从理赔数据分析挑选重疾险,这几点你考虑到了吗?
谈到保障,就一定会提及理赔,理赔是保险的最后一个环节,也是最重要的环节。
那我司的理赔情况如何?让我们一起来看看刚刚公布的2021年上半年最新理赔数据。
2021年上半年危疾理赔报告
1
理赔数目和保额
今年前两个季度,共理赔了2018宗重疾,其中理赔前三位的疾病分别为:
癌症/肿瘤(Q1-78%,Q2-73%)
心血管疾病(Q1-10%,Q2-13%)
中风(Q1-4%,Q2-3%)
从数据可以看出,这三种疾病的理赔总和已经高达总理赔的90%以上。
癌症/肿瘤理赔平均保额约为60万港币
心血管疾病理赔平均保额约为30万港币
中风理赔平均保额约为69万港币
2
重疾理赔性别
(左:Q1季度,右:Q2季度)
2021上半年的重疾理赔,女性占比62%(Q1)和58%(Q2)、男性占比38%(Q1)和42%(Q2),相比之下女性出险率普遍高于男性。
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重疾理赔年龄
(左:Q1季度,右:Q2季度)
从数据上显示,30岁之前的重疾理赔比例不高,几乎95%以上的理赔年龄都是30岁以上人群,并且30+、40+、50+和60+这几个年龄段重疾发生概率相差不大。
30+正是家庭责任感逐渐增加,同时事业奋斗稳步上升的黄金时期,这也给30+人群提个醒,在奋斗的过程中,别忘记重视自己的身体。
香港医疗和疾病治疗费用
由上面的数据可以看出,在理赔的疾病当中,癌症、心血管疾病和中风为理赔前三名,其中癌症更是占据80%以上。
(中国癌症5年生存率)
香港拥有发达完善的医疗系统和先进医疗技术,其癌症治愈率在全球位列前茅,甚至肺癌的治愈率为世界第一。《深度解读为什么香港医疗系统全球第一》
(港怡医院费用)
疾病的治疗费用只是一部分,后续的疗养、看护、收入损失等都是隐形的花费开销,此时,患病后拥有额外的资金去分担家庭经济压力就变得十分重要。
香港保险优势
中国癌症治愈率已经提升至40.5%,但也意味着在目前国内的癌症患者中,有一半以上的患者会在5年内有转移、复发、扩散甚至死亡的情况。
1
尽早配置拥有更低保费和更长的保障周期
2
关注重疾的多次赔付尤其是最高发的疾病
多次赔付的疾病在精不在多,因为每多加一种疾病的赔付,保障成本也会更高一些。根据理赔报告显示,癌症、心脏病和中风占据理赔概率的90%以上,因此加强对于这三类疾病的保障是更加重要的。
(癌症复发概率)
3
保额递增具有抵抗通胀的能力
(通货膨胀)
1 保費低保险公司在厘定保费的时候会参考当地死亡率和社会风险率,香港人均寿命全球第一,社会风险率低,因此保单保费也会相应合理,性价比高。
2 多次理赔保障产品的多次赔偿功能,可以为癌症、心脏病和中风三种疾病提供额外4次的赔偿机会,为患者提供长期、多次的经济支援。
3 保额随时间不断递增香港保险公司在全球范围内投资,其投资收益和稳定性更高,因此保单分红也会更多,保额具有随时间递增的特点,一定程度上可以很好的抵抗通胀和医疗开支上涨的问题。
老七家最近几个理赔案例都是90后客户的癌症理赔申请:
95年患癌的小姐姐成功理赔230万港币(30万美金),详情请看这篇:《仅交保费2万,最终获赔230万,这是什么神仙保险?》 30岁年轻客户投保1年后确诊癌症理赔140万港币(11月1日会推出理赔详情文章)
客户只交了1-2年的保费,理赔了100%的理赔金,随后剩余20多年的保费不用再交,而保单依然有效,仍然享有癌症、心脏病和中风的多次保障,依旧能够更好的保障客户。
撰文:楠楠 | 本期编辑:蓒蓒
主编:子琳 | 责任经理:Seven
姜楠
Cecilia
香港中文大学硕士
全球百万圆桌会员MDRT
AFP持证人
持证财富传承规划师
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