乐享人生就现在！广发银行召开个人养老金业务媒体通气会

12月6日，广发银行召开个人养老金业务媒体通气会，介绍个人养老金制度优势，分享广发银行打造数字化养老金融服务生态、满足多样化养老投资需求的举措等。来自北京、广州、深圳等地逾10家主流媒体线上参会。

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主旨发言

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陈若鹏

广发银行财富管理及私人银行部总经理

两个“趁早” 

看个人养老金制度优势

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“养老要趁早，规划靠自己”。

一是趁早规划积累财富，选择养老投资产品，以获得长期较稳定的收益、实现个人资产保值增值。广发银行在股份制银行中率先发行了符合养老储蓄要求的花样存产品、上架67只养老基金产品、首批上线国寿鑫享宝专属商业养老保险产品。

二是趁早缴存可以省税。今年开户并缴存12000元能享受当前年度递延纳税优惠。每年缴存可每年省税，收入越高节税越多。这也是国家为个人养老金制定的税收优惠，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度。

作为中国人寿集团成员单位，广发银行将持续依托集团公司在保险、投资、银行领域的综合金融优势，为有养老需求的客户提供一揽子养老金融保险服务，向中青年客户持续普及养老规划教育，满足多样化的养老需求。

杨正科

广发银行零售银行部副总经理

让老百姓

“看得懂、办得快、买得对”

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广发银行多措并举打造全方位、一站式的个人养老金服务，务求让老百姓“看得懂，办得快、买得对”。

“看得懂”方面，通过APP宣传专区、官方微信专栏文章、短视频等形式，提供个人养老金政策解读及知识科普；客服中心上线个人养老金知识库，向客户语音介绍个人养老金政策和办理方式，帮助客户了解个人养老金业务。优惠活动“很清晰、无套路、真实惠”，开户和缴存就可立即领取实实在在的权益。

“办得快”方面，形成立体服务渠道，线上设立手机银行、H5，线下布置移动展业机具、营业网点，便利客户根据自身需求灵活选择账户开立方式；打造极简开户体验，最快可实现“秒级”开户。

“买得对”方面，迅速引入四大类专属养老产品，包括储蓄、基金和保险产品等，满足不同风险偏好客户的多样化需求；致力于提供客户全生命周期的养老金融服务，依托中国人寿集团的综合金融优势，整合集团公司在健康养老方面的优势资源，力争让客户不仅“乐享当下”，更能“乐享人生”。

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专家分享

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周文洁

广发银行零售银行部

首席互联网运营专家

如何打造

数字化养老金融服务生态

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广发银行通过打造全触点的优质服务体验、构建全功能的线上服务专区两大抓手，搭建起一套全生命周期养老金融服务体系。

线上线下联动，实现全方位、全触点客户服务。广发银行主动拥抱金融科技，对客户经营全方位赋能，实现了经营数字化、服务智能化、业务场景化、渠道一体化，为客户提供卓越的“养老”体验。

在服务渠道方面，广发银行已在手机银行APP部署养老金融专区，并将陆续上架养老保险、养老理财、商业养老金等多类产品；邀请获得个人养老金业务资质的多家机构入驻，提供更多机构专业观点；结合社保管家和企业年金服务，打造养老三支柱体系的统一视图；新增养老金计算器等实用工具，整合广发自在卡、保险超市、温馨存单等一系列养老金融相关服务，打造更全面的养老金融服务生态。

在客户体验方面，广发银行在兼顾客户账户安全的同时，让新、老客户享受到“秒级”极简开户的操作体验，全程仅需微信扫码或打开小程序，即可完成开户、缴存、领奖。

肖怡

广发银行财富管理及私人银行部

首席产品专家

如何满足

多样化养老投资需求

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广发银行立足“险资和银行背景”的协同优势，积极开发引进符合不同投资者偏好的金融产品，丰富产品货架，逐步建立起养老金融产品体系。目前已上线的养老金投资产品包括养老金基金产品和养老储蓄产品。

养老储蓄是个人养老金投资的“压舱石”：广发银行是首批获得养老金储蓄销售资格的银行。为满足客户多样化需求，广发银行在11月30日首批推出多种不同期限的养老金专属定期产品。由于存款具有较高的安全性，可作为个人养老金投资的“压舱石”，抵御利率下行风险。广发银行养老储蓄产品50元起购，起点最低，利率上浮至最高。

养老基金满足不同客户风险偏好需求：广发银行已入围首批养老金基金销售机构名单，11月25日已首批对客开展养老金基金销售。目前证监会披露的首批纳入个人养老金基金名录的共有40家基金公司旗下的129只养老目标FOF基金，广发银行精选并上线了包括南方、易方达、广发等15家头部基金公司共67只Y份额产品，产品费率最优，可免申购费。

养老金保险提供全方位守护：11月23日银保监会发布首批个人养老保险产品名单，同属于国寿集团成员单位的中国人寿保险股份有限公司的“国寿鑫享宝专属商业养老保险产品”入围，广发银行预计近期会首批上线该产品。

后续广发银行将根据监管单位以及人社部的要求，持续更新、补充养老金账户可投资的产品货架，全面布局养老储蓄、养老金基金、养老金理财、养老金保险产品，逐步建立起养老金融产品体系，最大化满足养老金账户持有人不同层次、不同偏好的养老投资需求。

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媒体问答

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Q1

中国银行保险报：随着个人养老金制度落地实施，个人养老金业务成为银行业务营销的重点，多家银行推出了相关的优惠活动，请问目前广发银行开户优惠如何？优惠持续到什么时候？

A1

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参加个人养老金对个人好处多多，现在适逢年底，在12月底前缴存个人养老金，还可以抓住今年最后的窗口期，获得一笔税收优惠。广发银行采取了多种形式宣传个人养老金政策，也推出相应优惠活动，鼓励客户了解和体验个人养老金。

即日起到12月31日，在广发银行办理个人养老金业务的客户，有机会获得最高200元的广发“精彩荟”会员福利金。具体来说，在活动期间，客户成功开通广发银行个人养老金资金账户，即可领取50元福利金。如果在资金账户中累计缴存金额达到1000元或以上，还可以再抽取从38元到150元不等的福利金。

由于活动权益的数量有限，先到先得，建议有需要的客户可以尽早办理，既可以获得个税优惠和银行福利，又可以“积少成多”，为自己多添一份养老保障。

此外，广发银行养老金基金产品申购费实行0费率，养老储蓄认购起点金50元，充分践行养老金产品普惠、让利客户的初心和担当。

Q2

中国经营报：客户开户后中途断缴了养老金，后续可否再次缴费，且中途断缴费对税收减免及退休提现的影响有些什么?

A2

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客户自主决定个人养老金资金账户的投资计划，包括个人养老金产品的投资品种、投资金额等。

客户每年缴存多少费由客户自行决定，账户每年缴费上限12000元， 客户可以分次或一次性缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。客户按当年缴费金额享受税收减免优惠，当年不缴费不享受税收减免。客户退休可领取的金额为合计缴费总额加投资收益减去应缴的个人所得税。

Q3

广州日报：个人养老金和商业养老金是否存在竞争关系？

A3

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商业养老金是第三支柱养老保险的组成部分，对个人养老金制度发展有支持和补充作用，两者之间不是竞争关系。

一是业务属性不同。个人养老金是政策支持、个人自愿参加、市场化运营，实现养老保险补充功能的养老保险制度。商业养老金是个人自愿参与，市场化、法治化运作的养老金融业务。

二是税优政策不同。个人养老金可享受税收优惠，而个人参与商业养老金业务则没有相关优惠。

三是参与门槛不同。个人养老金要求参与人是中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。而参与商业养老金，只需要年满18周岁，并与养老保险公司签订相关业务合同。

四是购买产品不同。个人养老金参与人可以购买符合规定的理财、存款、商业养老保险、公募基金等金融产品为个人养老金保值增值。商业养老金客户可选择购买养老保险公司提供的多种商业养老金产品。