发布机构：普益标准
研究支持：普益寰宇研究院•西南财经大学信托与理财研究所
发布时间：2020年8月3日
摘要
2020年2季度，各省区域银行理财业务发展态势良好，大型区域银行中，杭州银行、宁波银行、徽商银行和重庆农商银行理财子公司相继开业，南京银行、江苏银行和青岛银行理财子公司也已获批筹建，其余部分区域性银行也在积极进行理财业务转型发展。具体从区域看，浙江省、山东省、江苏省、广东省区域银行依旧占据一定理财优势，四省区域银行在理财能力百强名单中共占据了总榜单的39%；与此同时，2020年2季度存续理财产品的区域银行有270家，较2020年1季度增加13家，区域银行理财业务竞争依旧激烈。
从发行主体类型来看，2020年2季度城市商业银行非保本理财存续数量为23383款，较2020年1季度环比减少0.70%；非保本理财存续规模估计为4.26万亿元，环比增加1.57%。农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的非保本理财存续数量为13197款，较2020年1季度环比减少2.41%；非保本理财存续规模估计为1.12万亿元，环比增加1.82%。
从认购对象来看，2020年2季度，城市商业银行存续个人非保本理财产品21696款，存续规模估量为3.93万亿元，在城市商业银行非保本产品存续规模总量中占比约为92.44%；城市商业银行存续机构非保本理财产品1237款，存续规模估量为0.21万亿元，在城市商业银行非保本存续规模总量中占比约为5.03%；城市商业银行存续同业非保本理财产品450款，存续规模估量为0.11万亿元，在城市商业银行非保本存续规模总量中占比约为2.52%。农村金融机构（包括农商行、农信社、农合行）存续个人非保本理财产品12510款，存续规模估量为1.01万亿元，在农村金融机构非保本产品存续规模总量中占比约为89.84%；农村金融机构存续机构非保本理财产品494款，存续规模估量为0.05万亿元，在农村金融机构非保本产品存续规模总量中占比约为4.72%；农村金融机构存续非保本同业理财产品193款，存续规模估量为0.06万亿元，在农村金融机构非保本产品存续规模总量中占比约为5.44%。整体来看，2020年第2季度区域银行中，城市商业银行和农村金融机构非保本理财产品存续数量均有小幅度下滑，而两者的非保本理财产品存续规模却均有小幅度上升，可以看出在转型发展过程中，区域性银行的产品集中度均有所提升。
截至2020年7月23日，已有6家国有行、4家股份行、3家城商行和1家农商行的理财子公司开业，另外有3家股份行和3家城商行的理财子公司获批筹建。6月29日，全国首家农商行理财子公司——渝农商理财有限责任公司正式开业，农商行中，顺德农商行、上海农商行、广州农商行等多家农商行也曾提出或表示审议设立理财子公司的相关事宜，后续随着理财子公司设立进程的不断推进，也将会有更多的农商行理财子公司获批筹建。
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普益标准·区域银行理财能力
分省份排名报告
（2020年2季度）
研究员：康箐芸 于康
此次区域银行理财能力排名以2020年第2季度为观察期。我们对观察期内各家区域银行理财产品进行统计与评价，同时以评估问卷调查的形式对各家银行理财业务的产品研发、投资管理、运营管理、产品销售、信息披露等方面进行考察与分析。本排名报告所界定的“区域银行”是指除大型国有银行和全国性股份制银行以外的其它具备理财业务开展资质的区域银行。在对区域银行进行分省份排名时，主要依据为各区域银行的法人注册所在地，这也与排名体系所纳入的绝大部分商业银行经营区域相一致。编制区域银行分省份排名报告的意义在于更直观地展现各省份内和省份之间的银行理财能力差异，向各界社会公众揭示银行理财能力更为出色的各省城商行和农商行。区域银行竞争力的提升对于中国金融体系的均衡发展意义重大，这有赖于第三方研究咨询机构深入细致的研究和揭示工作。编制区域银行分省份排名报告还为各区域银行了解区域经济、金融特征对银行理财业务发展的影响提供了方便，这有助于各区域银行因地制宜地制定理财业务发展策略和从其他区域银行获取发展经验。2020年2季度《普益标准•区域银行理财能力分省份排名报告》采用自2020年1季度开始启用的“普益标准•银行理财能力排名体系6.0版”，6.0版排名体系更加注重对净值型理财产品的考量，与此同时，考虑到目前大部分银行机构仍有预期收益型理财产品存续，所以在排名体系中继续考虑非保本预期收益型理财产品的影响，但不再考虑保本型理财产品。此外，6.0版本保留了5.1版本中的“发行能力”、“收益能力”和“信息披露规范性”指标，将“风险管理能力”和“理财产品丰富性”指标分别升级为“运营管理能力”和“投资者服务体系”，并对5个一级指标重新调整赋分，具体分值如下：发行能力（27分）、收益能力（18分）、运营管理能力（24分）、投资者服务体系（19分）和信息披露规范性（12分）。我们的数据来源于银行通过公开渠道披露的信息、与银行签订的数据交换协议及每季度银行反馈的动态问卷。从发行主体类型来看，2020年2季度城市商业银行非保本理财存续数量为23383款，较2020年1季度环比减少0.70%；非保本理财存续规模估计为4.26万亿元，环比增加1.57%。农村金融机构（包括农商银行、农信社、农合行）的非保本理财存续数量为13197款，较2020年1季度环比减少2.41%；非保本理财存续规模估计为1.12万亿元，环比增加1.82%。从认购对象来看，2020年2季度，城市商业银行存续个人非保本理财产品21696款，存续规模估量为3.93万亿元，在城市商业银行非保本产品存续规模总量中占比约为92.44%；城市商业银行存续机构非保本理财产品1237款，存续规模估量为0.21万亿元，在城市商业银行非保本存续规模总量中占比约为5.03%；城市商业银行存续同业非保本理财产品450款，存续规模估量为0.11万亿元，在城市商业银行非保本存续规模总量中占比约为2.52%。农村金融机构（包括农商行、农信社、农合行）存续个人非保本理财产品12510款，存续规模估量为1.01万亿元，在农村金融机构非保本产品存续规模总量中占比约为89.84%；农村金融机构存续机构非保本理财产品494款，存续规模估量为0.05万亿元，在农村金融机构非保本产品存续规模总量中占比约为4.72%；农村金融机构存续非保本同业理财产品193款，存续规模估量为0.06万亿元，在农村金融机构非保本产品存续规模总量中占比约为5.44%。2020年第2季度区域银行中，城市商业银行和农村金融机构非保本理财产品存续数量均有小幅度下滑，而两者的非保本理财产品存续规模却均有小幅度上升，可以看出在转型发展过程中，区域性银行的产品集中度均有所提升。从区域银行市场来看，大型区域银行中，杭州银行、宁波银行、徽商银行和重庆农商银行理财子公司相继开业，南京银行、江苏银行和青岛银行理财子公司也已获批筹建，其余部分区域性银行也在积极进行理财业务转型发展。具体从区域看，浙江省、山东省、江苏省、广东省区域银行依旧占据一定理财优势，四省区域银行在理财能力百强名单中共占据了总榜单的39%；与此同时，2020年2季度存续理财产品的区域银行有270家，较2020年1季度增加13家，区域银行理财业务竞争依旧激烈。截至2020年7月23日，已有6家国有行、4家股份行、3家城商行和1家农商行的理财子公司开业，另外有3家股份行和3家城商行的理财子公司获批筹建。6月29日，全国首家农商行理财子公司——渝农商理财有限责任公司正式开业，农商行中，顺德农商行、上海农商行、广州农商行等多家农商行也曾提出或表示审议设立理财子公司的相关事宜，后续随着理财子公司设立进程的不断推进，也将会有更多的农商行理财子公司获批筹建。表1揭示了各省份、自治区和直辖市区域银行百强数量排名。总体来看，本季度各区域百强银行数量稳中有变，浙江省百强银行数量依旧占据领先，山东省迎头赶上百强银行数量与江苏省并列第二。发达地区的金融市场环境较好，理财业务发展具有一定的先天优势，从数据来看，浙江、山东、江苏、广东4省区域百强银行合计数量持续保持较高占比，头部效应明显。但总体而言，区域性银行应深耕当地资管市场，深度挖掘客户的资产配置需求，增强客户粘性，以巩固区域性发展优势。表1：各省份、自治区、直辖市区域银行理财能力百强数量排名2020年2季度广东省共有17家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第5位。广东省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为3261.29亿元，在全国各省份中位居第4位，在全国区域银行个人理财市场中占比6.60%。
根据普益标准的评价结果，广州农村商业银行位居广东省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，广州农村商业银行的发行能力和投资者服务体系均位居该省第一名；广州银行的收益能力和信息披露规范性均位居该省第一名；东莞银行的运营管理能力位居该省第一名。2020年2季度山东省共有18家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第4位。山东省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为2991.90亿元，在全国各省份中位居第5位，在全国区域银行个人理财市场中占比6.05%。根据普益标准的评价结果，青岛银行位居山东省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，青岛银行的发行能力、收益能力、运营管理能力、投资者服务体系和信息披露规范性均位居该省第一名。2020年2季度浙江省共有62家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第1位。浙江省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为7380.00亿元，在全国各省份中位居第3位，在全国区域银行个人理财市场中占比14.93%。根据普益标准的评价结果，宁波银行位居浙江省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，宁波银行的发行能力、运营管理能力、投资者服务体系位居该省第一名；杭州银行的收益能力位居该省第一名；浙江杭州余杭农村商业银行的信息披露规范性位居该省第一名。
2020年2季度江苏省共有29家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第2位。江苏省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为8599.39亿元，在全国各省份中位居第2位，在全国区域银行个人理财市场中占比17.40%。
根据普益标准的评价结果，江苏银行位居江苏省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，江苏银行的发行能力、运营管理能力、信息披露规范性位居该省第一名；南京银行的收益能力、投资者服务体系位居该省第一名。2020年2季度北京、上海、天津、重庆四个直辖市共有10家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中并列第8位。直辖市区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为10194.37亿元，在全国各省份中位居第1位，在全国区域银行个人理财市场中占比20.63%。根据普益标准的评价结果，北京银行位居直辖市区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，北京银行的发行能力、投资者服务体系和信息披露规范性均位居直辖市区第一名；重庆银行和重庆三峡银行的运营管理能力并列直辖市区第一名；天津银行的收益能力位居直辖市区第一名。▎福建省
2020年2季度福建省共有5家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第14位（并列）。福建省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为600.23亿元，在全国各省份中位居第18位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.21%。
根据普益标准的评价结果，泉州银行位居福建省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，泉州银行的收益能力、运营管理能力位居该省第一名；厦门银行的发行能力位居该省第一名；福建海峡银行的投资者服务体系位居该省第一名；厦门国际银行的信息披露规范性位居该省第一名。
2020年2季度山西省共有20家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第3位。山西省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为705.11亿元，在全国各省份中位居第17位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.43%。根据普益标准的评价结果，晋商银行位居山西省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，晋商银行的发行能力、收益能力位居该省第一名；晋城银行的运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性位居该省第一名。2020年2季度河南省共有5家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第14位（并列）。河南省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为1434.98亿元，在全国各省份中位居第8位，在全国区域银行个人理财市场中占比2.90%。
根据普益标准的评价结果，中原银行位居河南省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，中原银行的发行能力、投资者服务体系位居该省第一名；郑州银行的收益能力、运营管理能力位居该省第一名；平顶山银行的信息披露规范性位居该省第一名。2020年2季度四川省共有12家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第7位。四川省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为1056.08亿元，在全国各省份中位居第11位，在全国区域银行个人理财市场中占比2.14%。根据普益标准的评价结果，四川天府银行位居四川省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，四川天府银行的运营管理能力位居该省第一名；成都银行的发行能力、收益能力位居该省第一名；长城华西银行的投资者服务位居该省第一名；自贡银行的信息披露规范性位居该省第一名。2020年2季度河北省共有10家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第8位（并列）；河北省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为827.19亿元，在全国各省份中位居第14位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.67%。
根据普益标准的评价结果，河北银行位居河北省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，河北银行的发行能力、运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性位居该省第一名；衡水银行的收益能力位居该省第一名。2020年2季度新疆维吾尔自治区共有6家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第13位。新疆维吾尔自治区区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为489.81亿元，在全国各省份中位居第21位，在全国区域银行理财市场中占比0.99%。
根据普益标准的评价结果，昆仑银行位居新疆维吾尔自治区区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，昆仑银行的发行能力、运营管理能力位居该自治区第一名；新疆汇和银行的收益能力位居该自治区第一名；乌鲁木齐银行的投资者服务体系、信息披露规范性位居该自治区第一名。表12：新疆维吾尔自治区区域银行综合理财能力排行榜2020年2季度湖北省共有3家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第20位（并列）。湖北省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为970.67亿元，在全国各省份中位居第12位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.96%。
根据普益标准的评价结果，汉口银行位居湖北省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，汉口银行的发行能力、收益能力位居该省第一名；湖北银行的运营管理能力、信息披露规范性、投资者服务体系位居该省第一名。2020年2季度辽宁省共有14家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第6位；辽宁省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为1993.15亿元，在全国各省份中位居第6位，在全国区域银行个人理财市场中占比4.03%。
根据普益标准的评价结果，大连银行位居辽宁省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，大连银行的投资者服务体系位居该省第一名；盛京银行的发行能力、收益能力、运营管理能力位居该省第一名；锦州银行的信息披露规范性位居该省第一名。2020年2季度江西省共有8家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第10位（并列）。江西省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为937.97亿元，在全国各省份中位居第13位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.90%。
根据普益标准的评价结果，九江银行位居江西省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，九江银行的运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性位居该省第一名；江西银行的发行能力、收益能力位居该省第一名。2020年2季度内蒙古自治区共有7家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第12位。内蒙古自治区区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为512.37亿元，在全国各省份中位居第20位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.04%。
根据普益标准的评价结果，内蒙古银行位居内蒙古自治区区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，内蒙古银行的运营管理能力、投资者服务体系位居该自治区第一名；蒙商银行的发行能力位居该自治区第一名；内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行的收益能力、信息披露规范性位居该自治区第一名。2020年2季度黑龙江省共有5家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第14位（并列）。黑龙江省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为1105.58亿元，在全国各省份中位居第9位，在全国区域银行个人理财市场中占比2.24%。
根据普益标准的评价结果，哈尔滨银行位居黑龙江省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，哈尔滨银行的发行能力、收益能力、运营管理能力、投资者服务体系和信息披露规范性均位居该省第一名。2020年2季度云南省共有4家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第18位（并列）。云南省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为233.51亿元，在全国各省份中位居第24位，在全国区域银行个人理财市场中占比0.47%。
根据普益标准的评价结果，富滇银行位居云南省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，富滇银行的发行能力位居该省第一名；云南红塔银行的收益能力、运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性位居该省第一名。2020年2季度甘肃省共有2家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第25位（并列）。甘肃省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额333.19亿元，在全国各省份中位居第23位，在全国区域银行个人理财市场中占比0.67%。
根据普益标准的评价结果，兰州银行位居甘肃省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，兰州银行的发行能力、收益能力、运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性均位居该省第一名。2020年2季度陕西省共有3家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第20位（并列）。陕西省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为725.58亿元，在全国各省份中位居第16位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.47%。
根据普益标准的评价结果，长安银行位居陕西省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，长安银行的发行能力、运营管理能力、投资者服务体系和信息披露规范性均位居该省第一名；西安银行的收益能力位居该省第一名。2020年2季度安徽省共有8家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第10位（并列）。安徽省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为1934.01亿元，在全国各省份中位居第7位，在全国区域银行个人理财市场中占比3.91%。
根据普益标准的评价结果，徽商银行位居安徽省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，徽商银行的发行能力、收益能力、运营管理能力、投资者服务体系和信息披露规范性均位居该省第一名。2020年2季度广西壮族自治区共有3家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第20位（并列）。广西壮族自治区区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为589.48亿元，在全国各省份中位居第19位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.19%。
根据普益标准的评价结果，广西北部湾银行位居广西壮族自治区区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，广西北部湾银行的投资者服务体系、信息披露规范性位居该自治区第一名；桂林银行的发行能力、收益能力、运营管理能力位居该自治区第一名。
表22：广西壮族自治区区域银行综合理财能力排行榜
▎宁夏回族自治区
2020年2季度宁夏回族自治区共有3家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第20位（并列）。宁夏回族自治区区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为214.08亿元，在全国各省份中位居第25位，在全国区域银行个人理财市场中占比0.43%。
根据普益标准的评价结果，宁夏银行位居宁夏回族自治区区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，宁夏银行的发行能力、运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性位居该自治区第一名；石嘴山银行的收益能力位居该自治区第一名。
表23：宁夏回族自治区区域银行综合理财能力排行榜
▎吉林省
2020年2季度吉林省共有5家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第14位（并列）。吉林省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为384.83亿元，在全国各省份中位居第22位，在全国区域银行个人理财市场中占比0.78%。
根据普益标准的评价结果，吉林九台农村商业银行位居吉林省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，吉林九台农村商业银行的收益能力、运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性位居该省第一名；吉林银行的发行能力位居该省第一名。
表24：吉林省区域银行综合理财能力排行榜
2020年2季度海南省共有2家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第25位（并列）。海南省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额28.92亿元，在全国各省份中位居第27位，在全国区域银行个人理财市场中占比0.06%。
根据普益标准的评价结果，海口农村商业银行位居海南省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，海口农村商业银行银行的收益能力、运营管理能力、投资者服务体系、信息披露规范性位居该省第一名；海南银行的发行能力位居该省第一名。2020年2季度贵州省共有4家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第18位（并列）。贵州省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额为1101.13亿元，在全国各省份中位居第10位，在全国区域银行个人理财市场中占比2.23%。
根据普益标准的评价结果，贵阳银行位居贵州省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，贵阳银行的发行能力、收益能力、投资者服务体系位居该省第一名；贵州银行的运营管理能力、信息披露规范性位居该省第一名。2020年2季度湖南省共有3家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第20位（并列）。湖南省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额785.46亿元，在全国各省份中位居第15位，在全国区域银行个人理财市场中占比1.59%。
根据普益标准的评价结果，长沙银行位居湖南省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，长沙银行的发行能力、收益能力、运营管理能力、信息披露规范性位均居该省第一名；华融湘江银行的投资者服务体系均居该省第一名。2020年2季度青海省共有2家区域银行发行理财产品，发行理财产品的银行数量在全国各省份中位居第25位（并列）。青海省区域银行个人非保本理财产品存续规模总额30.90亿元，在全国各省份中位居第26位，在全国区域银行个人理财市场中占比0.06%。
根据普益标准的评价结果，青海银行位居青海省区域银行综合理财能力第一名。各单项排名结果显示，青海银行的发行能力、运营管理能力、信息披露规范性均位居该省第一名；青海西宁农村商业银行的收益能力、投资者服务体系位居该省第一名。
[1]产品数量与存续规模按普益标准统计口径，与其他理财研究机构口径稍有差异。[2]仅统计有理财产品存续且公布收益情况的银行数量。
独家丨全国412家银行理财能力年度排行榜（2019年）
独家丨全国275家银行理财能力排行榜（2020年1季度）
独家丨全国288家银行理财能力排行榜（2020年2季度）
独家 | 区域银行理财能力百强榜（2020年1季度）
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