赴港办理香港银行账户(1) - 中国银行(香港)篇(支持线上开户)
在前面的文章【个人赴港办理香港银行开户分享：汇丰+中银+众安成功下户】一文中, 记录了笔者因OCBC华侨银行在使用过程中手续费比较高的问题, 于是在今年4月底亲赴香港办理银行卡的经历, 最终顺利办下了汇丰银行、中银香港、众安银行和某知名券商的账户。
其中关于各家银行开户的具体流程中限于篇幅原因, 说的不是很详细。应群友们的期待, 根据自己的经历结合互联网上广大网友的使用分享。索性把大陆居民能够开通的香港银行做一个盘点。
针对每一家银行的优劣势、办卡的流程、费用、注意事项和常见问题单独总结成一篇文章, 方便大家收藏后在办卡及后续使用过程中查漏补缺。
本篇为第一篇：赴港办理香港银行账户 - 中国银行(香港)篇。其他银行请继续关注本号后续更新。
在正式开始前，先说明一下中国银行(香港)开户和使用要点：
中银香港支持预约柜台开户，直接walk in排队开户有被拒风险，若不便去银行可在港连wifi线上开户。 账户开通后，3天内转账限额是1万/天，从第四天之后会调高到20万/天。还不够的话就需要去线下分行签字调高。下户后，请尽早转入一些资金。 内地中银和中银香港之间转账免费，转账备注最好注明是旅游费用，并填写酒店地址信息(自己找一个)。 实体卡会在开户后一个月内邮寄到开户时填写的居住地址。 为避免账户冻结，建议至少两年内进行一次交易。
一、办理香港银行卡的好处
作为第一篇香港银行卡系列文章, 关于办理香港银行卡的好处，这里还是简单提一下。最大的好处就是香港没有外汇管制，大额外汇管理比较灵活。如：留学、旅游和资金流转都非常方便。再就是香港作为高度发达的金融自由市场，好的金融产品非常丰富。
比如：
①存款储蓄：随着内地进一步降息，大部分大陆商业银行的存款利率只有1.X%，而香港大部分银行即使在美联储9月降息周期的政策影响下，存款利率仍然都保持在4%以上。
②投资港美股：支持购买港股自不必说, 很多伙伴办港卡用于中签率很高的港股打新。而美股作为长牛市场, 非常适合定投指数基金。虽说国内QDII美股指数基金也可以定投标普、纳指等, 但会面临申购赎回周期长、费用高、额度限制等问题。而如果有香港银行账户配合券商账户, 就可以随时随地购买不受以上几个条件的限制。除了购买指数基金外，还可以购买个股。比如：最近两年比较火的AI龙头英伟达和苹果、谷歌等美股七巨头的股票。当然如果关注国内在美上市企业，还支持购买拼多多、京东、蔚来、阿里等中概股公司。
③购买香港保险：越来越多的内地净值人群赴港购买保险, 香港当地的银行基本上都支持使用香港银行卡缴纳保费、享受分红、货币转换等保险综合服务。
香港银行卡的好处还有很多, 有兴趣的小伙伴可以在使用过程中慢慢了解。
二、中国银行(香港) - 中资大银行、陆港互转免费
我们要介绍的第一个香港银行账户就是大名鼎鼎的中国银行(香港)。
中国银行(香港)有限公司，简称中银香港，是中国银行香港分支机构，也是香港第二大的商业银行集团，在香港分行超过300间。
中银香港在香港的地位非常高，不仅是港币的三间发钞银行中唯一的中资银行，也是香港人民币交易的指定结算银行。
中国银行作为中国大陆最大的商业银行, 在全球覆盖面最广。可以毫不夸张的说, 有华人的地方就有中国银行, 留学生和跨境商务人士几乎人手一个所在国(地区)和内地中银的账户。因为全球中国银行间同名互转是免收手续费的。
也就是说, 若你同时拥有一张中银港卡和内地中行卡，那么彼此转账是不收取手续费的。大家有往OCBC新加坡华侨银行汇过款,动辄就是100多/笔的汇款手续费,就知道免手续费是多香了。而且中银香港现在还免管理费, 持有零成本。
不过中银香港只支持本人到香港办理银行账户，而不能在大陆办理银行账户。中银网点经常人满为患，有的网点要线上预约，有的要一大清早去排队，中港城分行夸张的排队一度登上热搜！
好消息是：2024年4月起，中银香港已经支持线上开户, 最快10分钟即可下户。人在香港连接当地的WIFI或者使用香港手机卡就可以开通中银香港的账户了！
2.1 中银香港开户要求 - 预约 or Walk In or 线上开户
中银香港开户最好是提前预约, 在预约日提早去香港过关到对应的分行办理业务。如果没有预约直接前往的话, 那就要早点去排队。一些交通方便的热门分行, 很早就把一天的开户量排满了, 甚至是直接拒接Walk IN的开户要求。
如果人在香港, 因为各种原因或临时起意无法去银行现场办理, 也可以通过线上开户。连接好香港本地WIFI或使用香港本地电话卡, 地铁站、酒店、机场、高铁站、银行、商圈的WIFI都可以,银行要的是开户人实际在香港当地。
注意：内地手机卡漫游使用流量开户和人在内地使用香港代理节点都是不可以的开户的,还有可能会拉入黑名单。
另外, 线上开户有一定概率被拒的风险。所以办理中银香港银行卡, 能预约就预约, 预约不上就早点排队,排队人也多那就在香港连wifi线上开。如果线上开户未能成功，还是要去线下办理或申请其他银行的开户。
2.2 中银香港 - 开户准备材料
中银香港开户预约流程：【中银香港微服务】公众号——>底部菜单栏——>银行服务——>我要预约——>预约开户——>填写预约开户资料。
填写完会显示预约成功, 并收到确认邮件, 在预约的时间去香港办理就可以了。
在柜台现场办理时, 客户经理可能会咨询开户原因：一般说是投资或者购买保险, 需要准备好投资经验证明。比如：内地股票或软件月结单等；如果说是购买保险的话，需要提供保单或者缴费通知书。如果都没有的话, 就选择线上开户, 不需要这些材料。
除了开户原因的材料外, 开户需要准备的常规材料包括：身份证、港澳通行证、通关小票、出入境记录等, 最好还带上少许现金。
如果是第一次去香港, 记得过关的时候机器打印或人工通道给出的通关小票务必保留, 这是银行开户及在港期间合法逗留证明用的。
出入境记录在移民局12367小程序下载导出, 线上银行开户时需上传该材料。
三、中银香港 - 线上开户流程
在前往香港开户之前, 可以先把中银香港的app下载好, 各大应用市场均可以搜索下载。
在人到达香港后, 找一个能连上香港当地的Wifi, 使用微信打开 【12367移民局】 小程序。依次选择 “中国公民服务“，进入 “出入境记录查询”。
人脸识别通过后，可以查询十年内的出入境记录。有时候会提示错误，多试几遍就好了。依次按照图中的提示将出入境记录导出到邮箱中，然后再去邮箱中下载备用。
接下来, 在开始申领中银香港银行账户之前，因为要用到证件信息，请保持在一个相对安全或私密的地方。首先打开中银香港app，点击【开立账户】——> 内地居民证件类型选【身份证】 ——> 【身处香港】。
继续选择，【即时开立】 ——> 【我不在分行】 ——> 选择综合理财服务类型，一般选择【自在理财】。
页面上有提示需要维持1万港币以上, 实际上再开户过程中是不需要。下户后，可以通过内地中国银行购买一些港币免费转到中银香港账户中。
上传【出入境记录】 ——> 【身份证】拍照 ——> 【人脸识别】。
注册拍摄身份证和港澳通行证的时候，一定不要反光，不然会失败，失败就要重新开始；
拍照【港澳通行证】——> 选择开户原因，比如保险/基金 ——> 填写【居住地址】（务必是能收到快件的地址，以便接收中银香港实体卡）。
地址一定要填能收到平邮的地址，方便接收实体卡（实体卡会投递到邮政信箱，不会有人给你打电话...）。实体卡一般2-3周寄出，记得查家里的信箱；
在确认完【开户账户类型和服务】后，【申请已成功提交】。页面提示需要两个工作日进行审核，提交后多久能【成功下户】，这个不一定。我们当时同行两人，4月25日在港都是使用线上开户的方式开户。1人当场下户，而我本人在第二天才成功下户。
关于下户时间有一种说法：如果姓名是三个或四个汉字，姓名拼音很难重名，审核很快，基本都当场开户。如果姓名是两个汉字，姓名拼音很容易重名，比如江和姜，张和章，谢和解，银行需要时间来审核资料，很多人一两个工作日后最终审核没有通过，如果很长时间都没有下户就只能去银行网点线下开户了。
正好同伴的名字是三个字，而我的名字是两个字，所以我的比他的慢一天，不知道是不是这个原因。
注意开户成功图中最下方的提示：账户开通后，3天内转账限额是1万/天，从第四天之后会调高到20万/天。如果说后续20万/天的转账限额够用可以不用管正常使用即可。如果想还想调高每日转账额度，需要去任意一家香港分行补签字。签名直接walkin现场拿号就好，不用预约。
收到开户成功的通知后，就能立即登陆手机银行，设置中银香港的登陆账户名和密码。
这里再啰嗦一下，建议小伙伴们在设置账户和密码的时候一定要记下来到纸质笔记本上或电子设备上, 否则时间一长、事情一多, 啥都记不起来了。对于大陆用户，中银香港如果多次输入密码失败, 账户被锁后重设密码只能去香港线下网点办理。
在香港任意地点、任意时间随时随地开立中银香港的账户, 再也不用排长队、受限于银行网点营业时间开户时间限制。而且一般两个工作日基本上都能下户，体验还是很不错的。
关于中银香港实体卡，我和同伴办完卡回到内地，过了快半年两个人都没有收到实体卡。不知道是不是寄丢了，还是寄到哪里去了，因为暂时用不到实体卡，所以就没有管他, 后续关于实体卡的最新进展笔者会在评论区更新。
四、中银香港 - 开户后的用途
开了港卡后，一般有如下几个用途，可以分别进行资产配置：
开卡存活期：香港存款一般利息有3%~4%，适合短期资金周转和低风险资金配置； 买香港保险：长期利率一般为5%~6%，用于长期资产的保值增值； 开券商账户购买港美股：想追求更高收益的朋友们，可在港期间顺手开一下券商账户，以免回到内地需要存量证明。
五、中国银行(香港) - 陆港互转操作流程
中银香港的账户下户成功后，若您也有内地中国银行的账户，在陆港中银账户之间可以免费转账。
内地中银 ——> 中银香港流程：①购汇：通过中国银行手机银行APP，选择“结汇购汇”页面，购买所需币种（如港币或美元），并确定购汇金额和用途。②跨境汇款：在APP中选择“转账”功能，进入“跨境汇款”页面，填写收款人信息（包括收款人名称、账号、银行信息等，款项备注一般写旅游，地址信息选择香港的酒店地址），并确认汇款信息无误后提交。③等待审核处理：跨境汇款需经银行审核，通常1-3个工作日到账。您可以通过APP查询汇款进度。
中银香港 ——> 内地中银流程：①登录中银香港APP，找到“跨境”功能，选择“中银快汇/薪金直汇”。②添加收款人：添加您的内地中国银行账号作为收款人，并填写准确的收款人信息。③设定转账限额：首次转账时，银行会要求您设定每天转账的总限额。④进行转账：填写转账金额、用途等信息，并提交转账请求。转账完成后，您可以通过APP查询转账进度。
六、中国银行(香港) - 常见问题和注意事项
1.线下开户身份证地址与填写居住地址不一致时，怎么处理？
使用居住地址作为地址证明，最好用的是使用内地的信用卡账单，上面要有你的姓名、居住地址和银行盖章，而且是最近3个月内的账单，证明你的地址真的在用。
如果没有信用卡，可以选择水费、电费、话费、天然气这些账单。
2.如果什么账单都没有，地址证明怎么办？
可以试试把身份证地址填在【居住地址】栏，这样的话，身份证作为地址证明。再把现住址填入【通讯地址】栏，这样后面寄送实体卡就会寄送到通讯地址。
3.中银香港卡是否支持绑定到微信？
支持，微信仅能绑定5家香港银行，都是中资银行，其中就包括了中银(香港)。
4.线下开户的话，保留好银行开户账号信息
如果后面需要开港美股证券账户，可能需要提供银行开户账户信息。其实电子版的账户信息也可以用于开立证券账户，保留开户账户信息以防万一。
5.记得维持账户的活跃度
许多人有时头脑一热开设了香港账户之后，平时几乎不使用该账户，甚至遗忘了登录密码和账户详情。
若银行系统监测到账户连续半年以上无活跃交易，即便账户内仍有余额，也可能被标记为休眠状态，限制其支出功能，仅保留收款权限, 所以需要不定期保持进出账状态, 以免账户休眠后需要重新激活。
最后，开户不易，已经开户成功的朋友一定要注意维护好账户。出现以下情况可能会导致账户被封：
短时间频繁交易：今年各大银行执行的尤其严格，比如中银香港、招商永隆等，很多朋友刚刚开立新账户，就一天内频繁交易，且账户未留足够的资金，大概率会被关停。
交易金额过大：比如中银香港账户，3个月内转账超过100万，会自动触发系统警报，如排查后有异常很快会被关停账户。
转账到一些敏感的国家：如柬埔寨、伊朗、俄罗斯、朝鲜等，很容易成为被关停的理由。
长期不用：很多买了港险的朋友只用了交保费，一年都不动的银行账户很可能会被冻结。
中银香港开卡和使用攻略，到这里就差不多了，祝大家开户顺利！如果觉得有用，欢迎点赞、转发~
如果你对美股开户、以及香港银行卡、新加坡银行卡开通感兴趣，欢迎加入到下面这个群聊中，会有专职的小伙伴回答问题并分享资源，确保只要想开，就100%成功↓
如果上面的群聊过期, 可添加笔者Jim微信二维码(备注：香港卡), 拉您进群, 了解最新的港卡和券商政策, 解决各种疑难杂症。