金桥法谈 | 首宗遗嘱信托落成记

 

乔长龄 合伙人

广东金桥百信律师事务所

 

张惠宁 律师助理

广东金桥百信律师事务所

引

随着《民法典》的生效实施，我们一直在做新法新规的宣传、研读和实践工作，希望法律工具能为更多的个人实现优质生活加油助力。这其中，继承的非诉讼事务，是一个较好的突破方向。

今年四月份，我们就落实首宗遗嘱信托事务，在这里，我们来做一个简单的小结。

01

 遗嘱信托的当事人和家庭基本情况

当事人李女士，是一位普通的广州市民，刚过六十岁，离异，退休职工。儿子潘某三十三岁，民营公司员工，未婚。母子俩生活在一起。

李女士因委托办理父母遗产继承事务，成为我的客户。在此过程中，我们对继承财产的妥善处理方案以及对包括香港、台湾的其他继承人合理的安排，让李女士对我们的专业度、责任感和有理有据、恰如其分的处置能力有了充分的认知和信赖。而此后的一场生病入院，更是让李女士对生命的无常和脆弱深有感触。

在这种情况下，为了避免今后在她自身传承事务上的繁琐和财产减损，以及解决她担忧自己唯一的儿子是否能恰当安排自己的财产和生活问题，她选择委托我们，为她设计、制定一个生活优化方案。

明确了李女士的需求，整理了她的财产后，我们确定，利用《民法典》中的法律工具，加上金融工具，为她设立遗嘱信托等方案。

02

遗嘱信托的模式

李女士的家庭主要财产，非常普通，有如下几项：

1、房产一宗，位于广州市海珠区，价值约300万元；

2、存款二百万元，理财六十万元，涉及李女士名下共十三本存折；

3、 保险十一单，涉及重疾险、年金分红险和两全保险等多个产品；

4、家庭用品若干；

5、目前李女士的收入仅为退休金

李女士的遗嘱意愿

李女士关心的问题主要是两个方面，一是儿子潘某能否理性安排自己的财产收支，是否会受到来自未来媳妇、生身父亲的影响，以及是否会因交友不慎、被欺诈等偶发事件引发经济损失；二是自己身故后，到底还能给儿子留下多少财产。

为此，我们的主要厘清亲属关系、财产支配安排和债务隔离三个方面，设计了相关内容。我们使用了房产加名、公证遗嘱、公证遗嘱信托等法律工具，并聘请资深的保险人员对李女士现有的保险做评估之后，拟增加以李女士为被保险人的单一重疾险、分红型保险。

通过这样的梳理归纳，基本落实了遗产现金部分对儿子潘某的日常生活分期支付、大事件支付、未来子女奖励支付、突发事件协商支付以及医疗补充商业保险辅助健康保障等解决内容，并通过保险配置实现李女士有生之年的基本开支透明可控，可以说在法律上，以及经济上，较为恰当地安排了李女士的生活。

03

 本遗嘱信托的特点  

本案遗嘱信托，属民事信托，完全符合《信托法》第二、第三条的规定，即委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分。

它与我们平时常见的以财产保值增值为目的的商业信托、商业信托产品不同，所以，本案中的李女士设立遗嘱信托的目的，并非追求遗产的增值，而就是为了最大程度的保护自己的儿子，让为数不多的遗产能长久安全地陪护他的生活。满足这一普通的家庭需要、实现这一朴素的意志目的，也正是《民法典》第1133条的社会意义和价值能量所在。

04

 后续  

在完成遗嘱信托事务过程中，也让李女士对生活的安排有了更多的认识，用她自己的话来讲，就是所有生活支出基本上是有数的、有序的、可控的。这就激发了她新的想法，是不是现在就可以安排财产信托，那样，她连自己的生活的都不用操心打理，说不定在恰当的时机，还可以有机会借助商业机构的能力，实现钱生钱，小日子肯定比现在更舒心。

为她的想法，我们也正在与多家金融机构商讨落实，一个二百万现金规模的财产，采用什么样的方式可以实现经济上的安全+收益的长效方案。

05

  要说的话  

正确解读法律，顺应适用法规，一定是提升生活质量的有利武器。本案中的李女士，并不是精明强悍的人，她只是在有一份担心之后，采用相信法律的方式解决自己的问题。她选择和决定，将自己的不能确定的重要事务交给专业人士打理，一定会有个满意、轻松的结果。

原本没有选择、一次性完成的继承，因为有了遗嘱信托而变得有更多的可能性，它不单只是丰富了立遗嘱人的自由和意志，同时也实现了继承人继承财产的安全享有和透明度，并且在第三方，尤其是具有专业能力和信誉度的社会性资源的第三方的辅助下，财富将从数量上简单的继承，变为质量上优化的传承。这是满足大多数人需求的法律进步，希望有更多的人知晓并擅用这一工具。

对了，找一个熟知专业、通情达理、富有远见的律师，很关键。

 我的团队 

金桥百信家事与财富传承法律事务部

家事与财富传承法律部，是一个专注于婚姻家事、继承事务及财富管理传承的专业法律部门。本部门根据现代婚姻和家庭的特点，既组合了专注于婚姻家庭纠纷案件且战绩彪炳的实战型律师，也组合了对家庭财富管理（传承）法律事务研究多年的专家型律师，能够满足客户的各类型法律需求，为客户提供高效、精准、可行的解决方案。

供稿 | 乔长龄  张惠宁

编辑 | 罗影璇

金桥百信 招贤纳士

►广东金桥百信律师事务所于1995年在广州设立，是国内第一批合伙制律师事务所。办公地址位于广州市CBD核心——珠江新城超甲级写字楼高德置地广场G座楼24、25楼，办公面积近5000平方米，执业律师逾400人。2015年事务所启动改制和创新管理，2019年凭借自身的核心竞争力和优势顺利入选ALB 2019年亚洲最大50家律师事务所，2020年被评为2016-2019年度广州优秀律师事务所。

►广东金桥百信律师事务所因不断壮大需求，诚邀志同道合的法律精英加盟，携手合作、共创美好金桥。

►合伙人加盟联系

人才发展委员会副主任罗建欣律师

邮箱：[e-mail]

电话：186 8888 9563

►律师、实习律师/助理、实习生加入联系

人力资源部郑小姐

邮箱：[e-mail]

电话：135 8043 6900

工作地点：广州市天河区珠江东路16号高德置地冬广场G座24、25楼

推荐阅读

点击分享

点赞

点亮在看