中小企业融资存在的3个问题及3点建议！

一、定义解析

根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号），中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。

01

农、林、牧、渔业

营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入500万元及以上的为中型企业，营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。

2

工业

从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。

3

建筑业

营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

4

批发业

从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员20人及以上，且营业收入5000万元及以上的为中型企业；从业人员5人及以上，且营业收入1000万元及以上的为小型企业；从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。

5

零售业

从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员50人及以上，且营业收入500万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

6

交通运输业

从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。

7

仓储业

从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

8

邮政业

从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

9

住宿业

从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

10

餐饮业

从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

11

信息传输业

从业人员2000人以下或营业收入100000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

12

软件和信息技术服务业

从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。

13

房地产开发经营

营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入1000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入100万元及以上，且资产总额2000万元及以上的为小型企业；营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。

14

物业管理

从业人员1000人以下或营业收入5000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员100人及以上，且营业收入500万元及以上的为小型企业；从业人员100人以下或营业收入500万元以下的为微型企业。

15

租赁和商务服务业

从业人员300人以下或资产总额120000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上，且资产总额8000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且资产总额100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或资产总额100万元以下的为微型企业。

16

其他未列明行业

从业人员300人以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上的为中型企业；从业人员10人及以上的为小型企业；从业人员10人以下的为微型企业。

二、中小企业融资现状及存在的问题

1现状总览

从融资渠道来讲，中小企业融资包括政府融资、银行融资、民间融资。中小企业普遍存在资本金严重不足、资产负债率较高的特征，资本投入更多来源于发起人自身的资金投入以及利润再投入。而银行融资门槛相对较高，银行方面需要综合考虑风险与收益进行市场定位，要求中小企业融资时提供相应的担保缓释工具包括抵押（质押）担保或者其他企业保证担保，正因为这些限制条件，目前中小企业融资渠道主要为民间融资。

从融资方式来讲，中小企业融资包含直接融资和间接融资。直接融资指的是不经过任何金融机构，而由资金短缺的单位直接与资金盈余的单位协商进行借贷，如企业债券、企业内部融资等。间接融资是指通过金融机构为媒介进行的融资活动，如银行信贷、非银行金融机构信贷、委托贷款、融资租赁、项目融资贷款等。

2存在的问题1贷款期限短，与生产建设周期不匹配

目前，中小企业融资期限主要为一年期（含）以下，品种为流动资金贷款，主要用于解决生产者日常生产经营周转所需资金，还款方式一般为按月还息，到期一次性还本。从企业使用效率上来讲，较为不方便，企业资金需求往往是长期固定资产投入需求，而银行提供的固定资产贷款，是指用于借款人固定资产投资的本外币贷款。包括基本建设项目的固定资产贷款、技术改造项目的固定资产贷款，对借款主体、项目自身情况等要求条件较多，一般企业授信往往难以符合条件。简而言之，即资金实际用途往往与表面用途不一致，甚至“短贷长用”。每年一转贷加剧了企业的财务成本负担。

2融资成本高

目前，中小企业融资存在诸多的局限性，如金融信息掌握不及时、资产抵押能力弱等，难以从银行获得信贷资金，因此，融资渠道普遍为民间融资，而我国目前的民间融资利率一直未能市场化，通常在同期银行基准利率的3倍到6倍，部分资金高度紧缺的企业民间融资月利率可达25%以上，与当地实际经济发展水平和企业的实际承受能力严重不匹配，在一定程度上加重了融资者的成本支出。同时，过高的资金使用成本无疑会加重企业的经营压力和财务负担，甚至可能引发企业倒闭。

3融资方式单一

从融资方式来看，直接融资占比较低，据统计，直接融资占比仅达6%，融资方式绝大部分为间接融资。其中，依靠商业银行贷款和民间借贷的中小企业融资方式占到了50%以上。而内源性融资、发债等方式对于中小企业而言经常是天荒夜谈。

三、建议

1、建立完善中小金融机构，形成为中小企业服务的中小金融机构体系，尤以农信社为代表的，建立适合中小企业融资需求的中小商业银行。

2、完善相应的民间融资法律制度，规范民间融资市场。

3、建立风投基金，并完善相应的退出机制。倡导以政府为主导，有各种形式的资金注入股权，实现现代化企业管理，帮助中小企业转型升级。

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