数字货币的前世今生

2020年4月16日，中国央行正式宣布数字货币率先在苏州市相城区落地应用，这一消息震动了全国，当然也震动了世界的金融圈，从2014年央行成立法定数字货币专门研究小组，到现在数字货币正式落地，花了6年的时间，一直是一盘大棋。国家计划未来三年，将会有30%到50%的基础货币被数字货币替代，这也就意味着未来三年，一半的流通中的货币将是数字货币，可能最终就会达到纸币彻底从流通领域中退出这个目标。数字货币在苏州的落地应用，这不仅意味着国家迈出了数字货币取代流通中的纸币的实质性的第一步，同时也意味着世界上第二大经济体开始吃数字货币这只螃蟹，那么不管对于中国还是对于世界金融市场，可以说都是一件“划时代”的大事了。

数字货币的具体介绍及其它的试点城市，哪些银行支持，怎么使用，怎么发行，大家都已经看了很多新闻，那么这里就不说了，但很多人对于数字货币到底是个什么东西可能还是比较模糊，它和传统的纸币与支付宝到底有什么差别？

本文就此问题作些简单的科普。

第一点，央行的数字货币和纸币，它们的作用完全是一样的，就是现钞，有不同的面值，有很多张数可以分开，你只需要在手机上装一个数字钱包也就可以存储，就算双方的手机都断网，那么只要你的手机里面装有数字货币钱包，那么双方可以通过两个手机碰一下的方式就实现交易支付，但是支付宝和微信做不到这一点，因为这两种支付必须通过网络联通才能实现。

第二点，微信和支付宝是第三方支付手段，最终的结算必然以绑定银行账户为基础，最后支付结算的仍然是银行账户里面的人民币，但是数字货币它不需要对应的银行账户，它本质上就是你的电子钱包，和你放在你口袋里的钱包的功能是一样的。

第三点，在流通的过程中，电子货币没有假币，没有磨损，不会折旧，央行可以监控货币的流向，那么这些功能，纸币都是没有的。我们知道，纸币在磨损到一定程度之后就会被回收，然后再重新印刷新的货币投放市场，但是数字货币就不存在这样的磨损问题，可以说是一劳永逸。还有就是，你在现实中用纸币交易，在哪儿吃了一顿饭，在哪个店里买了一件衣服，央行是查不出来的。但是，如果你用数字货币支付，这些全部都可以根据央行的记录查出来，一目了然。

第四点，在货币层级上来说，支付宝、微信等属于M2，是属于居民存款的一种，是阿里巴巴和腾讯集团在为你的钱在背书，而数字货币属于流通中的货币，属于M0，是中国央行在为这些钱背书，是属于基础货币。

数字货币推出来以后，人们的反应基本上就分成了两大派系，一部分人认为，以后 支付更加便利，中国在世界大国中首先推出来数字货币，是中国技术进步、国力强盛的体现。有头脑更清楚的一些人，就认为数字货币是国家印钞、控制支付环节的一种技术手段，所以这两部分的观点是冲突对立的。

下面，先来给大家分析一下那些认为数字货币很好的这一派人的理由。

中国人其实一直都崇尚实用主义，方便、好用就行，至于隐私、没有自由，这些都无关紧要，又不能当饭吃，对不对？所以只要方便好用 ，有钱用就可以了，这是很多中国人的一种观点。那么数字货币确实是很方便，你如果随身带着几千块钱现金的话，占地方还不算，你还担心钱的安全，担心被偷，担心钱丢了，但是数字货币就不存在这个问题，你只要装在手机里面，它既不占用空间也没有重量，而且和现钞一样支付，另外你也不用担心钱被磨损，不安全不方便，不用担心这些问题。另外一个好处可能就是大家都在说的，它有利于反腐败，这也有一定的道理。试想，如果数字货币真正在全国一步到位推行开来 ，那么那些用房子装现金的贪官，他们的钱怎么用呢？用的出去吗？基本上就作废了，这就相当于前几年印度搞的一次换钞，就是把就钞票全部换成新钞，旧钞票作废，所以在全世界的震动是非常之大的，那么现在，中国的数字货币可以说也可以达到那样的效果，而且，如果行贿受贿都需要用数字货币的话，谁还敢行贿受贿？这都是有交易记录的，都是可以追查的。所以，数字货币可以达到反小腐败的目的，至于能否达到反大腐败的目的，现在确实还不好说。

再分析一下对于数字货币持反对意见那一派人的观点。

1. 数字货币可以彻底解放印钞限制，可以一键式的印钞。很多人认为纸币没有成本，可以随便印。印钞，其实是有很高的成本，也要花钱，包括印钞纸、防伪技术以及人工成本。比如说像瑞士法郎的防伪技术，它是全球领先的，其印钞成本也就比较高的，防卫要求高，他的成本就高。一张1000元的瑞士法郎，它生产的成本大约要三到4块人民币。1美元到100美元面值的纸币，其印刷成本也从5.5美分到14.3美分不等。2016年，美联储用于制币及流通的总预算大约是7.37亿美元，可以说这也不是一笔小钱。委内瑞拉遭到恶性通胀的时候，就不再直接印刷20、10、 5和2块面值的玻利瓦尔，因为每印一张啊，央行都要倒贴钱。有人甚至用纸币包食品。在恶性通胀时期，很多纸币的面值，它是低于它的生产成本的。那么，如果中国未来有恶性通胀的话，也许印10块钱以下面值的人民币就会出现亏钱的现象。相反，如果发行数字货币，基本上就是一键式的印钞，没有成本。市场上缺钱的时候，要印个1千亿投放到市场，可能需要印刷厂忙活个好几天，时间成本也比较高，这还不谈实际人工印刷的成本，但是，数字货币就可以瞬间完成。和印钞一样，回收处理旧币废钞，也是一项费时费力的工作，额外增加纸币的流通成本。相比较而言，数字货币虽然也有一些基础设备、安防系统等方面的投入，但与传统的印钞行业相比，这些成本几乎可以忽略不计。一国的央行要想印钞放水，通过数字货币就比纸币方便的多。

2.  这些年，比特币等加密数字货币之所以会火，就是因为这些货币都是基于区块链的技术开发出来，其最基本的特征就是去中心化、可追溯、匿名性、分步式记账等一些特点，尤其是去中心化和匿名这两项是数字货币的核心。而中国目前研发的数字货币是在其他数字货币运用技术的基础上作了升级，主要特点就是将央行明确作为中心的。

 比特币——存在巨大争议的全球第一种数字货币

中国的数字货币还有交易可追踪、央行一家记账，这与其他数字货币的分步式记账的特点完全不同。所以，从理论上讲，每个人的钱包国家都可以完全控制，这样的好处是可以大大提高打击违法犯罪行为的力度，让罪犯无处可遁。设想一下，如果罪犯手上有现金，就可以通过现金支付的方式完成买到吃、买到用或者买到住宿等其他服务，如果只有数字货币可以使用的话，那么由于个人的信息和数字钱包捆绑起来了，罪犯就会因为数字钱包受到了限制或者被封死而无法在外就餐、住宿、转移等，从而达到了限制罪犯的人身自由的目的了。但在反对派的眼里，这个就涉及到了一个私密性的问题。 

3.  数字货币可以叠加其他衍生的功能。由于中国的数字货币是以央行为中心的，那么，理论上央行完全可以对该货币进行有效的管控，比如对货币的自由使用和物资购买的控制。举个例子，我们完全可以把数字货币理解为数字化时代的工资、粮票、肉票、出门的通行证、交通旅行介绍信、大型购物许可证。你以前可以在市场用现金购买的东西，在实行数字货币之后了，可以在数字货币里叠加一些限制措施，在需要的时候控制一些买卖行为。像灾情期间一样，一个家庭三天只许一个人出去买菜，一个家庭三天只能买五斤大米 ，但你如果想多买，对不起，你的数字货币显示你已经用完了你的配额。完全可以通过锁定你的数字货币钱包了，限制你的购买。所以从这个层面来说，人民币的纸币和数字货币就是两种货币，就像上个世纪的人民币和粮票、布票、油票、外汇券一样，就是两种体系。

综上，可以看出，当前国家推出数字货币，在技术层面是一种大胆尝试，在金融层面是一个勇敢的创新，结局如何，还需时间去验证。

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