深度：谁在进入养老行业？

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4月20日，多位监管部门人士在博鳌亚洲论坛2021年年会“迎接老龄化社会-养老金改革”分论坛上表示推进中国养老业发展。

中国人民银行副行长李波表示，从国际经验看，长期资本或‘长钱’主要来源之一是积累型养老金。我国现在的居民储蓄集中于银行账户和房产上，结构不够健康。应把一部分储蓄吸引到养老金账户中。

中国银保监会副主席肖远企表示，我国储蓄率非常高，广义上可以算作养老金的一部分，但储蓄多以短期为主，不具备真正的养老特征，养老属性比较弱。目前，要做的是，把不具备养老特征的大量个人资金供给转化为长期的、有养老属性的、有相对安全保障和一定收益的第三支柱养老产品。

谁在进入养老行业？

根据预测，我国将在2025年左右，届时65周岁以及以上人口将达到14%。到2050年的时候，老年人将接近3.8亿，占比27.9%，也就是说每3个人中大概会有一个老年人。由此可以看出，从现在到本世纪中叶是中国人口老龄化高速发展的时期。

养老服务业将会成为最具潜力的“朝阳产业”

通常意义上讲，养老产业指为老年人提供设施，特殊商品，服务，满足老年人一切特殊需求，包括衣、食、住、行、用、医、娱、学等精神文化各个方面所形成的一个产业链。按照产品类别养老产业可划分为：养老地产，养老金融，养老用品和养老服务。其中，养老服务业涵盖着老年人衣食住行，医疗服务，生活照料和学习娱乐，具有涉及面广、产业链长和贴近老年人需求等特点，是方兴未艾的“朝阳产业”，蕴含无限商机。

养老服务市场的矛盾：供不应求VS盈利难

在中国，养老虽然是国之必需，但与之相对的是养老产业，特别是养老服务业的发展却相对滞后。目前虽然养老服务本身聚集大量资本资本共谋出路，但是为老年人提供服务的企业依旧面临着严重的生存和发展困境，比如资金不足，养老机构入住率偏低，服务质量低，管理和服务不规范等问题。

截至2019年末，我国共有各类养老机构和设施20.4万个，养老床位各计775万张，比上年增长6.6%，每千名老人所拥有的养老床位30.5张。与先进国家的50~70张仍有一定的差距。

养老服务产业链全景：行业标准化，上中下游缺一不可

由于养老服务业的特殊属性，国内市场参与主体也是以保险机构，房地产商和医疗健康企业为主，其中保险机构和房地产商进入时间较早，加上其庞大的资本运作，目前在行业是出于领先地位的，随着市场的发展，也诞生了各种专门提供服务的运营商，但由于资金回笼慢，盈利难等问题，较多机构陷入经营危机。

保险机构：主要布局在一线城市及周边辐射圈各部分强二线城市。主要以自建的投资模式为主，且定位于高端市场。

房地产：主要侧重提供载体，通过自建或者改造原有的建筑。大多数的房地产商偏好开发养老住宅型项目，具且呈现“重地产，轻服务‘的特征，因此产生了发展定位模糊，盈利不持续等窘境。

内资养老服务运营商：一些运营商利用互联网，大数据+传统养老的模式来优化资源配置，但是和国外优质企业相比，规范程度低，优质企业匮乏。

外资养老服务运营商:主要定位高端市场，尽管业务体系完善，资本运作丰富，养老理念先进，由于缺乏对我国文化的理解，运营成本差异等原因，未能实现深根。

我国目前养老基本模式：

在家+社区养老为主，机构养老为辅

现在国内的主要养老模式是在家养老为主，机构养老辅助，比如说北京的“9064”模式或者上海的“9073”模式，即90%的老年人在家养老，6%~7%的老年人就近通过社区进行养老，3%~4%的老年人入住养老机构。所以，养老企业是否应该与原有养老主业务布局方向互补，聚焦大众和大众富裕阶层，因为无论从短期还是长期来看，“中端市场”才是中国养老最大的机会。

未来的趋势将是医养结合的养老机构

养老机构主要分为地产模式，护理院和养老服务机构三大模式。地产模式中养老地产医护养的服务镶嵌弱，具有很强的地产属性，高端养老社区主要针对高净值老年人群，即“高知，高干，高管”，这也意味着能够承受的人群有限，加上重资产性，导致开发商很难快速扩张，基本聚焦一线城市，因为大部分地区没有足够的富裕人群去填补如此胖大的医疗和社区服务。护理院主要针对需要长期护理的老年人，利润较薄，极度依赖政策，因此民营占比极小。目前养老服务机构中医疗收入占比较小，但可以预计未来医养结合的养老机构将会成为主要趋势。

居家模式利润有局限性，将是分散的地区性市场

总体来看，目前我国仍是以居家模式为主。但是随着人口家庭结构和生活意识的转变，家人照顾的模式是不现实的。另一方面，由于保姆，护工的工资低，社会身份低，专业技能不被客户承认等性质，愿意承担这份责任的人会逐渐稀缺，但是居家模式中最辛苦的生活援助部分还是需要护工完成，导致护工公司不得不增加成本，提高护工工资和福利待遇。

社区养老是未来养老的重要载体，仍在摸索阶段

社区养老是衔接养老机构之前老年人的照料的一个重要载体。社区作为老年人大部分时间在此度过的主要根据地，能在老年人熟悉的环境中镶嵌“养+医+护”一体的养老服务，宣传健康教育和疫病预防等教育工作的同时，方便衔接居家护理，无障碍设施改造，紧急救援和转诊以及满足老年人精神需求等服务。这些服务将主要由开发商采购，和政府的一些补贴，开发商通过依托社区提供更好的养老服务衔接，那物业费转化成一部分居民养老的费用，随着人们养老意识的增加，这或许会成为未来开发商的新的竞争。

总体来说，养老服务目前容易陷入专业能力不足，定位不清晰，而导致的尴尬境地，提供的服务和市场需求非常不匹配。

普惠型养老的方向：以居家为核心精细化、科技化

我国养老服务的发展必然也会以居家为核心，经历从标准化到精细化和科技化的转变。

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