个人赴港办理香港银行开户分享：汇丰+中银+众安成功下户
在前面的一系列文章中, 笔者分享了在家开通新加坡OCBC华侨银行的内容, 大陆居民足不出户零成本就能开通境外正规大银行的银行账户。
坐在家里动动手指就能轻松拥有一个海外银行账户, 这种感觉还是很不错的。不过几个月的时间使用下来, 经常有小伙伴发来各种各样的问题。
比较突出的问题有：app间歇性出现未知错误、用户界面功能不够清晰直观、无最低存款额的话需要年费、跨境转账费用偏高、在国内没有官方客服服务等问题。
尽管OCBC华侨银行在2024年9月底新上线了号称是颠覆式版本的新版app - OCBC Singapore。虽说做了一定程度的优化, 不过新的app在界面设计和操作流程上都还是一样更符合外国人的使用习惯, 需要一段时间的适应。至于年费、转账费用偏高、还有客服问题, 基本上是无解。
对于没有境外银行使用经验的小伙伴来说, 可以通过OCBC华侨银行来进行一个低成本的境外银行初体验。但是对一些需要在境外进行重资产配置的小伙伴,在抽出时间去香港办理港卡之前, OCBC华侨银行可能只能作为一个过渡或者备份选择。
由于在国内通过远程见证开户的方式开通港卡要求最低存款金额较高, 一般都要求30万+以上, 普通人基本上不适合这条路。
适合普通人办理港卡的方式还是亲付香港办卡, 现在内地很多地方都可以坐高铁直达香港市中心西九龙高铁站, 相比以前先到深圳再过关到香港还是方便很多的。
最好是全家一起去香港旅游期间给日程上安排顺带办理一下香港银行账户。而且, 现在香港不少银行已经开放线上申请, 只要连上香港本地移动或wifi网络就可以在香港的任何地方办理香港卡了。
笔者的中国银行(香港)、众安银行等都是在线上申请成功开通的。
笔者于2024年4月25日亲付香港荃湾办理港卡, 海南出发一日来回, 最后成功下户：汇丰银行、中国银行和众安银行。外资行、中资行和香港本地新兴线上银行各一家, 搭配非常合理, 这种银行组合方案也非常适合大部分的小伙伴。
虽说时间已经过去了快半年, 不过各家银行的政策基本没有太大变化。这里记录一下自己亲身办理港卡的流程和注意事项, 方便想去香港办卡的小伙伴参考。
一、香港办卡可以选择哪些银行？是否需要预约？能否线上申请？
在香港开户可以选择哪些银行开户, 这个问题因人而异。对于资金不是非常雄厚,而且是第一次办理香港卡的小伙伴来说, 一般选择汇丰银行搭配中银香港比较好。
1.1 主流香港账户方案：①汇丰银行+②中银香港 - 大陆预约，香港办理
汇丰银行和中银香港这两家是最主流的香港卡办卡渠道, 也是大多数人的选择：
汇丰银行是外资银行, 资金自由度很高, 汇丰基础账户类型叫做 【汇丰One】。 中银香港是中资银行, 内地中行和中银香港之间转账免费, 中国银行基础账户类型叫做 【自在理财】服务。
一中一外两种类型的香港银行账户搭配, 汇丰银行和中银香港之间转账也是免费秒到的。
汇丰银行办理开户需要预约, 而且需要有一定的理财经验。我是4月初决定去香港办理银行账户, 最后发现交通比较方便的,且最早的只有4月25日汇丰荃湾分行(富华中心)还能预约。而且荃湾分行确实交通也很方便。出地铁站即到(西九龙高铁站步行前往佐敦地铁站, 然后做地铁荃湾线到终点站), 所以就预约了当天12点整办理开户。
小伙伴一定要记得提前预约, 现在办理港卡很热门, 基本上都需要一个月以上了。在开户时, 柜台经理会要求出示理财经历和持仓信息, 没有盈亏要求。我当时就给柜台经理出示在支付宝里面买的基金, 最后也是成功下户。
最重要的是荃湾也算一个商业中心, 附近也有中银香港、招商永隆、工银亚洲的网点。办完汇丰账户, 再去这几家办理也很方便。
中银香港办理开户也是需要预约的。有些小伙伴反馈说不用预约, 可以直接去现场排队办理。笔者当时发现汇丰荃湾支行周边的中行分行都预约不上, 决定当天办理完汇丰银行后直接walk in中银荃湾支行排队开户, 当天亲测得到的答案是没有预约是不可以办理的。
不知道是不是该支行人比较多, 而在一些偏远地区的中银支行, 办理业务的人比较少, 所以是可以不用预约就可以办理的。好在中银香港支持线上开户, 笔者最后也是通过线上开户成功的。
1.2 ③招商永隆 - 在大陆就可以先提交材料，然后120天内去香港激活
在中行没有预约上的情况下, 虽说也能walk in和线上申请。但能否成功开通心里还是没有底。据说香港招商永隆的开户成功率较高, 所以就把招商永隆作为中行账户开户不成功情况下, 中资行香港账户的保底,实际结果确是大翻车。
没实际去香港之前, 招商永隆体验是貌似是最好的。为什么这么说?
首先，很多小伙伴都说招商永隆门槛低, 很容易下户。永隆银行之前是香港本地的第三梯队银行, 后来被招商集团收购了改名招商永隆。
第二, 招商永隆的app设计和国内招商银行app几乎一模一样。很简洁明了, 基本没有上手门槛。
第三, 人在大陆就可以申请招商永隆的账户, 不过申请不等于开通, 而是把申请前置, 在大陆提交资料后等招商永隆审核通过后, 然后在120天内(6个月)时间内去香港招商永隆任何一家分行, 花15分钟激活就能成功下户了。这是官方的介绍, 实际情况却并非如此。
1.3 ④众安银行 - 人在香港线上开通虚拟银行
接下来再说说众安银行ZA Bank, 众安银行是香港排名第一的虚拟银行, 只有线上系统和手机app, 没有线下办公场地, 不过也可以发行VISA实体卡。有些小伙伴认为众安没有实体线下支行有一定的风险, 这里说几点：
①众安银行虽说是虚拟银行, 不过也是受香港监管局的监管, 同样需要缴纳保障金, 最高支持50万港币存款赔付的保障, 所以风险是和传统银行一样的。
②上面说的传统实体银行, 比如汇丰、中行、招商永隆等都有开户失败的可能, 众安银行可以作为最后的保底, 不至于白跑一趟, 从香港空手而归。当然也不能排除众安也有被拒的可能性。
③因为只有线上银行, 所以众安银行app设计的非常易用, 甚至比国内的银行app和软件都好用。
④众安银行开户成本非常低, 只要人在香港, 连上香港的wifi就能申请开通, 我就是利用在激活招商永隆账户等待排队的时候开通的。
⑤众安银行的各类资产配置产品非常丰富、费用也比较低, 汇丰、中银的一些权限可能需要在柜台才能开通, 而众安在线上就可以开通, 更为方便。
⑥你说我就是不想把钱放到众安银行。实际上, 许多小伙伴也只是把众安当成一个中转账户来使用, 让资金在里面过一样, 最后资金还是落地传统银行里如中行、汇丰等, 因为众安银行的app好用, 操作更加清晰明了。
1.4 香港开户终极策略
另外, 有一些小伙伴在国内是工行和建行的用户, 想开工银(亚洲)和香港建行的账户。这两家银行也都是需要预约的, 当时笔者已经也想预约工银(亚洲)的开户, 不过预约了几次都显示系统故障, 一直没有预约成功。
考虑到已经有了中银香港和招商永隆两家中资行作为开户银行, 尤其是传说中招商永隆极易下户保底, 再加上也怕时间上来不及, 所以预约不上工银(亚洲)就放弃了。
想办理工银(亚洲)和香港建行的账户的小伙伴可以自己在对应银行的公众号预约办理, 也期待在留言区分享您的经历, 以供其他小伙伴参考。
好了, 现在总结一下, 本人根据自己实际情况去香港开户的策略：
预约汇丰银行4月25日当天, 先直奔汇丰银行开户; 开完汇丰后, 再Walk In到附近的中国银行排队开户, 如果不给开就闪人; 接着, 再Walk In到附近的招商永隆激活账户(已提前在国内提交好材料), 等待排队的间隙线上开中国银行和众安银行; 另外, 在招商永隆排队等待期间, 因为此时汇丰账户已开, 也可在排队的间隙顺便线上把券商账户也给开了。
此行两人最终的下户结果是：
①两人在汇丰荃湾汇丰银行均成功下户(理财经验是成功下户重点, 想开汇丰就必须要有理财经验,给我们办理的柜台经理也认可货币基金的);
②中国银行荃湾分行不支持Walk in办理, 同伴线上申请,不到15分钟即成功开通; 本人线上申请, 当晚回到内地后, 第二天中银才下户;
③从中银出来后, 来到招商永隆荃湾分行, 折腾了几个小时排队和激活账户, 回到内地几天后, 收到开户被拒的信息;
④当天下午, 连接香港Wifi线上申请的众安银行和券商账户都成功下户。
二、去香港办卡之前的预约和准备
说完了各家银行的开户要求, 在去香港办卡之前, 把需要的预约信息、材料都准备好。
2.1 汇丰开户准备
预约汇丰银行的开户流程：【汇丰香港】公众号——>菜单栏(轻松开户)——>预约开户, 根据文中的指引完成预约, 手机号码填大陆号码即可, 账户类型选择汇丰One基础账户即可。
如果资金较为雄厚, 开户的时候再跟客户经理讲，开更高阶的卓越理财或尊尚账户, 预约的时候选基础账户即可。
预约成功后会收到短信和邮件,也可以将预约成功的二维码截屏保存。
如下图所示：即为笔者4月25日预约的汇丰荃湾分行地址和本月预约信息。写文章当下10月11日, 最早可预约10天后, 10月21日的开户。比上半年只能预约接近一个月后的日期, 相比没那么多人了, 可能是到年底了大家都比较忙, 没时间出来了。
如果是坐飞机直达香港办卡, 还有许多小伙伴推荐预约机场附近的汇丰愉景湾支行, 从机场打车前往(大概需要120元)。因为这里远离香港市区, 基本上没有什么香港本地人过来。而且附近的中国银行办理业务人不多的话可能也支持walk in办理开户, 香港市区的中国银行基本上不支持walk in。
2.2 中银香港开户准备
因为笔者开中资行的重点放在招商永隆账户上,所以对中银香港也是比较随意的态度, 所以就没有预约。采用的是Walk In + 线上开户的方案碰运气。如果你非常想要开通中银香港的账户, 不建议采用这种方式, 有失败的可能性, 还是老老实实的预约吧。
笔者抱着必开汇丰的心态, 汇丰的优先级最高, 所以预约的是当天上午上午11点。你可以将中国银行的预约时间和汇丰预约时间分开在上下午。两家银行在同一个商业区, 时间间隔至少3个小时以上。例如：您可以预约下午3点中国银行荃湾分行的开户。
中银香港开户预约流程：【中银香港微服务】公众号——>底部菜单栏——>银行服务——>我要预约——>预约开户——>填写预约开户资料。
填写完会显示预约成功, 并收到确认邮件, 在预约的时间去香港办理就可以了。
2.3 招商永隆开户准备
上面我们提到了招商永隆开户, 可以提前在内地申请, 把资料提交后审核通过后, 120天内再赴香港网点激活。
操作流程是先下载招商永隆的app：招商永隆银行(CMB WING LUNG BANK), 如下图所示：我要开户——>我要开户——>全新客户网点开户——>新开户申请。一步步按流程操作即可, 本文限于篇幅就不详细演示了, 后面会单独出文章演示操作流程。
账户类型选择：一般银行服务即可, 注意：地址填写身份证地址或居住地址。提交后, 页面提示提交成功,请前往招商永隆网点进行激活。
去香港前的材料准备
做好上面的预约工作后, 在去香港办卡前, 还需要准备一些必备材料：
个人证件: 身份证、港澳通行证、过关小票(务必保留、开户及在港期间合法逗留证明用)、护照(一般用不上, 以防万一也记得带上);
开户辅助材料: 存款证明(银行app查看)、投资证明(支付宝理财或券商投资app,客户经理会让打开看)、地址证明(银行大概率需要, 我选择的是招商信用卡的账单, 必须要有公章。去几家银行就打印几份, 这个一定要准备。宁可用不上, 也不能不准备)、人民币现金若干(几千元, 开完户会要求存些进去)。
个人旅行物品: 个人手机开通香港漫游26元/天, 充电宝、雨伞等基本旅行物品, 有必要的话在香港买张八达通或者手机app下载八达通游客版(八达通香港旅行必备, 公共交通、店家消费都可以刷)。
除了准备以上的材料外, 接下来要做的就是行程的筹划,一定要注意预留充足的时间。提前到达预约银行等待办理, 在一家银行办理的时间也是不确定的。所以如果预约两家银行的时间间隔一定要充分。
再就是心理上的准备, 即使所有材料都万无一失, 也有不下户的可能, 对于原因, 银行基本上也只有四个字：无可奉告。有时候也会碰到两个字的名字的下户可能会比三个名字的下户慢, 因为有两个字同名的上了银行的黑名单,会多一些审核时间。
总之, 不管遇到什么情况, 都心平气和去面对, 保持良好的心态。
三、预约日当天香港办卡实录
2024年4月25日, 当天笔者从海南海口出发, 乘坐6:55早班机到深圳宝安机场, 坐机场11号线到达福田高铁站,和深圳的小伙伴一起乘坐跨境高铁不到半小时即于10：00达到香港西九龙站。
注意要给出关预留1个小时以上时间, 尤其是节假日第一次来香港的小伙伴, 过关时间预留1个半小时以上。
从高铁站出来后, 我们没有选择从离西九龙最近的地铁站柯士甸上地铁, 而是步行前往佐敦站。因为柯士甸地铁站靠近高铁站, 旅游的人多, 买八达通排队人多嘈杂。而佐敦站人就少很多, 买八达通不用排队, 服务态度也好很多。
从柯士甸地铁站到佐敦地铁站也不远, 走路10分钟还可以顺便透透气。还有最重要的一点就是从佐敦地铁站可以坐荃湾线直达终点站荃湾汇丰。
在路上还会经过几家银行, 如果没有带港币, 可以顺便去取一些港币, 开完户下卡会要求存一些港币进去, 当然也可以存人民币, 会自动折算成港币存入。
11点出头从荃湾地铁站B出口一出来就看到汇丰荃湾支行, 因为是星期四人不算多, 所以不用等到预约时间12:00就可以办理。客户经理简单问了一下有没有理财记录, 并看了一下支付宝的记录。就一步步在指引下完成了开户, 并被引导到柜台存了几千元。大概15~20分钟, 就下户下卡成功。外资港卡解锁成功, 首战告捷还是有点小激动的。
注意：在开户与客户经理交流时, 注意自然大方即可。比较常见的问题有：问开户缘由就说是用来投资, 尽量不要说储蓄, 就说用来投资港股。问工作就按实际说明, 银行喜欢收入稳定可观的客户。一般不会看工作收入流水, 主要看个人气质, 自信得体就足够了。地址证明什么的, 在上文已有详细说明。如果有预约其他银行开户,也是类似的回答。
重点提醒：在办理香港卡设置登录账户和密码的时候, 务必记录下来。如果对自己的记忆里盲目自信的话,后面会有很大的麻烦。
因为香港银行的内地用户如果多次输错密码被锁的话, 基本上都只能到现场来重置, 笔者血一般的教训。其他银行也是一样, 账户和密码记下来, 记在手机上或者纸质载体上。
另外：汇丰银行如果当场存款超过1万港币, 一个星期内还会给大陆地址邮寄一张信用卡。不需要的话也可以跟客户经理说。
从汇丰出来后,我们来到中国银行荃湾支行碰运气。刚走到门口, 就看到大厅里长长的队伍预示着前景不妙。果不其然, 因为没有预约, 大堂经理明确给出了NO的答案。
时间来到11点40分左右, 我们来到招商永隆荃湾分行进行账户激活, 顺便在排队的间隙把中国银行、众安银行和券商(用刚下户的汇丰开)给开了。殊不知, 接下来的几个小时成为了当天最糟糕的体验。
招商永隆所有线上提交开户的顾客给的都是G号。一共只有有两个窗口工作人员办理, 其他窗口即使有空闲也不会给G号办理。
资料预申请的时候, 官方文字说明激活一个账户只要15分钟。根据现场观察, 实际上需要至少半个小时以上,可能接近一个小时。我们取号的时候, 前面有三个人。等到1点多, 肚子咕咕叫的时候问大堂经理大概多久轮到我们。大堂经理说至少还要一个半小时, 我们决定先出去隔壁吃了中饭再来办, 早上赶早班机、一路奔波+办事早已饿得不行。
等到一个小时不到吃完饭回来, 大堂经理说已经过号了。需要重新取号, Excuse me? 好吧, 那就取号重新排队吧, 前面排队人数5人。按一个人平均45分钟计算, 也需要等待2个小时。
可不幸的是一共才两个窗口办理G号, 有一个窗口还关闭了。等待期间反复和大堂经理交涉, 我们上午就来排队了, 是大堂经理预估时间错误导致我们需要重新排队, 而且回程航班是下午7点, 得到的结果都是需要等待。后来才知道在招商永隆的app可以查看排队的信息。
如果要办理招商永隆激活的小伙伴一定要留意招商永隆app的排队信息, 过号的话真的很耽误时间。
因为是下班时间截图的, 所以没有显示排队信息。白天都是正常显示的, 重点关注G号也就是激活账户排队的情况。
一直等到快四点, 笔者担心赶不上回程的飞机。再次跟大堂经理交涉并出示航班信息, 最后才协商提前了一个号办理。办理的过程也是一种煎熬, 即使在内地的时候已经提交了大部分的材料。现场激活速度依然很慢, 问了很多信息。比如：收入、理财记录、有无负债等。
接近5点的时候, 终于办完了。给出了结果是已经将开户申请提交了, 回去等通知吧！ Excuse me? 折腾了一个下午, 还没有一个结果？
还好等待期间已经把该开的都开了, 中银香港、众安银行和券商的账户开户申请都提交了。
除券商当天下户外, 中银和众安都没有当场下户。同伴没有申请众安和券商, 只申请了中银香港账户, 当场下户成功。
尽管除了汇丰外, 其他的暂时都没有结果。不过也只能这样了, 该提交的申请都提交了, 只能等待了。还好有一个汇丰开户成功保底, 此行香港也算没有白来。
还是想想怎么别误机了, 于是从招商永隆银行出来一路狂奔到荃湾站, 坐荃湾线到荔景站转东涌线到青衣城再转机场线到香港机场, 终于踩着点上了飞机。
从香港回到家后几天, 陆续收到各家银行的开户结果：
4月26日: 众安银行(ZA Bank)开户成功; 4月26日: 招商永隆开户失败, Excuse me?; 4月29日: 中银香港开户成功。
从结果上来看, 招商永隆花费时间最多, 却没有得到期望的结果。而中银则带来了惊喜, 花费的精力最少, 虽说来的有点晚。
吐槽时间：最失望的是招商永隆在大陆境内提前提交材料并且预审核已经通过的情况下, 现场激活却被拒。尽管银行有自己的考量和风控判定, 但这样的预审核是否有效需要打一个疑问。最搞笑的是预申请审核通过后，会给下发一个卡号。然后现场激活的时候如果不通过, 再把这个卡号关闭回收？真实搞不懂。
举个极端情况: 如果一个人去香港办卡, 没有其他银行行程。只是申请了招商永隆预审并通过, 而后现场激活被拒。那岂不是竹篮打水一场空, 即浪费时间又浪费钱？
广东以外的内地小伙伴来回香港一趟路费、误工费、酒店差旅少说也要两三千。所以建议小伙伴们去香港开户之前, 还是做好最基本的功课。
最后再提一下几个补充信息:
众安银行成功开户后, 大概半个月内会寄来一张VISA实体卡, 实体卡同步网上银行余额, 可以全球取现或消费。
中国银行开通了网上账户, 没有收到实体卡, 实体卡的话需要另外申请。但笔者现在也申请不了了, 因为中银香港多次输入密码失败, 账户被锁已经登录不上去了, 重设密码只能再去香港办理。所以再次建议小伙伴们在设置账户和密码的时候一定要记下来, 时间一长、事情一多, 啥都记不起来了。
如果要开券商账户, 在香港的时候就抽空开了, 有香港银行卡了连上当地wifi就可以开。我就是当天上午汇丰下卡后, 下午在招商永隆办业务的时候连了wifi开的。如果在香港的时候忘记开了, 回到内地再想开就需要2024年6月1日前的存量证明。
写在后面：今年以来, 肉眼可见的管控在加强, 打款需要酒店和机票订单, 甚至券商的名字都不能提了。有意向开香港账户和美股账户的小伙伴可根据自己的情况早日安排香港日程, 成为存量用户后就不用担心增量的限制了。
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他们是香港证监会持牌券商，美国证券保险SIPC成员，可以为投资者提供美港股的终身免佣：
笔者还为我们读者争取到了更低的美股终身免佣门槛（仅1万港元）, 以及的88港元现金卡（可作为现金使用和提取）；
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