财务自由之路7:股市的十大黄金法则!
各位书友大家好,欢迎继续做客老齐的读书圈,今天我们继续讲财务自由之路。现在这本书终于进入高潮了,我们开始讲股票投资的基本规则。作者举例,一个典型的韭菜,听人忽悠,决定试试运气,从别人那打听了一只股票,然后买入,不巧,买进去就开始跌,然后他很难过,最后备受煎熬之后,就割肉卖掉了,但2年之后他突然发现,原来当年买的这只股票竟然又涨回来了,由此开始后悔并且痛恨股票。还有一个聪明人,他是怎么看待股票的呢?他把自己看成是银行,而买股票的钱,就是他借给股市的长期借款。他总是等股票没有人要的时候,也就是韭菜们抛出之后,他再去买入,但他不会一把梭,总是先买一半,然后保留一部分资金,以防止股票继续下跌。这个聪明人也买入了同样的股票,刚才说了随后股票继续下跌了三分之一,但他一点都不着急,而是不断的买入,结果两年之后,这只股票只微微的上涨了10%,但这个聪明人却一共获利高达80%,这就是差距,聪明人和韭菜同样面临着市场下跌,同样买了一只股票。但结果却完全不同。借此我们可以总结出股市的十大黄金法则。
法则一,股票涨跌总是交替进行,没有永远上涨,也没有永远下跌。老齐补充一下,不是股票,而是指数,一个风格指数不会涨到天上去,更不会跌到0。所以他总是轮换着上涨下跌,股市里就四种状态,全涨,全跌,大盘股涨小盘股跌,小盘股涨大盘股跌。如果你能够一直留在市场里,长期下来的年均回报大约是12%,如果你仅仅能甄别出全市场下跌的状态,而离开市场,其余的时间留在场内的话,那么你的年化回报至少是15%以上。你甚至都不用判断风格,最简单就是大盘股小盘股各买一半。是的就这么简单。那么怎么甄别全市场下跌状态呢?其实也非常简单,暴涨之后才有暴跌。什么时候出去吃饭的,都在谈论股票了,那就是离暴跌不远了。
法则二,放长线钓大鱼,不要将有期限的资金投入股市,如果股市低迷你又急需用钱,那么就不得不贱卖掉手中的股票。这时候你就发生亏损了。所以入市之前想一想,至少5年不用的钱才能投到股市里来。老齐甚至建议10年不用的钱才能投入股市。
法则三,至少买5只不同的股票,但别超过10只,主要是分散风险,其实老齐更建议大家去投资指数基金,毕竟股票这个事还是得有点技术含量的,如果你买了中国远洋,中国石油,以及2015年的中国神车,估计以后解套的机会也就不大了。
法则四,卖掉股票之前,不计算盈亏。即使股票被套也不意味着你的损失,只有卖出后才叫亏损。所以不用太在意。只要还持有,你就有机会扳回来。有的股票可以几年不涨,但只要开始涨,几天就把几年的损失都给你补回来。所以关键就在于耐心。
法则五,利润来自价格上涨以及红利分配。也就是你只能通过价差和红利赚钱,这是你的收入基础。所以如果对于价差没有信心,你可以多关注红利分配,比如银行股在低迷的时候,其实分红比债券还要多了。
法则六,崩盘给你低价吃进的机会,敢于在危机中建仓,这才是王者之路,有人说这是别人恐惧你贪婪,其实都被巴菲特骗了,他根本就不恐惧,他早就算好了价值,甚至股市关门, 他也能在几年之内收回他的投资,所以每次股市暴跌,都有他抄底的身影。那么你呢?能不能抄底,其实取决于你对于股票价值的认识。如果你看到了他背后的价值,自然就敢抄底。你看老太太去超市买东西,见到打折货的时候,他恐惧吗?
法则七,不要从众,这是老齐经常强调的一点,因为股市里8赔1平1赚,所以你要想赚钱,就要站在8成投资者的对立面上去。如果你跟大家保持一致,那么是不可能赚到钱的。唯有投资不能相信群众。群众的眼睛才是最瞎的。当群众纷纷夺路而逃的时候,那就是抄底的机会,当群众激动热烈的时候,必然是离大跌不远了。现在就是股票交易大厅太少了,否则其实可以去感受一下气氛,很好判断。
法则八,抓住时机,理性决策,避免感情用事。不要相信感觉,你的感觉往往都是错的,股市是一个反人性的地方,你越是害怕,反而他越是安全,你越是觉得没赚够,反而他越危险。所以科学的评估方法才是最重要的。
法则九,千万不要借钱炒股票。借钱炒股票,其实就是一种风险错配,用一个有期限,固定利率的东西,投资一个没有期限,利率不固定的资产,这样风险极大。你不知道股票什么时候涨,万一就在你要还钱之前,他就是不涨,那你就悲催了。
法则十,股票总是胜过货币,将来依然如此,长期看,股票是最好的资产没有之一。而且股票是唯一一个能够跑赢通胀的资产,只要有货币超发或者通货膨胀,股票必然涨的更多。所以你不用的钱,长期投资的钱,应该尽量的保留在股市之内。除非是过度泡沫,否则不要轻易离场。你得想,如果你一直不离场,差不多能有每年12%的收益率,如果你离场了,就不一定了。
综合这十点来看,如果你不懂得股票,不会投资,那么就像老齐说的那样,你无论赚多少钱,都是财富的搬运工,而不会变成最后财富的拥有者。大部分人都是赚了工资之后,着急上赶着到股市上,把钱送给别人而已。
接下来,作者介绍了股市的王者之路,他叫做股市全胜策略。也就是一种方法,如果能约束自己的行为,那么就能做到肯定赚钱。
王者之路的这个策略就是只投资于蓝筹股,龙头股。比如他说只投资于德意志银行,西门子,达能,可口可乐这些公司。放在A股上,估计就是在上证50和中证红利里面选择股票。作者说要建立一种5-10只股票的组合,而且要不同类型不同行业,其实在A股,如果你是个保守型的投资者,你完全可以只投资于富国中证红利基金,等到市场跌下去之后再买。作者说当你看到,这些股票离最高点跌去了30%,那么你就可以先买50%的仓位,剩下的钱,慢慢买入,作者说比买入价格跌去30%,你才能够第一次补仓,而老齐觉得,每跌10%,补一点,这样会更好。我喜欢小步快跑的方式,不断修正我的投资。
如果你选择了富国中证红利这只基金,也就是100032,那么你可以完全不考虑他破产的风险,可以放心大胆的越跌越买,他是按照股息分红率配比做出的投资组合。如果跌下去了,分红肯定更高。比如在漫长的2011年到2014年之间,这只基金就一直没涨,2011年全年亏损了15%,但2012年就赚了10%,2013年再度亏损近7%,相当于投资3年了,还亏了10%,投资者可能这时候要骂街了,但别着急,2014年一下就涨了48%,2015年又涨了30%,这只基金从08年到现在,刚好十年,业绩表现算上分红,一共是取得了226%的回报,平均下来,年均增长率是8.5%,如果用定投建仓,估计回报率至少能到11%以上,但是这里面有个很大的问题,你得足够坚定才行,事实上这只基金所赚的钱,都是最近4年产生的,而前六年都是相当磨人的。那么你能挺的住吗?所以又回到了我们的那个理念问题,着急的钱,有期限的钱,千万别往股市里放。如果股市也限售,规定买完股票或者基金10年不许卖,那么想必大家绝大部分人也就都是能够赚到钱的。
所以所谓的王者之路,就是一个字忍,你对股市有足够的耐心,更要有足够的信心才行。但老齐估计够呛!老齐跟大家说,长期投资一定可以赚钱的,根本就没有用,到最后还是很多人一边骂街一边认赔离场,除非我给你保底,说你投资十年,如果不赚钱,我就按照本金加上,每年5%的利息赔给你。但是这种投资对赌,是不被证监会所允许的。
所以王者之路听起来简单,但实操很困难。99.99%的人都根本坚持不住。不信你可以自查一下,你是否具备股票投资的基本条件,这也是投资股票的门槛,那么这个门槛是什么呢?咱们明天接着讲
目前老齐在【知识星球】,目前建立了两块自留地。
(如果搞不定,进不了星球,可以去下一个App)
下载知识星球App找
齐俊杰的粉丝群 ID:59958746
跟老齐随时交流
【齐俊杰的粉丝群】这里面我们讲主要针对读财报和看财经人群服务,大家对于投资中的困惑都可以跟老齐来交流,老齐也会经常在群里分享一些投资数据,资产配置方案,以及做出一些投资或者财经热点方面的答疑解惑。只要进入就不用再花钱提问了。这样也能减少大家的负担。一些热门的问题,老齐还会在这里安排一些小讲,也方便大家讨论。
下载知识星球App找
老齐的读书圈 ID:4939242
跟老齐随时交流
【老齐的读书圈】这里面,我们主要照顾读书的朋友,让爱读书的朋友汇聚在一起,交流读书心得,群友们还上传了自己的读书笔记,和汇总表格。我们一起创造一个互相激励的读书环境,
另外购买了蜻蜓服务的朋友,在这里面,每天都能看到当天推送的读书内容的文字版内容,读书圈子里为大家提供音频服务,与当天的读书圈内容同步。
一周时间,我们已经将近3600名小伙伴聚在一起认真学习了,还有很多小伙伴,分享了独家学习笔记,甚至有的小伙伴极其认真,把老齐讲课的内容做成了表格,都会在群里分享给大家。您要再不来,就跟不上我们的进度了。
大明王朝的七张面孔
郑成功的人生并不怎么成功