案例 | 同盾为某商业银行构建全行级知识图谱平台

一个全行级的知识图谱平台将会为一家银行带来什么？

最近一年，同盾基于自研知识图谱产品“云图”，围绕智能风控为某商业银行打造了一个完整的全行级知识图谱平台，通过接入超过百亿条数据，构建了面向零售、对公、信用卡、运营合规、数据资产管理等诸多场景的领域图谱，有效解决了该行在零售信贷及交易团伙反欺诈、对公集团授信风控、信用卡积分套利防控、涉赌账户倒查及拓展研判等诸多业务问题，并通过增加关联分析维度，对该行夯实整个风控系统起到了战略支撑作用。

项目背景

当前，商业银行在数字化转型过程中需要实现从数据到知识，从知识到智能应用的价值链条贯通，从而有效应对外部经营环境、内部业务发展，以及监管合规等多方面的要求。

具体到这家银行，在中国银行业协会发布的“2020年中国银行业100强”榜单中，该行位列前20强。

近年来，该行业务发展迅猛，产品线非常多元，场景需求丰富，涉及到零售、对公、信用卡、监管合规等几乎所有场景。在这种需求下，构建一个完善的全行级知识图谱平台，可有效整合行内外数据并进行深入挖掘，打通公私、存贷关系，建立包含企业、个人、事件的关系图谱，从而构建全行风险识别、风险传导、风险监控的统一平台。

这一平台将为客户画像、风险预警、风险控制、反欺诈、反洗钱等业务提供知识的快速查询和分析挖掘服务，从而对优化该行全行风险预警体系，提升风险预警的前瞻性，并为加强信贷全流程风险管控提供技术支撑。

在双方的共同努力下，该行全行级知识图谱平台建设在多个场景之上得到了良好的应用。

四大场景  各有所“图”

同盾“云图-知识图谱”产品架构

1、运营合规

内控合规是银行防范金融风险的重要一环，也是人民银行下发的商业银行压实合规经营主体责任的监管要求。在此方面，知识图谱平台发挥了“四两拨千斤”的效果。

该行通过知识图谱平台加强涉赌涉诈账户的监测及识别，联动公安机关和人民银行，深化涉赌涉诈风险防控和账户源头治理，保障了客户资金安全和银行声誉安全。

例如，在某次落实央行关于涉赌账号的紧急排查任务中，该行利用知识图谱挖掘出大量关联账户，其中近六成“问题账户”在传统模型中未被发现，该行随即将该核查和分析结果移交给有关部门进行下一步处理，在多部门的协同打击下有效遏制了赌博产业链延伸的势头。

2、对公授信

该行通过云图整合行内外数据，深入挖掘企业客户间股权/投资关系、集团派系、上下游产业链等需求，有效识别关联风险和挖掘潜在客户，实现资源最优化配置。

基于行内集团挖掘模型，实现集中度授信企业客户累计数千个；基于风险传导模型生成对公客户风险预警信号累计10万余个。

3、零售交易风控

在交易反欺诈领域，如何识别交易对手之间的隐秘关系识别欺诈团伙，如何挖掘资金流向识别洗钱团伙，如何整合各方数据构建高效、智能的案件核查工具？这是大多数金融机构都亟待解决的问题。

为此，该行依托“云图”知识图谱平台，通过分析银行的ECIF、信用卡和各类核心系统的数据，基于客户的社会关系、交易环境以及资金链路等信息构建交易网络图谱，帮助行方揭示隐蔽的风险、挖掘欺诈团伙、深入分析案件特征、推理发现潜在因素，从而提高案件排查效率，提升案件排查和分析能力。

4、信用卡积分套利管控

信用卡积分是银行为鼓励用户刷卡提供的福利，利用积分可以兑换实物或者虚拟权益等，因此也被“羊毛党”等欺诈分子视为必争之地，套利欺诈防不胜防。

云图通过构建信用卡图谱，针对信用卡黑产团伙特征，开发了信用卡积分套利团伙识别模型，并结合可视化分析调查工具，关联风险客户特征，有效识别多人恶意集中兑换行为并进行管控。通过整理和分析挖掘客户关联特征，反哺事中风控策略，提升排查分析效率与风险管控能力。

项目自今年一季度末上线以来，该行业务人员风险排查工作效率提升数倍，挖掘可疑名单管控率和交易异常行为的识别效能得到大幅提升。

在与该行的一系列合作过程中，云图展现了独特的优势。

1、存储适配。多图库、数仓和kv查询等支持，根据客户实际需要配置最佳存储方案，保障业务的同时，降低客户IT支出成本；

2、组件化设计。数据接入、处理、挖掘等均组件化设计，客户可根据需求灵活扩展新的组件；

3、丰富的算法模型库。云图内置各场景算法模型，覆盖零售、对公、信用卡等场景，同时也支持二次开发，客户可基于云图规范开发、使用自己的算法和模型；

4、强大的落地能力。云图可以根据客户实际需求研发客户定制化版本，以该银行客户为例，同盾还围绕技术、产品、业务、解决方案等方面，为这一项目注入了大量精兵强将和优质专家资源：

• 业务咨询专家：既有知识图谱领域专家，也有对公、交易、保险等方面的业务专家，该行场景需求极多，很多场景与知识图谱技术的结合路径需在探索中不断前进，而如何把客户的业务需求转化为可落地的挖掘模型和规则，需要专家经验的专业拆解；
• 图谱咨询专家：数据与算法是与业务紧密相关的，需要产品专家、数据/算法专家深入客户了解业务情况，并制定针对性图谱解决方案；

• 策略专家：负责对业务进行上线建议、阈值调优等。

这些资深专家就像纽带一样串联起行方需求与同盾服务，保障云图平台建设与行方科技战略同频共振，共同谱写数字化时代的“协奏曲”。

与此同时，客户是产品最好的检验标准，随着一个个业务场景的构建完成，知识图谱平台的价值和作用也在加速向整个银行的风控体系延伸，它更好的将银行各类风险前置，前中后台不同业务人员获取的数据资源和知识资源达到了统一和透明，并贯穿于整个风控系统的全生命周期，很大程度上颠覆了传统的风险管理模式与机制。

对云图这款产品来说，该项目的成功落地意义重大，短短一年时间内，该行十几个业务场景“遍地开花”，场景规模化落地的背后标志着“1+N”，即“一个平台+多个场景”的战略构想加速实现。

在“1+N”的战略构想下，知识图谱平台更像是一个银行内部的创新中心，银行通过平台赋能前中后的各类场景和业务，进而去构建一个开放生态体系。

同时，为帮助行方高效、简单地完成知识图谱构建，极大降低使用和二次开发的门槛，在功能模块上，云图极大程度上设置了插件化、配置化的方式完成知识图谱构建过程中的数据对接、数据清洗、知识抽取、知识融合、知识存储等任务，实现各类功能的“开箱即用”。

此外，同盾将在银行零售、对公、信用卡、内控合规等业务中沉淀的经验打包为解决方案集群，在知识图谱平台之上，银行可自由配置各类应用场景，可极简、极速、极智地实现数据资源和智能技术的共享。多维度挖掘隐秘的风险关联关系，展示行内数据资产关联关系，补强银行整个风控系统的短板，这无异于为银行开启了一个“上帝视角”。

未来，双方将会进一步探索知识图谱平台更多的应用空间，探索“知识图谱+”的更多可能。

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