后悔莫及！未签婚前协议戴小姐吃苦果 专家教你怎样签。。。

签婚前协议？

真的说不出口。。。

心理包袱很大啊！

但不签的后果你可以承受吗？

两个人结为夫妇，并不意味着双方的财务资产也要结合在一起。为了保留您的仍是您的，有必要作出最适合自己的安排。

结婚很甜蜜，但婚前协议不签可能会有后果。

■道明财富私人投资谘询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副总裁兼投资顾问杨协群 (Richard Yu)

 

但愿从没遇见他

戴小姐 (化名) 告诉她的朋友，她希望能够回到过去改变历史，但愿从来没有遇见其前夫，她真的希望从来没有和他结婚，唯盼她之前会听取建议去订立婚前协议。

戴小姐是独立的平面设计师，在遇上前夫前努力赚钱置业。买了半自住、半出租的物业，她认为这是明智之举，因为她没有退休金，房子将是她的退休储蓄。后来她堕入爱河，和新任丈夫以她所购买的房屋作抵押，为另一所两人将入住的房屋获取贷款。后来他们厌倦了这第一所房子，便把它卖掉，把所得款项用来购买第二所房屋，并将馀款供进他们的退休储蓄计划。

后来离婚了。戴小姐惊讶地发现，两人除了取回各自对这段婚姻的付出外，丈夫还带走了他并没同样出力的半间房屋，以及他从来没有作出供款的退休储蓄。此外，他还对她的小型生意申索一半的价值。戴小姐说，婚姻失败已够糟糕，当年不知道婚前协议可以怎样帮助她，真的令她渴望有一部时光倒流机。

 

签“婚前协议”有思想包袱

在一些再婚个案中，有些人觉得“婚前协议”一词含有若干的思想包袱，这大多是误解。比方说，婚前协议不应负上是给富裕人士用来保护其财富，免受新配偶虎视眈眈的不该有坏名。

越来越多拥有房屋、储蓄而肩负财务责任，并有其个人目标的再婚人士接受婚前协议。这种协议对首次结婚也越来越重要。

事实上，即使您已婚多年，也可能想思考一下您的财务状况有何变化，以及婚后协议后是否有用。

 

婚前协议对双方有帮助

婚前协议远非给一段关系带来磨擦，它其实为婚姻生活、婚姻破裂或其中一方离世的情况，制订管理或分担财务的计划，这对双方都有帮助。

婚前协议正在恒常化地成为普通法同居或结婚的一部分。人们正在讨论和研究如何处理。

大家都在经济上更加独立，并讨论怎样分担开支、两人应共享哪些金钱，以及有哪些金钱不能给予对方。

在过往，夫妇的金钱混为一体，没有任何计划，现在远比从前多加考虑。

 

什么是婚前协议？

当两人结婚或是普通法同居，其金钱和财产便要受联邦、省级法律和普通法的管辖，这些法律阐明每人在各种情况下的权利和义务。

现举一对虚构夫妻为例。博柏和玛丽都是第二次结婚，婚后25年来居住在博柏的房屋里。在其他条件相同的情况下，若博柏去世或两人分居，玛丽可合法地对房屋的拥有权提出申索，原因是它在加拿大安省的家庭法下被视为婚姻居所。

然而，婚前协议令许多问题 (但不是子女抚养费) 可以商量。如果博柏希望在他去世后，其旧居由第一段婚姻中所生子女来继承，怎么办？如果他与玛丽的婚姻失败，他希望保留这个居所，那怎么办？假如玛丽愿意，她可以在婚前协议中放弃对婚姻居所的价值提出申索的权利，以便换取现金和解等等。要注意的是关于婚姻居所的法律因省而异。

 

婚姻居所的协议约束力有限

婚前协议会说明，双方同意在家庭净资产平分的计算中，婚前拥有房屋的一方将就结婚当天的房房价值获得记入账面。这意味着婚姻居所将被视为跟其他所有资产一样，不得在家庭法下获豁免计入家庭净资产中。此条款将具有约束力。

然而，房房价值和房屋的拥有权是不同的。一对夫妇可以经商量后在婚前协议中说明，一旦婚姻破裂，婚前身为房屋业主的一方预期另一方于一个月内迁出。两人可在婚前协议中表示同意，但这并不具有约束力。

另一方可以改变主意而不迁出，而业主一方不能拒绝他或她拥有房屋的权利。书面上的意向表达只是法院决定哪一方将独享拥有权时所考虑的一个因素。

夫妇或普通法情侣都可以订立婚前协议，这只是一份合约，规定彼此如何确定双方的个人权利、义务和意向。

如果两人想让他们的金钱分别开来，合约应表明这一点，以及两人是否想让他们的金钱和资产混为一体，或者是否想取中庸之道。

 

财务状况全貌要和盘托出

婚姻生活将令彼此向对方揭示自己的个性、习惯和愿望；同样地，婚前协议也会揭示彼此的财务状况全貌。

彼此要向对方全盘托出，包括目前和预期中的收入和债务、财产和这些财产的准确价值、信用评分、信讬、所持有的公司权益、投资，以及财务责任，例如支付子女抚养费。

 

消费方式是否一致？

订立婚前协议时，以下其他关于金钱的问题并非一定要讨论 (但有一定帮助)：两人是花费者还是节俭者？性情奢侈还是一毛不拔？必须对亲人挥金如土还是仅发送贺卡？已经对他们的金钱和退休生活定下严格而明确的目标，还是尚未考虑此问题？

 

婚前睁大双眼知情后决定

披露上述所有资料是为了什么目的？首先，此举让双方开展婚姻生活前睁开眼睛，看到任何和所有可能于日后出现的财务问题。两人对是否放弃某些由法律赋予的权利，作出知情决定。

想像一下，假如博柏在婚前欠债，与新伴侣玛丽一起购房，这所房屋或会引起其债权人的兴趣。婚前协议令博柏在结婚前披露其财务历史，于是玛丽可作出知情决定，决定应否与博柏一起购房，以及如何最有效地保护自己。

杨协群 (Richard Yu) 是道明财富私人投资谘询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副总裁兼驻安省北约克投资顾问。道明财富 (TD Wealth) 致力为投资者提供一系列服务以达至其财务目标，详情可上网www.tdwealth.ca/chinese浏览。

■道明财富私人投资咨询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副总裁兼投资顾问杨协群 (Richard Yu)

 

婚前协议遗漏失实则无效

另一情况是假如博柏早于开始与玛丽交往时，夸大自己的财务状况，暗示自己在佛罗里达州拥有一个共管柏文单位，但其实那只是由他母亲拥有的分时度假资产。任何一方的财务状况若有模糊之处或未透露的细节，将在婚前协议中清楚交代，因为财务生活的每一方面都要曝光。若婚前协议有所遗漏或失实之处，可被法院宣布无效。

此外，婚前协议记载着一旦双方已披露其财务状况，并进行讨论，两人可以同意放弃他们根据法律所拥有的某些权利。

比方说，玛丽拥有她几十年来所建立的生意，身为丈夫的博柏可在婚前协议中同意，倘若她去世或者两人离婚，他会放弃对其生意提出申索的权利，藉以换取一笔款项。

另一情况是，玛丽是房屋的唯一拥有人，即使博柏已在那里居住了20年，她还是希望把它传给与前夫所生子女。玛丽和博柏可在婚前协议中表示同意，若玛丽去世，博柏可接受现金和解方案，放弃对房屋的申索权。

需要考虑订立婚前协议的情况：

1，您或您的配偶是企业东主。

2，您拥有大量资产，希望将其与配偶的资产分别开来。

3，您设有遗产计划，让子女承继您的资产。

4，您的用钱习惯和风格与您的配偶大不相同。

5，您的配偶有财务方面或债权人的问题。

 

履行婚前协议

当两人花了时间和努力来制订婚前协议，便要履行协议。这意味着若您想将自己的金钱与对方的分开，您必须在各方面都积极使您的资产保持独立，否则有可能令协议失效。

例如，博柏和玛丽的婚前协议说他们的资产将保持独立。玛丽购买房屋，但每月的保险付款和偶尔的家庭开支，由两人为方便起见而设立的联名账户来支付。假若两人离婚，博柏也许能视房屋为共同资产而提出申索，因为房屋的开销支付来自他名下的账户。

这些婚前合约在人们破坏自己的协议时瓦解。他们做了一些实质使协议无效的事情。以下是一个真实个案：一名小商人和妻子订立了婚前协议，令她在婚姻若结束时无权向他的生意提出申索。但他出售了生意，为著财务策略，将所得款项存入与其配偶的联名账户，此举实质上令其妻成为生意的共同拥有人，全部推翻了他在婚前协议中尝试取得的保护。

 

要思考的问题

当彼此已向对方披露其财务状况，两人都应仔细考虑以下问题。

您希望您的财务和个人在这段婚姻中有多独立？

顾虑：婚前协议若表明您和我的各不相干，婚姻结束时的资产管理可能较为容易。可是，在婚姻生活中对共同购买的物品及/或所付出的劳力，密切注意维持平等的付出，也许令人尴尬。例如，您怎么取得平衡，并在协议中记录房屋保险由谁支付，而剪草或铲雪由谁来做？或者20年来各自为孩子的退休教育储蓄计划供款，何其困难？

 

您想和伴侣的财务立即融合，还是逐渐融合？

顾虑：两人希望集合彼此的资源，一起购买资产 (例如房屋) 是合乎常情而方便之举，但若其中一方更富有，或者比另一方对购买房屋付出更多，房屋也许会在婚姻解除时平分，以致一人获得净收益，另一人则蒙受净亏损。

 

您希望在结合双方的财务时有多大的灵活性？

顾虑：人们要考虑当前和未来可能发生的所有事情。两人应否能够无限地或有限度地接触彼此的财务？如果玛丽的资产和薪酬是博柏的两倍，但两人结婚后，博柏使用她的金钱来把他的二手车换成名贵房车，怎么办？

 

您们有共同的退休目标和理想退休年龄吗？

顾虑：如果退休时候即将来临，两人更加必须有一致的想法。若两人对退休有不同想法，任何退休计划都不可行，特别是如果两人的财务混为一体。如果双方财务独立，所需要的退休规划大概会多很多。

 

您需要订立婚后协议吗？

结婚后订立协议虽是罕见，但并非闻所未闻。一对夫妇的财务状况当然可以在婚后发生很大变化。订立婚后协议的一个原因在于其中一方的商业利益。例如，他或她与其他人合伙，股东协议可能声明对任何资产的申索 (如果婚姻破裂或配偶死亡) 要由个人资金来支付，而非商业资金。

决定携手共走人生路，应该是理智的决定。

婚前协议并非结婚计划中最浪漫的一部分。可是，协议最终目的是保护个人利益，并在问题令双方处于不利境况前提供补救措施。任何人准备签署婚书，可先考虑签署婚前协议，确保他们的最佳利益得到保护，然后才说“我愿意”。

听清楚了吗？

不管你多爱他

睁大双眼看清楚

再说“我愿意。”

本文作者杨协群 (Richard Yu) 是道明财富私人投资咨询部 (TD Wealth Private Investment Advice) 副总裁、投资顾问

图片来自网上

编辑：VD

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