2020检察故事丨无抵押、低利息、放款快……这些"套路贷"陷阱要警惕！

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校园贷、裸贷、养老贷……

从涉世未深的大学生，

到小有所成的小老板，

究竟是什么样的套路，

让被害人受骗上当，

甚至付出生命的代价呢？

什么是“套路贷”

 “套路贷”，是指以民间借贷为幌子，通过“虚增债务”“制造银行资金流水”“肆意认定违法”“胁迫逼债”“虚假诉讼”等各种方式非法占有公私财物。

“套路贷”的五大套路

签订阴阳合同虚设债务

行为人对外设立实际不具有金融资质“小额贷款公司”，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

举例：张三向李四借款5万，李四却要求除了5万元本金，还要另外增加5万元的保证金，并且写入借款本金当中。李四声称，只要张三按时还款，就可以不用支付5万元保证金。张三信以为真，就签下了10万元借条。这里双方约定的5万元贷款成为了没有任何证据证明的阴合同，但10万元的钱款反而成为了有借条证明的阳合同。

制造银行资金流水

受害人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗受害人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行资金流水作为证据。

写好欠条后，李四带张三来到银行，按照欠条上的10万元先给张三转账10万元，由张三取出10万元后，李四再拿走其中的5万元，这就形成了张三实际拿到5万元借款，但却签了10万元的借条，走了10万元的资金流水，造成了张三已经拿到了10万元借款的假象。

单方肆意认定违约

行为人通过种种手段，让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款，行为人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等。

张三本以为自己按时还款，就可以不用支付额外的5万元，但是李四是不可能让张三按时还款的，变着法玩消失、不接电话，直到还款期限过后才出现。

检察官认为，制造违约是“套路贷”区别于高利贷的一个关键因素，体现了犯罪分子一开始就不希望被害人能够还款，就是想通过制造违约非法占有被害人财物的目的。

恶意垒高借款金额

在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的同伙公司，或者“扮演”其他个人与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

就在张三已经客观上还不出钱的时候，李四充当“假好人”，介绍张三来到同伙的公司，以贷还贷，意图去垒高张三对其的债权。

软硬兼施强行索债

索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行资金流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”；二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序。

拥有完美证据链的李四，会通过民事诉讼，或者其他非法的暴力、敲诈、拘禁等手段，向张三进行索债。

在民事法庭中，如果只有10万元的借条可能尚不足以定案，但如果借条加上10万元的资金流水，张三可谓是有苦说不出，举证不利导致张三必然败诉，需要偿还李四10万元。

高利贷与“套路贷”

有本质的区别

“套路贷”已经触犯到了刑法的底线

检察官提醒

一、如果你身陷“套路贷”，请不要惊慌。首先，无论“套路贷”是否最终被法院认定，对于借款人而言，它究其本质是一个民事纠纷，借款人本身不会因为借款承担刑事责任，因此如遇催债，切勿自乱阵脚。

二、如果债权人起诉，作为债务人请一定出庭应诉。不少借款人在收到法院开庭通知的时候都极为惶恐，下意识逃避，逃避法院只会让事情更糟。

三、请理性消费，切勿借钱高消费，拆东墙补西墙，甚至是赌博扳本，那样只会走向一条不归路。

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来源：鹿城区人民检察院