共同富裕要来了，境外投资更香了

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大家好，我是老七家的子琳。

2021年经济热词里，“共同富裕”一定榜上有名，自提出以来，就热议不断。

资金的嗅觉是最灵敏的，可谓政策晴雨表，当变动性因素出现时，社会财富的聚集地和存在形式立即应声而变。

作为海外资产管理行业的从业者，感触同样深刻，不少客户都第一时间来问，下一阶段我还应该配置海外资产吗，又该如何规划呢？

今天就以香港为依托和大家聊聊，就要共同富裕了，海外资产配置到底香在哪？

    

一

    

为什么强调共同富裕

先来理解一个概念：橄榄型的社会结构。顾名思义就是社会结构形状如同橄榄，两头小中间大，这是一种相对理想化的结构，极富和极贫的两极小，而中间的中产阶层庞大。

现今内地社会结构还远没有完成向橄榄型的转变，当社会财富差异过大时，势必就需要外在的干预手段来进行调节，实现理想的社会形态：人人富足，共同富裕。

随着我国整体经济总量不断攀升，社会阶层的差距被拉大，分配问题和社会矛盾随之激化，不仅会影响经济发展动力，长此以往更会影响到社会的稳定，所以共同富裕有其必要性与合理性。

为调节贫富差距，缓和社会矛盾，常用的手段之一就是公共政策的调整，优化资源配置结构和分配机制，比如说向富人阶层征收高额的累进税来进行补贴和再分配。

今年同样成为热门话题的“房产税试点”，就是在这样的背景下应运而生，相信未来也会陆续出台更多其他的税务机制作为调节手段。

“共同富裕”一出，各大企业闻风而动，纷纷宣布捐款相应。阿里巴巴表示要在2025年之前，投入1000亿助力实现共同富裕。腾讯也承诺将投入近500亿启动“共同富裕”专项计划。

不仅是企业，富裕阶层对于“共同富裕”的敏感度同样很高，一旦多年积累的资产通过税收等各种手段“被平均”，也是一种有苦说不出的痛。

    

二

    

海外资产的特性

香港的美元保单通常是客户最常选择的境外资产形式。

保险本身就有避税避债的性质，可以将资产做合理合法化的保全和传承。而香港的境外保单，有了“境外”的属性，受到香港法律的保护，更是可以将境内外的资产做完整的分离。

同时香港和内地属于不同的法律体系，金融系统也不互通，安全性和私密性更强，因此成为很多客户的首要选择。

而保单里的美金可以帮助客户配置不同的货币资产，来对冲单一货币资产的风险，保持整体资产量的平衡与稳定，之前我们曾写过文章介绍过美金的强势地位。《全球低息化，美元保单且买且珍惜》

同时，保单投资的第一属性就是安全稳健，客户的资金通过不同类型的保单进入保险公司之后，再由保险公司做集体投资。

为了保证资金的安全性和可兑付，保险公司通常会选择安全系数高，回报可观的投资。加之保险公司充裕的现金流和资金实力，可以在第一时间拿到最优质的低价资产，这样的抄底和投资实力，大佬的实力不是普通人可以想象。

    

三

    

高净值人群的需求变化 

来看一组出自招商银行和贝恩咨询联合发布的《2021中国私人财富报告》的数据：

（图1）

（图2）

（图3）

（图4）

高净值人群的财富量级和投资倾向发生了几个变化：

1  高净值人群的数量和可投资资产总量不断增加。

2  年龄层年轻化，特别是40岁以下高净值人群数量明显增加。

3  高净值人群和家庭最重要的需求均为全球化的，对于海外的需求和认可度不断提升，同时呈现多元化的态势。

近些年，高净值人群逐渐从统行业的“创一代”，开始向股权和“新消费”等领域分散。财富积累方式更加多样化也使得规划和传承更具有多样性。

具有长远投资眼光和前瞻性规划的人群，更会因势利导，对于境外的接受程度高，善于运用不同的工具为财富和家庭保驾护航，巧妙利用不同地区和身份的优势。当外部政策环境变化，已经提前做好的应对措施。

而对于高净值人群，我们除了羡慕，更多可以学习他们的投资眼光和资产配置策略，全球化的视野和多维度的思考方式，不把财富和未来规划局限在某个单一地区和资产类别。

我们作为专业的理财顾问，也为客户提供多元化的与时俱进的资产配置方案，真正做到从需求出发。

    

四

    

香港金融中心地位稳固 

在前段时间发布的最新金融中心排名中，香港重新回到第三位，重现“纽伦港”格局。

作为国际金融中心，除了美元保单，香港可以利用的金融工具非常丰富：

• 离岸信托《保险金信托，每一个中产家庭都应该了解》
• 私人银行
•    IPO《为什么内地企业都选择来来香港上市》

每一种金融和资产管理工具都有自己独特的优势和属性，从中产家庭到高净值，超高净值客户，都可以在其中找到适合自己的那一款，满足不同的配置需求。

除了丰富的工具外，香港有着过百年的金融信誉积累，经历过大小金融风暴的洗礼和经济周期，金融市场的成熟度更高。

香港的市场完善还体现在税制方面。

一直和大家强调香港是低税天堂，超过一个世纪的发展使得香港的法律和税务制度已经非常健全和成熟，几乎不可能突然征收额外的重要税项，比如说房产税，大家的资金和持有资产未来面临的变动少，安全感和可信度高。

因为对于资产而言，看不见的未知的变动才是最大的风险。

看到这是不是感觉境外资产配置更香了呢，其实资产的配置是具有流动性的和时效性的，在不同的阶段，自身经济状况和外部环境因素发生变化，配置的侧重点相应也会变动。

老七家作为专业的境外资产配置团队，为每一位客户做好规划的同时，也时刻走在市场的最前端，把握宏观动向的同时也在意每一处方案细节，坚持专业服务和终身陪伴的承诺。

      撰文：子琳 | 本期编辑：蓒蓒

      主编：子琳 | 责任经理：子琳

作者简介

刘子琳

Eileen

SEVEN TEAM 团队经理

南京大学本科

香港中文大学研究生

全球百万圆桌会员MDRT

小龙会合资格会员

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