$10万年薪，算不算新西兰的中产阶级？
从2007年到2017年，新西兰人的平均家庭年收入上涨了44%，达到了$100,103纽币。（本文所有年薪均指税前收入）
年薪六位数，曾经是“中产阶级”最重要的标准之一。不过，在今天的新西兰，坐拥十万年薪却捉襟见肘的家庭遍地都是。
“10万纽币不是一笔小数目，我相信任何人都会同意，这是很大一笔钱。看起来我好像是中产阶级，可为什么我生活得如此艰难？”
在《中国新移民，正在取代新西兰的中产阶级》一文中，我们提到过年薪8万纽币的IT工程师William认为自己是中产阶级，引起了读者的讨论。有读者认为，年薪8万要养家和两个娃，在新西兰其实很难达到中产阶级的要求。
那么，究竟挣多少钱，才能在新西兰当上“中产阶级”呢？
如果家庭年收入达到10万纽币，但你仍然存不下钱，是你自己的错，还是新西兰生活水平太高了？
在奥克兰北岸贷款买房的时候，Nick和妻子Bridget年薪刚好超过10万。他们从来没有想过，自己需要因为经济原因，在还房贷和生二胎之间做出抉择。
“我们好不容易熬过上一年，主要是因为其中有9个月我们和Nick的父母住在一起，省下了房屋开支。下一年估计还会很艰难，有了自己的房子意味着房贷压力，我实在是没办法下定决心再要一个孩子了，”Bridget说。
统计局数据显示，新西兰有大约11.6万个年收入超过$10万的家庭表示，他们的收入刚刚够用，没有存款。还有大约3万个家庭，说自己的收入都不能保证生活开销。
Nick和Bridget说自己是幸运的，在房价起飞之前就登上了房产阶梯，不过他们不知道如何更进一步。“也不是说日子过不下去，但是我们不知道怎样更进一步，或者如何在奥克兰能再生一个孩子。”
无独有偶，也是刚在奥克兰北岸买房的新移民Andy（化名）表示自己在考虑辞职创业，因为靠工资，没办法让两个女儿去私立学校接受教育。
“我们大致算了一下，好一点的私校一年大概3万纽币，稍微小一点的也要1.7万，这都不算活动费。虽然第二个孩子有九折优惠，两个孩子一起送私校，一年5万到8万是要的，房贷一年3万，吃喝玩乐一年5万。”
Andy说，对于新移民来说，一个人上班年薪10万就已经非常非常好了，现在算下来一年至少需要15万纽币，除了创业，似乎没有第二条路可以走。
他还表示，虽然也想孩子们小时候能开心玩耍，但是妻子觉得公立学校“太放羊了，大纲都没有，也没有设立什么目标”，每天就是玩。充满危机感的妈妈们，觉得“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”。
年薪10万不够花，新西兰的物价显然“居功至伟”。新西兰移民局为了帮助新移民对物价水平有个了解，特意做了一个“生活成本”计算器，很值得我们来参考对照。
我们来假设有这样一个华人新移民小王，他和妻子、两个孩子住在奥克兰，他是一个IT程序员，妻子则全职在家照顾两个孩子。
IT程序员的平均工资，刚好就是$108163，也就是刚过10万，正好作为我们的研究对象。
年薪$108163，每年的税收就有$28117.26！和很多国家一样，新西兰的个人所得税是分级制度，7万年薪以上的部分征税比率达到33%，名副其实的劫富济贫！
除去每年3%的KiwiSaver养老金（可选项），实际上公司发给小王的薪水一年是$76800.85，也就是说每周可以拿到$1476.94纽币。
不到一千五纽币的薪水，对于小王、妻子和两个孩子来说，其实是远远不够的。
首先，四口之家在新西兰生活，住房费用永远是大头。平均来说，在奥克兰租房每周需要花费$555；不租房，想买房？奥克兰平均房价已经达到了$104万纽币！除了交房租/还房贷，每周水费、电费、网费，还有地税、物业费或房屋修理费，都要被归到居住费用上。平均来看，小王一家每周在房子上要花$677.3纽币。这还不包括家电、剪草等等服务花销（$81.3）。
按照平均水平来说，两个大人一个小孩每周在食物酒水上，要花费$335.3，这还没把冬天菜价上涨的因素包括进来。
下面一个大头就是交通费用。买车、汽车牌照注册、车检、汽油费、保险、修车……这些当然都是要钱的。问题是，新西兰（尤其是奥克兰）的公共交通也相当之贵。四口之家，一星期要在交通上花费$260.7纽币。
有孩子的家庭，在娱乐上花销一般都比较大：电影票、游泳池入场券等等，如果出去旅行，费用就更贵了。这项平均水平是每周$132.9。
之所以说新西兰人是幸运的，主要是因为教育费用。如果小王的两个孩子上公立学校，只需要每年交$40-400纽币不等的“捐款”、$80-250左右的文具，再加上其他一些杂费，就足够了。如果上私校，一年一个孩子的费用在$15000-25000不等，大学一年也需要$5500-7000纽币不等。这一项，平均水平是$55.7。
要生活，总要买衣服，虽然不能买太贵的衣服，但是孩子们是长身体的时候，适当的更新换代是必要的；小王要上班，西装领带也是有必要的。四口之家每周在衣物上花销平均为$61.8。
再加上健康费（$27.6）、通讯费（$36.4）、杂物（$155.7）和其他花费（$257.2），小王一家一星期的花销就能达到惊人的$2081.9纽币！
辛辛苦苦上班养家，每周居然还有$604.96纽币的缺口，不知道去哪里补！你说，小王一家算是中产阶级吗？
想算算自己是否达到标准的，可以点击文末左下角阅读原文，或者复制链接：
https://www.newzealandnow.govt.nz/living-in-nz/money-tax/comparable-living-costs
到底啥叫中产阶级？维基百科的定义是：在现代社会中，中产阶级（middle class）指拥有一定程度的经济独立，例如有安定、较高薪酬的工作，在现代社会对社会的发展和稳定起很大的作用的阶层。中产阶级有时也被戏称作“夹心阶层”，意即他们夹在社会中层，既不如上流社会人士般享有巨大财富，又不像低收入户人士般能享受相对大的社会福利保障。
百度百科的定义则是：中产阶级，是指人们低层次的“生理需求，安全需求”得到满足，且中等层次的“感情需求和尊重需求”也得到了较好满足，但不到追求高层次的“自我实现需求”的阶级（或阶层）；由于家庭是社会的细胞，且大部分人的财富是以家庭为单元拥有的，所以中产阶级主要由“中产家庭”组成。
如果你问一个新西兰人自己是不是中产阶级，可能很多人都会给予肯定的答案。不过，美国皮尤研究中心提出过中产阶级的九条标准。对照一下，看看你是不是真正的中产呢？
1. 年收入6.66万纽币– 20万纽币
收入不是唯一的标准，但显然是一个重要的标准。按照皮尤研究中心的说法，你的收入要达到新西兰平均年薪（10万纽币）的三分之二到2倍，这个跨度即为6.66万纽币– 20万纽币。当然，家庭规模的大小，和收入标准密切相关。
2. 一份稳定的工作
2015年的一份调查中，当被问到“中产意味着什么”时，90%的受访者表示，如果你没有一份稳定安全的工作，你就不可能是中产。
3. 你能存下钱来
如果你不能存下钱来，即使你的工作再安全，你也不是中产阶级。很可惜，超过一半新西兰人账户里连$1000纽币都没有。很多人没有足够资金来应付最基本的财务突发情况。
4. 你要有房
提到中产阶级，传统标准是必须有房。但今天这种观念正逐渐松动，因为房价日益高涨，很多人认为即使租房，也可以是中产阶级。尽管如此，“房产=中产”的观念，在华人移民中还是根深蒂固的。
5、你最大的资产是你的房子
如果你拥有的最大资产是房子，那么你就是中产阶级。经济学家发现，近三分之二的中等收入家庭，他们最大的财富就是房子。相比之下，在财富金字塔顶端20%的人，房子在家庭财富中占比不到30%。越是富裕的人，他们的资产种类就越多。
6、你必须有大学学历
如果你希望成为中产阶级，最好有一个大学学历。拥有大学学历的人，迈过中产的年薪门槛要容易得多。
7、你享有假期
有钱、有闲、可以去度假是中产生活的重要组成部分。按照这个标准，过度劳累、没时间休假的工薪族并不算中产。
8、你只有1个或2个孩子
对于富裕阶层，有一大堆孩子证明你不差钱；而中产家庭必须考虑育儿和教育成本，只能负担一到两个孩子。
9、你正在为退休储蓄，但还远远不够
在美国，家庭年收入5万-6.9万美元的中产，攒下的退休金还不如1.5万-2万美元的低收入家庭，因为后者享受着减免政策。所以相对而言，中产们背负着更多的压力。
根据经济政策研究所的统计，中等收入家庭中，只有52%有退休账户，而前20%的塔尖富豪拥有退休账户的比例是88%。
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