新年第一周监管开出逾千万元罚单；合众人寿总裁柳志坚辞职回港｜慧保周报（2018年第1周）

本周要点

热门资讯

保监会：买“开门红”保险产品谨防被忽悠

保监会：规范险资设立股权投资计划，严防通道、名股实债方式

王思东履新，李劲夫退休，太平集团总裁换帅

众安修订与平安车险共保比例，保费五五分

监管动态

陈文辉:重拳出击保险业“股权、资本、产品、投资”四大乱象

险企章程修订问题多，修改情况或被通报

“中国版IFRS9”正式实施,险企获三年过渡期

资管增值税正式开征

处罚通告

太平财险因编制或者提供虚假报表等被罚128万元

华夏人寿宁波分公司因财务数据不真实等被罚95万元

民生人寿福建分公司连吃五份罚单，共计被罚81万元

华泰财险因给予投保人保险合同约定以外的其他利益被罚76万元

机构要闻

国寿老将李国栋转任横琴人寿总裁

合众人寿总裁柳志坚辞职回港

泰康北上广康复医院均获医保资质

资金涌动

安诚财险外资股东国际金融公司拟退出

七险企2017年新三板融资逾4亿元

险资动向

泰康人寿战略投资“招商公路”，占股6.37%成为第二大股东

和谐健康8亿认购不动产债权计划

保险资管2017年成绩单：权益类产品最高达55.75%

业务动态

我国政策性信用保险承保金额突破5000亿美元

太保“企业级集中的安全认证”一期产品完成

平安网销健康险升级引入二次诊疗服务

信美相互保险试水蚂蚁定制保障服务

行业观察

养老金首年投资收益率或超5%

胡晓义：探索建立政府社保精算制度可行性

热门资讯

保监会：买“开门红”保险产品谨防被忽悠

据保监会官网1月3日消息，保监会保险消费者权益保护局针对消费者选购“开门红”保险产品发出风险提示，要求消费者谨防保险企业“炒停”营销和夸大宣传，理智选择保险产品，并认真了解分红型、投资连结型、万能型等人身保险新型产品的收益和存在的风险点，不盲目跟风，根据自身实际需求，合理安排保险保障。

保监会：规范险资设立股权投资计划，严防通道、名股实债方式

1月5日，保监会发布了《关于保险资金设立股权投资计划有关事项的通知》。《通知》重在对保险资产管理机构设立股权投资计划业务进行规范。一是要求股权投资计划的投资收益应当与投资标的经营业绩或收益挂钩；二是要求保险资产管理机构设立投资计划应当承担主动管理职责；三是建立优先注册机制，更好服务实体经济发展。下一步，保监会将进一步完善保险资产管理机构设立股权投资计划相关业务规则。

王思东履新，李劲夫退休，太平集团总裁换帅

1月2日下午，中国太平保险集团召开干部大会。中央组织部有关干部局负责人宣布了中央关于中国太平保险集团总经理调整的决定：原国寿集团副总裁王思东任中国太平保险集团副董事长、总经理、党委副书记；免去李劲夫的中国太平保险集团副董事长、总经理、党委副书记职务。据悉，李劲夫此次是正式到龄退休。

众安修订与平安车险共保比例，保费五五分

据证券时报1月3日报道，众安在线日前在港交所发布公告表示，1月1日，公司与平安产险修订了汽车共同保险协议的条款，根据新的共保协议，车险业务共保比例将从过去30%（众安）：70%（平安）调整到50%：50%。这意味着今后每一单车险业务，众安在线和平安将平分保费，共摊理赔及各种成本费用。众安在线还首次披露了保骉车险的过往业务数据。2015年、2016年及2017年，两家共保车险的保费分别是1.7万人民币、350万人民币、8400万人民币。

监管动态

陈文辉:重拳出击保险业“股权、资本、产品、投资”四大乱象

据保监会官网1月2日消息，12月27-29日，保监会在京举办局级主要领导干部专题培训班。保监会副主席陈文辉表示要毫不动摇整治市场乱象，针对当前保险业的股权乱象、资本乱象、产品乱象、投资乱象，必须让监管长上牙齿，重拳出击，拨乱纠偏，把治乱象、整乱局作为行业正本清源、重回正轨的重要内容；要抓动力改革，着力转换增长动力，鼓励一批企业创新、培育一批产品创新、引导一批科技创新、推动一批产业创新，激发市场新活力，释放发展新动能。

险企章程修订问题多，修改情况或被通报

据证券时报1月2日报道，保监会在审核各家保险公司上报的修订版公司章程时，发现了一些涉及公司章程内容、材料形式等方面的问题，包括公司章程对公司董事长笼统授权、变相的笼统授权或授权过度；公司章程对股东大会、董事会审议批准公司设立法人机构、重大对外投资、重大资产购置、重大资产处置与核销、重大资产抵押等事项中具体额度或者内容范围未作规定，或者规定不明确、不衔接等。保监会表示，将视情况对保险公司章程修改情况进行通报，并作为下一步公司治理监管评价的重要参考。

“中国版IFRS9”正式实施,险企获三年过渡期

据21世纪经济报道，2018年1月1日，“中国版IFRS9”实施。据悉，2014年7月，国际会计准则理事会发布IFRS9金融工具；2017年4月，中国财政部修订发布了会计准则第22号、23号、24号，被合称为中国版IFRS9。按照国际会计准则理事会的要求，2018年1月1日是IFRS9开始实施的时间，不过保险公司被允许递延至2021年实施新标准。业内人士表示，新准则的实施，除了给金融机构的会计核算、财务管理和信息披露带来变化，还会对其投资策略、资产配置模型、投资流程、绩效考核，乃至信息系统等带来全方位影响。

资管增值税正式开征

据证券时报1月4日报道，1月1日正式征收的资产管理产品增值税，对于各类资管机构的影响正在下沉。保险资管公司由于业务类型复杂，为对接“营改增”，已经提前对公司产品和系统进行了梳理，一些公司从今年开始，在估值模型中加入了税负成本，将结合新的税收水平调整产品设计思路。

处罚通告

太平财险因编制或者提供虚假报表等被罚128万元

1月4日，四川保监局公布了对太平财险四川分公司和太平财险雅安中支的行政处罚决定书。太平财险四川分公司和太平财险雅安中支因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法行为分别被罚50万元，相关4位负责人分别被罚7万元。

华夏人寿宁波分公司因财务数据不真实等被罚95万元

1月5日，宁波保监局公布了对华夏人寿宁波分公司的行政处罚决定书。华夏人寿宁波分公司因存在财务数据不真实，欺骗投保人、被保险人或者受益人以及客户信息不真实的问题被罚81万元，相关负责人共计被罚14万元。

民生人寿福建分公司连吃五份罚单，共计被罚81万元

1月2日，福建保监局公布了对民生人寿福建分公司的五份行政处罚决定书。民生人寿福建分公司因存在欺骗投保人，承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益，将保险产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比以及妨碍依法监督检查的问题，被罚59万元；相关负责人被警告并罚款22万元。

华泰财险因给予投保人保险合同约定以外的其他利益被罚76万元

1月5日，四川保监局公布了对华泰财险四川分公司和华泰财险成都中支的行政处罚决定书。经查，华泰财产成都中支存在向投保人、被保险人给予保险合同约定以外的其他利益的违法行为，且得到了华泰财险四川分公司的批准、同意。华泰财险四川分公司和华泰财产成都中支分别被罚30万元，相关负责人共计被罚16万元。

永诚财险因编制、提供虚假报告等被罚76万元

1月5日，四川保监局公布了对永诚财险郫县支公司、龙泉驿支公司和高新支公司的行政处罚决定书。永诚财险郫县支公司、龙泉驿支公司和高新支公司因存在编制、提供虚假报告、报表、文件、资料的违法行为共计被罚63万元，相关负责人共计被罚13万元。

复星保德信因未按照规定报送录音录像资料被罚68万元

1月2日，北京保监局公布了对复星保德信北京分公司的行政处罚决定书。复星保德信北京分公司因存在未按照规定报送或者保管产品说明会录音录像资料且逾期不改正的行为被罚40万元，相关负责人共计被罚28万元。

天安人寿潍坊中支因编制虚假的财务资料被罚55万元

1月5日，山东保监局公布了对天安人寿潍坊中支的行政处罚决定书。天安人寿潍坊中支因存在编制虚假的财务资料的行为被罚38万元，四位相关负责人合计被罚17万元。

中国人寿北京分公司因欺骗投保人被罚53万元

1月2日，北京保监局公布了对中国人寿北京分公司的行政处罚决定书。中国人寿北京分公司因存在欺骗投保人的行为被罚30万，相关负责人被警告并合计被罚23万元。

中国人寿湖北省分公司因业务数据不真实等被罚44万元

12月30日，湖北保监局公布对中国人寿湖北省分公司的行政处罚决定书。中国人寿湖北省分公司因存在业务数据不真实、两名高管人员任职前未取得监管部门核准的任职资格的行为被罚35万元，相关负责人共计被罚9万元。

平安财险杭州中支因编制虚假报表等被罚46万元

1月4日，浙江保监局公布了对平安财险杭州中支的行政处罚决定书。平安财险杭州中支因存在编制虚假的报告、报表、文件、资料的行为被罚35万元，时任平安财险杭州中支总经理王辉被警告并罚款7万元，时任平安财险杭州中支副总经理张琨被警告并罚款4万元。

太保寿险宁波分公司因业务数据不真实等被罚45万元

1月5日，宁波保监局公布了对太保寿险宁波分公司的行政处罚决定书。太保寿险宁波分公司因存在业务数据不真实和给予投保人保险合同约定以外利益的问题被罚38万元，相关负责人被罚7万元。

人保财险秦皇岛分公司因未经批准设立分支机构被罚40万元

12月30日，河北保监局唐山分局公布对人保财险秦皇岛分公司的行政处罚决定书。人保财险秦皇岛分公司因存在因未经批准设立分支机构的行为被罚30万元，人保财险秦皇岛分公司总经理张友林被警告并罚款10万元。

人保寿险嵊州支公司编制虚假报表等被罚34万元

1月4日，浙江保监局公布了对人保寿险嵊州支公司的行政处罚决定书人保寿险嵊州支公司因存在编制虚假的报告、报表、文件、资料的行为被罚27万元。相关负责人共计被罚7万元。

百年人寿绵阳中支因欺骗投保人被罚37万元

1月4日，四川保监局公布了对百年人寿绵阳中支的行政处罚决定书。百年人寿绵阳中支因存在欺骗投保人以及编制、提供虚假报告、报表、文件、资料的行为被罚28万元。相关负责人被警告并罚款9万元。

四川泓钏经纪因编制或者提供虚假的报告等被罚70万元

1月5日，四川保监局公布了对四川泓钏经纪的行政处罚决定书。四川泓钏经纪因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法行为被罚50万元，时任四川泓钏经纪法定代表人魏延喜和时任泓钏经纪员工吴兵分别被罚10万元。

成都盛大保险代理因给予投保人其他利益等被罚46万元

1月2日，四川保监局公布了对成都盛大保险代理的行政处罚决定书。成都盛大保险代理因存在聘任不具有任职资格的人员和给予投保人保险合同约定以外的其他利益的问题被罚款37万元，相关负责人被警告并罚款9万元。

海航机票违规搭售保险被罚25万，申诉被保监会驳回

1月3日，海南监管局发布行政处罚决定书，海航销售公司因在开展保险业务过程中存在向投保人隐瞒合同重要事项的违法行为被罚25万元。据悉，海航销售公司曾向海南监管局提出了陈述申辩，认为“改正态度良好”“后果轻微”“积极配合调查”“投诉人撤诉”，处罚金额过高。但该申诉被驳回。

机构要闻

国寿老将李国栋转任横琴人寿总裁

据21世纪经济报道1月3日消息，原中国人寿人力资源部总经理、党委组织部部长李国栋已于近日加盟横琴人寿，横琴人寿相关人士表示李国栋将担任总裁职务。公开资料显示，李国栋具有30多年的银行和保险行业从业经验。先后担任国寿山东分公司副总经理，国寿陕西分公司副总经理、总经理，国寿银行保险部总经理，人力资源部总经理兼银行保险部总经理等职务。

合众人寿总裁柳志坚辞职回港

1月3日，『慧保天下』获悉，合众人寿总裁柳志坚辞去总经理一职。合众人寿相关人士表示柳志坚将返回香港。公开资料显示，柳志坚曾任职于美国友邦、英国保诚等国际保险公司，2005年1月加入中国平安，在中国平安任职近十年。2015年，柳志坚转任合众人寿总经理。

泰康北上广康复医院均获医保资质

据北京商报1月2日报道，近日，经北京市医疗保险事务管理中心批准，北京泰康燕园康复医院正式成为北京市基本医疗保险定点医疗机构，为参保人员提供基本医疗保险服务。至此，泰康北上广三地康复医院均获医保资质。

资金涌动

安诚财险外资股东国际金融公司拟退出

近日，安诚财险在官网披露变更股东的信息，近6年前战略入股的外资股东——国际金融公司(IFC)拟退出，将所持有的3亿股股份（占比7.36%）转让给公司第一大股东重庆市城市建设投资（集团）有限公司。据悉，该笔股权转让还需保监会批准。

七保险机构2017年新三板融资逾4亿元

据中国证券报1月5日报道，据Wind数据显示，截至2017年12月31日，共有32家保险相关企业在新三板成功挂牌，其中保险公司3家，保险中介机构29家。在2017年，共有7家新三板保险机构进行增发融资，共融资4.35亿元，同比增长5倍。2017年全年新三板保险机构交易数量为3.45亿股，较2016年同期涨幅接近6倍，成交金额达10.45亿元，同比增长4倍。

险资动向

泰康人寿战略投资“招商公路”，占股6.37%成为第二大股东

据中国网财经1月2日报道，近日，招商公路通过换股吸收合并华北高速的方式正式于深交所上市。2016年9月，泰康人寿通过参与招商公路改组并引入战略投资者的方式，成为招商公路第二大股东，占股6.37%。泰康相关负责人表示，招商公路的核心资产为高速公路路产，结合招商公路的行业地位以及公路行业稳健良好的收益特点，预期将为泰康带来稳定的收益。

和谐健康8亿认购不动产债权计划

据蓝鲸新闻1月3日报道，近日，和谐健康发布公告，拟出资8亿元认购“泰康-金融街上海火车站北广场D地块商业不动产债权投资计划”。公告显示，该债权计划总发行规模为16亿元，存续期5年。和谐健康保险作为投资人，年化收益率为5.6%。从公告内容来看，和谐健康认购金融街的债权投资计划形成关联交易，资料显示，和谐健康为金融街的第二大股东，持有金融街15.88%的股份;离任不足一年的和谐健康前任董事长上官清目前是金融街董事。

保险资管2017年成绩单：权益类产品最高达55.75%

据证券时报1月4日报道，根据Wind和保险资管公司官网披露数据，记者统计了2017年保险资管产品的收益率情况，涉及85只权益类产品、78只混合类产品和130只固定收益类产品。其中，权益类产品和混合类产品的最高收益率均超过55%，分别为55.75%、56.86%，较同类型公募基金的最高收益率，各自落后9.22个百分点、11.05个百分点，不过仍可分别排进对应类型基金榜单的前三和前十。固定收益类产品方面，保险资管产品表现则要好于公募基金，最高取得了接近30%的收益率。

业务动态

我国政策性信用保险承保金额突破5000亿美元

据中国证券网1月4日报道，中国信保表示，2017年，我国政策性信用保险覆盖面进一步扩大，年度承保金额首次突破5000亿美元，达到5246亿美元，同比增长11%。其中，中国信保中长期出口信用保险、海外投资保险、短期出口信用保险等各主要险种的年承保金额均创历史新高。其中，中长期出口信用保险实现承保金额239亿美元，同比增长7%；海外投资保险实现承保金额489亿美元，同比增长15%；短期出口信用保险实现承保金额4128亿美元，同比增长10%。全年向客户支付赔款近14亿美元，同比增长8%。

太保“企业级集中的安全认证”一期产品完成

 12月29日，中国太保首席数字官杨晓灵在保险安全认证研讨会上介绍了在建的“企业级集中的安全认证”平台，目前该产品一期已完成，提供标准的客户身份信息数据和标准的身份认证服务，该平台已为中国太保下覆盖产寿健养的共计15个客户端提供安全认证服务。未来，该平台的支持范围将拓展到所有线上的个人/企业客户端、线下的跨机构门店系统、外部合作伙伴、以及内部涉及安全与合规的中后台系统，为中国太保提供从线下到线上的、面向C、B、E端的全流程的安全认证服务。

平安网销健康险升级引入二次诊疗服务

1月1日，平安健康险“网红”产品“平安e生保”再度升级，2018年版称为“平安e生保plus”，在保费不变的情况下，新增运动续保奖励、国内二次诊疗服务。通过鼓励客户完成运动目标，获取健康奖励，最高可抵50%次年续保保费优惠；引入国内二次诊疗服务，力求为患者提供最合适的治疗和护理方案。

信美相互保险试水蚂蚁定制保障服务

据中国证券报报道，信美相互保险日前宣布，截至2017年12月31日，蚂蚁会员公司向信美相互保险投保的团险“宝贝守护计划”中，已有超过100万0-17周岁的“宝贝们”获得了10万保额的常见大病保障，这也是蚂蚁通过信美相互为其会员子女定制的专属保障权益。此前蚂蚁会员能够享受到的福利以理财红包、话费流量券、视频网站会员等为主，“宝贝守护计划”是作为保险保障类会员权益的首次试水。

光大永明联合大童推出中症赔付重疾险

1月5日，光大永明人寿联合大童保险服务联合开发的“光大永明童佳保重疾保险产品计划”在北京正式上市。据介绍，“童佳保”是目前国内市场上首次着重明确“中症”赔付概念的重大疾病保险。大童保险服务董事长蒋铭介绍了共这款产品的三个特点：一是保障覆盖范围广。“童佳保”保障覆盖多达155种疾病；二是保费低廉。尽管“童佳保”较以往重疾类产品具备了更多的赔付责任，但是保费却比很多2.0时代的重疾产品更低；三是附加价值高。“童佳保”具有保费豁免功能。

百度太平洋车主俱乐部上线

日前，太保产险与百度联手打造的百度太平洋车主俱乐部在百度地图应用中正式上线。作为国内首家集会员运营、保险生态、车后生态于一体的车主权益平台，该俱乐部整合了双方在导航行为和风险模型上的技术合作。据了解，该俱乐部面向所有车主开放，车主可登录注册百度地图APP，通过点击个人中心特权、导航结束等页面中的“车主分”，进入车主俱乐部，查看自己的可兑换权益，并自由选择车险投保、违章查询、代驾等数十项专属服务。

 阳光保险在国内率先采用人工智能语音情感识别技术

据和讯网1月2日报道，近日，阳光保险的人工智能语音情感识别分析系统上线运行。目前，此系统可有效识别语音对话中带有负面情绪的语句，识别准确率为国际上类似系统的6倍。未来，阳光保险还将通过此项技术开展情绪专项质检及实时质检和情绪预警。同时，还将逐步应用于更多的人机交互领域和理赔报案环节，通过对复杂、微妙情绪的识别，预警理赔欺诈等。

君康人寿发布2018年科技战略

据北京商报报道，君康人寿近期发布了2018年科技战略，具体包括“君科· 新一代数据心”、“ 君科·新一代交易中心”、“ 君科·智能移动平台”、“ 君科·运营共享平台”、“ 君科·开放平台”和“君科·客户服务大厅”等六项战略举措，将用一年的时间对君康人寿运营服务水平进行全面改造升级。12月26日，“君科·新一代数据中心”和“君科·新一代交易中心”已完成上线。

易保云中台向全球发布

据上海金融报1月4日报道，保险数字化解决方案提供商易保网络技术1月4日宣布，向全球发布易保云中台。据悉，易保云中台是一个为保险生态各参与方提供快速创新及深度连接的开放API平台，旨在赋能数字保险生态的各个参与方，将无数渠道及业务场景与保险公司的各类传统核心系统连接起来。目前，易保云平台上已有约100家客户和1000多款保险产品。

甘肃省统一实行城乡居民基本医疗保险制度

据中国网财经1月4日报道，近日，甘肃省深化医药卫生体制改革领导小组办公室表示，截至2017年12月31日，甘肃省城镇居民医保和新农合制度整合过渡期全面结束，自2018年1月1日起，全省统一实行城乡居民基本医疗保险制度。据了解，制度统一实行后，甘肃省城乡居民基本医保基金管理、业务经办和省内异地就医联网即时结报、跨省异地就医联网即时结报工作由人社部门负责。卫生计生部门不再承担农村居民基本医保基金管理、业务经办和参保患者异地就医联网即时结报工作。

邮储银行武汉分行推出科技型企业保证保险贷款

据武汉金融网报道，近日，邮储银行武汉分行携手人民银行武汉分行营管部、湖北保监局、武汉市科学技术局联合推出一款专门针对科技型企业的融资产品“武汉市科技型企业保证保险贷款”。企业仅需符合科技型企业标准，即可轻松获得最高500万元的纯信用贷款资金。该贷款由武汉市人民财产保险公司承保，邮储银行武汉分行发放，单笔贷款最长期限为3年。对于按期还款的企业，市科技局给予保费补贴和贷款贴息，企业贷款用于采购货物或固定资产投资。

陕西推出首单苹果“期货+保险”项目

据新华网1月2日报道，由人保财险陕西分公司和华信期货共同推出的苹果“期货+保险”项目,近日在陕西省宜君县签约运作。这是陕西省首单苹果“期货+保险”项目,该项目立足精准扶贫,由华信期货股份有限公司全额补贴6万余元保费,可确保当地40户贫困户苹果销售收益稳定。

行业观察

养老金首年投资收益率或超5%

据北京商报报道，在1月3日召开的《中国养老金精算报告2018-2022》发布式暨社保基金投资管理研讨会上，人社部基金监管局副司长汤晓莉透露，在养老金入市投资首年，被委托运营的全国社保基金理事会采取了审慎的投资原则，没有大量投资股票市场，截至去年底，收益率达到或超过5%不成问题；这一金额虽然与我国4万亿元的养老保险基金总结余相比还是较少的，距离我国养老保险基金投资运营的万亿元级别也还有差距，但这仍然是养老保险制度实现可持续发展、进行开源节流的重要举措。

胡晓义：探索建立政府社保精算制度可行性

据中国证券报报道，社会保险学会会长胡晓义1月3日在《中国养老金精算报告2018-2022》发布式暨社保基金投资管理研讨会上表示，社保精算大有可为，要探索建立政府社保精算制度的可行性，通过设立政府社会保险的精算机构，主导社保精算的组织工作，建立专家库和专业信息资料库，以灵活的方式汇聚各方面的资源。

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