古往今来，金融史并无新鲜事，一切都是历史的重复，但是依然有无数人进了坑——“庞氏骗局”。

想必大家对庞氏骗局已不陌生，它是对金融领域投资诈骗的称呼，也称“金字塔骗局”。

庞氏骗局起源于20世纪，发明人是意大利人查尔斯·庞兹，一位移民到美国的投机商人。

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1919年，庞兹打算策划一个骗局，他对外宣称自己找到了一条发财的好路子——倒卖其他国家的邮政票据，能够快速获取暴利：

在45天之内获得50%的回报，或者是90天获得100%的回报。

在这暴利，快钱的吸引下，自然有人经不住诱惑，将钱投给庞兹试试水。

狡猾的庞兹利用后面新进来的投资者的钱兑付给前面那批投资者，保证了他们在规定时间内拿到所承诺的回报，以此造成赚钱的假象，进而诱骗新的投资者。

只要这个过程不中断，有源源不断的人加入，就能够持续下去，庞兹可能永远不会“东窗事发”，反而会受到投资者的“感恩戴德”。

但是一年之后，庞兹的骗局暴露了，他被判处5年有期徒刑，锒铛入狱，众多被利益冲昏头脑的投资者则血本无归，损失惨重。

利令智昏，这是千古不变的人性！

庞兹的骗局在当时一共吸引了3万余名投资者加入，总计金额高达1500万美金，后人称之为“庞氏骗局”——

用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

庞氏骗局被称为20世纪最典型的骗局之一，至今百多年也没有消失，反而在世界各地层出不穷，许多骗术都是从它那里衍生发展出来的，让无数投资者上当受骗。

特别是进入21世纪后，人类进入了新纪元，庞齐骗局在不断发展，推陈出新。

与一般的金融诈骗相比，庞氏骗局的影响面更广，危害程度更深，隐蔽性更强，具有更大的社会危害。

比如以非法集资为特点的哥伦比亚“金字塔骗局”，受害人数达200万之多；

美国历史上金额最大的欺诈案——麦道夫案件，受骗人数难以计数，金额高达500亿美元！

可见其影响、规模之大。

在我国，庞氏骗局已经不是什么新鲜事物，如钱宝网、唐小僧，联璧金融。

这些庞氏骗局在人类历史上不断重演，不管是过去还是将来，贪婪的人们总会上当。

笔叔纵观各类庞氏骗局，发现它们的具体形式有所差异，但纵横不出方圆，万变不离其宗，都是用新投资者的钱来支付给老投资者。

因此辨别出庞氏骗局就很简单，只要具备些基本的投资素养和常识。

"庞氏骗局"有如下特征：

01、低风险、高回报

投资的常识是低风险、低回报；高风险，高回报，一旦违背了这个常识，违反了投资规律，就很可能是骗局。

庞氏骗局抓住人们想要赚快钱，暴利的心理弱点，宣传投资项目低风险，高回报，而绝不揭示、强调投资的风险。

比如庞兹许诺投资者45天之内可以获得50%的回报，或者是90天获得100%的回报，在复利的威力下，这简直是一笔巨额收益。

假设50%的年化收益率，持续20年，1万元将变成3325万元，20年增长3325倍！

试想一下，哪个正常的投资产品能够做到，这不是骗局还会是什么？

在如今的市场上，长期收益率达到20%就很难很难，基本不可持续，超过这个利率的合规投资方式是极少了的。

股神巴菲特的年化收益率才20%左右，国债这种无风险利率也才4%不到。

如果真能获得骗子所承诺的高额回报，那么你离世界首富的宝座不远了。

总之，收益率高得离谱，超常的高收益背后往往就是一个骗局。

如果你碰到哪个投资项目，保证可以给你带来高额回报，又没有风险，那么请冷静一下，多追问下为什么？这么“好的机会”怎么会落到自己手上？

02、拉人头，发展下线

为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须要不断地拉人头，发展下线来保证现金流。

不然一旦现金流断裂，骗局就暴露了。

发展下线的方式可通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式。

然后下线再逐级发展下线，从而形成“金字塔”式的投资者结构。

并依照层级排位、级别和发展下线的数量予以瓜分获得非法收益。

庞兹，麦道夫，都大量利用朋友、家人发展“下线”。

看来在利益面前，亲戚、朋友都是“浮云”。现实中这样的“杀熟”案例不胜枚举！

03、没有底层资产，盈利模式不清

庞氏骗局由于缺乏真实资产的支持，因此根本没有可供仔细推敲的盈利模式和真实的底层资产。

为了欺骗投资者，骗子们会对这些闭口不谈，保持投资的神秘性。

麦道夫故弄玄虚，投资的盈利模式从未对投资者公开过，从来不向别人交代投资诀窍，甚至对作为公司高管的子女亲戚也从不透露。

事实上，任何一种金融产品，投资项目，不管包装得有多复杂，一定会有一个底层的实体资产，否则就是无源之水。

如果没有底层资产，盈利模式不清楚、不透明，那么上层产品随时可能坍塌。

而规范的金融产品，尽管其结构设计较为复杂，却有容易变现的底层资产作为保障去降低投资的风险。

庞氏骗局往往不会给你看到它的底层资产和盈利模式，只会一个劲地吹嘘项目有多赚钱。

笔叔在此告诫大家，在购买理财产品、加入投资项目的时候，千万不能只看收益率的高低、流动性的强弱，最重要的是看资金到底投向了哪里，底层资产要真实有效，盈利模式要清楚透明。

04、拆东墙、补西墙

庞氏骗局就是“拆东墙补西墙”，收益并不是通过公司的业务赚来的，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。

只要有新增资金的加入，投资者的兑付不出问题，资金链不断裂，骗局就可以持续下去。

一旦资金链断了，最后老板就只能跑路。

庞氏骗局常见的手法就那么几种，按理说正常人都不会轻易上当受骗。

但是在金钱的诱惑下，越是违背常理的赚钱项目，越是容易使人相信。

特别是那些想不劳而获，天上掉馅饼的人，往往会对这种骗局趋之若鹜，生怕错过这个暴富的机会。

有时候你好心提醒他要小心、要警惕，他却认为你是想档他的财路。

只有等到投资血本无归之后，才会醒悟过来，含着眼泪问自己怎么那么傻，那么贪心。

最后笔叔想说，我们自己要对自己的投资负责，钱不是那么好赚的，要时刻保持警惕，不要贪心，不要以为天上会掉馅饼，不要轻信非正规渠道的投资项目，对高额回报多问个为什么，否则终究会掉进骗子的陷阱里去。

不管生活还是工作，我们都要本着脚踏实地的心态。

远离庞氏骗局，关键在你的认知和思维——

投资一定要少一份贪婪，多一份清醒。理财快就是慢，慢慢买资产，慢慢钱生钱。

要牢记！！！

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