与您有关，个人金融安全和反洗钱

▎新闻

一男子用一车现金去买房，吓得房地产商因害怕这是洗钱行为而赶紧关门不接这一单。

为什么用现金买房有可能是洗钱行为呢？因为通过买房，那些不合法现金就变成了合法的房产。未来出售的资金就可以堂而皇之的进入银行体系，彻底被洗白。

所以，为打击“洗钱”，国家规定：今后买房，必须刷本人的银行卡！

公民反洗钱义务与底线

主动配合金融机构进行客户身份识别

1.出示身份证件；如实填写的身份信息，如姓名、年龄、职业、联系方式等。

2.配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；    

3.回答金融机构工作人员合理的提问。

在具体业务过程中支持反洗钱工作

1.办理开户业务和一次性金融业务。

2.大额现金存取。

凡是存入或取出（含转账）5万元以上人民币或等值1万美元以上外币时,金融机构需核对有效身份证件或身份证明文件。

3.他人代办业务。

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代办业务时，需要对代理关系进行合理的确认，并核对代理人和被代理人的身份证件。

4.身份信息发生变化时，需主动到金融机构变更信息。

当姓名、地址、联系方式、身份证件号码、证件有效期限等重要要素产生变化时，应主动到建立有业务关系的金融机构申请信息变更。

勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

1.为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

2.每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪，公民可以选择多种形式进行举报。所有举报信息将被严格保密。

协助、配合反恐怖主义工作的义务

1.任何单位和个人都有协助、配合有关部门开展反恐怖主义工作的义务，发现恐怖活动嫌疑或者恐怖活动嫌疑人员的，应当及时向公安机关或者有关部门报告。

2.有关部门应当建立联动配合机制，依靠、动员村民委员会、居民委员会、企业事业单位、社会组织，共同开展反恐怖主义工作。

3.有关部门应当组织开展反恐怖主义宣传教育，提高公民的反恐怖主义意识。

公民应注意的行为

1.做到“四个不要”

 ● 不要出租出借自己的身份证件

因“朋友需要”、“不好意思拒绝”等原因的“帮忙”，而出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

 √ 他人借用您的名义从事非法活动

 √ 可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动

 √ 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊

 √ 您的诚信状况受到合理怀疑

 √ 因他人的不正当行为而致使自己的名誉受损

 ● 不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租出借账户既是对您的权利保护，也是守法公民应尽的义务。

 ● 不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

 ● 不要随意暴露个人身份信息

随着网络时代不断深入发展，个人信息被盗用、买卖、泄漏的事件层出不穷，极有可能引发洗钱风险。为尽可能降低此类风险概率，在日常生活中，您应做到：

 √ 慎重填写涉及个人信息的表格；

 √ 实名车票、有姓名住址的信封、快递单，不要随意丢弃；

 √ 不要回答套问个人姓名住址的电话，不要回答核实所谓“字迹不清”的邮件待投递的电话；

 √ 不要委托非法调查公司、讨债公司为自己办事；

 √ 不要把发请帖的事交给婚庆公司办；

 √ 不要轻易提供身份证复印件；

 √ 一旦发现自己的个人信息被泄露，要在第一时间收集证据，如录音或照相，固定证据，进而依法维权；

 √ 情节严重的，一定要报警，让对方受到法律惩罚。

2.即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引发反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。

3.金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗"黑钱"，成为社会公害。

一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗？一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您提供诚信服务吗？

因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。