日本信托银行的资产管理与承继类信托商品介绍（三）

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近年来，日本高龄少子化日益严重，为了应对超高龄社会问题，日本信托银行陆续开发了面向老年客户的资产管理和资产传承类信托商品。这类商品根据客户的不同需求场景而设计。本篇介绍两类场景，一是客户想准备好葬礼费等；二是继承发生后，希望家人不要为遗产分割而烦恼。围绕第一类需求的信托商品主要有家族关怀信托（统一交付型）、家族关怀信托（年金型）和家族关怀信托（定额投资・统一交付型）；围绕第二类需求的信托商品主要有遗嘱信托和网络遗嘱信托。

一、客户想准备好葬礼费等的信托商品

（一）家族关怀信托（统一交付型）

“家族关怀信托（统一交付型）”是在客户发生继承时，将保管的信托财产一并支付给事先指定的客户家人的商品。利用该信托，可以事先准备好继承发生时所需资金和葬礼费用等、以及紧急情况下可以马上使用的资金。

表1 家族关怀信托（统一交付型）商品概要

（二）家族关怀信托（年金型）

“家族关怀信托<年金型>”是在客户发生继承后，将保管的信托财产定期支付给事先指定的客户的家人的商品。利用该信托，家人可以定期领取每月的生活资金。

表2 家族关怀信托（年金型）商品概要

（三）家族关怀信托（定额投资・统一交付型）

该类型信托与前两者相比，有如下特点：一是发生继承时，指定的家人可以一起领取寄存的信托金和投资信托；二是不需要遗产分割协议等麻烦的手续，可以迅速统一收取信托金和投资信托；三是通过定额投资，可以在分散时间的同时，为家人形成资产。

表3 家族关怀信托（定额投资・统一交付型）商品概要

二、继承发生后，希望家人不要为遗产分割而烦恼的信托商品

（一）遗嘱信托

遗嘱信托主要包括撰写遗嘱的商谈、遗嘱的保管、遗嘱的执行等。其业务流程如表4所示。

表4 遗嘱信托业务流程

（二）网络遗嘱信托

2019年，民法典修改后遗嘱的要求依次放宽，人人立遗嘱的时代即将来临。但是，对于不知道该从何下手的客户，信托银行推出了网络遗嘱信托商品。

作者：龚先念

来源：用益研究

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