建信理财，善建者行
2019年被称为“理财子公司元年”，在监管的引导以及机构的呼应下，理财子公司如雨后春笋纷纷涌现。作为首批和第一家开业的理财子公司，建信理财子公司在产品体系上的布局吸引着各类机构的目光。
一、深思熟虑，顺势而为
建信理财自成立以来致力于服务支持粤港澳大湾区建设发展，将办公地点确定在深圳市福田区，深圳市市委市政府给予了非常大的帮助，充分展现了其作为服务型政府市场化的做法和眼光。粤港澳大湾区三地四制度，国际化程度高；而作为大湾区核心城市的深圳，有着浓郁的从商氛围、中国最活跃的金融土壤和最开放的金融与经济前沿阵地，便于人才招聘、寻找交易对手与优质资产获取。
建信理财从一开始，在公司战略方向以及地理位置上都做出了深思熟虑的选择，这也为其后期产品线布局、发展战略布局奠定了坚实的基础。
立足于服务支持粤港澳大湾区建设发展的战略目标，建信理财产品规划以指数投资方式切入资本市场意图明显，开业时即发布了建信理财粤港澳大湾区资本市场指数，并紧紧围绕《粤港澳大湾区发展规划纲要》，设计了“1+5”产品体系框架，还将根据粤港澳大湾区指数灵活配置发行多款覆盖权益、固定收益市场的系列理财产品，精准对接粤港澳大湾区发展规划，以满足不同风险偏好客户的需求，属于典型的“核心+卫星”模式。
二、聚焦粤港澳大湾区，差异化入局
建信理财产品设计紧紧围绕围绕粤港澳大湾区建设，目前已经布局固收、权益市场。整体来看，建信理财产品在投资策略、期限设计、创新产品等方面具有自身的产品特色。
1、积极参与权益投资。对于理财子公司来说，参与权益投资的方式一是被动投资，即复刻指数或是投资ETF，建信理财主打的“建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置理财产品”，在投资管理方面突出被动投资，即采用部分比例指数化投资的形式，即有10%的部分投向权益市场，权益资产占比较低，形成固收打底，权益博收益的产品设计策略。产品底层投资策略为风险平价模型，“高配低波动资产，低配高波动资产”。产品定位长期低风险、中等回报净值型理财，适合长期投资需求的投资者。二是布局FOF产品，建信理财发行的睿福稳健FOF产品，在投资管理方面选择利用FOF配置公募绝对收益基金，采取固收和对冲两种投资策略，在保证安全收益的前提下利用衍生品进行风险对冲，降低波动、控制回撤。
2、产品期限延长，以熨平产品净值波动。建信理财封闭式产品期限普遍长于1年，产品设计除了满足监管的导向外，更加注重通过强化投资者长期持有穿越市场牛熊周期，以熨平市场短期波动，使客户稳定分享市场长期收益。
3.创新产品
建信理财在粤港澳大湾区资本市场指数的“1+5”指数体系框架基础上，发行了“建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置理财产品”，并将其定位为专注长期“低风险、中等回报”的净值型理财产品，适合追求长期投资获取稳定收益的客户。建信理财成立的FOF产品——睿福稳健FOF（最低持有1年）第1期理财产品，则是与兴全、汇添富等基金公司实行合作，在热门基金的基础上层层筛选，实现“强强联手”。建信理财产品“睿吉”稳健养老系列产品由建信与华夏、中欧等基金公司合作发行，是建信理财提前布局养老保险行业的主题系列。该系列产品采用目标风险策略，以相对稳健的方式参与股票市场，非常适合稳健型投资者。
4.其他方面，投资门槛主打一元起投，由于理财子公司在产品投资门槛方面的红利，建信理财产品主打一元起投，以此获取长尾客群，提升市场份额；投资范围以低风险资产为主，权益类资产为辅，建信理财仍然以债券、现金和银行存款、货币市场工具为主，部分配置非标和权益类资产提升产品收益；产品风险以三级风险为主，由于绝大多数产品中配置了部分权益类资产，产品风险较过去预期收益型产品有所提升，目前已发行的产品中，三级风险产品占比达到77.26%。
三、风云莫测，加速转型
整体来看，作为首家在深圳开业的理财子公司，建信理财不忘初心，积极服务国家经济战略，支持实体经济发展。而在理财产品设计上也有诸多创新性和示范性。在2020年全球经济持续放缓，新冠疫情蔓延，国内经济后续增长面临较大压力的大背景下，银行系理财业务发展面临诸多不确定因素，建信理财的转型压力越来越大。
根据资管新规要求，银行机构应积极按监管要求采取多种手段，逐步压降存量理财产品。截至2020年12月24日，当前中国建设银行净值化转型进度为24.19%，按照最新的监管要求，建设银行存在进一步压降存量理财产品规模的压力。未来，建信理财应按照资管新规要求，进一步推进净值化转型，在产品端、投资端、销售端等多个维度持续探索银行系理财业务的发展转型之路。
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