揭秘 | 爱钱进母公司被爆家丑！分公司内外勾结，骗贷近700万！

据《今晨6点》报道，北京HP公司烟台分公司员工勾结公司客户,以虚假资料骗取总公司贷款100余笔,金额近700万元!

5月10日上午9时,烟台市区某大厦门前发生令人惊讶的一幕:警灯闪烁,43名男女被大批警察押送上警车……

那么，报道中提及的这家“HP公司”是哪家公司呢？

自媒体“金融孙行者”扒出了这家公司其实就是位于北京的凡普金科，也就是爱钱进的母公司，来看具体内容：

01 

分公司员工内外勾结，凡普金科被曝家丑

前几天老孙的朋友圈和微信群里分别收到这样的信息：

后来经过多方询问，以及烟台市芝罘公安的通告，老孙才得以了解来龙去脉：北京HP总部举报烟台分公司员工勾结客户和黑中介，以虚假资料骗取总部贷款100余笔，金额近700万元！

2017年3月以来，HP公司借款业务中的还款环节接连出现异常情况：

有大批借款客户在进行前6期还款后不再履约，而更令人不解的是，公司安排人员电话催缴，其中的大部分客户已经处于失联的状态！而这些客户都为烟台分公司所有。

4月27日，北京HP总部指派赵文到烟台市芝罘区向阳街派出所报案。芝罘公安当即责成法制大队、向阳街派出所组成专案展开侦查。

专案组很快获取了一手资料，本案中逾期还款的客户有72人，借款总额达677万元。经进一步调查72人的银行流水记录，有70名客户提供了假证明！而72人的社保情况均系伪造！也就是说“逾期”客户的借款资格均系凭空捏造！

（伪造的虚假资格证明）

 “借款”有一套极为严格的审核程序，因而北京HP公司认定：大量客户造假不会是意外，肯定有内外勾结诈骗嫌疑。民警对前六期还款展开“逆向”侦查后再有斩获，部分还款人中出现了一位“不借款却还款”的人——姜福。姜福是谁？

 “姜福系北京HP公司烟台分公司的客服专员，他的主要工作是审核客户信息。”

 “不借款却还款”说明姜福牵连案中；如此多的客户信息造假，姜福身处重位在审核中没觉察、没拒绝、没汇报，这其中必然有诈！

经海量工作确证，犯罪证据越来越多的汇聚到姜福以及负责该项业务的20几个部门经理们身上，姜福等有重大作案嫌疑！

为了配合警方收网，5月10日，北京HP总公司召集的一场“特殊”会议正在烟台阳光100大楼如期举行，70余名警察突然现身会场，43名犯罪嫌疑人应声归案。

经核实，2017年3月以来，嫌疑人姜福等与公司业务员、客服员、风控审核员等沆瀣一气，在各县市区分拉了72名借款客户，并为其做假银行流水以及社保记录，后以此“借款资格”向总公司借款677万元。借款中10%-20%给了借款客户，剩下款额，除了履约前6期还款外，全被参与案件嫌疑人分赃占为己有。

02

距离案发时间已近一年，到现在才发现？

从整个金融行业来说，以各种非法方式欺诈和骗贷的现象一直存在。许多人为了谋取不法收益，私下勾搭合作，避开风控规则，让人防不胜防。骗贷的事，不绝于耳。

欺诈、萝卜章、骗贷、黑产事件屡见不鲜，广东侨兴集团的萝卜章事件，引发了浙商财险11.46亿的保险理赔，广发银行被开7.22亿元"史上最大罚单"，让金融大鳄蚂蚁金服招财宝、浙商财险、广发银行等都吃了不少苦头。

具体到网贷行业，早期莽荒发展，相对于银行等金融机构，其风控（稽查审核）体系始终处于较弱的落后状态，因此欺诈和骗贷风险事件发生的很多。

欺诈骗贷，早就已经成为横亘在网贷行业发展道路上的“阿喀琉斯之踵”。目前来看，欺诈骗贷主要分为两种：

一种为外部团伙专门的骗贷组织，运用各种技术手段来实行专业的团伙欺诈。

另外一种为内外勾结，一些缺钱但征信不达标的个人，在平台内部人员的帮助下，通过各种方式规避风控流程和规则，来顺利获得贷款，然后进行分赃。

此次爱钱进母公司凡普金科烟台分公司事件属于第二种：内外勾结。这种危害更大，影响更恶劣。外部骗贷团伙作案，虽然能提供风控的大概规则，主要是钻平台漏洞，最终的骗贷金额相对较小。但是相对内外勾结的这种，很致命。平台内部工作人员，熟悉自身的风控规则，知晓整个资产业务的内部，最终的骗贷金额往往是巨大的。

03

骗贷事件对于爱钱进有何影响?

目前来看，此次烟台门店骗贷事件具有一定影响。首先，平台的风控、稽查流程存在一定的问题，距离案发时间已经将近一年，平台到现在才发现问题？

其次，借款中10%-20%给了借款客户，剩下款额，除了履约前6期还款外，全被参与案件嫌疑人分赃占为己有，也就意味着此次骗贷事件中的借款标的，已经大概率逾期或者成为坏账。

但是具体影响有多大还不清楚，毕竟是凡普金科总部报案，自断臂膀，大义灭亲那种……

另外此次骗贷事件中的借款标的，对应的投资人的资金也是一个问题，怎么处置？平台全部兜底还是直接变成坏账？

PS：坊间还有另一种说法，大家可自行求证：此前爱钱进、凡普金科等主体，为了做大规模，资金端发羊毛，做大成交规模；贷款端风控放水，对那些有明显瑕疵的借款人睁一只眼闭一只眼。而且，有很多借款人纯属骗贷，也就是根本催收不回来那种。这事儿催收行业的小伙伴可能多少有所耳闻。

但是呢，最近凡普金科向港交所递交了招股说明书，那么为了给上市排查风险，需要对之前的事有个说法吧，那么就主动出击，自曝家丑咯，“看，我们是一家多么透明、有态度的金额科技公司。”

关于这次骗贷事件，关于爱钱进、凡普金科，你怎么看呢？评论中见。

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本文来源：互金侦探、P2P内幕

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