很多人的第一张保单,往往是重疾单。这几年随着保险概念越来越被大众认可,重疾险已经成为了市面上的明星产品,更是中产家庭的必备刚需。
这篇文章就来和大家介绍下,重疾险为什么会越来越受到人们追捧?它到底发挥着怎样的作用?香港的重疾险又有何优势?我们一一解答。
什么是重疾险?
重疾险,顾名思义,一般指重大疾病保险。当受保人罹患了保险条款所约定的重大疾病后,保险公司就会赔偿合同所约定的保险金额给到受益人。不同保险公司和保险产品涵盖的疾病种类不一样,但常见的癌症、中风、心脏病等都属于重大疾病的范畴。简单来说就是,被保人出险约定重疾后,保险公司给付赔偿金,以保障病人后续治疗护理费费用以及一些必要的收入损失。除了基本的重大疾病理赔,香港市面上的重疾险产品还有人寿赔偿和退保发还功能。给大家举个例子:30岁的A客户给自己购买了一份重疾保单,每年保费1.5万人民币,供款30年,保额为100万。若A不幸患上重疾,保险公司将赔付给他100万人民币用于治疗。若他意外离世,保险公司同样会赔付100万,保障其家人今后的生活。若他一直健健康康,到70岁时想将保单退掉,可以一笔过拿出相应退保价值(约97万人民币)当作养老金。生病了可以拿到赔偿金,没生病就当作变相储蓄,或者充当人寿等到自然身故留给家人。一张重疾保单,可以满足三个需求。
为什么要配置重疾险?
有些人可能会认为,重疾是理赔重大疾病的,我身体这么好,肯定不会生病,因此也就不需要买重疾。真实情况却是,人一生中罹患重大疾病概率为72.18%。国家癌症中心2017中国城市癌症数据报告显示,我国每天约有1万人确诊癌症,相当于平均每分钟就有7个人被诊断患上了癌症。
女性常见确诊的乳腺癌、子宫癌,男性容易罹患的胃癌、甲状腺癌等,以及心脏病、中风,都是保险公司最常理赔的重疾案例。《癌症,离我们有多远?》
不健康的作息、不规律的饮食、高压的工作状态,这些都让重疾的发生概率远远高过我们的预期,并且逐渐年轻化。好在随着医学技术发展,重疾的治愈率也越来越高。比如甲状腺癌的治愈概率高达95%,乳腺癌也有85%的机率能够被治愈。 不过治疗重疾所需的高昂费用,也并不是所有家庭都可以承受。如若不幸罹患癌症,从前期诊断到后期修养,整个过程至少需要花费50万人民币。而大多数用于治疗重疾的靶向药、进口医疗设备等,都不能用商业医保报销。也就是说,这些花费基本需要病人自己掏钱。
除却基本的治疗花费,患者也至少有3-5年的时间无法正常工作。失去稳定收入来源、出院后的疗养开支、以及动用存款变卖资产所遭受的损失,更会严重影响家人的正常生活,加重家庭负担。这些医疗开支和潜在损失,只能通过重疾险来弥补。也因此,一份基本的重疾保单,成为了多数中产家庭必配的保险产品之一。
香港重疾险优势
香港市面上常见的重疾险,分为消费型和储蓄型。消费型重疾险需要每年缴纳保费,保费金额会随年纪递增,并且客户每年缴纳的保费不会被返还。储蓄型重疾险的供款年期一般是10-30年,保费也是固定不变的。到了一定年限后,客户可以将自己这些年缴纳的保费连本带利拿回。作为全球保险业排名第一的地区,储蓄型重疾险一直是香港各家保险公司的主打王牌,总结来说有以下几点优势:1
保费便宜
保费的厘定是根据所在地区的人均寿命、医疗水平等因素共同决定的。香港人均寿命位列世界第一,医疗治愈水平发达,因此香港重疾险的保费会相对较低。
2
全球受保
香港的医疗和重疾,都是可以全球理赔的。不管客户是在内地、香港、还是美国等地,只要被确诊患上重大疾病,都可以正常理赔,并且患者也可以根据自己的情况,选择合适的就医地。
3
多重理赔
香港的重疾险产品,大多可以多重赔付。因为一旦罹患重疾,治愈成功后复发的概率还是很高的,多次赔偿可以帮助患者抵抗今后复发的风险。
4
分红保单
香港的重疾险带有分红,保额可以随时间不断递增,能够抵御通货膨胀和医疗开支上涨的风险。等到一定年限后,退保价值也远远高出已缴保费。
重疾险的本质,就是将个人患病所产生的经济风险,转移到保险公司身上。如若不幸真的到来,也能尽量保护自己的家庭,不让身边亲人的生活受到影响。
当今社会压力和竞争越来越大,人人都想给家人和孩子更好的条件。对于普通的中产家庭来说,人手一份重疾保单是最基本的。生活中见过太多一场疾病毁掉整个家庭的案例,不要让自己和家人在不幸面前如此被动。
只有做好全面完善的保障,才能义无反顾的去打拼出一个美好未来。
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