【数字货币专题】欧银管局发布新规 将加密资产纳入反洗钱监管（231）

编者注：本新闻稿发表于欧洲银行管理局网站，由亚太未来金融研究院编译。

编者按：

货币是什么？货币的未来又是什么？

——有人说，货币是人类最伟大的发明，它改变了荒蛮时代，建立起大范围的社会共识；

——有人说，信用货币是被过誉和过载的记账和会计系统，越来越基于想象和信仰；

——也有人说，货币已经远远超出了支付媒介、记账单位、储值手段的基础功能，它是一种便于行权的凭证，是一张标准化可随时兑现的社会契约。

无论货币是什么，货币的演化从未停止——从实物货币、实物法币、信用法币、电子货币、加密货币、数字法币，乃至各类金融工具——货币的边界日渐模糊。人类一直在苦苦寻求完美的货币方案，迄今无解。

但不完美的货币，并没有阻碍创新的步伐，尤其在符号货币时代——信用货币和部分准备金结合，叠加各种金融工具的创新——催生了几乎无限扩张的信用经济。信用过度扩张，成为现代历次金融危机的根源。

而今，嫁接加密和分布式账本技术，私有货币与法币的竞争初现端倪。货币与支付，支付与账户，账户与数据，数据与行为，密切关联泾渭难分，它们构成了数字经济的底层架构。

今天，我们开启“货币未来”的探索，分享各国监管者对货币及挑战、货币的未来、加密资产影响和监管的最前沿思考，意在深化认知，不求给出唯一答案。

——亚太未来金融研究院执行院长杜艳

近日，欧洲银行管理局（EBA）将其关于洗钱和恐怖主义融资（ML/TF）风险因素的指南扩展到加密资产服务提供商（CASP）。新指南强调了CASP需要考虑ML/TF筹集风险因素和缓解措施，代表了欧盟在打击金融犯罪方面迈出的重要一步。

CASP可能被滥用于金融犯罪目的，包括ML/TF。这种情况发生的风险可能会增加，例如，由于加密资产转移的速度，或者因为某些产品包含隐藏用户身份的功能。因此，CASP必须了解这些风险，并采取有效减轻这些风险的措施。

今天的修订旨在通过提供不同因素的非详尽清单来帮助CASP识别这些风险，这些因素可能表明CASP因其客户、产品、交付渠道和地理位置而面临更高或更低的ML/TF风险。基于这些风险因素，CASP可以了解其客户群，并确定其业务或活动的哪一部分最容易受到ML/TF的影响。该指南还解释了CASP应如何调整其缓解措施，包括使用区块链分析工具。

鉴于金融部门的相互依存关系，对其他以CASP为客户或接触加密资产的信贷和金融机构，也提供了针对性指南。如果信贷和金融机构与未获得法规（EU）2023/1114授权的加密资产服务提供商建立业务关系，则这种风险会增加。

背景

通过扩大《ML/TF筹集风险因素指南》的范围，EBA统一了整个欧盟的CASP在将基于风险的方法作为其业务的一部分实施“AML/CFT”时，应采用的方法，主管当局报告其是否遵守《指南》的截止日期为欧盟官方语言译文出版后两个月。修订后的指引将于2024年12月30日起实施。

EBA已经发布了关于加密资产服务提供商（CASP）的基于风险的AML/CFT监管指南，目前正在就AML/CFT筹集目的滥用资金和加密资产转移的新指南（“旅行规则指南”），以及关于遵守适用于CASP和其他金融机构的限制性措施的内部政策、程序和控制的指南进行咨询。

法律依据

指令（EU）2015/849将基于风险的方法置于欧盟AML/CFT制度的核心。根据欧盟第2015/849号指令第17条和第18（4）条赋予EBA的关于客户尽职调查的授权，以及信贷和金融机构在评估与个人业务关系和偶尔交易相关的ML/TF风险时应考虑的因素，补充了本指令中的要求。

法规（EU）2023/1113第38条修订了指令（EU）2015/849的第18条，并授权EBA发布有关风险变量和风险因素的指南，这些风险变量和风险因素CASP在建立业务关系或进行加密资产交易时应考虑，包括源自或指向自托管地址的交易。它还在指令（EU）2015/849的19b条中引入了新规定，要求EBA澄清CASP在ML/TF的高风险情况下应适用的尽职调查要求，以及与来自非欧盟国家的CASP的受访者建立代理关系时适用的要求。

此外，法规（EU）2023/1114将加密资产服务和活动纳入欧盟监管范围，并确保CASP受到欧盟AML/CFT的义务和监督约束。这确保了AML/CTF的监管和规制框架与国际建议保持一致，并与该行业相关的ML/TF筹集风险得到解决和有效管理。

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