先给大家讲一个自己的亲身经历的故事,19年的时候有一对夫妇来找我投保,两人是一起做生意白手起家,想给一家四口都配置好保险。整个过程一直是太太在和我沟通,先生则是不置可否的态度,最后签字时,先生突然想把储蓄额度减半,拿出一半的资金放到自己新的项目里,态度强硬,本着尊重和不引起家庭矛盾的原则,最后按照折半的额度投保了。第二年续缴保费时,太太突然非常惋惜地和我说,如果当初没有减额度,甚至多买一些就好了。细聊之下才知道当时投的项目全部亏损,手上很大一部分资金要拿去填补亏空。 唏嘘的同时不禁感叹很多事没有如果和早知道,从业这几年里这也并不是个例。
男性和女性对于风险感知和偏好的不同,面对同一件事物的关注点也会有差异。
一个家庭就像是一艘在大海上航行的船,组成家庭的两个人各司其职,齐心协力把这艘船驶向彼岸。航行过程中男性的关注点往往在于远方的星辰大海,看到的是穿越波涛的壮阔;而女性则更多会关心前方突然乌云密布,船身是否经得起翻腾的海浪。男性偏向进取,爱冒险,看到机遇和挑战;女性则更为谨慎,愿意做好中长期的准备,看重安全性。有时会笑说,男性享受投资的过程,女性看重投资的结果。男性只相信自己,而女性乐于接受建议。
但男性和女性对于投资的不同态度,只有互补的优势,却没有对错的分别,因为获取财富和守住财富是两种不同的能力,就像一枚硬币的正反两面,缺一不可,组合在一起才有价值。毕竟真正的财富不是你赚到了多少钱,而是最后能留住多少钱。
作为安全稳健投资首选的保险,关注人群更多地也是女性,写文章前,翻看了一下自己的客户名单,很明显女性居多,而家庭客户中,主要沟通和联系人大部分是女方。当然现在也有越来越多的男性客户的保障和投资意识增强,开始理性看待并且配置保险。
所以作为家庭中的另一半,如果你的老婆爱买保险,应该感到欣慰,她刚好和你互补。她为整个家庭做好了风险规划,防范外部风险的同时,也保护了家庭资产的安全性,这是一桩稳赚不赔的买卖,也让你可以放手一搏,两人一起尝试更大的可能性。而保险的作用也远不止家庭基础保障,黄光裕的故事相信大家都不陌生。2008年黄光裕入狱后,国美信誉跌到谷底,厂家和债权人催债,银行停止贷款,个人资产被冻结,企业现金流断裂陷入危机。
危急关头黄光裕的太太杜鹃分两次拿出7000万和1亿3000万,化解了危机,也阻止了风投入股套现,稀释夫妇二人股份和控制权的局面。杜鹃拿出的这部分资金就是自己通过保险加信托提前储备的。早前两人就约定每年拿出净利润的2%来配置保险加信托,防患于未然。
个人和家庭的保障到底应该怎么规划,不能一概而论。不同的人生阶段和家庭构成,保险的侧重点和方案的额度有差异,在这里给大家一些基本的原则建议。
保险最基础的功能在一个“保”字,所以不论是个人还是家庭,都建议先做好最基础的保障,托底的是重疾,做到有钱治病有钱养病;同时可以适度搭配医疗和意外这类保障的险种。《重疾险,中产家庭的必备刚需》
作为家庭的经济支柱,或者个人身上背负了长期的资金还款压力,比如车贷房贷,可以考虑人寿,保身价的同时,杠杆一笔相应的现金流,即使在极端的情况下,保证有赎回资产的现金流。《人寿保险,熟悉又陌生的风险管理工具》
关于如何做好个人和家庭的保险规划,在以前的文章里我们给大家提供过非常多不同的专业建议,有需要的话可以参照上述链接进行浏览。而我司也有非常丰富的产品线,可以满足不同阶段的保险需求和资产配置规划。有了开篇故事里的经历和警醒后,现在每次和客户沟通时,我都确保他们买足买对了保险,这也是一个专业代理人应该有的素养。
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主编:子琳 | 责任经理:子琳
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