我从银行贷款70万投资P2P，每年躺赚5%
前几天有朋友在群里问大玩家，从银行贷款70万投资P2P，除去借款利率年入5%，是否可行？理论上讲确实可行，但从实操层面来看，未必。
其具体投资计划如下：
抛开所有的风险因素，这个方案貌似很可行。仅利用自己的住房，每年就能轻松收入3万多。而且这位朋友还考虑到风险因素，选择好几家平台做分散投资。
但如果从实际操作层面来讲，恐怕这个投资计划是非常危险的。
有句话说得好，所有能小杠杆撬动大地球的赚钱方法都写在了刑法里。虽然用银行贷款投资P2P不至于触动刑法，但这种投资方法很明显不理性。
1
严重影响征信
银行对于贷款的用途十分谨慎，基本上要求专款专用，对于有些贷款还要求开具消费证明。即以收取发票的形式，确保资金流向安全地带。
所以，银行肯定会对贷款用途进行查证，一旦发现专款非专用，银行不仅有权立即收回贷款，更会让贷款人背上严重的违约罪名。即便能立即还清贷款，并缴纳违约金，也无法抹去这个征信上的黑点。
如果个人征信出了负面，影响是很大的。不仅无法再使用信用卡或者从银行贷款，更会影响到日常生活。
➤比如不能购买火车票只能买硬座，不能买高铁票、机票等；
➤不能住酒店，只能住旅馆；
➤不能网购奢侈品，孩子也不能上私立学校，还不能买私家车或者租住高档酒店、公寓等。
也就是说几乎所有跟征信挂钩的东西基本上都与你无缘了。当然，蚂蚁花、蚂蚁借肯定也是不能再用了。
2
风险太大
抛开征信风险不谈，这种投资策略本身就存在损失本金的风险。
1、从风控角度来讲，鸡蛋不放在一个篮子里确实有助于分散风险，但是篮子多了也会放大风险，尤其是对于风险难料的P2P。
对于70万贷款，每个平台7万，也要10个平台，话说你敢把7万贷款存在P2P平台里吗？反正大玩家不敢。
2、然后是收益。从去年下半年开始，网贷平台开始大幅降息，目前平均收益率在10%左右。而很多大平台如陆金所、人人贷等，平均收益在6~8%，远低于平均水平。
那么，对于这70万贷款，你是投收益偏低的大平台，还是投收益很高的小平台了？注意，收益跟风险可是成正比。
3、目前网贷行业正面临严监管，政策层面不确定性很大。万一不小心选了一个不符合监管的平台，别说利息，能拿回本金就很不错了。
4、国家不会兜底。跟股票不同，网贷投资你根本看不见基本面，由于信息壁垒，很多普通投资者选平台的方法，说白了就是看感觉，别人投了我就投。总觉得一个百亿规模的平台肯定要比几十万的平台安全，就算平台出现问题，国家也不会不管（兜底）的。
对于P2P行业，平台出了问题，国家可能还真不会管（兜底）。跟保险行业不同，国家不会对私营金融机构的经营性风险负责的。顶多帮你把负责人拘起来，不让他跑，至于能不能把钱要回来，这还真不归国家管，得看这个负责人有没有还款的能力。
比如e租宝，累计吸收700亿人民币，规模够大了吧，可国家也就是把负责人抓起来了，并未拿出一分钱垫付投资者本金啊。
3
性价比太低
用银行贷款进行投资，说简单点就是利用杠杆撬动大资金。这一点在股市很常见（多为机构投资者），但普通投资者几乎不可能在股市翻云覆雨，而且70万在股市实在是少的可怜。
但这笔钱在网贷平台，却是能掀起一番风浪。不过冒着损失征信、丢失本金的风险，还要耗费一定人力，只为博取5%的收益，性价比真的太低，实在不值得。
所以，大玩家建议这位朋友，宁可用这70万投资一套卖不出去的房，也不要尝试在P2P领域放杠杆。
辛辛苦苦两三年，还要承担对于资产端一无所知，无法分析基本面，冒着损失本金和征信的风险，只为博取这5%的收益，太不划算了。毕竟如今一支货基收益都能达到5%呢！
预告
本周六，朗迪峰会（世界顶尖互联网金融领袖峰会）在上海召开。听说这次峰会主要讨论网贷平台风控问题。
大玩家有幸受邀，作为媒体参加，所以下午就要飞往上海啦。明晚18:30，大玩家将给大家奉上会议精华，看看普通投资者能从中得到哪些投资信息。一定要关注哟~
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