银行终于出手，这类人危险了！
拆东墙补西墙的套路失效，
P2P之后，银行开始动手！
一
猝不及防，征信传导机制正在快速发挥作用。
9月初，国家监管部门下发通知，要求将P2P全面纳入央行征信系统，这块长期游离于传统金融体系外的“法外之地”，正式进入央行的法眼，其中以下四类人被特别提及：
1、企业和个人借款人金额较大不还者；
2、企业和个人借款逾期时间较长者；
3、已进行合法、必要催收无果者；
4、失联、跑路的P2P网贷平台实控人及高管。
这是国家对欠钱不还的“老赖”放出的大招，为避免成为过街老鼠身败名裂，这类人真的慌了，纷纷迫于压力开始主动还钱。
但同时还有一类人更为慌张，在正统金融体系眼里，他们被称为“共债者”，特点就是多头负债，借贷的平台横跨各类P2P网贷、消费金融机构和银行信用卡，通过拆东墙补西墙的手段维持债务滚动。
而现在，P2P平台全都要纳入央行征信，无数“共债者”依赖的最重要“东墙”倒了，如果短期内找不到有效的办法维持资金运转，就只能任由“西墙”的窟窿越来越大，最终沦为“老赖”。
在这种形势下，不少人开始将目光转向了原来被忽视的信用卡，这一很可能是“共债者”的最后一道防线。
二
这类人显然低估了银行的决心和行动力。
随着部分P2P平台已经将“老赖”信息上传央行征信或百行征信，银行已掌握了大量资金链存在高风险的人群信息，这类人不少都持有多家银行信用卡。
为了规避这巨大的风险传导，有媒体报道指出，多家银行已经开始行动，最具代表性的举措有两点：
1、大幅降低这类人信用卡额度，有人5万的额度直接被降到了1000元的鸡肋水平，原来的欠款还要按时还款，但只要还进去就再也刷不出来。
本来他们只要每月按最低还款额还款，就能保住信用卡这个口子。或者通过中介代还款，自己承担一些手续费，只要信用卡额度不变，再以消费的形式刷出来还给中介，照样能维持滚动，但现在银行此举相当于资金只进不出。
2、严格执行信用卡授信额度“刚性扣减”，如果银行核定给一个用户的额度是10万，会先看他名下有没有其他银行的信用卡，如果在其他银行总共已经有6万的额度，那最多只会给再批4万的额度。
显然，这也斩断了那些试图通过办多张信用卡来延缓债务爆炸“共债者”们的路子。
最终的结果，势必会有一批本不愿成为老赖的“共债者”爆雷，也会成为银行的坏账。
三
自食其果的，除了那些行差踏错、越陷越深的80、90后们，银行自身也难逃干系。
对于银行来说，一方面要赚钱，另一方面又必须控制不良率的攀升，还要执行监管金融降杠杆的要求，本身就是一个矛盾的事。
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银行信用卡经过前几年的疯狂增发，绝大多数银行不良率都不好看。央行公布的数据显示，截至2019年二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额高达838.84亿元，环比增长5.19%。要知道，2010年这个数字才76.89亿元，9年时间信用卡的逾期总额翻了10多倍，已经到了一个非常恐怖的程度。
更重要的是，这个数字还是经过银行核销过的，就是说在银行的主动控制下，不良依然出现快速增长，再不控制的话，一旦大规模逾期演变为坏账爆发，后果不堪设想。
所以即便知道会有不少人会因为无力还款而留下征信污点，自身利润和财报也不好看，却也是没有办法，与其继续藏着掖着，不知道什么时候被突然引爆的大雷炸的不知所措，不如自己主动放血，将目前可以承受的小雷慢慢引爆。
这对于那些“共债者”来说，也不见得是坏事，一直利滚利下去肯定是无底深渊，永无安宁之日。
国家和银行踩下了急刹车，表面上切断了继续借贷的资金来源，对自己是巨大的打击，但这种休克疗法也是在逼你悬崖勒马，长痛不如短痛，如何真正有效降低并最终解决压在身上的债务负担，才是最要紧的事，哪里还能借到钱不是！
四
有时真的很心痛，现在的年轻人，还真的是敢穷。
相较于以前，现在的90后、00后，更早的接受了金融和价值观方面教育，理应具备更合理的消费观念和明辨是非的能力。
但事实却正好相反，负债消费成为了他们的常态，“花明天的钱，圆今天的梦”成为他们的畸形追求。
据智联招聘《2018年白领满意度指数调研报告》显示，有21.89%的受访人处于负债状态，而存款余额为“1-3万”的白领只占20.15%。而汇丰银行的一项调查结果则更为惊人：90后的平均负债额是其月收入的18.5倍，已经工作的90后，人均负债竟然超过12万。
其中又有多少人是因为负担了房贷、车贷，不得已才背负巨额长期债务呢？
当你月薪只有3000，却非要用着2000的化妆品，穿着2000块的衣服，导致欠下了3万块的贷款，这自身无法填补的黑洞，都要父母去帮你承担？
一个人追求精致的生活没有错，但是，
首先应该是清醒的，而不是懵懂的；
其次应该是平和的，而不是不安的；
最后应该是喜乐的，而不是痛苦的。
张生（鸣金网，图片来源：网络）
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