开放融合篇获奖案例解读——2022 IDC中国金融行业技术应用场景创新奖
北京，2022年9月5日
IDC金融行业研究团队（IDC Financial Insights）以“开放融合、数字信任、智慧金融”为2022年研究主线，持续关注中国金融行业的发展与变革。今年举办的IDC中国金融行业技术应用场景创新案例的评选也依据这一研究主线展开，围绕普惠金融、可持续金融/绿色金融、 农村数字化金融、 金融核心重构、智能运维、金融数字人、资管及财富管理、金融风控与信息安全、数据要素与隐私保护及反洗钱方向进行了评选。最终有近160个优秀项目进入了最终参评阶段，其中36个项目获奖，获奖机构涵盖了国有银行、股份制银行、城商行、农商行、证券、保险等不同类型和规模的金融机构，其中三分之二的获奖案例来自于金融机构的自荐，三分之一由金融机构联合技术服务厂商联合推荐。今年的评选对于处于创业成长阶段的金融科技公司提交的案例进行了特别关注，并评选出共六个 “FinTech突破奖”以示表彰。
开放融合（Open）
IDC认为，未来，嵌入式金融服务将无处不在并渗透进人们生活及产业的不同场景。金融机构需要在由监管机构参与、技术合作方协作的生态中，通过金融服务与场景的接入，实现向开放金融的跨越。2022年，研究团队与平安银行及网商银行分别进行深度合作，就开放银行与小微金融科技等领域进行了深度调研及研究。同时分析师团队也聚焦产业金融、农村金融，梳理出产业金融建设路径及发展趋势，及农村数字金融创新实践研究。
与“开放融合”主题相关的
获奖案例如下：
普惠金融
获奖机构：上海浦东发展银行股份有限公司
获奖项目：浦慧云仓
该项目基于动产融资将货物变成数据，数据变成可融资的资产的挑战。通过建立一套标准化金融监管仓综合解决方案，在仓库布设物联设备，记录客观信息，实现有效控货方便监管。通过多维数据信息的融合校验，厘清权属，精准估值，实现 “四流合一”，有效解决传统动产融资业务痛点。
获奖机构：广西北部湾银行
获奖项目：数字化小微管理系统
该项目针对民营小微企业的报表不正规、经营数据不全面、信息不对称等风控盲点，从解决 “数据从哪来”、“数据怎么用”和“让数据跑起来”这三个问题入手构建数字化智能风控体系，项目是利用行内外数据构建智能风控体系，智能化的资金监管、贷后预警与贷后管理体系，解决小微企业因信息不完整、不对称的风控盲点导致融资难、融资贵的问题，为其带来便捷高效的融资服务。
获奖机构：阳光财产保险股份有限公司
获奖项目：「好医保住院医疗险」安心赔2日快赔项目
该项目基于阳光财险和蚂蚁保、蚂蚁胜信的合作，作为一个高市场覆盖的医疗险产品，针对用户体量大、保费低的普惠特点，以及理赔运营成本及效率的要求，构建了基于蚂蚁AI和隐私计算能力的智能理赔系统，并通过落地“健康险多方数据联合分析”技术，实现了医疗凭证深度结构化和高置信辅助核赔决策。
可持续金融/绿色金融
获奖机构：兴业银行股份有限公司
获奖项目：兴业银行点绿成金
该项目是国内首个金融机构自主研发的绿色金融IT支持平台，通过引入人工智能AI模型，大量使用大数据分析技术，提高绿色项目识别、客户服务效率和营销精准度。该系统有效推动了绿色金融业务精细化管理，在识别客户环境和社会风险分类管理、环保违法违规客户名单制管理及预警管理、环境和社会风险审查、绿色金融统计等方面均见成效。
农村数字化金融
获奖机构：中国银行软件中心
获奖项目：中国银行乡村振兴“致富贷·惠农贷”项目
该项目专门针对涉农经营主体的普惠金融线上融资产品，深度融合农业场景数据，以大数据智能风控技术为依托，采用全信用、全线上的业务模式，释放金融服务活力。以数字化手段破解新农业经营主体融资难题。通过建立专门的小微企业贷款服务机制，风险管理机制及资源配置机制有效解决中小企业“短、小、频、急”的资金需求。
获奖机构：中信百信银行股份有限公司
获奖项目：基于大数据的养殖产业金融服务平台。
该项目针对百信银行农村客户分布广泛、数据匮乏、征信缺失的挑战，运用人工智能、大数据风控模型和图像识别等实现智能化风控和反欺诈，建立基于数据驱动和全线上农户信用贷款的流程；实现养殖和销售过程数字化、信贷风险可视化，降低信贷成本，提高养殖户贷款的可获得性，从而为农村客户提供高效、便捷、普惠的金融服务。
金融核心重构
获奖机构：华泰证券股份有限公司
获奖项目：一站式云原生 PaaS 平台
该项目致力于打造一个“即插即拔”的云原生数字平台，以达到快速响应业务需求、降低研发成本、交付高质量的产品、沉淀技术资产的目的。通过统一管理研发所需中间件及工具集，提供符合金融安全标准的租户体系，实现敏捷开发。并基于此平台构建技术中台生态，加速业务创新，拓展金融服务边界，满足客户优质服务体验。
获奖机构：华夏金融租赁有限公司
获奖项目：华夏金融租赁业务系统
该项目通过构建应用架构、技术架构、数据架构蓝图，全力打造新一代技术开发平台，并以此为基础重新打造新一代核心业务生态平台，重构产品化、服务化的租赁、资金管理、会计平台、智能风险决策等核心业务系统产品，建设有租赁特色、服务化、互联网化的应用系统体系化产品。
获奖机构：江苏常熟农村商业银行股份有限公司
获奖项目：新一代核心账务系统
该项目采用国产化原生分布式数据库构建起两地三中心五副本及主备架构，实现同城、异地多活容灾，采用“分布式应用+分布式数据库”体系，大幅提升核心系统批量业务交易能力。在适用性、安全性、高效性、扩展性等方面，实现了较为先进的架构设计及产品创新能力，产品和参数的灵活配置，提升了业务市场响应能力。
获奖机构：银联商务股份有限公司
获奖项目：云原生微服务架构
该项目通过UCMA架构，将功能分解到离散的服务中以实现对云原生解决方案的解耦，能很好的优化业务的开发、部署、发布流程，节省了大量的人力物力财力，大大缩短了项目的上线周期。通过该项目能够更好支撑银商前端开展新的金融业务作出更快速的反应并且更好地提供了系统的稳定性与健壮性。
获奖机构：招商银行股份有限公司
获奖项目：招商银行混沌工程项目
该项目在招行IT系统全面上云的背景下，为解决上云带来的复杂性问题诊断提供了新的思路。项目基于混沌工程原则对招行业务系统历年的生产故障进行总结提炼，结合IaaS、PaaS、SaaS的典型故障场景，形成招商银行特色工程体系。这一在分布式核心系统上进行混沌工程创新实践，对于发现难以预知的重大风险并有效提升云环境下风险快速处置的能力意义明显。
获奖机构：中国工商银行软件开发中心
获奖项目：中国工商银行信息系统全分布式转型实践
该项目构建了全分布式架构的开放平台核心银行系统，并开展主机业务体系性下移，实现银行核心系统由集中式向分布式架构转型，满足大型银行开放化、高并发、高频次、大流量的金融级处理需求，为金融行业提供可借鉴经验。该项目对于商业银行有效应对金融产品及服务快速开发迭代的挑战，并且围绕客户提供全方位、多渠道、数字化，智能化、生活化的金融服务意义重大。
获奖机构：中华联合财产保险股份有限公司
获奖项目：中华财险新一代分布式核心系统
该项目以中台化理念全面重构核心应用，通过IT架构的转型升级，保证了IT架构、数据治理体系及成果落地的科学性、先进性与前瞻性。该项目的上线使得前台业务系统开发时间缩短50%以上，而通过采用容器、微服务、分布式数据库等云原生技术，平均性能达到单节点处理1000+笔/秒。
获奖机构：中信银行股份有限公司
获奖项目：中信银行新一代数据仓库（海王星项目）
该项目采用全分布式架构的华为云GaussDB(DWS)替代一体机。基于新的数据能力，数据采集、清洗、整合形成统一数据服务。业务以自助方式消费数据，使能业务高效增长。在系统作业批处理平均耗时，接口下发时效性，自助分析运行效率等方面均有显著提升。
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精彩预告
9月7日：数字信任篇获奖案例解读——2022 IDC中国金融行业技术应用场景创新奖
9月9日：智慧金融篇获奖案例解读——2022 IDC中国金融行业技术应用场景创新奖
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中国银行业IT解决方案市场预测，2022–2026（即将发布）
中国证券业IT解决方案市场份额，2021（即将发布）
IDC MarketShare：中国保险业IT解决方案市场份额，2021：短期增速回升，变革在酝酿（Doc#CHC49383422，2022年8月）
IDC MarketShare：中国银行业IT解决方案市场份额，2021：竞争加剧 分化潜行（下册）（Doc#CHC48764722，2022年8月）
IDC MarketShare：中国银行业IT解决方案市场份额，2021：竞争加剧 分化潜行（上册）（Doc#CHC48764622，2022年8月）
IDC TechScape: Worldwide Future of Industry Ecosystems Enabling Technologies, 2022（Doc #US47437921，2022年4月）
IDC Perspective：金融反欺诈（Doc #CHC48764122，2022年4月）
IDC Perspective：产业金融建设洞察 （Doc #CHC48764222，2022年4月）
IDC Perspective：数字货币影响下的支付科技研究（Doc #CHC48665022，2022年2月）
IDC Innovators：隐私保护计算 （IDC #CHC48664722，2022年1月）
IDC Perspective：任重道远：银行业金融机构监管数据质量治理研究 （Doc #CHC48764022，2022年1月）
IDC PeerScape: 金融行业隐私保护计算探索与实践 （IDC #CHC48664822，2021年11月）
如需进一步了解IDC金融领域项目研究及内容，请与IDC中国金融研究团队（邮箱：idcficn@idc.com）联系。
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