从广东、浙江到河北，同盾三度入选央行监管沙盒项目

近日，中国人民银行石家庄中心支行公示河北省金融科技创新监管工具第三批创新应用。唐山银行股份有限公司、同盾科技有限公司和中博信征信有限公司联合申报的“基于大数据技术的渔业企业融资服务”等三个项目入选。

这是同盾科技入选的第三个央行金融科技创新监管试点“监管沙盒”项目。此前，广发银行与同盾科技合作的“基于知识图谱的安全金融服务项目”，以及同盾科技与杭州银行联合申请的“基于人工智能的辅助风控产品”已先后入选广州市第一批与杭州市第二批监管沙盒项目。

值得一提的是，这也是唐山市与同盾科技不断深化合作取得的又一成果，此前由同盾科技提供技术支持的唐山中小企业综合金融服务平台，疫情期间为唐山“春雨金服”惠企行动发挥重要作用。项目也被国务院作为统筹疫情防控和经济社会发展典型经验之一，予以通报表扬。

科技助力乡村振兴

金融科技创新监管试点“监管沙盒”是探索构建符合中国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，在监管理念上划定刚性底线、设置柔性边界、留足发展空间，即“硬底、软边、不封顶”的方式为科技与金融的深度融合提供创新土壤。

此前，北京、上海、深圳、重庆、雄安新区、杭州等多地先后公示了多个批次的创新应用，据行业媒体移动支付网统计，截至2021年9月6日，共有108个创新应用对外公示。通过一年多时间的试点可以看到，监管沙盒给金融科技的新产品、新业务、新模式提供了探索空间，促进企业更好发展的同时也为相关监管提供了双向互动机制。

为了深入贯彻落实《中共中央 国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》以及人民银行《金融科技发展规划（2019-2021年）》等精神，人民银行石家庄中心支行积极组织开展“冀兴行动”，推动河北省金融机构运用新一代信息技术应用，重点围绕传统金融服务、惠农金融应用、公共服务、金融产品创新四个领域，打造“一地一特色，一行一品牌”金融科技赋能乡村振兴品牌，着力解决涉农金融服务痛点难点问题，为乡村振兴战略实施提供坚实的金融保障。

本次公示的由唐山银行、同盾科技和中博信征信合作的“基于大数据技术的渔业企业融资服务”项目，就是将大数据等技术应用于小微企业融资贷款等乡村振兴金融场景，运用金融科技手段助力乡村振兴稳步推进。

三大创新，服务企业融资难题

人民银行石家庄中心支行公布的信息显示，上述项目运用机器学习、大数据等技术，通过对银行行内外数据进行分析挖掘与处理，构建渔业融资风控模型，辅助唐山银行识别渔业企业贷款信用风险，为企业生产经营活动提供更加精准的贷款融资服务，解决资金需求频度高、时间紧、周期长等难点痛点问题，助力唐山渔港经济区渔业企业高质量发展，更好服务乡村振兴战略。

• 数据应用方面，在唐山银行行内数据基础上，根据渔业行业特色对接权威部门信息，同时引入工商、司法、税务等唐山市多个政府部门的多维度数据，纾解以往信息维度少、核实难等问题，可从不同角度全面了解渔业企业生产经营情况和风险情况。

• 风控能力方面，在人工审核的基础上，结合渔业融资风控模型生成渔业企业风险评价结果，提升唐山银行贷款融资服务的风控能力。

• 客户服务方面，项目运用大数据、机器学习等技术手段精准评估客户信用，在风险可控的前提下，对经营困难但信用良好的企业采取应延尽延、不抽贷不断贷等金融支持措施，保障企业正常生产经营，提升银行客户服务水平。

项目预计将有效纾解唐山渔港经济区重点渔港区域内的渔业企业融资难题，提升唐山银行对渔业企业贷款的风控能力。

业内人士认为，监管沙盒机制能够有效缓解金融科技创新需求旺盛与监管资源有限的矛盾，提高监管部门的容忍度和试错空间，助力创新产品走向市场。另一方面，银行的创新成果推向市场前，可以在缩小版的真实市场、宽松版的监管环境里接受检验,充分发挥沙盒在新技术、新业务模式方面的风险化解功能，降低金融科技创新的合规成本。

作为国内智能分析与决策领域领先的服务商，从创立之初起，同盾的核心发展思路始终以降低客户风险、降本增效为目标，不断衍生出基于不同场景的解决方案。未来，同盾将继续以创新科技为基础，不断探索新技术、新路径，为金融更好的支持实体经济贡献微薄之力。

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