我，28岁，给自己买了一份月领3000+的养老年金
大家好我是七七，我不是准备投保养老金了嘛，过程中经历各种纠结，最近总算理清思路，确定好要买的产品和保费了。
早在2020年我就动过买养老年金的念头，那时有个产品叫做 自在人生，它的预定利率还是早已成为历史尘烟的4.025%，不知道有无老朋友还对它有印象？
我说的「白月光」也就是它，到现在我还清楚的记得，按自己当时的年纪，年交1.2万，交20年，从60岁开始就可以月领3000多。
可惜那时「年少无为」存款不多
当时也正值定价利率调整之际，许多同事都在投甚至加保自己的年金保单，看的我那叫一个眼馋呀，可惜有心无力。
如今3年过去，保险预定利率又将再次下调，庆幸的是这次终于有能力抓住，不用再经历一次「意难平」了。
这和十来岁的自己终于在生日时得到心心念念的玩具时的心情很像，但又多了几分小骄傲，因为这是没有借助外力，而是靠自己的努力与积累去够到的一个小小目标。
好了，抒发完感性的情绪，接下来，我们聊点干货，谈谈我是怎么选养老金产品的哈，希望能给同样需求的朋友一点借鉴呀。
选产品时的内心博弈
一、要不要加预算选「最好」的产品
我一直在、和这三款产品中纠结。
最心仪的其实是互信金生，因为它的领取是三者中最高的，而且我个人也非常喜欢信美这家保险公司，对它提供的会员权益也很感兴趣👇
可纵使千好万好，它的投保门槛对我来说，还是有点高了
正当我纠结要不要加点预算时，关哥刚好来找我说她准备再买点互信金生，我就和她聊了我现在的选择困难👇
其它内容涉及太多隐私，就不给你们看了
感谢老板，几个问题一问，就打消了我咬咬牙加预算买互信金生的念头。
因为确实不合适，我的「家庭结构」还没定型，最近几年需要花钱的地方也比较多，并不适合动太多存量资金去交保费，那么这笔保费最好是我现金流里面的「闲余资金」。
心里大概算了一遍适合的金额后，发现还是原定的预算比较合理，不然后期续期压力太大，总不能因为保险而影响生活质量，那反而本末倒置了。
PS：敲定预算后，我又顺便盘了一遍记账单👉保持通话 43 | 记账三年，我从月光实现了买房
发现对我自己来说，除了【基本生活开销账户】、【攒钱/理财账户】和【必备娱乐和学习账户】里面的支出没必要再缩减，其余开支都有很大的缩减空间。
保费刚好可以从这部分开支中省出来，相当于变相激励自己去控制某些不必要的消费了。
二、两款差不多的产品之间到底怎么选
排除了一个「爱而不得」的产品后，就是二选一的最终抉择了
说实话，这两个产品间还真有点不太好选👇
慧选每年领取的金额会略高些，但鑫佑所享在80、90和100岁的时候若还生存，除了年金以外，还能领取到一笔额外的祝寿金。
就还蛮纠结的，因为单看领取金额的话，差异并不大，选哪个都不差。
所以问题其实变成了「我们该关注的到底是年金现金流还是祝寿金？」
慧选每年领取的金额要比鑫佑所享多870元，如果我能活到80岁，鑫佑所享当年还可以领一笔祝寿金，相当于当年一下子可以领取73350元。
这里就要重点思考下，这笔【祝寿金】对我的意义有多大了。
乍一看80岁当年能多拿1倍的钱的感觉好像还挺爽啊。
不过计算后会发现哪怕加上这笔祝寿金，累计到85岁的总领取金额，都还是慧选更胜一筹，比鑫佑所享要多2万多元，那80岁当年能多领3万多的意义还大吗？
以及如果没有这笔祝寿金，会影响我当时的生活吗？我还有其它的存量资金来应对那时突然的资金需求吗？
仔细思考后，我发现这笔祝寿金对我的实际意义并不大，因为我在存量资金这块有其它布局，对我来说，反而是每年能领到手的现金流更重要。
从这个角度来说，我更倾向慧选。（每个人的喜好不同，这只是我个人观点，选择没有对错之分）
我们再看看其它方面的差异。
这两个产品都有养老社区服务，我计划投入的总保费是30W，都只够得上【旅居】的门槛。
不过慧选是全国的旅居社区都可以享受95折，而鑫佑所享只能享受黄山、杭州、北戴河和三亚这四个社区旅居的9折优惠。
每个人的偏好可能不同，对我来说，旅居所在地的选择范围要比折扣更重要。
另外这两个产品也都带【万能账户】，但鑫佑所享加万能账户的前提条件是，年交保费≥3万元，而且万能账户开户还要1000元，保底利率为2.5%，而慧选加万能账户则没有保费限制，10元就能开户，而且保底利率是3%。
于是我最终还是选了 ，并决定加个万能账户。
虽然万能账户对目前的我来说没啥用处，但万一以后暂时用不上养老金，也可以先进到万能账户里面复利生息嘛，多个选择没啥不好。