重磅推出︱2021美世员工团体自购保险福利调研报告

在福利项目设计时，许多HR会追求两个要点：员工体验与成本可控。这两个看似无法兼容的要素在一种福利项目中“完美”地融合在一起：员工团体自购保险福利。

团体自购保险不仅不会增加企业的经营成本，而且它区别于团体保险的升级计划，并不影响企业团险的赔付率和未来的团险保费。根据美世研究：从提升员工福利体验的角度，接近70%企业认为开展团体自购保险项目可以降低员工风险，并增强员工的满意度和归属感。

企业认为通过团体自购保险，可以帮助员工达成：

在后疫情时代，企业若不想增加福利预算，有效控制人力成本，同时又希望为员工提供更具个性化、性价比更高的风险保障，加强人才吸引力，团体自购保险无疑是较为合适的福利手段。

2020年末，美世开展了一项关于团体自购保险福利的研究。本研究报告对已经开展了团体自购保险项目的186家企业和尚未开展此项目的276家企业分别展开调研，并与2017年美世所作的同一主题的调研结果进行对比，研究总结出了团体自购保险3大市场趋势，企业在实施团体自购保险项目过程中的挑战和困难，并提出了相应的解决方法和创新方案。

调研发现一：

逾八成员工愿意额外购买保险产品，但是仅四成企业已经提供团体自购保险方案

美世2019年的一项调研数据显示有80%以上的员工有意愿支付额外费用为自己和家人购买风险保障类产品。然而，在最新的调研中，仅有40%的企业已经为员工开展团体自购保险项目。这表明，已经开展团体自购保险项目的企业正在领先于其他企业，使用自购福利的手段平衡福利成本和员工体验。

80%

由于雇主提供的保障并不一定能完全满足员工需求，80%的企业员工愿意自费为自己和家人额外购买风险保障类产品

企业是否开展了员工团体自购保险项目：

在针对暂未开展团体自购保险的企业调研发现，担心效果不够显著及HR缺乏足够的保险相关知识是企业主要的疑虑。

暂未开展员工团体自购保险项目的主要顾虑：

调研发现二：

团体自购保险是企业转移风险和提高员工满意度的有效手段

在针对已经开展了团体自购保险计划的企业进行调研时发现，六成以上的企业认为团体自购保险的服务质量更有保障、保险条款更加优惠。团体自购保险的产品是专门针对企业员工开发的保险产品。因此，在保障项目、健康告知、承保条件等方面较优于市场上的个人保险产品。

开展了团体自购保险计划之后，企业发现团体自购保险的优势是：

近六成的企业认为团体自购保险经过专业人员的分析对比，更具备权威性和优势。也就是说，即使企业HR对保险相关的专业知识储备不够，也可以通过专业保险经纪人员的对比分析，而选择到市场上优质的产品，以满足员工对额外风险保障的需求。

团体自购保险的优势明显，企业往往希望通过开展此类计划辅助实现人才战略。六成的受访企业希望通过个性化定制的保险方案为员工提供保障，以转移企业风险；超过半数的企业希望通过提供个性化的保险福利方案，满足员工差异化的需求，从而达到吸引、保留和激励人才的目的。在与成本相关的选项上，35%的调研企业认为团体自购保险能帮助控制成本。

企业希望通过开展团体自购保险项目达到的目的是：

调研发现三：

产品需求和变化：对比2017年的调研结果，风险保障型保险和医疗报销型团体自购保险产品仍然需求最大；员工和子女依然是获得保障最多的两类人群；1000-5000元年保费的产品关注度提升

对比2017年的调研结果，我们发现员工对团体自购保险在产品类别和保障人群方面的需求未发生显著变化。不过，在员工可以接受的产品价格方面有上涨的趋势。

企业为员工提供的团体自购保险产品：

企业目前为哪些人群提供员工团体自购保险的资格？

员工本人

配偶

子女

父母

在产品价格方面，年保费1000元以下的产品依然是员工的首选，但是在本次调研中，年保费1000-5000元的保险产品比三年前更受关注。比如，在年保费1000元以下的产品中，百万医疗是比较受欢迎的产品类型，通过比较少的保费达到较高的保障。而在1000元以上的产品中，重疾保险是比较受到员工关注的产品。

多数员工能够支配的自购保险年保费范围：

明确员工需求，精选产品

最新的调研结果表明，关于团体自购保险的落地，位列前三的困难中，有两项均与产品的选择有关，分别是产品的可选择性少和产品的针对性差。

企业在实施团体自购保险的过程中遇到的主要困难：

明确福利方案定位，做好员工沟通

调研结果显示，员工的参与率是困扰企业的第二大因素。员工参与率和对福利的感知度高低，都与宣传沟通的有效性密不可分。根据美世经验，通过多元的福利沟通方式，最终可以将员工参与率提升至30%以上。

在自购福利方案的定位上，美世建议：企业以独立健康福利品牌为整体福利战略，以向员工及其家人提供全方位的健康关怀为主要目标。在宣传沟通上，美世建议：企业在推广健康理念的过程中，多从员工及家庭的视角出发，多角度为员工提供健康及抗风险配置建议。

数字化“端到端”服务，

打造员工福利保障生态圈

美世将员工团体自购保险服务类诉求转化为互联网“端到端”服务模式，整合保险供应商、健康管理供应商等资源，自主开发和引进了满足企业客户和员工需求的专属保障方案。

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美世相信通过重塑职场、重新定义退休及投资成果以及释放真正的健康和福利，才能打造更美好的未来。美世在全球130多个国家和地区开展业务运营，拥有逾25,000名员工，分布于44个国家和地区。美世是威达信集团（Marsh & McLennan Companies，纽交所代码：MMC）的全资子公司。威达信集团是一家全球性的提供风险、战略与人力资源相关专业服务的国际集团公司，在全球拥有超过76,000名员工，年收入逾170亿美元。通过其在各自业内领先的子公司达信（Marsh）、佳达（Guy Carpenter）、和奥纬（Oliver Wyman），威达信集团帮助客户去应对日益变化和复杂的商业环境。如需了解更多信息，敬请访问http://www.mercer.com.cn/, 或关注美世中国官方微信“美世Mercer”（微信号：MercerChina）。

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