银保监实锤“相互保”，指两大问题，罚信美近百万，指其误导消费者！-是非功过？

大家肯定还记得“相互保”

2018年上线41天，吸引千万成员

在保险圈引起热议

今天，银保监会正式就

“相互保”

对信美人寿

下大近百万罚单

指责

其在“相互保”业务中

1.调整了产品参数

改变了产品费率计算方法

以及费率计算所需的基础数据

2.向保险消费者传达

“相互保”产品依法合规的错误信息

以及第一年参与成员

分摊金额仅需一两百元的误导信息

“相互保”紧急叫停，终有定论

不合规！

在“相互保”上线41天之后，突然被叫停时，根据信美人寿的披露称，监管就相互保一事约谈了信美人寿，指出其涉嫌违规。但是，监管对于“相互保”的准确态度，大家也只能揣测一二。“13精”也曾发文《是“保”还是“宝”？一字之差，保险公司最终还是退出了互助计划！》

如今此封处罚书一出，也算给了一个最终定论！

根据银保监会对于信美人寿的处罚决定书中所述：先是认定信美人寿在“相互保”的条款、费率中调整了产品参数，而后指出其向消费者传达了产品依法合规的错误信息。

所以，监管给出的最终定论是：

“相互保”不合规！

业界对分摊金额的顾虑

有道理！

“分摊金额到底合不合理？”

也是当时大家对其比较质疑的地方

“相互保”刚刚问世的时候，关于10%的管理费用，是否过高，大家众说纷纭。后期有人出险后，业内对于分摊金额也都有了更多的顾虑。

“13精”曾经在《14天，1367万：”13精”终于肯点评相互保》一文中测算过每个人大概要分摊多少钱？

分摊金额最低300，最高650元。

如今，根据处罚决定书中所述：

“相互保”采用后付费的方式导致分摊金额存在不确定性，向消费者传达第一年参与成员分摊金额仅需一两百元的信息存在误导性。

实锤凿凿，佐证了当初业界对此的担心，分摊金额100-200元是不可控的~

上线41天，一分没赚，罚款93万元

信美这次真是赔本赚吆喝！

根据处罚书的内容去看，监管分别对信美人寿罚款65万，时任董事长杨帆罚款13万，时任副总经理兼总精算师曾卓罚款15万元。

罚款合计93万元！

信美人寿，作为一家互助保险公司，初始运营资金仅为10亿，保费规模5.4亿，实在是只能算是一家新起步的小公司。

然而，如今监管开出的罚单金额高达93万元。回想银保监会成立后对新华人寿，一家上市公司，保费规模1233亿元，开出的罚单总额230万。

两者比较之下，信美人寿这款“相互保”上线仅有41天，且未收得一丝保费收入入账，却被开出如此高价的罚单。从信美的角度讲，真的是有点惨，赔本赚吆喝~

“相互保”之后的“相互宝”！

“相互保”一事，以此次监管开出的处罚单，给出了最后认定，算是画上了圆满的句号。

那我们就要说说，“相互保”之后的“相互宝”！还有近期相互宝的拒绝赔付案例，在网络上引发的热议。

相互宝成员唐某因意外跌入深沟，陷入重度昏迷，家属申请相互宝赔付10万互助金，但经过理赔调查发现，唐某因为皮肤炎长期服用激素类药物，在加入相互宝时，健康要求中写的是“近两年内没有连续服药超过30天或者连续住院超过15天”，唐某的情况不符合要求，故唐某的请求未得到认可。

在五六个小时的时间里，25万多赔审员给出投票，其中57.769%的调查员表示支持拒赔。后家属主动撤回了陪审申请，最终陪审案件维持了调查员的判定：不给予互助金。

本来引入陪审团机制是很好的，但是此次实际理赔的案例，却是这样草草收场~让大家对于陪审员的职责，以及互助保险到底是不是慈善机构引发了一轮热烈的讨论！

更重要的是这条结论

事实证明，没有保险不行！

然而，“相互宝”已经有了5千万的用户

这说明了什么？

消费者应该是有需求的！

也需要真正为他们保障风险的产品！

“相互保”停了，

但保险产品的创新不能停！

“13精”曾经说过：信美相互，有贡献！就会有反哺；也会有风险！

虽然，此次信美只是火了，但没赚到钱还遭受如此大的罚单，赔本赚吆喝。但是，相互保，回到了保险的初心，是值得肯定的！

还有一点不可否认，他的出现引起了众多议论的同时，也为大家思考互助保险给出了实例。

任何的创新都不是一蹴而就的，在不断的探讨之下，终究会对“互助保险”有一个正确的定论。

那个时候，“互助保险”的时代应该就到了！

最后是总编的心里话

“判断一件事情的成败肯定不是我们现在评论的是是非非，历史和时间永远是最好的裁判。”

我们现在能做出的唯一结论是：这是正规保险公司在中国保险史上做出的首次互助保险计划，它将发起对传统保险行业的猛烈冲击和挑战。结局会怎样，我们现在不得而知，但是不管结局怎样，只要老百姓受益就是好现象、好东西、好事物！

网上的攻击我们也注意到了，“13精”也曾面对这样的恶意。当初我们借用无问西东里面的诗词勉励自己，现在同样地，我们将这句话送给信美：

愿你在被批评时，

记起你的珍贵，善解人意；

愿你在迷茫时，

坚信你的珍贵，听从你心！

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