大家好我是七七，定价利率面临下调的当下，不少3.5%的储蓄类产品陆续停止接单了多数产品通知的都还非常临时，比如前几日某产品在18点才通知「20点不许投保」，完全不留应对的时间，生怕让监管感觉自己在炒作。这也让许多有配置养老金需求的朋友开始有了些紧迫感，明显感觉到最近做相关功课的朋友们都多了起来，每天都能收到不少留言。于是今天就困扰大家最多的一个问题：【产品这么多，究竟该怎么选】，来做个详细回答。目前，大家普遍在这7款「金种子」选手中纠结👇篇幅原因，请横看，不过图也不重要，也可以忽略先要和大家说的是，个人偏好、年龄、收入、家庭结构、资产情况、已有保单情况和资金的使用计划等各因素共同影响产品的选择。这篇文章给的是【如何挑选】的大方向，而不是答案，无法直接回答类似「哪个产品最值得买」这样的问题，这只能花时间沟通后才能得到答案。如果懒得看文章或自己研究，也可以戳👉

关哥与知行小酒馆串台录了一期播客👇我个人很喜欢这期节目，它并非粗暴地劝买或劝退，而是让对储蓄类保险处于不同认知阶段、不同年龄段的三位主播去共同讨论。这种暂时把自我观点抛到一边，友好认真地去听别人怎么想，不是一味地夸赞或diss这种类型的保险，而是去剖析自己为什么想要或者不想买，然后一起讨论的氛围很棒。人是很难脱离自身经历与财富水平去看待一件事的，观点不一样再正常不过，也没啥对错之分，多听听不一样的声音也能拓宽思路。理不理解不重要，但一定要尊重。也很开心，一些朋友是能get到这点的👇也算达成了这期节目的最大「目的」。不同状态的人，聊那么多，所有的目的都是让大家参考。跳出真空的概念与假设，用具体、真实的例子，让大家判断自己到底需不需要，又适不适合买储蓄险。重要的也不是答案，而是得出这个答案的过程。虽然现在储蓄险很热，但就像我们一直以来强调的那样，它不是一个基础产品，也不是一个该人手一份的产品👇左右滑动，查看更多如果你想了解储蓄险，不妨听听这期播客，虽不是系统性的知识点，但很具备参考性。另外端午假期，也「贴心」的为大家准备了【假期营养包】👇保持通话

今天是618购物节，也是父亲节，同时是我们公众号6周年。在这样一个三「节」同至的喜庆日子里，必须共同举杯庆祝啊，我先提两杯coffee一敬所有的读者朋友，感谢你们的陪伴与支持！再敬所有的父亲朋友，祝你们节日快乐！六年很长，长到足够让一个咿呀学语的婴孩长成能跑会跳的萌娃；六年也很短，只是整个生命长河里的一小段时光。这六年，我们见证了许多人的变化：有人从校园迈入社会，有人从单身青年到二人世界再到三口之家（甚至有的已经有了二宝），有人换工作、转行......也从大家的身上深刻地感受到了时间的力量。让我们尤为欣慰的是，在这个过程中，许多朋友把保障体系从无到有配了个整整齐齐。见证大家变化的同时，大家也在见证我们的变化：从一个人到一群人（3人以上就可以用「群」来形容了）、从公众号到知识星球再到播客......庆幸的是，初心依在，现在翻看几年前的文章、看三周年、四周年时写的东西，依然适用，没有变。此时此刻，想表达的，也依然是这段话👇当然，只有口头感谢与祝福是远远不够的，不搞点回馈的活动也没气氛呀。凡到周年庆必送书，也算是本号传统了，已经送了4年（去年因为种种原因没忙活这个事）今年继续这个好习惯（也希望能继续送它个10年20年的）今年送的书是这15本👇（马亲王含量过高）左右滑动查看更多本次共会送出66本书，其中10本书的名额已被锁定，还有56本书的归属将从留言中选取，具体规则👇一、感谢默默支持的你们👆以上这10位朋友是最近十五天内的阅读top10，不是能在留言区常见的熟面孔，但却一直默默陪伴着我们上榜的朋友记得添加小助理微信@ggxiaozhuli002，把你的收件地址与喜欢的书发给小助理后，就等着收快递吧~二、你留言，我抽奖老规矩，大家在本文的评论区留言，留言内容可以是这6年的成长与变化，也可以是你想对我们说的话或者建议。我们会从中选取56条送上书籍。PS：选取截止至6月25日24时，并在之后公布获书名单，标准由我们单方面决定大家留言的时候也可以说自己想要哪本书，但具体送哪本还是由我们来定。最后，祝我们所有人，梦想光芒，永不仿徨，在自己的价值序列里闪闪发光。上一篇：年金我为什么选「光明慧选」而不是XXX

大家好我是七七，为纪念人生中的首份养老年金，我特意去申请了份纸质保单。前情提要👉我，28岁，给自己买了一份月领3000+的养老年金拿快递时碰到同小区一有过几面之缘的姐姐，我俩算半个同行（她是做户外保险的）。看到我的保单，兴冲冲表示她刚好想买养老金，热情邀我去她家吃饭顺便和我请教相关问题。作为一个典型的I人，自然是拒绝这种约饭的，让她微信找我就可以。然后那几天我和她对话框里的内容基本都是这样的👇【为什么不买XX】这样的问题，宛如野草，问不尽，答不完能让我主动找一个E人见面的场景着实不多，以上这种问题宝宝算其中一种。连写带画沟通了1个多小时后，总算把这位姐姐的问题给解决了，正美滋滋回家时，却发现又收到好几条类似问题的留言。得，合着这还是个共性问题，那必须得整一篇文章了。先解释两个高频误区👇1.买【慧选】不代表别的产品不如它很多朋友觉得我们之所以买【慧选】，是因为其余产品比不上它，千万不要这么想！全中国有那么多保险公司，那么多养老金产品，优秀的产品不说多如过江之鲫，至少也是两只手数不过来的吧？总不能把每一个好产品都买着（我倒是想，但实力不允许呀）。PS：哪怕关哥，也只买了福禄一生、金生有约、慧选、互信金生这几种，不代表她没买的产品就是有问题的。就像一个人去餐馆吃饭，招牌菜有清蒸石斑鱼、江米酿鸭子、菠萝咕咾肉、小米蒸排骨……因食量有限，只点了一道菜，但你能说没点其它的菜是因为它们不好吃？2.不存在「最好」的产品很多朋友喜欢问这样一句话——这是不是最好的产品？如果有人非常笃定地告诉你：是的，这就是最好的。那ta大概率不是啥靠谱人。尽管人性都渴望最好，但我们不得不承认，如果从客观的、群体的角度去看待，很多事物往往没有所谓的最优解。因为没有统一的标准，因为很难找到没有变量的理想状态。人生是动态变化的，每个人、每个阶段的需求不一样，喜好也不一样，也没办法简单粗暴的下定论。而且「最」是极限词，「好」是一个没有客观标准的形容词，加在一起是一种夸张且特别不具体的描述，什么算「最好」？又是哪方面的「好」呢？收益高的算好，还是保险公司知名度高的算好？好比我问你，最好的轿车是哪种？最好的童书是哪本？很难回答呐是不是。所以，放弃寻找「最好的产品」这种模糊念头，理清真实的需求，然后才能提出具体的诉求，从而找到最匹配的产品。因为适合的，才是好的。PS：【我要最好的养老金】和【我要收益高的养老金】或者【我要带养老社区权益的养老金】，你们觉得哪种诉求更明确呢？我为什么买慧选？1.我需要一份养老金，而不是增额寿在

Pro将把我们带入空间计算时代。」这让我同时联想到《三体》里那个技术爆炸后的世界，突然就不知道该不该期待了你们怎么看呢？上一篇：预定利率下调这事吧，平常心就好

本篇内容源自关哥的知识星球，希望能打算买养老金的你们一些参考呀~不用谢，请叫我善解人意的星球搬运工👇上一篇：预定利率下调这事吧，平常心就好

大家好我是七七，最近收到一些留言，询问为啥不更新【预定利率下调】这个热点话题以及我们是怎么看待这件事的。我猜是各位近期总刷到类似【再不买就来不及了】【错过它会遗憾终身】的内容吧？自从保险定价调整这事被确认，保险市场就弥漫着一股「兵荒马乱」的气息，几乎每天都是铺天盖地的停售信息。不知道大家是何感受，我反正是对这种刻意营造的焦虑有些厌倦和疲惫了。哪怕定价利率调整和停售确是事实，但这种推广方式未免过于粗暴和洗脑。

大家好我是七七，上月出差途中，关哥向我安利了一本书——《我们生活在南京》。回来之后我就再也没睡过一个好觉，因为都在熬夜看它。真的，朋友们，一点不夸张，有天晚上太困，眼睛实在睁不开的我在闭眼前一秒甚至还挣扎着打开了它的广播剧一个词形容阅读感受就是：欲罢不能。秉着独乐乐不如众乐乐的心态，高低得把这本书分享出来，必须让大家都感受下它的魔力光看书名是不是很季羡林的感觉？以为是散文类的文学作品，但它其实是一本科幻小说！讲述了一个生活在2019年的南京的高三男生，通过无线电台偶然联系上了生活在2040年同一地理位置的女生，二人联手拯救世界的故事。大家也可以理解为科幻版的《你的名字》。不要「轻视」它的网文身份，它可是曾斩获32届中国科幻银河奖的最佳网络科幻小说。而且它还摘取了这一届华语科幻星云奖长篇小说中的金奖，同时荣获2020-2022年度新星的金奖桂冠。要知道，银河奖和星云奖可以说是中国科幻最高奖之一了。对科幻题材不感冒的朋友也可以尝试阅读，因为它真的很「好读」。作者给硬核的科幻内容披了一层中二又温情的外壳，整个阅读过程非常之丝滑，是一边阅读一边佩服作者的程度。天瑞说符是个95后，但就像星云奖颁奖词上所写的那样，他有着「老辣到不可思议的谋篇布局」，举重若轻的环环相扣常常让人想拍手叫绝，不想剧透，细节部分就不详说了，大家看了就知道了。全文都是围绕【无线电】展开的，可以说它是这篇文章立起来的灵魂，不过它其实并不为大众熟知，属于那种有门槛的知识。这个地方是很考验作者笔力以及「科普」能力的，一旦过于晦涩难懂，就会让大部分的人放弃阅读，很容易就垮掉了。但这篇文章却属于通俗易懂的那种。沉迷HAM的中二少年沙雕又可爱，大部分都是通过他的行为把无线电的玩法甚至「黑话」都讲的清清楚楚，弱化了知识壁垒带来的劝退属性。而且行文非常浪漫，对，你没看错，是浪漫！一本科幻小说居然可以这么优美浪漫！大家感受下👇不过它也并非完美的作品，起点男频上常见的「油腻」问题在它身上也是存在的，能接受就行这本书的很多地方我都超喜欢，比如男主岁月静好快乐生活学习的现实线与女主独自一人在末世顽强生活的未来线的双线对比、【骗过这个世界】的设定、来自二十年前的烟花。还有就是作者应该是EVA粉丝？新世纪福音战士的梗我也很喜欢许多地方看的我热泪盈眶，一边看，一边在心里大喊：这绝对是我今年以来看过最好的「末日求生」文！这种作品该被更多的人知道。一句话形容它就是：绝对的精彩和浪漫。关于「时光慢递」的设定也很有意思，浪漫的同时又充满硬核的知识点，三定律非常严谨，尤其是【双盲原则】这里，有点被shock到：时间胶囊在埋藏过程中，经手的次数越多，步骤越混乱，目的性就越弱，行为就越接近随机变化，不确定性就越多。时光慢递之所以必须要遵循【双盲原则】，就是因为人的主观能动性是会毁掉这个过程的，要确定性就必须把自己的主观因素给剔除掉。PS：有没有觉得养老年金就像给未来的自己准备的时光慢递，用它独有的纪律性尽量杜绝人性中的弱点，避免一时冲动的主观能动性毁掉整个攒养老金的过程。这样一想，养老金都变得硬核浪漫起来了最后po两段文中我很喜欢的文字送给大家👇欢迎大家讨论或安利下最近看到的好书好剧呀～上一篇：六月榜单｜噫吁嚱！这么多「通情达理」的好产品应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题

又是一年儿童节，特别送上一篇应景的儿童保险攻略~虽是去年录制的播客，但配置逻辑是永不过时的思路通了最重要。本篇内容可看可听，听觉型朋友可直接下拉一丢丢点击音频按钮收听。孩子的健康往往是爸妈首要考虑的问题。疫情期间，即使被娃气得血压飙升，但每次复课失败后，还是能看到这样的评论：“虽然不上学大人会辛苦一点，但是我家娃今年基本没有生过病，要是往年在学校的话都会跑好几次医院，所以在家就在家吧……”这就是做父母的人，很多爸妈即使自己没有保险，也要先给孩子保上才能放心。所以，这期播客，借着六一儿童节的契机，我们来聊一聊如何给孩子买保险。在保险产品的规则上，配置保险的思路上，以及实际操作的细节上，都有哪些需要注意的问题。希望通过这次分享，可以让更多的孩子得到保障，也让更多的父母收获一份安心~播客时间轴可上下滑动查看04:15体检查出了子宫肌瘤，在手术和怀孕之间，我选择了怀孕。02:30不论贴上了什么标签，每个群体都有自己适合的保险产品。04:20小朋友配置保险的第一步：一定要把社保买上。06:06有社保和没社保，在理赔时，保费可能相差不少。10:20为什么说如果只能买一份保险的话，我选择百万医疗险。15:00百万医疗险的费率与重疾险不同，刚出生的小朋友的百万医疗险费率反而更高。18:24买不到百万医疗险也不要放弃，无论如何也要买个平替版的惠民保。21:20即使有社保，门诊的大部分费用还是要自己承担的，小孩子的门诊可以怎么报？24:00小朋友的意外险有单独的版本，即使限制了保额额度，但是“低保额”也有重要作用。29:10虽然不是必须的，但是相信很多家长一定需要它——第三者责任险。36:36按有社保情况买的保险，就医时一定要带着医保卡，没走医保是会影响理赔比例的。41:30简单小结一下孩子买保险的标配方案。45:07重疾险真的没有大家想象的那么贵，并且对家庭来说有想象不到的作用。53:03给小朋友买保险，特别是重疾险，要不要考虑加身故？55:52简单算算小朋友的整套保障的总保费，给大家做一个参考。01:02:40我给女儿买的保险全都是终身保障的，两代人一起努力，就不用担心通货膨胀了。01:05:54趁着孩子刚出生没有问题，保费还便宜，赶紧买保险，千万不要错过这个最佳时机。01:08:38小朋友一出生就有健康问题，在配置保险时可以怎么处理？01:11:09为什么会有学平险？理解了学平险的本质再来判断要不要买。01:14:19小朋友经常感冒发烧，需要健康告知吗？01:18:52除了基本保障意外，对于小朋友来说，教育金也是一个很重要的产品。01:26:24什么样的保险是小朋友没有必要买的，或者说不是优先考虑的？应景的儿童保险攻略——就算只有100元预算，也能解决很多问题下面是内容节选☕小朋友配置保险的第一步：社保孩子一出生，爸爸妈妈要做的事情，除了起名字和上户口外，就是赶紧去上社保。小朋友的社保实际上是一年一交的，早期的话可能是120元/年，每年可能都会涨价。但整体来讲也不会比大人的贵，一年可能也就一两百块。各地的情况不太一样。如果大家想知道怎么上社保的话，可以咨询自己所在的社区或街道，或者看看所在地的社保公众号。从我们前几期的案例也能看出来，社保是能起到很大的托底作用的。而且我们去买商业保险时，尤其是医疗险的部分，很多保险会区分有社保和无社保的版本。有社保版本的费率一般来讲会比无社保的费率要便宜。比如说，同样一个小朋友，买有社保的百万医疗险可能只要两三百块。但是买无社保的版本，在保障责任没有变化的情况下，费用可能就要六七百的样子。同时，有无社保在报销时的报销比例可能也不一样。比如有社保版本的报销比例是100%。而无社保版本的，为了降低费率，有可能是100%，但也有可能是80%或90%。差异还是蛮大的。在报销时还有一个地方需要注意，就是在住院结算时有没有用医保卡去结算。如果没用社保卡结算，相当于本来可以用社保报销的部分就让保险公司来承担了。所以，保险公司就会相应的降低你的报销比例。明明有社保版本的可以报销100%，但由于你没用社保结算，可能就只给报销60%了。所以，你买的时候有没有社保其实不是最重要的。关键是如果我们去看病或者住院产生理赔了，有没有用社保结算，这个才是最关键的。如果不确定将来理赔时有没有社保，可以先买一个无社保版本的。虽然买的时候会贵一点。但是好处是，不管将来有没有用社保结算，剩下的部分保险公司都会按照比较高的比例报销。如果只能买一份保险，我选择百万医疗社保买完之后，我认为第二步应该去买百万医疗险。因为百万医疗险有几个特点：第一，它主要是管住院费用的，而住院的原因，只要不包括在免责条款里，都是不受限制的。所以，它的保障范围要比意外险大。第二，它的保额更高。一般来讲，目前市面上主流的百万医疗，保额都是在200万、400万、600万、800万这样一个区间。像住进ICU这种比较严重的情况，如果保额够高，在解决巨大的医疗费用时就能起到很大作用。对一般家庭来讲，小的意外导致的住院门诊费用其实是可以承担的。但百万医疗能够帮你去解决的，是家庭承担不了的风险。所以，还是我们常讲的保险概念，先解决大问题，再堵小窟窿。只要住院产生的费用，百万医疗基本上能帮你把大头兜住。不过也有些人觉得百万医疗不好用，因为它有免赔额。感觉上，因小病住院的话，好像也用不到百万医疗，或者只能报一点点钱。但其实如果和意外险配合的话，还是能把1万的免赔额给搞定的。买不到百万医疗险，无论如何也要买个平替版的惠民保有些人可能觉得百万医疗险还是有点贵，或者因为孩子出生后还没买保险就已经有健康问题而买不到了。这种情况下，可以去买个惠民保。我们说惠民保是平替版的百万医疗，它的特点就是便宜。大部分地区的惠民保大概是百元以内，而且它的核保也比较宽松，不会因为一些疾病而无法承保。所以，小朋友无论如何也要上一个百万医疗险，或者上一个惠民保。还有一个问题是，即使有社保，自己额外支出的部分也不是一个小数目。像门诊的费用，百万医疗险是不报的。而社保虽然可以报，但是报销比例非常有限。不仅有免赔额的限制，还有单次报销额度的限制。所以你会发现，就算是拿着医保卡去结算，全年其实也报不了多少钱，大部分门诊还是要自己去承担。那么很多人就会问到，如果想要报销小孩子的门诊，可以买什么？我觉得可以考虑两个方向：一个是意外险，一个是门诊险。小朋友的意外险有单独的版本，即使是“低保额”也有重要作用我还是建议小朋友要买意外险。因为意外险中包含好几个责任，包括身故责任，意外伤残责任，意外医疗责任等。不过小朋友的意外险很多都是单独做的版本，身故保额有限制，会相对较低。因为小朋友的特点是没有自保能力。所以国家从这个角度去考虑，给小朋友的保额做了限制。就是虽然可以买，也不管买了多少保额。10岁以下的小朋友身故保额最多就赔20万，10-18岁是50万的额度。这个规定我认为最重要的是两个考虑方向：一个是道德风险，虽说虎毒不食子，但是骗保的人或者坏心眼的人也确实是存在的。不是我们普通人能想象的到的，这是一种保护方式。另外一个其实也是给我们的提示。小孩子有大人管，但是大人有什么问题小孩子是管不了的。所以，配置保险时也要考虑到大人，其实大人的侧重点要更高一些。此外，因为很多产品是终身的，买保险时的保额在孩子成年之后还是有效的。而且身故保额在很多产品中它是一个基本保额，很多责任的赔付比例是根据身故的基本保额来定的。比如意外伤残，就是按照身故保额的基数来陪的。除了以上内容，还有比较重要的一点。一般情况下意外医疗是既包含门诊又包含住院的，很多意外险是可以帮我们去覆盖掉门诊这部分费用的。相信很多家长一定需要第三者责任险有一个小险种，虽然不是完全必须的，但是有一些家长肯定是需要的。一些包含在意外险里，也有一些是额外单独买的，叫做第三者责任险，俗称熊孩子险。因为很多小朋友可能做事情没轻没重的，也没什么风险概念。我们看到过一些报道和案例。有把人家的车标都掰下来的，还有严重的，造成了其他人的身故等。所以，熊孩子险就是去赔偿其他人的损失。有一些熊孩子险只赔财务损失，有一些只赔人身损失，还有一些是都管的。理解了学平险的本质再来判断要不要买学平险的全名叫做中小学生平安保险，是上了小学之后才能买的一个产品。本质上是一个一年期的未成年人的综合意外险。一般来讲包含的就是意外身故，意外门诊，意外住院和意外住院的津贴。为什么会有学平险呢？因为小朋友上学以后，大部分时间都在学校。如果小朋友出了什么事情，学校是要负责任的。而学平险就是帮助学校这一方去降低他们的责任。同时，也不是每一个家庭的孩子都有保险，那么，学平险对一些孩子来说也是有用的。所以，像这种学平险一般都是学校统一操作的比较官方的行为，只不过是自愿购买的。关于要不要买学平险，我的建议是：首先，因为每个学校的学平险还不太一样，所以还是要看一下学平险的条款，里面包含什么责任。如果还没有给孩子上意外险，也没有这些意外责任的话，是可以买的。但如果是保障配的比较全的，其实完全可以不买。小朋友的教育金也是一个重要的产品教育金在理财类产品或者储蓄类保险那一期播客也涉及到了，我们再讲一下。教育金这个东西它不是一个普适性产品，不是每个家庭都能买得到的。因为教育金需要我们将当下的闲余资金挪到未来孩子上学的期间去用。而且孩子上学要攒的钱，也不是几千块就够的，量太少的话可能也没有什么意义。所以它对家庭的支付能力还是有一定的要求的，需要有“余力”。教育金这个事情在我这里是刚需的。它对我来说真的是太重要了，我是不能接受这笔钱有任何的风吹草动的，不会用来冒险。所以，我认为把它放在教育金里是相对比较安全稳妥的。而且因为投保人是我的那部分资金，没有我签字，谁也取不出来，谁也退不掉。到了孩子18岁之后，这笔钱释放出的现金流在法律上就是我女儿的了，也不需要其他人替她保管。相当于提前安排了一个资金，从我这里流向我女儿，这就是稳定性。稳定性，安全性和纪律性全都有了，而且收益性也不差。为什么说教育金不是一个普适类的产品呢？因为教育金它不是保障当下的风险的，它有一个缓冲期。孩子现在才几岁，念书这个事情在后面十几年间都是有很多方法去做准备的。而且教育金的保费体量也不同。如果是基本保障，一年几千块钱就可以做得很好了，但是教育金怎么也得上万。所以，还是要先把基础保障做好，再去考虑教育金。什么样的保险是小朋友没有必要买的有一些保险产品是小孩子没有必要买的。不是说不能买，但是买的必要性很小，而且有一些可能就不太适合买。比如说纯粹的寿险，带杠杆的那种定期寿之类的。很多人买养老年金给小朋友，把被保险人放在小朋友身上。有一部分原因是家长就想给自己的小孩买好东西，感觉保险好像挺好的，收益率挺高，可以用来给孩子留钱。但他忽略了一个养老现金流的持方问题。另一方面，卖的人可能也会有一点私心，有一些操作不太好。因为小孩子的数据演示出来可能会比较好看，毕竟时间不一样，同样的交费小孩子年老的时候，赢的钱会比较多。所以多少还是有点误导成分在里面的。我想说的是，不是不买，而是买的时候要注意。因为现在教育金很少，能满足父母给孩子买教育金的产品也比较少。所以很多人拿增额终身寿给孩子当教育金用。这个事情里，有两个注意事项：第一，教育金也属于年金，年金最大的特点是，它是一个被动的现金流，定时定量定向。但是增额终身寿它虽然也定向，但是不定时不定量。教育金的现金流属于被保险人的。而增额终身寿只有投保人能够主动减保，领取里面的现金价值，把拿出来的钱给到投保人。所以，用增额终身寿给孩子做教育金，就相当于先攒钱。到孩子上学的时候，由投保人去主动的从里面减保，领出一笔钱来给孩子用。这笔钱在法律意义上是属于投保人的，拿出来变成现金形式之后才能给到孩子去用。大家别觉得这没有区别。法律上到底是属于孩子的还是属于投保人的，这是完全不一样的。假设投保人在还没有取钱的时候先去世了，这张保单就变成一个遗产了。如果投保人对这张保单不做任何操作的话，只能有一个结果。就是等着被保险人去世，然后身故受益人获得身故受益金。而遗产就要涉及到继承和分配。比如，一个妈妈给孩子买了增额终身寿。妈妈去世之后，这笔遗产首先是夫妻共同财产，爸爸先拿走一半。剩下的一半，由姥姥、姥爷、爸爸和孩子共同拥有继承权，所以另外一半是这4个人平分。这里面其实是有bug在的。所以我建议，如果给孩子买教育金的话，还是用自己的名义去买。最好的情况还是用教育金来完成。但如果不是很明确要攒教育金。就是想攒着钱，锁定一个长期的、还不错的稳健收益，让这笔钱有安全性。那么买个增额终身寿也挺好。☕【对话成员/主播】嘉宾｜Meng，为大家真心提问的关哥小助理。主播｜关哥，保险行业资深从业者。每天被气得想离家出走，却依然给娃配置了全套保障的老母亲。「保持通话」是一档从保险的视角观察世界、理解人生的中文播客节目，由保险从业者关哥主持。在这档节目中，关哥将与行业嘉宾们一起聊一聊保险行业的商业逻辑和内幕趣闻，解读新政策与新趋势，共同体验这个时代的种种社会心态。推荐您使用

又到了一月一次的榜单时刻了~六月优选产品看似只多了一个众民保，但纵观整个榜单，会发现非标体们可以选择的产品是越来越丰富了，主打一个通情达理！比如肺结节这个投保困难户，现在的选择也比较多了，像重疾险除了

大家好我是七七，上周和关哥去上海参观了复星保德信的「星堡」社区，我俩全程都很投入地跟着工作人员，偶尔对视两眼，也都能看出彼此眼中不加掩饰的兴奋假如眼神能说话，我们的对话内容大概是：「这个设计还怪好的嘞！」「是呀是呀，学到了学到了」。就像关哥在星球里记录的那样，很多细节对居家养老也有很大的借鉴意义。这些地方等会儿也会细讲，接下来就先让我带你们「云」参观下这个传说中的高端社区吧。星堡社区长啥样我们这次参观的是星堡二期（下图右侧6幢建筑物），暂时还未投入使用，不过据社区讲解员说，已经有600个长住资格被锁定了。参观是从公共区域开始的，如上图所示，共有3层，每层楼都有不同的功能区：健身在1楼、棋牌在2楼、理发在3楼……PS：有个风雨连廊，每栋楼都是连通的，方便下雨天也可以正常活动。一楼一进门是这样子的👇复保的工作人员告诉我们，大厅隔壁会开设一个私立幼儿园，小朋友们课间也能进入社区（家长均同意），这种「幼养结合」的模式可以缓解老人的孤独感，带来精神上的快乐。想象一下慈祥老者和垂髫小儿和谐相处的情景，还挺其乐融融。社区的活动也很丰富👇工作人员说，由于大老板郭广昌是资深的太极爱好者，所以它们家与太极相关的活动不仅多，而且是极好极专业的一楼给我留下比较深刻印象的还有这个咖啡厅👇瞅瞅这菜单，是不是很有趣。居住在社区的老人每人每天可以免费领一杯咖啡，多出来的就需要付费了。健身器材也都是适合老人的那种，还有沙狐球、兵乓球和桌球等运动。这是一个多功能厅👆一般是举办大型活动适合用的，可以同时容纳好几百人。这个区域也很有意思👇左边是【上网区】，右边是【手工区】。工作人员说，这样设置是因为有些老太太做手工的时候想让老伴陪着，但老伴觉得无聊，于是把上网区放在旁边，这样离的不远，也能各玩各的一楼还有个重要的地方👇它的门诊属于上海市医保定点单位，有中医科和内科，普通的小毛小病在这里基本是可以解决的，万一遇到紧急情况，有个门诊室后面就是救护车，可以立刻开启快速通道。而且周边的医疗资源也很丰富，除了同济大学附属同济医院以外，还有仁济医院的宝山分院，据工作人员说，也都可以享受医院的绿通资源。茶吧、书画室和阅览室都在二楼👇我们去的时候，刚好有位住在1期的爷爷过去画画，他的夫人在旁边帮他研墨。好一副「妙笔丹青画意浓，琴瑟和鸣韵无穷」的美好景象。这一刻似乎能透过他们花白的头发看到他们年轻时的恩爱模样。这些挂在走道两边的是1期老人们的作品👆精美程度看的我们是自愧不如啊。这是棋牌室👆据说之前的麻将桌没有这么多，是某次有几位四川客户过去参观，被「嫌弃」麻将桌太少，才又添置的并且特意没有用自动麻将桌，既能防止沉迷久坐，又能活动手指，一举两得。这是餐厅👇上面的是半自助的中餐厅，下面是全自助餐厅，基本以西餐为主，这两个餐厅都是免费的。如果过生日或者来朋友需要聚餐请客的，也可以去能坐下好几十人的付费餐厅👇这个餐厅的主厨们也都是曾任职过皇冠假日、美林阁等知名酒店的厨师。3楼还有个美容美发室，是收费项目，不过价格并不贵，洗剪吹才25元👇这是影音室👇音响设备用的都是JBL，工作人员说大家最爱看的是《甄嬛传》。重头戏部分参观公共区域时，我除了感慨几句真高端以外，并没有什么其它的想法了在我看来，这就好像一个豪华型的温泉会馆，除了高端以外，好像没其它更具体的能打动人的地方了。直到参观到住宿区的部分。踏入这里的第一感受是：软！第二感受就是：平！目光所及之处，全都铺了厚厚的地毯，而且同一层楼中没有门槛，也没有坡度和高度差，左右两边还做了适合老人普遍身高的扶手，能感觉到想尽力消除导致跌倒的隐患。后来经工作人员介绍了才知道，这里的地毯全都是加厚的，成本是普通地毯的两倍。除了防摔以外，也有静音的作用，比如在发生救护时，能减少对睡眠不好老人的打扰，确实非常贴心了。这个部分，看似在家里也能轻松做到，铺个防滑地垫就可以嘛，不过往往家中为了防滑而铺设的地垫或者地毯反而会成为引起跌倒的原因，我自己就差点被绊倒过主要是因为选择的地垫面积不够大，而且很容易滑脱。所以如果打算给家里铺防摔地毯或者防滑地垫，最好选择面积大的地毯，能覆盖尽量多的地面，而且要确保地毯角落的稳固性。另外这里的房间都是朝南的，空中花园露台上还有小型高尔夫球场和门球场。不管任何年龄，享受阳光的沐浴和锻炼都能让人身心愉悦大家再猜猜这是什么👇为了隐私性考虑，房间里并没有装摄像头，但毕竟居住的是老人，在保护隐私的同时，要如何保障安全性呢？为此星堡社区弄了一个「安全锁扣」，也就是上图最左侧的那个小玩意儿。他们的工作人员每天会查两次房，前一天晚上查房后会将锁扣上拨，若门从里面打开，锁扣会自动放下。如果第二天查房的时候锁扣仍然是上拨状态，工作人员就会立刻联系房内老人，确认他们的身体状况。另外门扣也是特制的，图片应该也能看出厚重感哈？这是因为考虑到老人们可能会有听力衰退的情况，这种特制门扣的敲门声会响很多。我们再看看房间里面长啥样👇一室一厅一卫一室两厅两卫每块区域都有根紧急拉绳👇绳子一旦被拉起，前台会在1分钟内响应，如果屋内电话没人接听，8分钟内就有医护人员上门，20分钟内送往三甲医院。另外不知道大家有无留意到，房间内没有明显的门。像卫生间、衣帽间、厨房、卧室都采用的地轨移门，而不是传统的推门。这也是为了防止推门会碰撞到老人，同时避免老人摔倒后万一因推门救护产生二次伤害。还有厨房，用的也都是无明火的电磁炉，既便捷又安全，最大程度保护所有老人的安全。房间里面的沙发很硬，但工作人员说，老人的肌肉骨骼正处在退化阶段，并不适合特别柔软的座椅，硬度更高的座椅反而可以起到保护老人背部肌肉的作用。同时，室内的桌椅也都是圆角设计，可以减少磕碰伤害👇讲到这里时，肯定有很多人会好奇价格吧。如果单人住一室一厅的话，月费在1.7万左右，如果是两室一厅的那种，就要2万左右了。在询问工作人员后得知，大部分还都是老人自己支付费用，而非儿女。嗯，果然，人最大的依靠永远是自己。再想想自己，年轻时候需要做哪些努力与积累，才能负担起未来自己一个较高质量的养老生活呢？参观过养老社区后，感觉自己想努力搞事业努力攒钱的欲望都提升了并且还对【适老化改造】起了浓浓的兴趣。不仅是因为家里有适龄的老人，更觉得这是在未来会有很大需求的产业。因为回归现实，居家养老依然是中国最主要的养老方式。早在2021年，国家卫生健康委老龄健康司司长就曾说过：我国养老形成的是「9073」格局，即90%左右的老年人在居家养老，7%左右的老年人依托社区支持养老，3%的老年人入住机构养老。所以多了解点「适老改造」准没坏处，一方面可以更了解家中老人的生理与心理现状，从而更好的关心他们，另一方面，说不定也能发现什么小商机呢我能为父母做的适老化改造分享一下受到启发后，我想为我爸妈家里做的改造哈：①墙面安装扶手扶手可以借力防摔，客厅、卧室、阳台、马桶、淋浴旁边都得安上。现在都有卖免打孔的扶手，不用破坏墙面就可以安装好。②把玻璃隔断改成浴帘一是怕撞伤，二是担心万一跌倒时撞到玻璃，导致玻璃破碎，产生二次伤害。不过这个改造计划他们现在肯定不会采取的，感觉只能等到一定年纪后，强制实施③卫生间地面换成防滑瓷砖，并铺上防滑地垫核心还是防摔！④厨房用有自动断火功能的燃气灶记忆力的衰退可能会导致他们常忘记关火。所以使用自动断火功能的产品能提高居家的安全度，最好再安装个烟雾报警器和燃气报警器。⑤使用智能家居作为辅助比如智能门铃、摄像头、语音智能屏等，并把这些智能家居都连在自己手机上，这样父母在家中的动态自己也能基本掌握。⑥做好防磕碰的保护比如窗户、柜子、桌椅难免会有较为锋利的边角，可以买一些贴边条把它们给包起来。就像保护小宝宝一样保护老去的父母。各位读者朋友们也可以留言说说你为家里做了哪些适老化的改造，或者添置了哪些好用的适合老人生活的设备呀。养老是个非常庞大的话题，养老社区只是应对方案之一，并不是唯一方案，也不一定对所有人来说都是最优方案。就像写这篇文章不是为了让大家都去住这个养老社区，也不是给大家展示这个地方有多贵多高大上，而是想通过一个不错的养老社区，给大家一个在【养老生活】这块的参考。「高端奢华」这样的属性本身并没有太大的可借鉴性，华丽壳子下的各种细节才是我们应该重点关注的。因为当我们谈论【养老社区】时，除了关心价格和要不要去住以外，更该聚焦的其实是它的适老化设计到底是怎样的？去了解这些细节，反过来也能让我们更了解真正的「老年生活」大概是什么样的。也只有先去了解，才能知道我们到底需要为老年生活做哪些具体的准备。比如当我看到社区里卫生间和淋浴间的扶手时，我才突然意识到，对我们来说，再简单不过的一件小事，对老人们可能是如临大敌的一个雷区。也是在查了资料之后才发现，原来跌倒已成为我国65岁以上老年人因伤致死的首位原因。每年会有4000多万老年人至少发生一次跌倒，而跌倒的重灾区就是卫生间，因为他们面临的是：地板太滑、没有扶手、置物架太高等各种问题。以及卫生间「干湿分离」的玻璃门，对老人而言也是一种危险的存在。选择养老社区的人肯定不光是看中它山清水秀环境美，更多还是因为它能提供的各种能匹配老人需求的资源，比如医疗、比如护理、比如老人社交等。对于更倾向居家养老的人群来说，养老社区的适老化设计就很值得借鉴，像防滑垫、安全扶手、可以调节高度的花洒、助浴椅，都是普通家庭也可以照做的适老化改造。最后我想说社区养老也好，居家养老也罢，要想有个舒心的晚年的生活，都离不开两样最基本的东西——健康的体魄和稳定的经济基础。所以如果想要一段美好的晚年生活，那么就从现在开始：赚钱攒钱合理分配钱，运动健身规律生活起来吧！相关播客：上一篇：这点不知道，材料再齐全也会被拒赔！

今天的文章来自我们的老朋友——小马理赔。还不知道小马理赔是什么？那你可千万得了解下，尤其是已买过保险的，不然很可能错过一个贴心好用又专业的理赔协助服务👇你担心的理赔问题，答案在这里经手过无数案件，收锦旗收到手软的他们，手上有一大把理赔素材，每篇科普文章都是活生生的教科书，必须仔细阅读牢记于心的那种。像今天这篇提到的，也是实操中常见的拒赔原因。也希望大家看了这篇文章后，不会再遇到同样的问题（当然，还是用不到理赔最好~）买保险最关心的一个问题就是理赔，不乏有部分客户，材料也齐全、出险情况也符合保障范围，但是为什么还是不能获得理赔款呢？对于买了保险的朋友来说，却不能病急乱投医。每当看到客户因为医院等级不符，被保司拒赔的案例时，小马都会为客户感到惋惜！如果能早一点给大家科普，也许就能减少这部分客户不必要的损失。今天，小马就来给大家讲讲关于保险条款的“医院限制”，帮助大家避开这个坑。主要内容如下：一、保险公司为何要限定医院二、公立

China每年举办一次，从2019年开始就陆续开展了工作坊、行业峰会、行业调研等板块的活动，专注于播客创新与观察，到今年已经是第五届了。作为中国首个围绕播客进行的线下活动品牌，PodFest

大家好我是七七，前几天收到条短信👇正打算研究条款看看要不要买时，就得知关哥已经安排财务姐姐给我司小伙伴们集体投保了。嗯，没错，我们老板就喜欢这样出其不意的给福利感谢老板的同时，也希望「深圳」以后能多出这种水准的，且支持团体投保的政策性保险（隔着网线都能听到我算盘珠子的声音）说回【深圳惠民保】产品本身，它相当于之前那款深圳重特大疾病补充医疗保险（简称深圳重疾险）的Pro版本。是由深圳市医疗保障局、深圳市地方金融监督管理局、中国银行保险监督管理委员会深圳监管局共同指导的，中国人寿、人保健康、人保财险和平安健康共同承保的普惠型商业补充医疗保险。还不清楚这种类型的保险是啥？戳这两篇👇看完各地几十块的「惠民保」，我想说...惠民保很好，但是不是你以为的那种好各地的普惠医疗们基本大同小异，按理来说，也不需要逐一分析，一句话就能概括它们，就是：低配版的百万医疗。不过特区这次推出的产品水准还是相当可以的，虽然产品性质未变，但不管是所提供的健康管理服务，还是结算方式等，都能更深刻的感受到「惠民」的含义，所以今天也想带大家好好捋一下它。正式进入内容之前，我猜一定有人想问：「我有百万医疗，还要不要买这个惠民保？或者我买了惠民保，还要不要买百万医疗？」下面这篇文章可以帮你找到答案👇加不加，就这一个原则一、谁可以买？正常参加并缴纳深圳基本医保的人都可以买。它并不限户籍，也不限职业和年龄，更不限健康情况和既往症。二、多少钱？无论年龄性别，保费都是统一的88元/人/年。三、它提供哪些保障？虽然它比以往的「深圳重疾险」贵了49元，但是瞅瞅这保障内容，这价涨的好像还挺值，因为以前的报销比例只有70%，而且只能报销规定的重疾。如今不仅把医保目录内的赔付比例提高到80%，不限制疾病了，还增加了医保目录外住院医疗、罕见病自费药和港澳药械通的保障。尤其是「港澳药械通」，有大湾区特色的同时也非常实用。「港澳药械通」这个政策大家可以理解为：以前只能亲自去港澳治疗，或者通过非正规途径在港澳地区购买使用的药品和器械，现在在内地也能用上了。比如「磁力可控延长钛棒」是用在5~10岁的严重进行性脊柱畸形患儿身上的，也是欧美治疗早发性脊柱侧弯的首选产品，它的引进就填补了内地在这一块上的空白。能把「港澳药械通」的部分药械也纳入保障范围，这得竖个大拇指。除了基本的医疗保障以外，它提供的健康管理服务也不错👇这些服务，在保单生效后，通过【深圳惠民保】公众号菜单栏里面的「服务中心」-「健康服务」即可免费使用。四、它有哪些限制？以上对它的肯定，仅建立在保费仅需88元，且没有健康告知的基础上，但并不意味着它在客观上的保障力度和深度也是足够的。它的限制很多，这也是惠民保们的「通病」。从上面的表格也能看到，它的免赔额很高，而且是每一个保险责任都有免赔。比如「医保目录内费用保障」、「住院自费合规药品和检验检查费用保障」都各有1.6万的免赔，而且报销比例并非100%，而分别是80%和70%。举个例子👇假设张三住院总共花了25万，医保统筹报了15万，自己承担的10万元中属于医保目录内的费用有3万，目录外的有7万。假如这些费用都属于【深圳惠民保】的责任范围，那么可以用它报销（3-1.6）*80%+（7-1.6）*70%=4.9万元。张三自己还需承担5.1万元，还是一笔不少的金额的。但如果张三有一份百万医疗，且相关责任都未被除责的话，他就只需要自费1万（免赔额），剩余9万都可以被报销。另外，它免除责任里还有一条：基本医疗保险诊疗项目范围内的特殊医用材料或单价在1000元以上的一次性医用材料超出基本医疗保险最高支付标准需个人承担的医疗费用。比如球囊扩张导管这种耗材，基本都在1千以上，也就意味着这是报不了的。五、如何理赔？它有一站式结算和零星理赔两种模式。一站式结算：参保人在深圳市内就医时可以刷医保卡直接结算，不用再提交理赔材料；零星理赔：不满足一站式结算条件的（比如异地就医），可在【深圳惠民保】公众号提交申请，线上提交相关证明和资料，经审核结算后，报销费用会打入申请人指定的银行账户。六、投保方式投保方式见上图，付款依然支持用医保个人余额支付。七、投保时间今年的投保时间截止到6月30日，有投保需求的朋友们不要错过呀。深圳这种政策性的产品还是挺多的，除了以前的「深圳重疾险」，现在的「深圳惠民保」，还有「深圳专属医疗」和「深圳专属重疾」。这些我们也都有参保，不过我记得「深圳专属医疗」和「深圳重疾险」的理赔是环环相扣的啊。如果没有先通过「深圳重疾险」，「深圳专属医疗」只能报销30%。如今，原来的「深圳重疾险」没有了，会不会影响到专属医疗的理赔呢？抱着这个疑问，我打开了专属医疗的微信公众号，哦豁，看来人家早有安排👇如此周到，这下可以放心了。PS：星球里也有球友主动提出这个问题就爱这种考虑事情全面的朋友最后，文章发出来的时候应该是【520】，那就应个景，祝大家每天都能与爱同行520快乐，521继续快乐~相关播客：上一篇：一个月3000养老金不够花？也许吧，可然后呢？

大家好我是刚买了

大家好，我是七七，前段时间哈尔滨发生了一件非常「轰动」的事👇某小区一租户为把房屋改成健身房，擅自将承重墙给打通，导致同栋楼住户家中的墙壁均出现不同程度的裂缝，整栋楼也成了危楼，基本报废。图源网络据报道，该栋楼共31层，居民楼下还有宾馆、火锅店等商业体，这一砸，不仅让240多户业主一起跟着「无家可归」，涉及的损失更是高达1亿6千8百万。怎么说呢，这则新闻已经魔幻到让人无语的程度了，只能说这个始作俑者还真是名副其实的老六啊，连承重墙都敢砸，不知道是无知还是无畏看了新闻后，一方面同情那些无辜遭殃的住户，另一方面也很好奇这个损失到底该由谁承担呢？是租户、施工方还是「渎职」的物业呢？👇私拆承重墙，谁的责任？首先根据《住宅室内装饰装修管理办法》的规定：在住宅室内装饰装修活动中，禁止未经原设计单位或者具有相应资质等级的设计单位提出设计方案，擅自变动建筑主体和承重结构。上海市司法局副局长也曾公开表示过：墙体与墙面不同，室内墙面属于业主专有，室内墙体属业主共有，业主对墙体的使用不得破坏其基本功能。在承重墙上敲上一枚钉子，挂一挂衣物没什么问题，但如果拆除，则伤害了承重功能，属于无权处分共有财产行为。从民事责任角度来说，拆除承重墙对楼体造成损坏，影响楼内其他业主正常居住，对他人有侵权行为，民事上需要进行赔偿，包括赔偿房屋修复、加固费用，以及这段时间其他业主不能居住造成的损失等等。从行政责任角度来说，私自拆除承重墙违反《建设工程质量管理条例》。《建设工程质量管理条例》第六十九条规定：房屋建筑使用者在装修过程中擅自变动房屋建筑主体和承重结构的，责令改正，处5万元以上10万元以下的罚款。从刑事责任角度来说，私自拆除承重墙的行为让楼房变危楼，危害公共安全，涉嫌构成以危险方法危害公共安全罪。《刑法》一百一十五条：以其他危险方法致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑。根据目前公布的信息，责任人有租户和实施拆除的施工单位，如果业主也知情，需要共同承担上述责任。注：以上三方面责任的解读源自北京岳成律师事务所的岳屾山律师家财险可以赔吗？虽然知道责任人是谁，但涉及金额都过亿了，感觉除非是地方政府买单，或者物业掏钱，否则大概率业主都要自认倒霉了。担忧遇到不靠谱邻居的我开始仔细翻起了各个家财险的条款，果不其然，没有一个可以赔这种情况的绝大部分产品，对房屋主体损失的保障仅限以下几种因素导致的毁坏👇这倒也不难理解，家财险一般保障的是不可抗力的天灾或意外，如果保障这种带违法性质的人祸，无疑是一种变相的鼓励，也很容易刺激集体骗保的行为出现。一旦开了这个头，未拆迁的「老破小」们很容易就有样学样，不是保险公司们赔穿，就是一批又一批起了贪念的人被送进去家财险虽不保【私拆承重墙】，但不可否认，它在其他方面的保障依然很有用👇家财险详解以

暖宝保超能版，记得关注下当地医保的报销政策，若医保统筹无法用作门诊报销，最好用无社保身份投保。1、身故失能都能赔——大麦旗舰版每当我觉得华贵人寿大概是卷不动了的时候，它总会给我新惊喜。大麦旗舰版

大家好我是七七，我不是准备投保养老金了嘛，过程中经历各种纠结，最近总算理清思路，确定好要买的产品和保费了。眼看人生中第一张养老金保单就要尘埃落定，心情也是格外雀跃，所以很想和各位分享下这其中的心路历程。早在2020年我就动过买养老年金的念头，那时有个产品叫做

大家好我是七七，定价利率面临下调的当下，不少3.5%的储蓄类产品陆续停止接单了多数产品通知的都还非常临时，比如前几日某产品在18点才通知「20点不许投保」，完全不留应对的时间，生怕让监管感觉自己在炒作。这也让许多有配置养老金需求的朋友开始有了些紧迫感，明显感觉到最近做相关功课的朋友们都多了起来，每天都能收到不少留言。于是今天就困扰大家最多的一个问题：【产品这么多，究竟该怎么选】，来做个详细回答。目前，大家普遍在这7款「金种子」选手中纠结👇篇幅原因，请横看，不过图也不重要，也可以忽略先要和大家说的是，个人偏好、年龄、收入、家庭结构、资产情况、已有保单情况和资金的使用计划等各因素共同影响产品的选择。这篇文章给的是【如何挑选】的大方向，而不是答案，无法直接回答类似「哪个产品最值得买」这样的问题，这只能花时间沟通后才能得到答案。如果懒得看文章或自己研究，也可以戳👉

大家好，我是七七。本打算趁假期出去玩一圈，结果发现今年酒店价格着实贵的有些离谱，直接就把我给劝退了虽然不出去玩了，但已经做好的「旅意险」功课可不能浪费，必须分享给大家，

今天说个养老年金：互信金生早在三月初就预告过这个产品，私下也给很多朋友安利了，但没在公众号里详细介绍过，一直欠各位一篇正儿八经的产品梳理。刚好前段时间关哥在星球里分享了一段帮朋友选年金险的思路，里面有提到这个产品👇那我也交个作业吧以上内容摘自关哥的知识星球承保公司这是一款由信美相互承保的养老年金险。老读者对这个保险公司应该不陌生，关哥迄今为止最爱的一款教育金

大家好，我是七七，近期有读者朋友建议我们把既往推荐过的书籍做个目录👇刚好再过两天就到「世界读书日」了，就像这个节日主旨宣言所说:「希望散居在全球各地的人们，无论你是年老还是年轻，无论你是贫穷还是富有，无论你是患病还是健康，都能享受阅读带来的乐趣」。我们也很乐意去传播这种阅读带来的乐趣。于是我连夜整理了一份我们在公众号和星球里推荐过的书目list，顺便还可以解决下部分朋友的「书荒」问题po书单前，先温馨提示下：书单共有114本书，既有逻辑学、哲学等自我成长类书籍，也有童书之类的，文学类的更是五花八门，包括散文、科幻、武侠甚至耽美基本涵盖了各种读书口味，书无好坏，大家从中找自己感兴趣的部分就好。书单合集【文学类】【自我成长类】【人文历史金融法律】【童书】最后与大家分享董卿之前说过的一段话：「我始终相信我读过的所有书都不会白读，它总会在未来日子的某一个场合帮助我表现得更出色。

大家买保险后，普遍都想着最好用不上，可倘若用上，肯定都希望能顺利拿到理赔款。不过顺利的结果并不能单方面地仰仗理赔老师或保险公司，要「双向奔赴」才能造就。因为在理赔环节中，投/被保人的行为也会影响到过程的顺畅度，甚至是理赔结果，这其中有非常多的细节都是值得我们关注的，今天这篇就是帮大家把一些常见的理赔注意事项给整理出来了，内容比较干，建议先收藏再阅读。主要通过六大块的细节帮助大家建立一个对理赔的基础概念👇就医地的选择病历描述使用医保报案与资料发票细节索赔时效一、就诊医院一定要符合条款要求首先需要注意的就是就医地点，如果是不符合要求的医院，保险公司是可以拒赔的。这部分要重点关注两方面：1.医院的资质保单里面会明确约定就诊医院，通常要求的是二级或者二级以上公立医院普通部。注意！这有三个层面的要求，必须同时满足：二级或二级以上（等级）公立（性质）普通部（病房）2.免责的医院或地区有些地区和医院发生过大规模的骗保案件，为了防止再次出现这种「逆选择」风险，于是它们被保司拉入了「黑名单」。👆像小蜜蜂3号的意外医疗责任对以上地区的医院就是不赔付的，比如投保后发生意外事故，如果在铁岭市的医院治疗，相关花费都是不予报销的。所以就医前一定要了解清楚去的医院是否符合条款要求，不然就相当于「输在起跑线」上了。PS：这里顺便给大家介绍两个判断医院等级与性质的小工具👇①国家卫健委的官方微信公众号「健康中国」通过菜单栏里面的「查询平台」-「机构查询」，选择所在地区，输入医院名称后即可看到相关医疗机构的具体级别。如果想看该医院是否属于公立医院，就继续点击「浏览」。里面有个登记号，登记号里面会有一个字母，字母前面的两个数字是经济类型代码，通常来说，如果数字为11或者12就是公立医院。不过暂时没有官方明确这个判断方法是百分百准确的，大家最好结合第二个工具综合判断。②丁香园旗下的公众号「医苑汇」在菜单栏里面点击「关于我们」，然后选择「全国医院」，输入医院名称即可查询，可以同时看到医院等级与性质，非常方便。不过它毕竟不是官方数据库，可能有收录不全的情况，部分医院是查询不到的，另外它的信息不一定是最新的卫健委数据，所以最好还是综合卫健委的查询平台一起看。二、注意病历上的内容病历描述，非常非常重要！很多案例就是因为病历描述有误，而导致拒赔。1.和医生描述病情时不要夸张像「出现XX症状已有XX的时间」或者「患者自诉XX部位不适长达XX」这样的描述，尽量不要让医生写到病历里。如果保司倒推时间，发现是投保之前或者等待期内有的症状，非常容易产生理赔争议，甚至是拒赔，特别是对医疗险。尤其是有些朋友的不适症状其实并没有那么久，只是想引起医生的重视才那么说，这个原因导致拒赔真的很亏啊。还有就是和医生沟通的时候，客观陈述就可以，千万不要加工一些自己也不确定的事。比如我之前遇到一个案例就是，明明之前从来没有做过相关体检，但是在病历上写着：病人自诉有乙肝病史。一问才知道，他觉得他小时候可能得过乙肝。朋友们，不要小看病历的作用，哪怕是一句口误，以后不管是买保险核保，还是出险理赔，都会带来诸多麻烦，是需要提供很多资料才能自证的，所以自诉病史的时候一定要慎重，三思而后言。另外提醒下，如果是意外造成的就医，一定要描述清楚意外发生的时间与原因，并让医生记录在病历当中。还有就是病历描述是会被保司用来判断出险原因的。比如下楼梯时摔倒，说「下楼时不小心被绊倒了」和「下楼时突然头晕，然后摔倒了」，两种描述的结果肯定是不一样的。前者是意外，后者是疾病导致的摔倒，如果用后者的病历去申请意外险的理赔，保司是可以正当拒赔的。PS：我们的原则是实事求是，建议大家不要过于加工主观想法，太过夸张地说一些事情，而不是让大家撒谎哈。2.拿到病历后要检查拿到病历后，我们也需要注意医生填写的内容是否真实准确，如发现笔误记得及时让医生修改病历。有时候不能过于迷信权威，医生也不一定就是严谨的，所以一定要认真检查，不然等离开后才发现病历出错，就很难再改了。检查时，除了要关注自己的姓名、就诊日期等基本信息是否有误以外，还要检查医生的记录是否正确，尽量不要出现不准确且不利于自己的措辞。因为有时候，我们和医生说的只是某些症状，但医生却会直接归类，把这些症状归类为某种疾病了，哪怕我们还没有做相关检查。比如因为吃坏东西去就医，医生可能直接就写个「胃炎」，对核保或者理赔可能都会有一定影响。另外有些医院只有手写病历，这时候就要提醒医生字迹不要过于不羁防止理赔老师看不懂或者看错。PS：就医时可以直接和医生表明，自己有商业保险，有些医生是能get到该怎么写病历的。三、有医保一定先用医保这条注意事项主要是针对有医疗报销相关责任的产品，比如意外险中的意外医疗报销，以及门诊险和百万医疗等。因为这类险种大部分都要求先使用医保统筹报销（买了无社保版本的例外），若未先经医保报销，商业险的报销比例会下降。所以大家就医的时候尽量都先使用医保结算。忘带医保卡也不用担心👉看病总忘带医保卡怎么办？这个方法简直太好用了！异地就医记得提前报备👉手把手教你系列｜医保异地就医备案四、出险就报案，并妥善保管相关资料先介绍下理赔的流程👇及时报案是永远正确的做法。有很多朋友是等到快出院或者出院后才联系保险公司，但通常并不建议这么做，因为这个时候，很多事情都是「已成定局」的，如果出了差错，几乎也没有什么力挽狂澜的空间。以

大家好，我是假装努力上进，实则热爱吃喝玩乐的关哥。天气越来越暖，五一假期也即将到来，是不是都开始蠢蠢欲动要出去玩了？大连作为一个正儿八经的旅游城市，无论是风景、气候还是饮食，都具有北方海滨城市的鲜明特色，对南方和内陆小伙伴来说，是值得一来的地方。作为一个资深吃货/隐形美食博主/大连旅游非官方推广大使，也作为东道主，我给大家总结了一份「来大连吃什么」的list，供大家过来玩的时候参考，目的是提高大家的体验感，在尽量不踩坑的基础上，争取一吃即中！顿顿迷糊！先强调一下，这份list，第一呢，是我的个人主观标准，我吃过的地方毕竟有限，口味偏好也未必和所有人一样，所以参考就好，真的去吃了觉得差劲也别骂我哈。第二呢，主打一个「大连特色」，来旅游当然要吃「去别的地方就吃不到」的味道。比如我很喜欢本地某家手切牛肉店，但我不会推荐你们来大连吃，老老实实去潮汕吃更正宗的它不香吗？那么大连的特色是什么呢？大连的饮食特色，主要是由地理位置决定的。1、因为是沿海城市，海鲜必须放在第一位。大连处在黄渤海交界处，水温又比较冷，生长周期长，所以这边海鲜个头不大，肉质却非常紧实鲜美，和江浙沪、福建广东沿海海鲜还是有所区别的。烹饪方式，以保留原汁原味的蒸、煮、炖、焖、烤、快炒为主，很少有椒盐、避风塘这种重度加工的方式。顶多做个粉丝蒜蓉提提味儿。2、作为东北城市，常见的东北美食也有，比如锅包肉、地三鲜、土豆焖豆角等等。但是跟东北腹地的饮食文化相比，东北特色相对没有那么浓厚，所以「照着短视频里的东北美食按图索骥」可能有点不现实。我认为大连最适合旅游的时间有两个：第一是中秋节前后，秋季温度宜人，空气干燥舒服，休渔期也结束了，螃蟹和虾还有各种鱼类正是最肥的时候。第二就是五六月份，百花盛开，生机勃勃，海天一色，适合踏青野餐，皮皮虾、生蚝、海胆正是好时候，草莓还当季，大棚樱桃也大批量上市。就是风稍微有点大。但都不适合下海，水凉。了解了以上几点，大家根据我给的list，再结合「某评」app，还有美食博主的视频，做做功课，也就差不多啦！注：本文大部分图来自大众点评，已尽量保留来源。【正黄旗海鲜烧烤】想吃高品质海鲜，就去这家。放在第一位，也说明了我对这家的信心。店名就很直白，海鲜+烧烤，也有炒菜，混合了东北+海鲜+下酒菜。正黄旗最大的特点：品控一流。价位到了，没必要糊弄人。海鲜即便是冻的，也一定保证个大肉肥。就算包在烤豆皮卷里的葱，也是条条水嫩，咬下去汁水四溅。如果你真吃到不新鲜或者质量不行的食材，大胆把服务员叫来，会给你解决。反正我吃了那么多次还没翻过车。是关嫂住院的时候也心心念念想吃，我人肉外卖送进病房的程度了。但人多的时候，服务员可能忙不过来，这一点大家有点心理准备。反正东北的服务和南方比肯定两回事，尤其是讲话风格比较直白又大声，大家合理预期习惯习惯就好。👇这是去年11月，团队给小伙伴过生日吃的。👆生海胆，两个字：鲜甜👆

暖宝保超能版，记得关注下当地医保的报销政策，若医保统筹无法用作门诊报销，最好用无社保身份投保。1、身故失能都能赔——大麦旗舰版每当我觉得华贵人寿大概是卷不动了的时候，它总会给我新惊喜。大麦旗舰版

大家好，我是七七，前段时间支付宝的蚂蚁保上新了两款百万医疗。上线伊始，这两款产品甚至还上了热搜，抛开营销等外力因素，它们身上【0免赔】的这个卖点确实诱人。刚好最近也有不少朋友们留言询问，那我们今天就来好好说道说道👇免赔额是什么，有什么用既然要说【0免赔】的产品，我们肯定要先搞清楚为什么会存在「免赔额」这种设定。百万医疗的费率一向亲民，主打低保费高保额，比如三十来岁的人，一年的保费也就两三百块，但报销限额却高达百万，杠杆无敌了。而这种很容易就让人就接受的定价背后，其实有着严格的「成本控制」，也就是所谓理赔门槛。这里的理赔门槛主要是两方面的要求：一是符合保险责任，二是达到合同规定的免赔额。百万医疗的杠杆之所以能如此之高，很大程度就是因为「免赔额」的存在。PS：免赔额也就是起付线的意思。像目前市面上的百万医疗基本都有1万元的免赔，只有当被保人的医疗费用（且符合保险责任）超过免赔额时，保险公司才会赔偿。如果选择的是有医保身份投保，医保统筹报销的部分不能抵扣免赔额。假设投保百万医疗后首次住院花费1.5万元，医保报销8千，实际自费了7千元，由于未达到免赔额，保险公司就不会对本次住院进行报销，这就导致一般的小毛小病住院也用不了百万医疗报销。所以免赔额的存在不仅能控制理赔的金额成本，同时也会减少理赔件的数量，从而减少人力的成本，同时控制两方面的成本。对百万医疗这个险种来说，保费与赔付率之间的平衡主要也就是靠这1万的免赔额。正所谓外行看热闹内行看门道，所以看到【0免赔】时，我的第一反应是「那肯定很贵」，于是第一时间去测算了保费。出乎意料的是，好医保这两款0免赔的医疗险都不贵👇对比有1万免赔的产品（长相安），也只是贵了一丢丢，某些年龄段的保费甚至还更低。而对比同样0免赔的中端医疗

大家好，我是七七，最近平安健康新上了一款能续保20年的百万医疗险。拿到资料后，我的第一反应就是兴奋，因为目前能保证续保20年的医疗险着实不多，这就导致我非常期待，毕竟有太平洋的医享无忧珠玉在前，我们也很好奇平安能整出什么花活儿。在把产品认认真真地研究了一遍后，更加肯定了它是一个值得一写的产品👇这款新上线的百万医疗叫做长相安。首先要明确的是，长相安虽是个值得推荐的产品，但对比同样20年续保的产品，却也没有压倒性的优势。它和

大家好，我是七七。前几天关哥在星球里分享了两本书👇刚好我最近也在读《认知觉醒》，觉得自己不仅在思考能力上提升了，更有种收获到秘籍的欣喜感。越读越感觉之前一些困住自己的「封印」在慢慢松动，这个过程非常神清气爽所以今天就浅浅的聊下这本书吧。《认知觉醒》的篇幅不长，只有12.7万字，架构非常清晰，分成上下两篇👇上篇是【内观自己，摆脱焦虑】，下篇是【外观世界，借力前行】，由内到外，层层剥开。从大脑、潜意识、元认知、专注力、学习力、行动力、情绪力这七大底层概念出发，帮助我们走出焦虑与迷茫，拥有清醒的认知、清楚的目标、清晰的路径、清爽的情绪，从而开启自我改变原动力。就像作者在自序部分说的那样：「我相信这本书适合所有希望成长的人阅读，无论你从事什么职业、处于什么年龄、扮演什么角色，它都能对你有所启发。特别是对于那些缺乏耐心、急于求成、极度焦虑的人，暂时缺少人生目标、过得浑浑噩噩的人，想变好但只知道靠毅力苦苦支撑的人，想掌握学习方法、提高学习成绩的人，想了解底层成长规律、主动创造成就的人……如果你位列其中，这本书肯定能让你豁然开朗，并内化出真正的认知驱动力。」阅读过程中，我基本上一直在划线，一边消化一边在心里赞叹，难怪能在「微信读书」上被誉为「神作」，干货含量超标啊。和大家分享下我整理出来的几条干货内容呀👇1.懂点「脑科学」人类是有三重大脑的👆越高级的功能反而发育的越晚，而且力量也是最弱小的。像本能脑在婴儿时期就很完善了，情绪脑则要等到青春期才能趋于完善，而理智脑要等到成年才基本发育成熟。（有巨婴行为的成年人可能是因为理智脑没发育好）我们做不成事，通常不是因为愿望不够强烈或者意志力不足，而是本能脑和情绪脑太强大了，而理智脑又太过弱小。所以我们如果想做些真正的改变，最本质需要做的是遵循科学的方法持续练习，让自己的理智脑加速变强。大脑和肌肉一样，越用才能越强。不过让理智脑变强大并不意味着要彻底抹杀本能脑和情绪脑，如果抱着这种想法，通常是成功不了的，不要试图用意志力去对抗本能和情绪，因为你会发现根本对抗不了，这样做只能让自己筋疲力尽。堵不如疏，深入了解、循循善诱，把本能脑和情绪脑的力量为自己所用才是正确的方向。B站上有位up主将负面情绪转害为利的具体方法论做成了科普小动画，大家也可以参考下，还是蛮有借鉴意义的👇2.消除模糊与刻意练习人们总是习惯在在舒适区里兜圈，重复做已经掌握的事情，对真正的困难视而不见。优秀的人更倾向于做高耗能的事，比如学霸们更愿意花时间明确错误，并集中精力攻克。而学习成绩一般的同学反而喜欢勤奋地重复已经掌握的部分，对真正的困难却睁一只眼闭一只眼，希望能够搪塞过去，结果模糊点越积越多，以致无力应付。而《刻意练习》的核心方法论就是：不要重复练习已经会的，要不断寻找那些稍有难度的部分。模糊地带越来越小，思维也会更加清晰，这样自己能力的边界才能越来越大。做该做的事，而不是做能做的或者简单的事。3.刻意练习四要素所谓天才，其实并不神秘，其本质是「正确的方法」加上大量的练习。但绝大多数人的努力都是反复做某件事情，并指望只靠那种反复来改善表现和提高水平。这种只靠重复的埋头干和「正确的方法」相去甚远。「正确的方法」通常具有以下四个特征：①有定义明确的目标比如练琴时，比起「练习半小时」这种宽泛的目标，不如定成「连续弹3次不犯任何错误，以适当的速度弹奏完曲子」。目标定义越明确。注意力的感知精度才会越高，精力越集中，技能才能越精进。②练习时极度专注专注的真正动力不是毅力与耐力，而是不断发现技巧上的微妙差异。短时间内投入100%的精力比长时间投入70%的精力好。极度的专注不仅是学习的关键，也是灵感的来源。当我们专注于某件事的时候，前额叶皮层就会自动沿着神经通路传递信号，这些信息会奔向与我们思考内容相关的各个脑区，将它们连起来。在这种模式下，我们可能找到答案，也可能找不到答案，因为真正的答案不一定在我们意识关注的脑区。此时就需要潜意识的发散模式来帮助我们，它能够让大脑跳出原来的工作区域，让神经元随机地和不相关的区域进行连接，从而得到也许能解决问题的答案。不过，想让潜意识工作得先彻底忘掉原来那件事。所以变聪明的秘诀就是：先保持极度专注，想不出答案时再将注意力转换到另一件与此毫不相干的事情上。即事前聚精会神，让意识极度投入；事后完全忘记，让意识彻底撒手。这样，灵感和答案就会大概率地出现。很多例子都表明，许多科学发现都是在当事人毫无期待，正在想别的事情的时候出现的。所以一个好的学习模式是：在做A的时候彻底关注A，在做B的时候彻底关注B。就像李大钊说的：「要学就学个踏实，要玩就玩个痛快！」③能获得有效的反馈闭门造车式的练习不仅容易让人分心走神，也会让自己长期在低水平层面徘徊。想方设法得到及时有效的指导和反馈是不断精进的重要条件。如果条件有限，反馈也可以通过书籍影像、与他人交流或者自我反思来获取。④始终在拉伸区练习一味重复已经掌握的事情没有意义，但挑战太难的任务也会让自己感到挫败，二者都无法使人进入沉浸状态，好的状态应该介于二者之间。我们每天都要做是那些让自己感到有些困难但又可以通过努力来完成的事情。即跳出舒适区，避开困难区，处在拉伸区。就像心理学家米哈里·契克森米哈赖所说：当人们对当前的活动感到厌倦时，说明应该提高难度；当人们对当前的活动感到焦虑时，说明应该保持这个水平专注练习，如此反复交替就可以让自己进入心流通道，沉浸其中。我罗列出来的内容，都是对当时的自己有提点作用的，如果放到整本书的层面，这些内容和角度可能会有些窄。另外就是由于我一般看工具类书籍时，会先通过目录挑选自己最想了解的部分阅读，等进行到第二遍阅读的时候，才会从头开始看，目前还属于第一遍阅读的状态所以也欢迎看过这本书的朋友们在评论区做补充。也希望大家能获得启发，然后内化出真正的认知驱动力呀。上一篇：「杀」疯了的增额寿

大家好，我是七七。自上周六【监管调研险企，下调责任准备金评估利率】的新闻出来，整个保险市场都「炸锅」了，已经过去三天，相关热度甚至还不减反增。目前被影响最大的是增额寿，因为它的高收益基本全靠擦边顶格的定价利率（3.5%）来实现的，它的调整也是最紧迫的。于是忽然之间，大批增额寿开始扎堆下架。有些保司已经超额完成季度KPI了，下架的非常低调，谁也没通知，等发现的时候，人家已经停售过了；有些保司可能有些「既要又要」的心理，不想放弃收保费的机会，可又担心被监管点名，不仅通知的非常突然，还搞了个「限额发售」👇大晚上的，收到这个消息，我也很惆怅啊。下架不可怕，可怕的是短时间内扎堆下架，对用户或者从业者来说，很容易就自乱阵脚。所以必须和有投保需求的朋友们说一句：稳住不慌，与其花大把时间去研究要下架的产品，不如先理清楚自己的诉求，找能与自己需求「对号入座」的产品。可能是受政策风向影响，也可能是刚好赶上大批增额寿产品集体调整，最近一段时间，我甚至有种「全世界」的人都在买增额寿的感觉。听起来很像杜撰，但确实是真的，我连下楼倒垃圾，都能在电梯间碰到俩老太太讨论增额寿，有瞬间差点以为自己被下架消息搞魔怔了然后产生了幻听。不仅是我有这种感觉哈，关哥也有，这几天还在说连她健身房的教练最近都买了增额寿。特别想感慨一句，增额寿的魔力也太大了吧。可能是由于增额寿这类产品相对简单易懂，而且特别「顺人性」，所以它能很快被大众接纳和喜爱。毕竟存款利率下行的大环境里，有这样一组现金价值表的直接冲击👇谁看了不动心大部分的人之所以对它的认可度如此之高，并不因为它的寿险本质，而是因为它是个披着保险外衣的「伪理财」，把它当成一个长期储蓄去买的。而年金险通常是「反人性」的，所以直到现在，大众对它的接受程度依然不高，这点很让人遗憾，可见对年金险理念的普及依然任重而道远呐。希望随着保险市场的发展，未来会有更多人意识到年金险的优势与必要性，能像接受增额寿一样接受年金吧。继续说回增额寿。最近不少朋友留言问我们选哪个产品比较好，其实上一篇文章里面也有说过:目前这个阶段，如果确定了自己要买的就是增额终身寿，那么可以聚焦在金满意足多多版这个产品上。所以也再次提醒下，明晚24点金满意足多多版

月底又有增额终身寿要下架，已对此见怪不怪的我们本不打算「大肆宣扬」。原本想着就让它安安静静的「走」吧，可谁承想周六的一则新闻宛如平地一声雷，给这次下架平添了几分微妙的紧迫感👇碰巧最近也有不少朋友在问产品下架的事，那就一并说了吧。责任准备金评估利率下降意味着什么？大家可以把【责任准备金评估利率】理解为监管设置的一条线。产品的定价权看似在保险公司手里，可若有产品的预定利率超过了监管爸爸评估利率，就无法直接备案，必须先去银保监会进行审批。而审批一般不会通过，所以保险公司给出的定价通常都不会超过监管的评估利率。现如今责任准备金评估利率下调也就意味着预定利率必会下调。预定利率对我们的影响简单说就是预定利率越高，对保险消费者来说越划算。可以把预定利率理解成保险公司承诺的投资收益率，利率下降代表，如果还想维持之前的「收益」，就必须增加「本金」投入。所以预定利率和保险费率之间是反比关系。举个例子，现在有两款周期相同的同类型产品，最终的收益目标也都是10W，但一款产品的利率是3%，另一款产品的利率是4%，你会选择哪一个？肯定会选4%的对不对？因为如果是赚同样的钱，那么利率高的产品需要我们付出的本金会更少。比如对30岁的男性而言，买预定利率3.5%的养老年金，大约不到90W的总保费就可以实现从60岁开始月领1W元；但若是3%定价的产品，想要达到相同的效果，可能就得付出95W甚至更高的总保费。为什么要下调利率?按照官方说法，主要为了降低保险公司的负债端成本，防止利差损。现在收上去的保费，相当于保险公司提前给投保人打下的欠条，尤其是增额寿和年金险这种「刚兑」的产品，那都是妥妥的「负债」啊。因为保险公司必须要按照保单规定的收益和期限，到期兑付给消费者，所以这些都属于它未来的负债，于是预定利率的高低，便决定了负债成本的高低。比如3.5%的预定利率，要求保险公司的投资收益率至少要超过3.5%才能确保把保单卖出去后不会亏损。而投资市场的现状呢？大家也都清楚，不仅存款利率一降再降，连30年期的国债收益率也不到3.4%，市场环境不好会产生连锁反应，各大保司们最近几年的投资收益也不咋地，像去年寿险业整体投资收益率也只有3.85%。所以近年来，银保监会也都反复强调行业要降低利差损，关注费差损等风险隐患。【预定利率肯定还会被下调】几乎是行业内的人早就心照不宣的事，只是没想到这么突然就用这种「非官宣」的方式提前昭告大众了，可能刚好也是碰上这个时机了。本身近几年的「挪储」心态就很盛行——许多人把原本放在存款账户和理财账户的钱转到保险账户。加上最近海外银行破产的事，更导致大家避险情绪异常高涨，买保险的人也大幅增加，让这股「挪储」风越刮越大。银保监在这个时候调研保司的负债与资产匹配情况，可能也在刻意提醒它们别只顾头不顾腚，为了一时的保费忽略了长期的发展，把自己的负债搞太多，不然回头出了事还得指望监管爸爸善后虽然下调利率的这只靴子还没正式落地，但往往等待落地的这段时间最为难熬。据顾问老师们透露，因为部分产品月底下架，本身这段时间咨询储蓄类保险的用户就比较多，周六这则新闻出来后，预约人数更是激增，不少朋友都担心自己错过「末班车」。对此我也有两点提醒想告诉大家：1.不要抱着再不买就买不到的心态去买是否要购买某款保险的第一原则永远是它要能匹配你的需求或者解决你的问题。政策调整或者下架什么的，最多是一种契机，「逼」一把平时有投保拖延症的朋友如果你有这个需求，不管下不下架，都得给自己安排上；如果你没有这个需求，哪怕以后买不到了，也不会影响分毫。2.不要只关注增额寿，也看看年金31号要下架的是金满意足多多版，本身就有增额寿需求的朋友可以抓点紧，这个确实还是值得入手的因为它各个阶段的现金价值都还不错，而且减保限制少，虽不能和之前的产品比，但目前这个阶段，横向对比下来还是相当优秀的。这里就不展开具体分析了，可以预约顾问老师带你详细梳理。不过不能因为月底下架的是它，大家的关注度就都跑到增额寿上面了哈。有年金险需求但还没来得及去详细了解的朋友，也可以抓抓紧了，如果真的要下调评估利率，年金类产品也跑不了的，提前准备准备不会有坏处。还不知道自己该买年金还是增额寿？可以参考这几篇哈👇年金险和增额寿之间到底怎么选？增额终身寿里有个「可怜的工具人」我想给孩子攒钱，用增额寿还是教育金？不懂三权和流向就敢买储蓄险？距离我们最近一次的调整是2019年，在此之前的预定利率还是4.025%。只是如今看来很高的利率，当时却没什么水花，因为那时的权益市场正如日中天。调整到3.5%后，行业内还一度悲观：4.025%都有那么多人不买账，现在更低了岂不是更难被接受？但谁都没想到，如今预定利率3.5%的产品热度甚至更大，也是刚好赶上经济周期了。其实从预定利率的调整也能大概估摸出经济走势：2013年的时候调高，2019年调低，到现在又再次放出了要调低的讯号。多的我不说了，大家自己细品。所以有需求的朋友们，在这个阶段「捡漏上车」也是没毛病的，不过请记住一句话：「上车」前一定要弄清楚这班车的具体信息，不要因为急就上错了车，中途跳车可是有损失的。与其上错车，不如不上车，所以请务必搞清楚后再购买。如需预约，请戳👉这里上一篇：「大病保险」有可能成为重疾险替代品吗？

这就像去旅游，如果还不知道去哪儿，就着急买机票，很可能就会南辕北辙，离目标越来越远。知识需要大家慢慢去了解，今天我们先来说下，保险到底能解决什么样的问题，以及为解决这些问题而出现的常见保险类型。

大家好，我是七七，上次征集了「在重疾险上犹豫和纠结的原因」，收罗到不少想法，首先感谢大家的真诚反馈，我们会陆续选一些典型的问题进行回答。今天先来解答这次被问到最多的一个问题👇有了「大病保险」，还需要买重疾险吗？这个提问本身就是一个「问题」，因为看到这时，大概有不少朋友会懵圈，心想这两个还不一样吗？还真不一样，为避免理解有出入，我们先解析下「题意」哈。这句话其实是我们从大家的提问里提炼出来的，因为大家最初的表述是五花八门的。有人问的是「有二次报销，是不是没必要买重疾」，也有人问「有大病补助还要不要买重疾」等等。虽然大家表面上用的俗称和简称不一样，不过我们知道各位说的其实都是一回事，本质问的都是城乡居民大病保险和重疾险之间的关系。只是城乡居民大病保险这个称谓太长了，所以叫的都是俗称。为了方便阅读，本篇使用的是城乡居民大病保险的常见简称，也就是「大病保险」，还望大家不要把它理解为重疾险的别称。先拆解问题。「有了XX后，还需要再买XX吗」，这个疑问之所以会产生，最底层的原因还是不清楚前者能否完全代替后者的功能。所以这个问题的本质其实是「大病保险能不能替代重疾险」？要想搞清楚这个问题，咱们得理清它们的保障范围有没有重合的地方，也就是说，必须先弄清楚这两种产品的具体赔付规则。咱们读者对重疾险应该是比较了解的，大部分朋友都知道它是确诊合同约定的疾病后，一次性给付保额的产品。考虑到大家可能对「大病保险」会有些陌生，所以先简单介绍下它👇大病保险是什么？它又叫做「大病医保」，虽由商业保险公司承保，但其实是政府从医保基金里划款向保险公司集体采买的，被纳在医保体系里。当参保人发生规定的大病后，可以先用医保进行报销，然后再用大病保险进行二次报销，从而减轻大病带来的经济负担。PS：现在也有些地区实现了一站式结算，一次性就可以同时报销医保和大病医保，不需要操作两次。大家可以把它理解为在医保的基础上，给予大病患者们进一步报销的一项福利性保障。所以它只能起到报销作用哦，不要被它的名字迷惑，就想当然的认为它具备重疾险的属性，认为它也是给付型保险。像目前绝大部分地区的居民医保里都包含大病医保，而且不需要单独缴费（这就导致很多人可能都不知道这个制度）。部分地区的职工医保得额外购买才能享受大病医保的资格，不过保费也不高，一般就几十块钱。如果你想知道自己的医保里有无包含大病医保，可以拨打12333咨询当地社保局哈。大病保险是怎么赔的？①理赔门槛首先，要达到当地规定的理赔条件。不过由于各地政策不同，对「大病」的认定也有区别。有些地区按医疗费用进行评估，要求基本医保报销后，自付费用达到了大病保险的报销起付线以上，比如北京城乡居民大病保险的起付线为30404元。有些地区则是以病种来界定，比如上海是把重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗所发生的医疗费用纳入了大病保险范围。②报销范围、报销比例和封顶线大病保险的报销范围与医保的范围相同，也就是它只能报销医保目录内的药品、诊疗项目和医疗服务设施。（这里划重点）至于具体的报销比例，各地区的规定略有区别，但基本都能实现不低于50%的报销。另外比较好的一点是，大部分地区的大病医保并不设置报销封顶线，当然，也会有些地区设置一个年度的报销封顶线，通常是30W。举个例子。张三因心梗需要做搭桥手术，住院期间共花费15万，其中有10万是医保范围内的费用，并且医保报了6万元。假设所在地区大病保险的起付线1.5万元，报销比例为50%，那么张三可再用大病保险报销（10-6-1.5）*50%=1.25万元。张三这次住院实际自费了15-6-1.25=7.75万元，医保体系为他承担了一半的费用。通过上述例子也能看出，大病保险虽然可以在基本医疗保险的基础上进一步报销，但它依然没有跳出医保的普惠定位。报销范围和金额都很窄，连百万医疗险的功能都无法代替，更别提重疾险了。不是说大病医疗没用，而是作用太有限。大病保险就好似大雪中送了别人一根炭，对于没有任何取暖工具的人来说，确实能起到很大的帮助。但对于家中本就有暖气的人而言，它能提供的实际帮助并不大。所以凡是有余力的人，还是买点商业保险吧，不要只指望大病保险，它无法覆盖我们的风险缺口。上面的例子，若张三只有医保和大病医疗，自己还需承担将近8万元的经济损失。但如果他有一份50万保额的重疾险，他可获得50万的理赔款，除了医疗费以外，还多「赚」四十多万。并且这笔钱他想怎么花就怎么花，换车也行，旅游也行，没人干涉。所以你说，大病保险它能取代重疾险吗？重疾险赔付的这笔钱还可以用来弥补大病期间不能工作的收入损失，大病保险它能吗？它连医疗费都报销不完PS：若他同时有一份百万医疗，甚至连治疗费都不用花了，瞬间又「省」好几万。因为不论医保范围内外，只要是符合条款约定的治疗与用药，超过免赔额的部分，百万医疗都是可以报销的，而大部分百万医疗的免赔额都是一万，也就是说他最多只需自付1万块。所以如果真没有买重疾的预算，买份百万医疗险也比只有医保和大病保险强。我猜到这里，也许会有人想问，那是不是有了百万医疗就不用买重疾了？如果你有这个疑问，读完这两篇，会有答案的👇知识点｜重疾险和医疗险的区别为什么买了医疗险，还要买重疾险？相信读到这里的你，心里应该也有答案了。大病医保和重疾险这俩压根就不是同个维度的，一个报销型，一个给付型，二者的作用与意义也完全不同，连可比性都没有，更别说替代性了。矿泉水可能被凉白开替代，毕竟它们都是水，但凉白开有完全替代牛奶的可能性吗？品类和营业价值都不一样啊朋友们。PS：上次征集问题时，也有一些读者朋友表示，知晓重疾险保额更大程度上是为了补充收入损失的。但如果大病住院期间的收入并不会受影响，哪怕住院了也会有稳定的收入，那配置重疾险的意义是否不大？这也是一个很值得讨论的问题，咱们下次再来分析上一篇：感谢老板，治好了我的内耗

大家好呀，我是每隔一段时间就会被我老板「治愈」到的七七。老读者们应该清楚，我们团队全员数字游民。而且关哥和朦朦在大连，我基本常年在合肥，我们没有固定的办公场所，也不需要考勤，听起来非常自由。我一开始也这么觉得，心想，这不就是我向往已久的工作嘛！一个有趣、充满智慧又随和的老板+热爱的行业+自由支配的时间，相信以后的生活会非常精彩。但入职后我发现，一篇及格线以上的文稿至少需要两到三天的精心准备，而在文稿编辑、排版完成之前，是很难看见工作产出的。再加上异地，关哥看不到我每天在做什么，也几乎不问我进行到哪一步了，所以刚一开始，我是有些不习惯的，并会为此「慌张」。我一直觉得，所有leader都想了解你每天做了哪些工作，带来了什么贡献，并且一定要有个可量化的指标给ta看。可能是担心关哥认为我偷懒没工作吧，带着某种「自证心理」，一开始我的工作状态非常的不健康，一天中有十几个小时都坐在电脑前，力争每天交一篇文章。关哥让我不用这么卷，我一开始却很「不以为意」，心想大概只是嘴上这么一说吧，哪家老板不希望自己的员工往死里卷呀。可没过多久，关哥专门给我打了一个电话聊这个事，说她发现我连续好几天的凌晨还在编辑文章，苦口婆心的劝我劳逸结合。我这才发现，在关哥这里，是真的不提倡加班，而且她也是真的关心你。她写了很多年的公众号，很清楚一篇文章从概念到雏形再到最终发布，需要付出怎么样的心血和时间，所以她从来不催我，也不需要我用每天一篇文章来证明自己有认真工作。从这之后，我才开始慢慢变得松弛起来，也是在这种状态下，我才更爱我的工作。而且关哥越是这样体贴，我反而越是觉得，我要尽快成长起来，让她轻松些，才能对得起她的爱护。转眼间，我加入关哥的团队已经有一整年了，这一年我吸收到很多知识，也锻炼了一些技能，开拓了视野，明显能感受到自己的成长。可最近一段时间遇到了瓶颈，不仅情绪低落，连带着工作效率和质量也受到了影响，并且开始陷入一种自我否定中。因为我发现好像突然之间，我不会写文章了，无法用简洁有力又足够清楚的文字把我脑海中的东西给表达出来。比如一篇简单的产品分析文章，写出来后，总觉得还不够好，还可以讲的更透彻，可是修修改改之后，还是不甚满意，甚至连方向都会偏了。我的标准被关哥带的更高了，但我的水平似乎并没有同步提上来，我很是为此沮丧。直到这周末，因为文稿的事情，关哥给我打了一个电话，而这通电话差点让我感动到大哭。原来她发现了我状态的不对劲，说她之前也有这样的经历，并认为我现在的状态其实是一种进步的象征，而非退步，不用为此沮丧。她说：「七七，我对你从来没有KPI的要求，我们也不是营销号，要求一定得什么时间段发什么样文章，所以你不用有这方面的压力，你就正常写，我相信你的自觉性。你也不用给自己设置什么DDL，文章迟发几天没关系的，质量更重要。而且你该玩就玩，不要每天起床第一件事就开电脑，写不出来就歇一歇，出去走走，或者和人聊聊天。」当你极度消极且自我怀疑时，如果有个人很温柔的告诉你，你有多么多么的棒，很相信你，并耐心开导你，教你应对方法，而且这个人恰好是你老板，你会是什么感觉？反正那瞬间，我在心里体验了一次开花的感觉，那花儿还会像小狗摇尾巴似的摇晃，恨不得立刻跳到关哥面前说，把花送给她，然后说：好幸运做你的员工，你怎么就那么好呀，我好爱你呀。说实话，入职后，最初我会有种诚惶诚恐感。因为在成为关哥的员工之前，我是她的一枚铁杆迷妹，她对我而言，一直是偶像一般的存在，她的每一篇文章我几乎都仔细研读过。我很清楚，自己和关哥的差距简直隔着一个东非大裂谷，就像每次关哥说我有点像年轻时候的她时，我总在心里默默加一句，低配版的。我也很清楚，咱们号的读者都是「卧虎藏龙」般的存在，所以我一开始很担心自己的文字不够好，大家会「嫌弃」。当我第一次看到有读者在后台留言感谢我时，我感觉松了口气，而当这种留言开始慢慢变多时，我才彻底有种被大家接纳和认可的感觉。所以在这一年的工作当中，除了要感谢关哥，也要感谢各位给了这个不够自信的女孩一段充分成长的时间以后的路还很长，也希望自己能够进步更多，给大家带来更多有价值的内容。PS：老板太优秀会导致员工们压力都很大哇最后祝大家都能成长为更好的自己呀~上一篇：重疾险｜我整理了九篇内容给你，可否换你一个问题？

大家好，我是七七，最近收到许多新朋友关于重疾险的留言，大家似乎都有些产品选择困难症呀。掐指一算，的确也有阵子没带大家梳理重疾产品，那是有必要安排一篇了。不过很多朋友的问题并不具体，所以我们也想收集下大家在重疾险选择上之所以会犹豫和纠结的原因到底都有哪些？因为得先搞明白这部分的困惑在哪，才能帮助大家去分析并解决问题欢迎大家积极留言，我们一起看看主要原因出在哪里，只有问出来了才可能得到答案~征集问题的同时，也送出宝藏合集一份👇重疾的标准高吗？是坑吗？重疾，就要买多次赔付知识点｜重疾险和医疗险的区别投保重疾险绕不开的8个问题早一年晚一年买重疾，到底有什么区别？重疾险到底什么情况下不赔为什么买了医疗险，还要买重疾险？重疾险的「身故责任」要不要加？重疾险如何选择缴费期？除了这些干货满满的文字内容，听觉型朋友也不要错过这期播客哦👇

大家好，我是七七，咱们之前讲三权和流向时说过，投保人拥有保单的「所有权」和绝大部分的「控制权」，所以建议成年人购买储蓄类保险时尽量做自己的投保人。之后我们收到了不少留言，内容大概是：我没有想让家人当「工具人」的意思，但因为XXX，确实不太想把这个控制权给让出去。有没有什么办法可以既让自己活着时能拥有绝对的控制权，万一自己不在了，保单也能不受任何影响？这个问题非常好。尽管我们都知道要想避免麻烦，就尽量把问题前置化，在投保初期就选择自己给自己投是最省心的。但理想和现实总是有壁的，出于各种或客观或主观的原因，许多投保单的投被保人都不是同一个人，所以就很有必要去思考：如果投保人先身故了，如何能保证保单不会受到影响呢？若投保人先去世，保单会如何？在揭晓解决方式之前，咱们先捋清楚，投保人身故对保单的影响到底是什么？通过上图可以看出，对有投保人豁免或保费已缴清的保单来说，投保人的身故并不影响保单效力，还是可以正常履行保险责任的。投保人缺位带来的影响仅在投保人权利的行使上，譬如退保、减保、保单贷款等。如果要使用这些功能，就必须变更投保人，这就需要原投保人的全部法定继承人共同到保险公司办理确认手续的。若法定继承人们的意见不一致，协商不成功，或者继承人们无法配合变更，那份保单将会作为原投保人的遗产进行分配与继承。如果保单的现金价值较高，很有可能因为保单利益分配的问题，导致继承人们的想法相悖，甚至为此反目，最终导致保单失效。所以问题其实就变成了，该如何让变更投保人这件事更加顺利？怎么保证最终的新投保人就是原投保人心中的人选？有办法吗？自然是有的。为了应对这个问题，更好的达成投保人最初购买保险的心愿，目前越来越多的保险公司增加了「第二投保人」这个角色，相当于给保险之外，再上一道「保险」👇第二投保人——提前定下的B计划是什么？第二投保人是原投保人还在世时就指定好的。当原投保人去世后，第二投保人可以直接向保险公司申请成为保单的新投保人，拥有并承担原投保人的全部权利和义务。大家可以理解成，这是原投保人提前留的后手，也是对保单所有权的让渡。指定第二投保人，其实就是投保人提前为这份保单立的遗嘱——如果我不在了，这个人可以取代我，继承这份保单，成为新投保人。应用场景（案例）为方便大家理解，我先用具体的案例来呈现第二投保人存在的意义案例一：情景1为了保障晚年生活，张三的妻子多年前购买了一份养老年金，设置自己为投保人，张三为被保人。退休没多久张三的妻子就突遭意外去世了，理论上，妻子（投保人）的身故是不影响张三（被保人）后期继续领取养老金的。张三本可以不去操作变更投保人，但因为儿子买房需要一大笔钱，现金流吃紧的张三想到了保单贷款，可被保险公司告知，保单贷款需由投保人操作，于是张三得先去变更投保人。可张三妻子的法定继承人除了张三和儿子以外，还有她的父亲，而她的父亲正因病住院中，无法配合变更手续。因为不能变更投保人，最终张三也无法进行保单贷款。情景2还是张三妻子给张三购买养老年金的这个案例，不同的是，妻子在投保时就将张三设置为该份保单的第二投保人了。妻子去世后，张三去保险公司申请成为新投保人就可以绕过岳父这个环节，不再需要繁杂的变更手续与各种委托文件了。这样张三顺利成为了新投保人，然后如愿进行了保单贷款的操作。咱们总结下这个案例里，有无第二投保人的区别👇案例二：情景1张三趸交了一份增额寿，自己是投保人，妻子是被保人，儿子为指定受益人。若干年后张三因病身故，理论上，保费已缴清，保单是不受影响的，会继续履行保险责任，但这时正值张三儿子准备出国留学，家里缺少流动资金。张三的妻子想要减保这份增额寿部分现金价值或者申请保单贷款，却被告知只有投保人才能操作，于是现在只能变更投保人。可张三从小生长在一个重组家庭里，也就是说，他的第一顺位法定继承人除了妻子和儿子以外，还有他父亲和（有抚养关系的）继母，变更得经过他们的同意。张三妻子担心继母那边有其它想法，「被迫」要与他们均分保单的现金价值，于是暂时放弃了去变更的念头。基于张三妻子的担忧，目前这张保单的处理方法只有两种：①

大家好，我是七七，各位有关注两会上提出的国务院机构改革方案不？其中有一项改革内容是【组建国家金融监督管理总局】👇这个议案的提出也标志着，维系了5年的「一行两会」的金融监管格局即将被打破。PS：一行两会指的是中国人民银行、银保监会和证监会。因为按照改革方案，国家金融监督管理总局正是在原银保监会的基础上组建的，未来【银保监会】将彻底告别历史舞台。银保监会➡️国家金融监督管理总局，这可不单单是名称的变化，身份上也发生了质的改变。以前的银保监会属于国务院直属正部级事业单位，而国家金融监督管理总局却和国家税务总局、国家医疗保障局一样，属于国务院直属机构。（同时证监会也变为了国务院直属机构）对于原银保监/证监会的工作人员来说，相当于从事业编制转成了公务员，机构层级立刻不一样了，并且职责范围也进一步扩大了。现在银保监的主要职责是监督管理保险公司，保险代理公司等保险业的相关机构，以及银行、信托投资公司等银行业金融机构、查处违规违法的金融机构、打击非法金融活动等。相当于银保领域的「纪检委」。这些机构和单位最怕听到的一句话大概就是「我要去银保监会投诉你们」改成金融监督管理总局后，它将会并入人民银行和证监会的部分职责：日常监督金融控股集团、保护金融消费者以及证监会的投资者。这点是一个非常利好金融消费者的改革。因为之前人民银行、银保监会和证监会都设有自己的消费者权益保护部门，在实操中很容易出现需要负责的机构不明确、判断标准不同或者工作流程不一致的情况。改革后，国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融监管。需要维权时，至少不用担心各部门之间「推锅」所导致的处理效率低了，相信可以有效减少监管空白和监管交叉。作为一个保险业的从业者，看到这个改革消息，内心的感触是非常多的。从机构职责上看，国家金融监管总局相当于原银保监的全面升级，整个金融监管系统明显更集中统一了，改革力度很大。我刚入行时，保险公司的监管部门还是【保监会】，在2018年才合并为【银保监会】，现在5年过去了，马上又要和【银保监会】告别。职业生涯的发展过程中也在见证中国金融监管体系的成长与完善，这种既是历史见证者，又是历史参与者的感觉真的很奇妙。我曾见过许多销售或宣传误导所导致的经济损失与纠纷。因为大部分人并不具备相关的金融知识，而这种信息不对称恰好被别有用心的人给利用了。正如我们的solgan：「致力于减少信息不对称，努力做保险科普，教你把保险买的明明白白」有理想、有追求、不失本心的金融从业者有很多，大家都渴望有更高质量、更值得信赖的金融环境，也在自己的领域内身体力行着。但个体能影响的范围终究有限，要想长期健康稳定的发展，终究离不开强有力的监管。国家力量越大，人民信心也越足。如今监管系统再次迭代升级，更能保障大家的切实利益了，希望以后发展越来越好，金融风险越来越小，也希望未来随着改革的落实，以后对保险的反感也能少些吧最后附上一份清晰的国务院机构改革方案的调整示意图，图源@央视新闻👇上一篇：祝所有女性朋友妇女节快乐呀~

大家好呀，我是七七。三月到了，真正的春天即将来临，在这春暖花开之际，连保险公司们的产品线都开始焕发生机了。咱们的优选榜单也终于摆脱冰封不变的状态，注入了不少新鲜血液，除了青出于蓝的儿童重疾，还有迭代升级的百万医疗，另外就连定期寿和储蓄险都有新产品上榜。话不多说，咱们直接上榜单👇1、无敌多次赔——守卫者5号守卫者5号

大家好，我是七七。我发现很多人在买储蓄险时，愿意花大量时间在产品对比和收益衡量上，但最终在投保时，却往往「不假思索」的就把投被保险人给确定了。可哪怕再合适的产品，遇到不合理的保单架构设置，也是无法达到预期效果的。所以今天就带大家再复习下【三权和资金流向】这个大约被90%人都忽略了的知识点。要是不清楚这个问题，那么保单最后呈现的结果与自己目的可能是南辕北辙的，花了钱，还达不到效果就不好了，这也是咱们买储蓄险前，一定要搞清楚的事。【三权】1.哪三权？三权指的是所有权、控制权和使用权。比如张三发了5万奖金，那么这笔钱的所有权是张三的。但张三习惯把钱上交给老婆打理，这5万被转到了他老婆账户里，所以这笔钱的实际控制权是在张三老婆手里。然后张三妹妹要买房，张三和老婆商量了一下，把这5万赞助给妹妹了，于是获得这笔奖金使用权的是张三的妹妹。2.保险也有三权？不仅有，还是非常明确的三权。咱们通过上面的例子能看出来：现金类资产的三权是很模糊的，而且非常容易被随时更改，负面案例👉我的四百万，怎么就变成别人的了？所以很多人会通过保单提前锁定三权，这也是保险这种金融工具拥有的一个很重要的属性。3.保险是如何明确三权的？保单里面有三个角色：投保人、被保人和受益人，咱们以储蓄险为例，先把人物关系给捋清楚哈。1⃣️

大家好，我是七七，上周我们做了一个关于「要不要和伴侣开诚布公谈论财务状况」的答案征集，请大家留下自己的看法与实际做法。这几天也陆续收到了许多留言，有不少朋友的评论都给我们一种「咦，原来还能这样操作啊」的感觉。如此良言妙计断然不可在评论区里被淹没，所以我们把一些堪称高质量的回答做了一次汇总，说不定就能给谁带来点启发呢👇@会吃猫的娘舅「我是女生，坚持记账好多年了，年初会做新年的财务计划，包括预算、到年底新增资产的数额，每个月会复盘家庭的收入、支出、理财等情况。老公每个月发完工资，会把钱转给我，我来规划，他自己留少留多我都不介意。我家的财务状况全部记录在Excel表格里，存在公共的网盘上，我老公想看可以自己看，但是他很少看，也很少问。一般到了年底，或者家庭即将有大额支出的时候（比如想提前还房贷、讨论要不要买车），我会拉上他一起盘一遍。」👆你负责交钱，我负责记账，有大额支出的时候，大家一起盘账，这也不失为一个好法子。@维夏「需要，而且必要，也不会不好意思。婚前就约定好了，坦诚告知收支情况，大额支出需要讨论，借钱给别人也要提前说一声，几年下来执行得挺好的。婚后主要是我管账，开始没啥头绪，记账三天打鱼两天晒网，就年底盘一盘账户余额，具体花了多少挣了多少存下多少也没具体概念。直到去年年底看到关哥关于家庭财务管理的文章，立马执行起来，进行了年终盘点，了解家庭全年支出情况、存量资产和储蓄率。今年年初做了收支预算，根据人生周期做了长期规划，感觉自己棒棒的。也是关哥，让我和家属了解家庭保险的必要性，慢慢补齐了各类保险，成功跨入四百万俱乐部。还学会了很多小技巧：检视保单、保存保单……关哥真的是我们家庭提高风险抵御能力的领路人。总的来说，多讨论一些多数人不好意思讨论，甚至忌讳的话题（比如不幸去世后，财产和保险金的分配份额）让我和家属更信任彼此了，面对未知也更从容了。」👆和你的伴侣讨论一些大多数人碍于情面不好意思聊或者忌讳的话题，可能会增加彼此之间的信任感，坦诚沟通非常重要。@Autumn

大家好，我是七七，转眼又到了周五。最近我们在豆瓣上看到了一个负面案例，还是光看描述就能气炸的那种👇这个案例其实体现出了许多问题，最明显的就是——「女性对丈夫的财务情况一无所知」，而这个问题刚好和我们正在准备的播客话题很贴近。PS：先给大家小小剧透下，最近关哥在准备3.8妇女节的播客，主题就是关于女性财务的哦是个很有意思而且非常实用的话题。受生育期、寿命等因素的影响，女性天然就有财务劣势，本以为女性朋友对家庭财务会更为敏锐，但实际上，大部分女性对伴侣的财务状况并不清楚。同时星球里也有朋友提出了自己的困惑：自己会和老公每个月一起盘一下财务状况，但是妈妈劝自己留个心眼，于是就感觉很为难。所以今天也想征集下大家对这个问题的看法——你觉得需要和伴侣开诚布公地谈论财务状况吗？你实际上又是怎么做的呢？有奖征集哈，我们将随机抽取三个朋友，赠送我们的绝版眼罩~欢迎各位已婚的、未婚的男女读者们在评论区留下你的观点呀。上一篇：情人节，唠几分钟的爱情故事

大家好，我是七七，本来普普通通的周二因为「情人节」的加成似乎变得格外浪漫，那咱们也应个景，说点与爱情有关的故事。这其实是咱们的

大家好，我是七七，我来交「教育金」作业啦。我知道想了解教育金的朋友大多更想直接看产品，但产品反而是最不重要的。除非产品条款有绝对硬伤，不然判断一个产品好不好的标准只有一个——就是能不能解决你的需求。所以不要只拘泥于产品中，教育金也不是只对比IRR就能完全判断优劣的，不妨先花几分钟想清楚自己买教育金的初衷到底是什么。刚好我这里有两个关于教育金的真实案例，大家可以当故事一听，看看别人是因为什么原因买教育金的，他们选产品的逻辑又是怎样的。看完故事后，我们再来聊聊产品。那些买教育金的人事关一位母亲最朴素的愿望这是发生在我堂妹身上的真实故事。念小学时，她父母就离婚了。原因很老套，因为我大伯移情别恋了，前婶婶对此接受无能，于是提出了离婚。他们分开不久，堂妹的妈妈给她买了一份保险，说是上大学时可以返钱，并要求她爸每个月额外给200元用来支付保费。当时很多家人都不理解，他们觉得我婶婶是被卖保险的人给洗脑了。我大伯一开始不愿意，因为他第二任妻子不同意出这个钱，她认为这个钱会被我前婶婶给「挪用」，可能压根不会花在堂妹身上。他们声称，哪怕是为了孩子以后上学，也不需要买什么保险，又不是交不起学费，有这个钱不如多报个兴趣班或者多买件衣服。后来在前婶婶的强烈坚持下，大伯还是如期每月支付了这笔钱。再后来，堂妹上大学了，确实如我大伯当年所说，不需要动用保险里的钱，也能付得起学费，也没有人去过问这个保险了。直到堂妹有次想买个相机，前婶婶带着我和堂妹选相机时，随口说了一句，「这个刚好可以用教育保险里面的钱去付」。我堂妹顺势问她后不后悔当年买那份保险，她当时的问答让我堂妹瞬间泪目，我也差点被弄哭。她说：「后悔什么呢？至少现在还能给你买个相机是不是？而且我当时买保险也只是为了给你个保障。当年我坚持要离婚，很多人劝我为你忍忍，但我觉得我没办法这样忍着过一辈子，可能是有点自私，但我确实不能为了你去勉强过日子。可我毕竟是你妈，我要为你打算，我不知道你爸会不会再有别的孩子，万一以后他没良心不管你了呢？我有必要去给你争取你该有的东西。所以当时就想着从你爸爸那要点钱提前给你攒着，可放谁存折里都不合适，这才想到保险。」发现我们越长大，越能和【妈妈】这个角色共情，也越能明白她的一些用心良苦。我前婶婶当年买的这份保险看似没有发挥什么大的作用，可中间但凡出了什么幺蛾子，这份教育金说不定都会变成堂妹的救命稻草。从某个角度来说，堂妹是幸运的，虽然父母离异，但他们双方对孩子该尽的责任都是认真履行的，这才导致现在看来，她的那份教育金好似很鸡肋。但万事不能只看结果，因为在尘埃落定之前，你无法判定迎接自己的到底是哪种结果，提前布局的意义也是如此。幸运时，多年后的教育金保单可能只能相当于一个入门款的相机。不幸时，它却能变成一个温暖的怀抱，在你生活骤变急速下降时，温柔的把你抱住，轻轻地告诉你：别怕，还有我能帮你。每个妈妈买教育金的初衷可能都不同，但无一例外，都有个最朴素的愿望，是希望自己的孩子能有个有保障的人生。作为母亲，愿意用尽可能为孩子兜底，顺便参考下关哥投保教育金时的心理👇总结下我给女儿买的三份教育金真正的「为之计深远」这是我经手的一位用户，就叫他X大哥吧。X大哥和他妻子的爱情故事很动人，他俩是同龄人，识于总角之时，青梅竹马的一起长大，后来一起离开家乡外出打拼，上了很多当，吃了许多亏，两人一直相互鼓励着往前走。幸好赶上电商风口，抓住机遇的二人经过多年奋斗，如今也算是小富之家。由于前期创业阶段较为艰难，他和妻子一直到中年才正式备孕，等孩子出生时，X大哥已经年近40，老来得子的夫妻俩为了孩子的将来，开始研究起保险来。当时根据X大哥的家庭情况，为其和爱人各配置了50万的重疾险、300万的定期寿险、200万的意外险和百万医疗险，并为孩子组合了80万的重疾、50万的意外和一份中端医疗险。X大哥买完这些保险后很开心，说压在心里的大石头总算落地了。可过了一段时间，X大哥又忧心忡忡地找到我，表示自己还是很担心，万一孩子心智还没成熟时，自己和爱人就不在了，家里也没有其它靠谱的长辈了，要是孩子认识了坏朋友，把寿险的赔偿全挥霍完了怎么办？或者万一自己和爱人老了，没有赚钱能力了，家里经济下行影响孩子的生活质量怎么办？于是他想找一个能提前把「钱在什么时候可以用，该怎么用」这一点给确定好的产品。由于资金量达不到信托的门槛，于是我给X大哥推荐了教育金，并详细解释了教育金的定时、定量与定向是如何完成的。X大哥一听就乐了，说这就是他需要的，并让我找几款产品给他看看。当时刚入行的我还很浅薄，一心觉得IRR高的产品就是最好的，于是把一款IRR很高的产品推荐给了X大哥，没想到他却并不满意。原来是他觉得这个产品领最后一笔钱的时间太早，他不希望孩子在21岁时领太多钱，想找一款在孩子30岁时才能领取最多金额的保险。我随即把能满足X大哥诉求的产品发送给他了，大哥喜滋滋地就要下单，我反而不解地问他，这两款产品的IRR差挺多呢，你咋不选高的那个？为啥非要30岁领，早点领不好吗？他说，他不在乎两者差的这点钱，这不重要，他要是真在意收益就不会买教育金了。他想要的是一个确定性，如果将来自己和爱人不在了或者经济不太好了，孩子每年的学费不用愁，也还有笔稳定的现金流能支撑他的学业和基本生活。然后等他30岁了，大概也就心智成熟了，再拿教育金给他的最后一笔钱，相信那时候的他也可以充分利用好这笔钱了。如果这笔钱给的太早，也许会被他乱用掉，那时候自己也老了，可能也无法约束他太多，所以要的就是30岁才能返满期金的保险。X大哥这番话对当年的我而言犹如醍醐灌顶，也让我第一次真切感受到，年金险的配置要真正从需求出发，不能被所谓的收益给蒙蔽双眼。只有能真正帮自己达成目标的产品，才是好产品，不然就算IRR再高，也可能是白买。现在咱们再来说回产品。目前有两款很不错的教育金产品值得推荐，分别是

大家好，我是七七，前段时间聊「非婚生娃」时，有不少读者朋友想让我们顺便谈谈娃的保险。掐指一算，确实好久没说这个话题，是时候安排一篇了。刚好最近新上线一个少儿重疾险，那咱们就先从重疾险这种基础保障开始聊，后面再扩展到教育金，有相关需求的家长朋友们莫急，答应你们的文章会一一兑现的。【少儿】重疾的最大优势在哪？正式展开话题前，大家可以先想一个问题：为什么要给小朋友买少儿专属重疾险？难道只有少儿重疾产品才能赔那些容易发生在小孩子身上的重症，非少儿的重疾产品就赔不了吗？当然不是。所谓的少儿重疾和非少儿重疾在保障范围这块并没有质的区别，主要差异其实是在儿童易患疾病的赔付额度上。首先咱们要知道，在我国，重疾产品里包涵的病种必须符合中国保险行业协会和中国医师协会制定的标准。按最新规定，市面上所有的重疾险都必须包括28种重症👇也就是说，不论是不是少儿重疾，也无论哪个产品，条款里面的疾病种类基本是没差的，非少儿专属的重疾产品也会包括多发于儿童的疾病。但因为不同年龄段的高发疾病不一样，像白血病、神经母细胞瘤、重症手足口病、严重川崎病等重疾，在未成年人身上的发病概率就远高于成年人。而儿童重疾的治疗费用又普遍不菲，尤其罕见病的治疗费更是堪称天价。为应对这个问题，大部分少儿重疾针对儿童易患的重症是可以赔更多的。大家也都清楚，重疾买的就是保额，高发疾病能赔更多意味着变相增加了高发重症的保障力度，这也是给小朋友们选择少儿专属重疾险的最大优势所在。以新上线的少儿重疾

大家好，我是关哥。我今年在知识星球里安排了一个小小的积分排名活动，每个月的积分榜首，可以在奖品池里挑选一样奖品。这篇的内容，就是介绍一下目前奖品池里都有哪些好东西。1月份积分排名第一的是的@小蛮，新加入星球仅仅两周，疯狂批阅，以断层优势登顶。小蛮快来看看这10样奖品，哪个是你想要的。选好留言或者告诉小助理都可以。剩余的奖品会继续存在奖品池里，后续我会继续往里加。挑选原则呢，基本都是我自己在用，觉得很不错的东西，涉及生活学习的方方面面。关于积分活动和知识星球的概况，我放在文章后面了，先来看看奖品池吧。种草警告！1、猪鬃刷+气垫按摩梳这个猪鬃刷是用来刷身体的，章小蕙分享过的干刷大法，据说对于鸡皮肤和橘皮组织都有一定的效果，某红书有大把的心得和教程。我自己陆陆续续刷了两年多，主要是想促进血液循环。使用感受是，刷完之后四肢百骸都暖洋洋的，非常舒服，连手脚都不凉了。还有一定的去水肿效果。给朋友送了一个，她的反馈是：👇这个气垫梳也是我自用了好几年，按摩头皮特别带劲，经常梳头按摩头皮，也有活血的作用，对头皮健康和促进新发生长都有好处。之前也是团队人手一个呢。2、《三体》全套+《流浪地球》短篇小说集我是科幻迷+刘慈欣粉丝这件事不用再说了，大家在公众号里搜「科幻」「三体」这些关键词，会跳出一大堆。（继续欢迎科幻粉来认亲啊）身边朋友大多数都是被我推荐看《三体》的，连我女儿这个小学生都听完了《三体》有声小说。所以看着最近《三体》电视剧和《流浪地球2》电影齐头并「火」，本人十分欣慰。继续在安利刘慈欣的道路上，前进四！3、《千年丝路》桌游这个桌游就特别适合有学龄儿童的家庭了。之前曾经推荐过两款桌游，分别是《山河之旅》和《环球旅行家》，反馈很好。《千年丝路》是这个系列的升级版，加入了买卖环节，可以培养下娃的财商。我们家玩了一年多，我女儿总结了这个游戏的策略：赶紧开通商道赚银子，拿到启动资金赶紧挑便宜的货买回来去其他地方再用高价卖出去一点毛病都没有。过年时玩的，一家人苟在红海边上拼命卖货4、长弹力带+短弹力带这两款弹力带也是我自己在用的，短款的练臀腿，长款的练肩背，用法极多，是最实用的辅助锻炼工具。而且非常轻便，我出差也会带着。KEEP上也有很多教程可以参考。5、雅诗兰黛骨胶原霜15ml是不是想不到我会放一个护肤品在这里？哈哈哈。我也没想到。这个是我用过效果最惊艳的面霜，就是那种夜里摸着自己的脸心想「为什么这么紧致这么嫩滑，这是我的脸吗？」的效果。个人经验，比黑绷带效果更好。感觉这里出现了一个广告位，金主爸爸看看孩子吧！这15ml是我去年双十一买正品送的，说不定有姐妹想试试呢？6、九口山「明心见性」手账本本人是一枚隐藏款的手帐爱好者，家里本子贴纸也是一大堆。九口山这个牌子懂得都懂。我特地挑了空白纸的小本子，不受日期限制，可以自由发挥。比A6纸稍微长一点，是手拿比较舒服的大小。不重，方便携带。啧啧，真是美翻了。7、飞盘+刘亦菲同款野餐垫+野餐篮子立春已经过了，春天很快就来了。咱就是说，户外活动安排起来。《去有风的地方》都看了吧？神仙姐姐颜值学不来，LV大圆饼有点贵，但野餐垫子还是可以搞一个同款的。漂亮的野餐篮子也来一个，放把花就是出片利器！顺便也运动一下，飞盘挺好玩的，相信我。8、《保持通话》定制彩虹口罩1盒+贴纸《保持通话》铁杆听友们千万不要错过，口罩我们做得不多，数量非常有限，而且太好看，我们有点舍不得发，总想留着自己用，哈哈哈。特别好配衣服，但凡有点红黄蓝绿鲜点儿的颜色就搭上了，时尚单品没跑儿！我前几天穿了一件荧光绿的羽绒服，戴这个口罩简直绝配！本模特出个镜贴纸就更不用说了，贴电脑贴手帐贴杯子贴行李箱，关哥保佑你平平安安财源滚滚啊～9、《忽左忽右》定制咖啡+棉袜有《忽左忽右》的粉丝吗？有的话，这份周边你一定会喜欢吧！不必多说什么了。PS：咱也是去《忽左忽右》做过嘉宾的人，你知道吗？10、标签打印机也是我最近的爱用之物、整理神器。据说一个家庭至少要收纳几千件东西，有了标签，分类和标记就会方便很多。比如整理娃的门诊记录，或者收纳她的学校作业，都很好用。关键是找东西的时候特别方便！一目了然！热敏的，所以只要补充标签纸就可以了。怎么样？有喜欢的吗？说完奖品，说说知识星球。我有个知识星球你们都知道哈？写了三年半了，最开始是想沉淀一些保险知识碎片，顺便记录一些我的日常脑洞和感悟。现在呢，内容五花八门，除了保险，还有读书笔记、职场心得、育儿经验、财富管理，反正就是一个大型微博+flomo+newsletter的结合体。没怎么推，很佛地在记录，星球里基本也都是彼此陪伴了好几年的读者们，以及一些铁杆听友。不是那种目标感很强的星球，不教你赚钱，更不想天天教你点什么，我不配。就是简简单单的记录一些生活和思考。能给大家带来什么呢？我一边写一边想了好几年。现在看来，就是给大家解解闷，提供一点点思路。整体呢，很正能量，劝人向上，以及一定的心理按摩。算是既有点营养又比较松弛。有时候跟着球友的点赞翻以前的内容，自己看得也挺开心。我其实是表达欲很强的人，脑洞又多，要不也不会三年时间，除了写公众号，在星球里还另外输出了60多万字。去年，因为众所周知的原因，是我人生中表达欲最低的一年，勉勉强强更新了12万字。有时候没更新，朋友都会来问，你是不是最近状态不好？都成了我的心情晴雨表了。然后，今年一开年，我爆发了！过去五周每周的更新字数5周的时间就写了11.6万字。照这个频率，我一年能叨叨120万字，好可怕，我要收一收。恢复状态的原因，一方面是放开了，我又重拾了很多生活中的乐趣，心情渐好，表达欲也慢慢恢复；另一方面，来自球友们的正反馈给了我极大的动力。刚好，知识星球app增加了一个「成员积分榜」的功能。我也是抱着好奇的心态设置了一下，就顺势安排了一个月积分奖励计划，既回馈球友们，也能激励自己不断输出。我喜欢送礼物，也喜欢收到正反馈，谁又不是呢？「你们的每一条阅读记录、每一个赞、每一条评论，都是在向这个宇宙发射能量。这能量被我接受到，我再努力把自己变成一个放大器，把更有力量的信号反射出去。」——这是我在星球里感谢大家的话，我想，也是这个小破球存在的意义。星球现在的价格是199元/年，续费5折，分享有奖。发10张立减50的优惠券，三天内有效。相当于每年请我喝几杯咖啡。不需要太多人，重点是，大家是同频的。谢谢大家，今年一起努力，继续成为更好的自己。上一篇：告诉老默，黄翠翠的保险得这样买

大家好，我是七七，还记得上次留的题不？👇先宣布正确答案是D整体来看，回答正确的朋友占比更高。不过有些朋友的答案虽对，可思考过程却全错。一个简单的问题，炸出来一堆错误的想法👇其中不乏一些具有共性的错误认知，几乎在看到这些留言的瞬间，我们就意识到这次的「答案解析」绝不能一笔带过，必须得认真、详细地去捋！因为这道题是与生活联系非常密切的一个问题，它涉及到保单流向和遗产继承。如果对基础关系，对流向都不清楚，买再多产品可能也无用，哪怕对产品研究的再透彻，也许和自己想达到的效果都是南辕北辙的。其实咱们才发的文章在某些方面和这道题有那么点call

大家好呀，我是七七。昨天关哥分享了一则「四川生育登记取消结婚限制」的消息👇这则新闻让我有些迷糊，且不说狗血影视剧里经常上演女主角带球跑的戏码，就是在现实生活中，也有不少「私生子」的存在。如果以前生育必须要结婚证，那些父母没有结婚证的小孩是咋生出来的？按捺不住好奇心，去查阅了些资料才搞清楚，原来在政策放开前，未婚生育是需要交社会抚养费的，也无法享受某些妇幼保健服务。北京、广东、安徽、陕西等地也曾出台过类似措施或公开征求意见。其实这样的政策措施本质上暴露的是【孩子不够了】这一事实，也可见国家对于刺激生育一事的积极了。我也翻了这则新闻底下的评论，很有意思，同一件事，但每个人的反应却大不相同。有人想到的是出轨与婚外情，有人想到的是遗产继承。不过刚刚被关哥加了鸡腿的我，职业敏感性是蹭蹭蹭的涨呀，所以想到的也是和保险息息相关的内容。可能有人会疑惑，非婚生娃关保险什么事？那关系可就大了，一是影响生育保险，二是影响商业保险，咱们一个一个看。生育保险先简单介绍下生育保险，它是我们常说的社保五险之一，由企业为职工购买。凡是与用人单位建立了劳动关系的职工，包括男职工，都会参加生育保险。它是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会提供医疗服务、生育津贴和产假的一种社会保险制度。我国生育保险待遇主要有两项：生育津贴生育医疗费用报销这里简单科普下这两项待遇的具体内容：①生育津贴=(单位上年度职工月平均工资)

假期时光总是短暂的，转眼又到开工日，各位好久不见了呀，我是格外想念大家的七七。第一天工作，先聊点不费脑细胞的话题吧，找找工作状态先。要说这个假期最火的娱乐话题，除了春节档的几部电影，应该就是电视剧《狂飙》了吧。这部剧有多火呢？我假期去南京玩了一趟，来回坐的都是高铁嘛。座位四周，凡是举着手机/平板看剧的，余光扫过去看到的脸，不是张译张颂文，就是高叶倪大红，出站的时候，还能听到很多人在讨论《狂飙》的剧情。就搞的我很好奇，毕竟已经很久没有出现全民讨论度如此之高的国产剧了。于是，某天晚上睡不着的我打开了第一集......然后看到了凌晨3点，完美地终结了我假期的养生计划。所以，朋友们，如果你打算看《狂飙》，建议不要晚上看，不然第二天可能起不来。我也是万万没想到新年第一「肝」居然不是献给工作，只能说这部剧太让人上头了，上头到睡觉时还在冥思苦想，到底还有谁是内鬼。就像此时此刻的我虽坐在电脑前，可脑海里还时不时冒出「李响是不是还有几集就要die了」的想法，太折磨人了。PS：这里特别想说一句，张译对角色的诠释是真好啊。我是先看《满江红》再看《狂飙》，然后又陪家人看了一次《满江红》的，依然能明显感觉到何立的毒辣和安欣的善良。第二次看《满江红》时，还是会被何大人的一句话给吓到屏住呼吸，但之后看《狂飙》也还会被安欣的眼神给感动到，两个不同性格的人物都被他演活了。当然了，这部剧就没有啥拉胯的演员，各个演技在线。另外就是高叶也太美了吧！一出场就slay全场的那种，气场十足啊，关哥还给她脑补设计了一个剧本大家瞅瞅怎么样。不过我也不是只顾着看剧，从剧情中我也发现了一些与保险法商相关的👇（关哥看过来，看剧的时候我还在想着工作呢）顺便给大家出个题，看看有多少人能答对。上图男子江湖人称老默，入狱前有位女友叫黄翠翠，二人育有一非婚生女，老默出狱前，黄翠翠被人杀害。下列哪种情况，哪怕老默拿到了黄翠翠的保单，这份保单也对他和女儿无用？A.黄翠翠生前给女儿趸交了一份教育金，身故受益人是黄翠翠本人；B.黄翠翠生前给自己投保了一份重疾险，身故受益人是女儿；C.黄翠翠生前给自己投保了一份寿险，默认为法定受益人；D.黄翠翠生前给自己投保了一份意外险，身故受益人为父亲欢迎在评论区留下你的答案。我们将随机抽取2位朋友赠送周边帆布包/腾讯VIP周卡（二选一）。29日晚上将用回复留言的方式公布，参与留言的朋友届时记得关注有无回复动态哦。PS：对受益人或者遗嘱话题感兴趣的朋友，推荐去听这期播客👇绝对干货满满，满载而归顺便问问大家，假期都看了什么电影或剧呀，有推荐或者需要排雷的吗？也欢迎分享。最后也希望大家明天都能激情饱满地投入工作呀，祝各位开工大吉，财运亨通，万事皆顺！上一篇：安利大家两本超好看的书

大家好，我是七七，还有两天就是除夕了，假期在即，也不想写太正经的文章（我猜你们也没啥心思看）那干脆推荐两本书吧。考虑到春节假期还是以放松为主，所以推荐的不是工具书，也不是什么严肃文学，而是短篇小说。这也是我最近的「精神马杀鸡」，阅读过程中时不时就有拍案叫绝之感，当时就推荐给关哥了，关哥也觉得很精彩，还发了好几条星球独乐乐不如众乐乐，和你们一起分享这两本精彩的书籍，书荒的朋友们看过来呀~推荐的小说都是马伯庸的，马亲王的文采是向来不用怀疑的。他的《风雨（洛神赋）》曾获得人民文学奖，这也是我第一次认识到亲王脑洞能有多大当然最知名的可能还是《古董局中局》和《长安十二时辰》这两部被成功影视化的作品。两本书体量适中，十万字左右，一两天就可以看完，所以读起来没有压力，也不费脑，很适合假期消遣时阅读👇1.《长安的荔枝》读过马亲王历史小说的人可能会了解，他对细节方面的描绘功力很深厚，非常容易就能将一个人带回到那个时代，而且读者能够明显感受到他在历史知识方面的底蕴。这篇也不例外，让人一边阅读一边忍不住赞叹作者的博古通今。在这本书里你会看到一个唐朝打工人为了还房贷是如何「拼命」的，为了搭建出一套完整的「生鲜速递」系统是怎样绞尽脑汁的，以及官场上的各种勾心斗角与小心机。很多细节，社畜看到了真的要流泪，太真实了有时候，一些众口相传的历史事件的直接参与者们可能只是些籍籍无名的小人物，但不管在当时，还是多年后，大部分人都忽视了他们。《长安的荔枝》说的就是这样一个「小人物」的故事。总之看的时候，就一个词形容——酣畅淋漓，看完之后还不得不感叹一句：非虚构写作还得看马亲王啊。PS：这里插个小彩蛋，关哥读到下图这个章节时可能很激动（毕竟她是Excel狂魔），但我想到的都是之前被Excel支配的恐惧2.《太白金星有点烦》毫不夸张的说，这是我个人在2022年看过的最喜欢的短篇小说，一口气读完，犹嫌不过瘾，关哥也不吝啬表达对它的喜爱👇PS：最近关哥星球大爆发，半个月写了5万字，她叨叨得开心，我们看的也很过瘾。最近也有不少人来问，我就去跟她要了10张立减券，三天内有效，赶紧去，入股不亏。👇回到正题。这篇小说讲述了天庭打工人太白金星和灵山打工观音为保「东土取经工程」顺利完成，在背后各种势力明争暗斗的角力之下，辛酸周旋让「渡劫」项目得以如期推进的故事。给大家搬运两段感受下看到这段时，我正在喝水，差点笑喷。打工人们有没有股熟悉感但偏偏不违和该篇暂时没有单独出版，但登刊《收获》杂志的长篇小说冬卷，大家可以在马伯庸的豆瓣阅读。看的时候感觉在换个角度读《西游记》，全篇内核讽刺，用词古典诙谐，掺杂着许多对神话、宗教甚至政治的重构解读。结尾处，马伯庸说这篇是在写完《大医》后放飞自我休闲之作，天呀，为什么人家连放松都能写出这么好看的作品，这就是天赋的参差嘛？看到后记部分，心中隐隐有根与文学有关的弦被触动了，妙不可言，与诸君共享这段话👇「这种乘兴而写的东西，神在意前，一气呵成，固然写得舒畅，细节不免粗糙。不过写文这种事，粗糙的澎湃比精致的理性更加可贵，以后有机会再雕琢一下便是。吴刚伐桂，就算不留下任何痕迹，也乐在其中。有时候创作亦是如此。」也欢迎大家在评论区分享自己收藏的好书或者好剧呀，我们会随机在本篇文章的评论里抽取5位朋友赠送腾讯周卡，「请」大家看《三体》呀明晚21:00开奖，直接留言区回复，留言的朋友注意关注回复动态哈。上一篇：就此消失的6%，是好是坏？

亲爱的读者朋友们，还有2天我们就正式放假啦，为了保障大家在此期间的咨询体验感，特意写了一篇放假安排与一些注意事项，请仔细阅读哦👇一、放假时间2023年1月21日—2023年1月28日注：【关哥说险】公众号、【保持通话】播客以及保险顾问们的放假时间都是统一的。二、有保险问题需要咨询怎么办？1、留言咱们还是会正常看留言的，所以有问题还是可以留言的，但不能保证回复速度哈，如果是非常紧急的问题，建议选择其它方式。留言咨询的正确姿势👉

大家好，我是七七，上周银保监会发布了《一年期以上人身保险产品信息披露规则》，又到见证保险业历史的时刻了。《规则》里首次提出要求保险公司披露分红实现率指标，同时取消高、中、低三档演示利率表述，调低演示利率水平，并从6月30日开始施行。主要涉及分红险、万能险和投连险这三种实际收益不确定的险种。由于分红与投连险的原理相对复杂，为了避免大家越看越糊涂，今天咱们就只说万能险，争取先把万能险给理解到位。变化一直以来，万能险的演示利率都分为三档：低档是保底利率；中档是4.5%；高档是6%PS：实际结算利率不固定，可能每月都有变化，不过肯定≥合同里约定的保底利率，比较常见的保底年利率有1.75%、2.5%和3%。但按新规的要求，万能险的演示利率将会变为两档：剔除高档演示利率，保留低档的保底利率，并将中档的演示利率从4.5%下调至4%。影响不知道大家有没有买过万能险或者附加过万能账户，业务员在介绍产品时，通常会给我们展示保单的利益演示情况。我随机找了一款万能账户的利率演示表👇大家可以试想下，如果你看到上图的三档利率，你觉得自己将来能获得哪个档位的收益？绝大部分人可能都会倾向一个中间值，认为未来的实际收益应该和演示利率里面的中档利率差不多。更有些激进些的朋友或者业务员，会在中档和高档利率之间取个中间数字当作未来的假定利率。但这种演示方式会变相抬高大家的心理预期，从而带有一定的迷惑性。但如果不保留高档利率，只剩低档和中档，大部分人可能会认为自己未来的实际收益是介于低档和中档间的一个数字，预期下降，受误导的概率也就会下降。实际差异数字带来的直观冲击要比文字更容易理解，现在以一个保底利率为3%，初始费用为1%的万能账户为例，演示给大家看下哈👇假设趸交10万元，扣除初始费用后，进入账户的金额是99000元从图中可以看出，30年后，调整前的高档利率演示能达到568606元，比中档利率的370786元要高出接近20万。（详见上图蓝色框框）调整后4%的中档利率第30年的演示金额是321096（详见上图红色框框），比调整前4.5%的中档利率少了将近5万元。在这种对比下，可以明显看出，调整后演示表的吸引力是在下降的。透过现象看本质银保监办公厅发布了一篇中国银保监会有关部门负责人就发布《一年期以上人身保险产品信息披露规则》答记者问。里面有个回答，很值得我们思考👇这个负责人说，调整的原因一方面是为了与市场利率长期走低的趋势相符；另一方面也有利于引导行业关注自身利差损风险的同时，合理引导保险消费者的预期。这次调整无疑是为了长期规范发展考虑的，调整后在一定程度上也可以减少销售误导。但它同时也释放了一个较明显的信号——随着市场利率水平的下行，保险公司们想保持往年万能险的实际收益可能是件比较困难的事了。因此不能用过往的预期去看待未来的利率，也许距离下一次的预定利率下调也不远了，大家要做好心理准备。PS：说到消费者预期这个话题，真的有好多话想说。咱们号科普的目标之一，就是想通过这种输出，让大家了解不同保险的边界，好让预期回归到现实。也只有将预期摆正，才可能杜绝所谓的「保险骗局」。不过话说回来，即使万能险利率下调，现在的市场环境里，它的结算利率依然有竞争力。大部分都比同期的定存利率高，有些甚至还能赶上银行里的稳健理财。但由于它有初始费用等「手续费」，所以放的时间要足够长，摊平了这些费用后，才能凸显出它真正的优势。关于万能账户的具体细节，关哥之前也写的非常清楚，想了解的朋友戳这篇👉这个保险我卖了上亿，现在一张图教你看懂基本结构像最近光大永明人寿又弄了个万能账户的限时追加方案：凡在2023年3月31日前投保指定产品，且总保费≥30万即可关联并追加保费进万能账户。比如投保