防骗 | “套路贷”：借50万到手只有7500，借5万滚利背220万债！

有人因7500元背上50万债务

差点搭上房子

有人借款利滚利

价值千万房产几乎被卖

有人走投无路，割腕自杀……

这一幕幕惨剧出现之前

这些人看到的都是

“无需抵押、无论资质、快速放贷”

“我们可以提供快速低息贷款……”

“急用钱，找我们”

然而，从借了第一笔钱开始

再也逃不出“套路贷”的深渊

近来

“套路贷”屡屡在深圳出现

深圳警方接到相关报警后

反应迅速，多次行动

2017年12月6日，深圳市公安局罗湖分局刑警大队联合桂园派出所，在福田区某写字楼内成功抓获犯罪嫌疑人6名。

这些嫌疑人涉嫌假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“签订虚假借款协议”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段非法占有他人财产，或者使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债，在深圳先后骗取数十人、数百万财物。

到手的借款又按指定转出

50万只留下7500元和债务

2017年9月，龙小姐的生意急需资金周转，通过熟人介绍，向某小额贷款公司借款50万元。在此过程中，业务员谭某让龙女士隐瞒有其他债务并与龙小姐签订“空白合同”“房产抵押合同”等明显不利于龙小姐的合同。

接下来的操作令人震惊

龙小姐称当时小额贷款公司的说辞是这样的——“签合同时，他们说为了方便贷款流程，合同款写50万，并且会给我银行卡转账50万。”

那么龙小姐有没有收到这50万呢？

答案是“确实收到了转账”

但对方假借“银行流水”的要求下

龙小姐把其中30万

转到了对方指定的账户上

接着，小额贷款公司又以

“保证金”“利息”等为由

向龙小姐索取近20万元现金

这时，龙小姐真正到手的只有7500元

最后，对方口头保证

50万全款会在当天下午

再次转到龙小姐账上

显而易见

剩下的钱再也没有转来……

不仅如此，当龙小姐找借款方问询时，对方倒打一耙，声称龙小姐隐瞒其他债务事实，要求龙女士偿还50万元借款，如果不还，便向法院申请查封龙小姐的房产。

几天时间内，龙小姐的房产就被查封了，无奈之下，龙小姐向桂园派出所报案。

龙小姐的案子并非个例，罗湖的邓先生也陷入此等套路，在收到贷款方不断地电话骚扰、上门威胁后，邓先生走投无路割腕自杀，所幸最后被救。

事实上

龙小姐中的正是“套路贷”的其中套路之一

借来的钱款昙花一现

就立刻被各种名义转走

而房产抵押合同确是真真切切地签了

受骗者不能按时还款

借款方就会起诉查封房产

同样是与房产相关

下面这种套路也有不少人中招

“没钱还？可以再借”

利滚利5万债务变200万

2016年11月，郑先生在一次聚会上通过朋友认识从事小额借货的欧某。因急于用钱且自身有过不良征信记录，郑先生遂找欧某提出借贷的需求。欧某得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后答应借贷给郑某。

双方谈好，郑先生借款5万元，为期两个月。然后，欧某以保证金、利息等行规为由，前后扣除3万元左右借款，邓先生实际到手只有近2万元。由于之前从未接触过小额贷款，郑先生此时并没有起疑。

快到还款时间，欧某主动热心问郑先生有没有钱还，没有的话可以帮忙想办法再借钱还掉5万元借款。于是，郑先生再次借款14万，欧某又故技重施。

自2016年11月至2017年7月间，欧某与江某、宋某等人通过与郑先生签订“阴阳合同”“空白合同”“制造虚高银行流水”的手法先后放贷七次。

直到对方拿出郑先生的房产复印件，说要向法院申请查封房产时，郑先生才向黄贝派出所报案。

详细解析一下该套路的手法

每次放款后，郑先生立即被以支付利息、保证金、好处费等各种理由扣除部分借款，实际到手借款金额远远达不到约定数目，却被要求按照合同约定的借款金额支付本金和利息。

通过“转单”，每次又产生新的利息、新的违约保证金，又将上一笔借贷的利息和违约保证金予以“平账”，从而不断垒高虚假的借款本金。

江某等人还收取违约保证金和高额滞纳金。

通过以上各种名目盘剥，在短短八个月的时间内郑先生实际到手本金只有17.9万，债务却虚增至220万元。而一开始，郑先生只是想借款5万元而已……

“套路贷”的种种套路

目标竟是有房人士的“房”！

多名受害人在多地被同一伙人起诉，罗湖警方接到报案后随即立案侦查。经过3个月侦查，2017年12月6日，罗湖警方成功抓获犯罪嫌疑人6名，分别帮助龙女士、邓先生等人挽回价值1000多万元的房产。

警方抓获“套路贷”嫌疑人后

经过审讯

发现团伙内部分工明确

多次通过诉讼成功查封借款人房产

有人负责对借款人实施敲诈勒索及处理借款人投诉、报警等善后事宜；

有人负责公司的财务，主要负责管理公司账目和签订合同；

有人负责在社会上寻找借款人，专挑在深圳有房产、急需资金且又因各种原因难以通过正常渠道贷到款的对象下手。

“套路贷”都有哪些套路？

警方总结，类似的“套路贷”通常有以下行骗特征：

制造民间借贷假象。对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与借款人签订合同。同时，以“违约金”“保证金”等名目欺骗借款人签订不能按时还款时的“虚高借款合同”、房产抵押合同等明显不利于借款人的条款。

制造银行流水痕迹。刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。

制造违约陷阱。当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人，还常以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，公司就以违约为名，收取高额滞纳金、手续费等，并要求借款人立即偿还“虚高借款”。

恶意垒高借款金额。在借款人无力支付的情况下，公司会再介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，与借款人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

涉案团伙“证据意识”、“法律意识”强，在各个作案环节刻意制造、留下有利于自己的法律证据，并且不给借款人留下任何有利证据，正是“套路贷”屡屡得手的原因。

“如果要贷款，还是要找正规机构。”

郑先生希望大家以他的遭遇为戒

谨慎借款，小心套路

警方提示

从上面的案件来看

惨遭“套路”的受害者

法律风险意识淡薄，急于求成

为能尽快拿到贷款

不计后果去签“空白合同”

正好被作案人抓住并加以利用

提醒广大市民

要警惕“空白合同”等手段

到正规金融机构寻求资金帮助

在借贷前做好相关法律知识了解

如遭遇“套路贷”组织

保持冷静

避免因冲动直接与对方产生暴力对抗

同时尽可能完整地保存相关证据

尽快向警方报案！

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本文来源：深圳公安

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