曾经引起巨大争议的“涉黑暴力催收辱母案”，迎来了一审判决。5月11日，山东聊城市东昌府区人民法院对吴学占等15人黑社会性质组织犯罪案一审公开宣判，以组织、领导黑社会性质组织罪等数罪并罚。

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一段时间以来，暴力催收、“套路贷”、“校园贷”和“现金贷”等问题持续引发社会关注。“小贷”滚成“巨债”，这到底是民间借贷纠纷，还是一种新型犯罪活动？

层出不穷的“套路”

据北京青年网报道，近日，南京警方捣毁一特大诈骗团伙，该团伙通过谎称帮助贷款实际是让受害人通过小贷公司借高利贷，骗取保证金。截至目前，南京玄武警方已查实被骗金额超过4300万元，受骗人达67人。其中，有些受骗者不得不倾家荡产来偿还高额利息。

《华商报》报道称，在民间借贷市场鱼龙混杂的当下，有些人处心积虑地假借小额贷款之名招揽借款人，以放贷为诱饵，通过虚增债务、签订阴阳合同、虚假诉讼、胁迫逼债等方式，致使很多人被一步步套住，最终债台高筑乃至倾家荡产。

“套路贷”有哪些犯罪特点？上海市公安局刑侦总队三支队副支队长陆炜说，犯罪分子常常采取“五部曲”的步骤让受害人陷入圈套中。

第一步，营造民间借贷假象。此类犯罪团伙多注册投资咨询、资产管理类公司，冒充正规小额贷款公司诱骗他人前来借款（发小广告、网络、中介、逼迫被害人拉拢朋友、同学），虽然对外以公司模式运营，但所有借贷行为均以不法分子个人名义签署协议。如虚高借款合同、空白借款合同、委托房产买卖合同、房产抵押借款合同、长期房屋租赁合同。

第二步，故意制造银行走账流水。与被害人签订合同后，不法分子按合同向被害人转账，但要求被害人将汇款立即取现并交还给团伙。从而制造已向被害人交付借款假象。既是后期讨债的“工具”，又是逃避打击或实施诉讼逼迫受害人就范的证据。

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第三步，单方肆意认定违约。为追讨虚高债务，犯罪分子往往刻意造成被害人违约。例如被害人如期还款，团伙使用短信不回、电话不接、“玩失踪”等手段拒绝接收还款，刻意拖延并造成借款人逾期还款困局等。

第四步，恶意垒高借贷金额。“套路贷”现已形成一定放贷圈，不同团伙间通过“转单平帐”手段让被害人债额短期内几何式倍增。

第五步，软硬兼施，恶意讨债。陆炜分析说，犯罪分子经过前期充分铺垫，特别是当被害人债务已垒高到与其名下房产价值等同时，犯罪团伙便开始以各种手段追讨虚高债务，既有暴力、胁迫手段；也有软暴力手段；尤其是出现了利用虚假诉讼实现恶意讨债新手段。 

对外经济贸易大学教授李长安表示，近年来，民间借贷的各种乱象层出不穷。其中，不少民间借贷活动还与高利贷紧密相连，滋生各种非法暴力催收行为。一些民间借贷公司还对部分还不起高利贷的学生胁迫采取所谓“裸贷”非法手段。

民间借贷有了“紧箍咒”

有学者分析指出，目前高利贷越来越集中于高风险的放款人和借款人，这两类人博弈结果使得一些非常规手段出现在借贷纠纷的处置中，最终使高利贷出现涉黑倾向，很容易导致恶性事件。从目前法律规定看，如果高风险的借款人违约，放贷者对他们几乎束手无策，所以一些高利贷放款人可能就会使用非常规手段催债。

据新华社报道，一位曾遭遇过暴力催收的“打工族”曾向媒体反映，他去年在某现金贷APP平台上借过1000元，因为没有及时还款，有时半夜十一二点都会接到催债电话。“通过这些借贷平台借钱很快，有的1天到账，有的只需几个小时。一旦无法还款，平台就会采取“呼死你”的方式，打爆借款人的手机。”他说。

上述报道还指出，因催收导致的极端事件也屡见报端。一位19岁女孩陷入现金贷泥潭，母亲借遍认识的人，拆东墙补西墙还了10余万元后，因压力太大服农药自杀；一名25岁理工科硕士在旅社自缢身亡。家人从其手机中发现13个网贷APP，累计5万多元债务......

为进一步规范民间借贷行为，引导民间资金健康有序流动，防范金融风险，打击金融违法犯罪活动，净化社会环境，维护经济金融秩序和社会稳定。近日，中国银行保险监督管理委员会会同公安部、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合印发了《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

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《通知》明确将重拳打击非法活动：

严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。

严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷。

严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。

中央财经大学法学院教授李伟称，本次印发的《通知》明确了民间借贷的信贷规则和禁止事项，强调严厉打击利用非法集资资金发放民间贷款、以非法手段催收贷款、面向在校学生非法发放贷款等各类非法金融活动，这让民间借贷有了“紧箍咒”。

凡黑必扫，凡恶必除

值得一提的是，自开展“扫黑除恶”专项斗争以来，多地已经先后成功打掉了一些涉嫌暴力讨债、“套路贷”等违法犯罪团伙。需要指出的是，“套路贷”不止套路的是老百姓的房产，就比如，“校园贷”套路的是大学生群体，车抵贷套路的则是有车族，形形色色的“套路”里不时闪现着涉黑涉恶犯罪影子。

网贷之家研究院院长于百程指出，“校园贷”“现金贷”和暴力催收等问题，在过去一段时间互联网金融专项整治中是被反复要求的禁止事项。近期多地警方针对“套路贷”等违法行为进行严打行动，和此次《通知》的精神一脉相承。随着互联网金融专项整治和相关民间借贷行为的规范，民间借贷环境有望得到进一步净化。

此外，由于民间借贷活动情况复杂、涉及方方面面，监管难度很大。比如，治理暴力催收，不仅需要加大打击力度，而且需要从源头治理。

对此，《通知》还要求地方人民政府以及有关部门要加强协调配合，依法履行职责；银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位要及时向社会公布典型案例，加大宣传教育力度，强化风险警示，增强广大人民群众的风险防范意识。

专家称，开展规范民间借贷工作，地方人民政府以及有关部门要加强协调配合，依法履行职责；银行业监督管理机构、公安机关、工商和市场监管部门、人民银行等有关单位要及时向社会公布典型案例，加大宣传教育力度，强化风险警示，增强广大人民群众的风险防范意识，引导自觉抵制非法民间借贷活动。

一方面，老百姓当然需要提高警惕，谨防掉入“套路贷”、校园贷、车抵贷等陷阱中。另一方面，从司法实践看，非法民间借贷手法隐蔽，刑事和民事案件交叉，情况十分复杂，但无论如何，当民间借贷中露出涉黑涉恶犯罪势头，就要凡黑必扫，凡恶必除！

附举报方式：

1、违法违规行为可及时向:https://jubao.nifa.org.cn，或微信公众号（中国互联网金融协会）以个人名义或者代表单位，对互联网金融从业机构的违法、违规行为进行如实举报。

（备注：该平台具体可举报的互联网金融业态包括网络借贷、互联网保险、互联网支付、互联网基，金销售和互联网消费金融。）

2、114查询本地银监会投诉电话或者对外办公电话，进行举报。

在进行上述举报，情节严重的也可向当地法院起诉，向所属现金贷公司赔偿相应损失！

3、遇非法骚扰，请及时向当地公安局举报

电话：区号+110

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策划：胡璇绚

作者：董雨

编审：赵嘉麟

校对：唐力

综合：人民日报、新华社、华商报、北京青年网等