独立个人保险代理人制度出台，保险业迎来黄金发展期

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近日，监管部门下发

 关于发展独立个人保险代理人

有关事项的通知

意味着保险公司

独立个人保险代理人制度正式实施

大家人寿

已经开始招兵买马

保险业，尤其是寿险业

迎来了高品质发展的黄金时期

—01—

什么是独立个人保险代理人

①

自主独立展业

与保险公司

 直接签订委托代理合同 

 自主独立开展保险销售的 

保险销售从业人员

②

佣金扁平化

按代理销售的保费计提佣金

 不得发展营销团队 

③

由保险公司担责

根据保险公司授权代办保险业务

 由保险公司承担责任 

—02—

独立个人保险代理人业务范围

①

销售、勘查、理赔

经保险公司授权

从事保险销售

协助保险勘查和理赔等

②

代办其它保险公司业务

保险公司兼业代理其它公司业务时

可经公司授权

代为办理其它公司保险业务

③

销售非金融保险产品

保险公司有

销售非保险金融产品资质的

可经公司授权

销售金融监管部门批准的

其它非保险金融产品

🔍但需事前符合

销售该非保险金融产品所要求的资质

—03—

独立个人保险代理人管理

①

标识和字号

可以使用保险公司的

标识、字号

②

开设门店（工作室）

可以在社区、商圈、乡镇等地

开设门店（工作室）

③

聘请辅助人员

可以聘请辅助人员

协助出单和售后服务等

最多不超过3人

🚫

辅助人员不得允许或要求

从事保险题解销售活动

不得考核保费收入等

④

杜绝层级利益

杜绝独立个人保险代理人层级利益

⑤

建立完善制度

以业务品质和服务质量为根本

建立佣金费用体系和考核制度

⑥

差别授权

根据从业年限，业务能力

专业知识，学历状况

诚信记录等差别授权

授权不超出公司的业务范围和经营地区

—04—

对独立个人保险代理人的要求

①

学历

大专及以上学历

从事保险5年以上的

可以放宽至高中

通过保险基本理论和保险产品知识

专门培训及测试

②

品信

诚实守信、品信良好

❌

不得因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产

或破坏社会主义市场秩序被判处刑法

❌

不得曾因严重失信行为

被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象

❌

不得近三年被金融监管机构行政处罚

—05 —

独立个人保险代理人的甄选

①

多方面考虑

道德品行，社会信用，学历水平

专业知识，工作经历，业务能力等多方面

②

多轮筛选

多层面试，多轮面试

下级预选，上级决定

③

多部门参与面试

由人力、业务、法务等多部门

组成综合性面试队伍

④

支公司以上层级签协议

由支公司以上层级签署代理协议

—06 —

独立个人保险代理人的法律责任

①

保险公司授权

按保险公司授权开展业务的行为

由保险公司承担责任

②

保险公司承担法律责任

开展业务有违法违规行为

所属保险公司承担法律责任

③

保险公司可追究责任

越权行为

保险公司可以追究代理人责任

④

违法违规被处罚

独立个人保险代理人违法违规

依法实行行业禁入等行政处罚

⑤

犯罪移送司法

涉及犯罪的

移送司法机关

制度正式出台

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