聊聊好医保的0免赔医疗险
免赔额是什么，有什么用
既然要说【0免赔】的产品，我们肯定要先搞清楚为什么会存在「免赔额」这种设定。
百万医疗的费率一向亲民，主打低保费高保额，比如三十来岁的人，一年的保费也就两三百块，但报销限额却高达百万，杠杆无敌了。
而这种很容易就让人就接受的定价背后，其实有着严格的「成本控制」，也就是所谓理赔门槛。
这里的理赔门槛主要是两方面的要求：一是符合保险责任，二是达到合同规定的免赔额。
百万医疗的杠杆之所以能如此之高，很大程度就是因为「免赔额」的存在。
PS：免赔额也就是起付线的意思。
像目前市面上的百万医疗基本都有1万元的免赔，只有当被保人的医疗费用（且符合保险责任）超过免赔额时，保险公司才会赔偿。
如果选择的是有医保身份投保，医保统筹报销的部分不能抵扣免赔额。
假设投保百万医疗后首次住院花费1.5万元，医保报销8千，实际自费了7千元，由于未达到免赔额，保险公司就不会对本次住院进行报销，这就导致一般的小毛小病住院也用不了百万医疗报销。
所以免赔额的存在不仅能控制理赔的金额成本，同时也会减少理赔件的数量，从而减少人力的成本，同时控制两方面的成本。
对百万医疗这个险种来说，保费与赔付率之间的平衡主要也就是靠这1万的免赔额。
正所谓外行看热闹内行看门道，所以看到【0免赔】时，我的第一反应是「那肯定很贵」，于是第一时间去测算了保费。
对比有1万免赔的产品（长相安），也只是贵了一丢丢，某些年龄段的保费甚至还更低。
而对比同样0免赔的中端医疗 ，保费便宜的不是一星半点。
事出反常必有妖，取消免赔额后，既然价格没变化，肯定在其他方面有限制，不是报销比例低，就是报销范围窄，总不可能是保险公司在赔本赚吆喝。
翻阅条款后，更加确定了这一点，好医保宣传的【0免赔】并不完全是大家理解的那个意思，0免赔≠自费的钱都能报销。
比如好医保.住院医疗（0免赔）采用的是分级报销。
不过今天这篇文章目的也不是为了分析好医保这两款产品的优劣，而是想通过这背后的逻辑，进一步提醒大家以后在买医疗险时，不能单独的去看某一项内容，得配合报销比例、保险责任等多方面综合判断。
比如好医保.少儿长期医疗这个产品，除了0免赔以外，还号称可以报销门急诊，引的很多宝爸宝妈们纷纷激动投保。