新西兰终极保险ACC，出意外不怕看不起病！

绵羊国在很多方面就像它的名字一样，相当友善。

比如你只要有两年工签，没有绿卡，也可以享受免费医疗、生娃、孩子免费入学等大部分福利；比如配偶团聚移民不分同性异性，不用注册登记，只需证明事实同居关系便可；比如持永居绿卡，即使不是公民也可以参加选举等等。

其中最暖心的便是全球唯一的终极大保险——ACC：为新西兰境内所有人类提供全天候24小时、全面的、不追究过失的意外伤害保险。

所有人类（动物们会有其它机构照顾）！不分国界、不分目的的意外伤害全部可以cover！

而且，意外事故赔偿局（Accident Compensation Corporation，ACC）的赔偿不仅包括医疗和康复费用，还包括病假造成的工资损失以及对于伤者的永久性伤害给予一次性赔偿金。

看看在其它国家留学的小伙伴们，深感同情有没有？

说多了都是泪。。如果选择在绵羊国留学，意外发生时至少不会有这种纠结。

老周刚来的时候不相信这样的好事：艾玛，那么多理赔处理得过来吗？国家财政有多少钱也会被掏空啊！

第一次使用ACC是因为孩子的手被门夹到，破皮流血还好，主要担心骨头受伤赶紧去医院。按照护士的提示，填好ACC的单子，然后包扎、拍片，幸好都没问题。过几天便收到ACC的信件，对这次claim进行简单说明，并礼貌地问候病人、希望提供了满意的服务，如不满意可以投诉。

真没什么不满意的。后来知道，大多数朋友都享受过这项福利，因为意外伤害基本上涵盖了外力导致的所有问题，除了摔倒坠落割破外，什么交通事故、抱孩子扭到腰、打网球得了网球肘，都可以通过ACC都得免费治疗以及康复、陪护、精神损失、工资损失等。

这个保险方便强大，还体现在不需要主动投保。只要身处新西兰境内，该保险便自然生效。一旦意外发生，不需要任何核查程序，一视同仁，实施最快速有效的治疗。

但是，新西兰政府在承担事故赔偿责任的同时，规定对于ACC保险范围内的伤害，只要ACC进行了赔付，则受益人不得再起诉任何人要求获得个人赔偿（no-fault cover）。

这也是ACC存在的主要意义。

新西兰政府认为在发生事故后，当事人之间为追究过失而起诉打官司十分耗时又耗钱。不但会影响到受伤者专心恢复健康，而且打官司会很快消耗个人与社会的资源；而即使最后打赢官司，过错方也可能没有钱赔偿。因此，本着高效和以人为本的原则，新西兰政府创立了ACC赔偿制度。在这个制度下，除了惩罚性的损害赔偿（exemplary damages）之外，每个人都需要放弃追究过失获得个人赔偿的权利。

 赔偿面如此之广，可以想见，ACC运营的成本非常高昂。

2016年，单是支付Rugby球员的各种受伤治疗就花了7800万纽币，其它交通事故、工伤赔偿更是数以亿计。据说每年因为挖冰激淋弄伤、踩到冰激淋滑倒和在沙滩玩耍就有上百件索赔。

不过这个看似免费的超级保险其实由全民来买单，尤其是从业者。

如果您在新西兰工作，那么工作者缴纳的收入税中包括ACC税（ACC Levy），根据工作种类的不同，ACC税的级别也不同；例如工作风险最大的伐木工人，ACC LEVY可以高达4%以上；而办公室白领则被视为风险最低的人群之一，其ACC LEVY只有百分之零点几。

另外，在新西兰拥有机动车的使用人，需要缴机动车登记费（Motor Vehicle Registration），也就是俗称的“路税”，其中很大的一部分就是ACC税。

再例如，购买生活用品、服务、汽油燃料、食品、饮料等所有商品，其一部分税收也包含ACC税。因此，即使你只是短期的游客或留学生，通过买买买的方式，也在为ACC提供运营资金。

总之，ACC尽管肩负境内全人类的重担，倒还运管良好。近几年，不仅路税和油费中的费率有所降低，未来2年工资中的ACC费率也将平均减少10%。

ACC索赔非常简单。

任何人由于事故受伤，紧急情况如严重外伤去医院，不太紧急像扭伤拉伤去诊所，由接诊的医护人员填写ACC索赔单（ACC Claim Form），其中主要是意外事故发生的时间经过等简单情况，即可。

在新西兰，你不需要为意外伤害买保险，有病去公立医院可享受免费治疗，新西兰车辆没有交强险，因此普通居民不买任何保险也很正常。

但是绝大多数国际留学生不能享受免费医疗的福利，而如果自费看病，无论公立还是私立医院，都非常昂贵，随便做个检查几百上千纽币的账单就来了。因此，新西兰政府规定，国际留学生都必须在他们学习期间持有医疗和旅行保险（health and travel insurance）。

其中医疗保险必须达到保险的最低标准。包括：

·保险公司必须得到标准普尔A类评级或A M Best的B+评级

·医疗保险计划必须适用于学生在新西兰整个学习期间的医疗

·保险必须包括学生往返新西兰旅途中的旅行保险（包括学生回国探亲期间的旅行保险）

·保险公司能够提供全天候7X24小时的紧急服务

·保险计划的赔付金额必须至少为60万纽币

·保险的报销范围需要包括全科医生门诊、处方药、住院、视力以及急诊牙科

·保险须包括当投保人重病时转送回祖国或意外死亡后运送遗体回祖国的费用，或支付其直系亲属来新西兰的费用等

除了新西兰政府的标准外，各学校会在此规定的基础上制定各自的最低标准。到该学校留学的海外学生的医疗保险必须满足新西兰政府和所在学校的规定才可以被接受。 

如果在中国的保险公司购买海外医疗保险，应该将英文的保险合同给学校审核，看是否达到要求。

一般情况下，留学生最好选择学校推荐的保险，以免不必要的麻烦。大多数学校会选择一家或多家保险公司合作，为国际留学生提供医疗保险。

根据留学生在学校学习时间的长短，投保人可以购买短期的学生保险（每月50纽币左右的保险费），或长期学生保险（每年600纽币左右的保险费）。如果留学生的家属（配偶和／或子女）与投保人同行，可以参加家庭医疗保险计划（Family Health Insurance），每年的保险费在1,100～1,500纽币左右。

一些情况下，海外留学生的学费中包括了医疗保险费。交纳学费时就同时也交纳了医疗保险费，获得相应的医疗保险。如果不参加学校的医疗保险，可以向学校申请豁免（waiver）；但是要看学校是否允许这样做。

支付了保险费（premium）后，当投保人在新西兰看病时，基本不用自己支付或者只需支付少量的医疗费用。

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