鑫e商城”线上购物场景，宁波银行的“薪福宝”每月工资代发场景。

对于碳中和背景下的绿色金融而言，在看到美好远景同时仍有许多需要完善的工作，一方面是其对自身碳足迹的测算，另一方面是围绕绿色金融的人才储备、组织结构、产品设计等能力建设。

2021年金融科技创新生态建设回顾

01

 大企业创新群像：夯实土壤，向内探   

 求；通力合作，向上生长

面对传统银行业务趋同、监管紧缩、数字化水平发展不均衡的现状，以及绿色金融、转型金融、碳金融转型等多重挑战，多家银行与Plug and Play China璞跃中国金融科技平台先后启动了各具特色的金融科技创新加速计划。

光大银行以“双向多维”为指导方针，藉由开放灵活的双向输出和反馈机制进行活水循环式创新，接入光大六大E-SBU板块赋能创新场景落地，持续推进“光速行动”金融科技创新。2021年合作围绕数字经济时代财富管理面临的挑战展开创新解决方案梳理，切实推进了数智化升级进程。同时，光大银行与Plug and Play China璞跃中国金融科技平台的创新合作也收录成为《2021 Plug and Play创新生态白皮书》企业创新最佳实践案例之一。

在数字化转型的探索方面，交通银行太平洋信用卡中心走在了行业的前端。交通银行太平洋信用卡中心的创新实践聚焦在客户体验、客户营销、数据安全、风险管理、欺诈识别、虚拟现实等技术创新探索，合作三年来已成功落地PoC十余个，并将持续加码数字化投入与科技创新投入，将金融科技创新作为驱动企业长远增长和数字化转型的重中之重。

南京银行及旗下金融科技平台鑫合易家即将与Plug and Play China璞跃中国开启第三年金融科技创新方向合作，截至目前已经累计为南京银行、鑫合易家及数十家中小银行推荐优质科创企业100余家，实现落地转化或PoC十余个，在场景金融、数据管理、客户体验、数字信用、线下无接触设备等众多创新方向取得了显著成果。

在法巴银行(BNP PARIBAS)总部与Plug and Play多年合作基础上，法巴银行个人金融集团亚太区子公司携手Plug and Play中国团队，致力于打造立足本土创新生态资源，放眼国际化创新视野的金融科技创新平台。在整个加速周期内面向法巴总部与中国区合作伙伴针对性地调研热点趋势、推介与引入本土创新企业，帮助法巴银行(BNP PARIBAS)推进在中国的金融科技创新进程。

02

 In+hub创新社区：聚合生态资源，领  跑科技创新

2021年6月18日，Plug and Play China璞跃中国金融科技平台与浦发银行联合共建了第一个国际化产业创新赋能社区——“In+hub”创新社区，致力于打造产、学、研、资金一体化的开放式创新聚合生态，成为惠及社区各方伙伴的科技创新前沿阵地。

“In+hub”创新社区的合作落地是Plug and Play在中国探索开放式创新模式的里程碑，依托Plug and Play全球创新生态垂直行业资源与成熟的科技创新加速器模式，协同浦发银行带领各产业龙头共同联动产业创新，基于双方平台生态，推广社区模式进入到各城市与产业生态，让“In+hub”创新社区成为全球领先的创新品牌。

在第一期加速营中，“In+hub”创新社区进行了多样化的创新探索，包括优质创新解决方案甄选、产业应用落地对接、热点创新议题研讨等，高密度、多角度推动了社区创新实践发展。2022年1月，“In+hub” 创新社区将迎来首期加速营展示日，为全年精彩纷呈的社区创新实践画上一个圆满的句号。

科创企业留言板：

2021年收工！壬寅年，更精彩！

科创企业作为整个创新生态中不可或缺的创新来源之一，在辛勤付出的2021年结束之际，各位创始人也有很多感悟，一起来听他们说说本年度的收工感言吧！

一隅千象 

CEO 魏娉婷

今年，市场对于混合现实技术的强劲需求为一隅千象的产品提供了大量商业机遇。与此同时，作为Plug and Play China（璞跃中国）被投企业，我们继续获得了强劲业务加速支持，包括多场活动和多位大客户对接。在璞跃中国的协助下，我们与银行联合打造的3D虚拟向导互动区亮相2021世界人工智能大会，通过触发场景和特效的形式增强体验与交互，为用户带来科幻般感受和颠覆性科技服务。

贝塔数据今年继续帮助金融机构践行数字化客户经营理念，新增机构合作数量300家，业务区域覆盖全国各地级市，国有及股份制银行客户覆盖率超过80%。同时，我们也与Plug and Play China（璞跃中国）密切合作，以数字化营销解决方案为切入口，共同探讨金融机构数字化发展新方向并达成银行合作项目落地。展望明年，我们将通过数字化投顾服务、内容生态搭建，继续做好金融机构数字化营销的坚实后盾。

贝塔数据 

CEO 李守国

商联在线 

董事长 刘波贤

随着金融+场景的不断发展，商联在线致力于同银行一起构建教育行业服务场景，正在很好的推动银行在教育行业的金融应用场景建设，来提高客户粘性，并加强银行核心业务的拓展。Plug and Play China（璞跃中国）与我们精诚合作，协助我们今年在多家银行合作中取得了阶段性成果。展望明年，我们将继续秉承“创新、整合、开放、协同”的理念，与璞跃中国携手为更多的银行机构、教育机构、师生提供优质的专业服务。

FICC市场近年来显著成长，我们量锐科技充分发挥自身底层交易技术能力，包括性能、核心算法、模型的自主研发等，与金融机构客户一起打磨共建FICC基础设施。

在这其中，Plug and Play China（璞跃中国）是我们出色的创新合作伙伴，协助我们突破了以往与金融机构传统的甲乙方关系，把业务的核心价值以自上而下的方式和金融机构进行交互，从而将我们完整的技术能力和业务战略传递至金融机构，使得我们与金融机构的合作可以充分考虑到长远商业价值，而非短期的IT技术项目交付。

量锐科技

CEO 周琪

数美科技

副总裁 周秋野

随着企业的数字化程度越来越高，70%的APP产品都遭到过黑产欺诈，每年网络欺诈损失可达数千亿元。在这一大背景下，我们数美科技通过多年的风控技术沉淀和全栈式风控体系为企业的业务发展保驾护航，数美科技主打的智慧风控V4.0产品体系正与黑产进行一场无硝烟的科技较量。在这其中，Plug and Play China（璞跃中国）为我们搭建了优质的商业创新平台，协助我们与银行形成了紧密合作，加速助力金融机构业务的安全发展。

参考文献：

1、中华人民共和国中央人民政府《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》

2、中国人民银行《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》（银发〔2019〕209号）

3、2021年3月中国银保监会主席郭树清在国新办新闻发布会的相关讲话

4、已上市银行2020-2021年披露的定期报告

5、中国金融学会绿色金融专业委员会课题组《碳中和愿景下绿色金融路线图研究》

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关于 Plug and Play China 璞跃中国

2006年成立于硅谷的Plug and Play是一个全球知名的创新生态平台，曾先后成功早期投资孵化了Google、PayPal、Dropbox 等多家互联网行业科技巨头公司，业务涵盖：早期投资、企业创新服务、创新生态空间运营等。经过10余年的发展和超过20年的长期积累，目前在全球18个国家和地区设立30多个创新生态空间和区域办公室；累计投资超过1500家初创企，为超过17000家初创企业进行孵化加速，为超过500家全球领先大企业提供联合创新服务，年平均举行初创企业和大企业间的对接交流活动1000 余场。

2015年，随着Plug and Play的全球业务发展，在中国双创浪潮下，Plug and Play 进入中国，2016年“璞跃中国（Plug and Play China）”成立。

Plug and Play China 璞跃中国立足北京——中国总部，布局上海、深圳两大区域创新中心，联动南京、武汉、无锡等城市创新合作伙伴开展中国创新业务。

Plug and Play China 璞跃中国开设企业创新服务、城市创新服务、投资、创新空间四大业务板块，构建了中国领军的线上线下创新平台，并为之配套构建了包括大企业、初创公司、城市伙伴、风险投资机构、高校科研院所、行业导师等多维度的创新生态伙伴体系。

迄今Plug and Play China 璞跃中国已服务近100家行业领军企业，累计孵化加速4000余家创业公司，并投资了包括ApplyBoard、AutoX、非夕科技、纵行科技、银基安全、大界机器人、海飞科、Authing、优时科技等超过150家科技创新企业。

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