【乐活蒙城】最新消息！非法外汇交易将被量刑！最高法给出了这样的解释！

新年假期刚过，今天人们纷纷回到岗位开始工作，最高检和最高法就给大家投下了一个重磅炸弹！

现在，非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任！

据新华社报道，最高人民法院、最高人民检察院于2月9日联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》。

根据《解释》的规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚。

可能有人对《解释》的内容有些不明白，其中两个问题大家非常关心：

1、什么是变相买卖外汇？

2、情节严重的界限是什么？

根据最高法和最高检的相关负责人介绍，在实践中，地下钱庄非法买卖外汇主要有较为传统的以境内直接交易形式实施的倒买倒卖外汇行为和当前常见的以境内外“对敲”方式进行资金跨国（境）兑付的变相买卖外汇行为。

倒买倒卖外汇，最常见的就是在各地中国银行营业网点门前的“换汇黄牛”，他们通过黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价。

这种方式因为简单粗暴，容易被查到证据，执法机关很容易控制。

而变相买卖外汇，是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

资金跨国（境）兑付就是一种典型的变相买卖外汇行为。不法分子与境外人员、企业、机构相勾结，或利用开立在境外的银行账户，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动。

即资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，社会危害性巨大。

不明白的朋友，给你们举个例子。

你和换汇公司用1万加元换取等值的人民币，换汇公司在加拿大收取你给的现金，然后通过支付宝、微信、银行卡等将人民币汇入你给的账户。

此时，并没有直接的买卖外汇行为发生，现金是在加拿大收的，而人民币却是用国内的账号完成的支付。

这种交易就是最典型的变相买卖外汇。任何人通过这种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币，或者非法获利超过10万人民币，将被定性为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。

这种方式隐蔽性强，不容易被查到证据，也是今后最高法和最高检以及其他执法部门重点打击的目标。

需要注意的是，非法交易总额和非法获利是可以累计的，无论时间多长，单次金额多大，只要累计超过500万人民币的总额，或者提前完成10万元人民币的获利，都可以被认定为刑事犯罪。

事实上，在换汇高峰时，用加元现金换人民币的客人经常会发现，换汇公司给出的汇率甚至高于中国银行当日的中间价。

从《解释》中我们就能明白，因为加元现金的储备量是决定变相买卖外汇交易量的决定因素。

换汇公司宁愿以高于银行换汇价格很多的牌价吸收加元现金，他们就能在人民币对敲的时候把加元卖个好价钱。

对于第二个问题，最高法和最高检是这样解释的：

1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：（一）非法经营数额在五百万元以上的；（二）违法所得数额在十万元以上的。

2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；（二）违法所得数额在五十万元以上的。

情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪，但量刑会有轻重的分别。

从2019年1月1日起，个人交易5万人民币、转账20万人民币以上将被央行直接监管。监管范围除了银行之外，还包括了支付宝、微信、百度钱包等非银行支付机构。满足如下条件的交易将被认定为可疑交易：

1、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

2、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

3、资金收付流向与企业经营范围明显不符；

4、企业日常收付与企业经营特点明显不符；

5、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

6、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

7、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

8、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

9、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

10、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

11、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

12、频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

13、有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

14、中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

15、金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。注意：实际中金融机构按自己规定的情形或标准来判断。

虽然在很多国家，换汇公司的存在是合法的，但有些换汇行为在中国却触及了法律的底线。所以想要通过境内境外对敲方式买卖外汇的人要谨慎行事了！

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