90后人均负债12万，网贷正在毁灭这一代年轻人

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今天被一则广告重重地打了耳光，不是说曾经立过什么flag，而是觉得自己的智商和道德收到了双重的蔑视，岂止是蔑视，简直是被踩在泥里再扔进了粪坑。

这则广告是京东金融的，拍得特别粗糙——用当下的时髦词汇也可以说叫接地气。

画面中是一个假冒伪劣的飞机机舱，一位农民工模样的人请求空姐开窗换气，因为他妈妈恶心想吐。这个行为招致了周遭乘客的嘲笑和鄙夷。空姐则贴心地表示，你可以升舱啊，只要加1280块钱。看到此处我有些迷惘，也不知道这是哪家航空公司，是不是坐头等舱或者商务舱就可以开窗……‍

农民工看看手机里的余额，表示没钱。这时坐在后排的一位看起来有些身份的中年人大喝一声：给她升！费用我来出！

图源：抖音@dy7cyrnklxlj

你以为遇到好心人了？不，仗义疏财是不存在的。大哥充满豪气地对农民工说，把你手机拿来，只要如此这般这般如此，就可以在京东金条借到钱。然后一顿操作，帮农民工借了15万。最后说出那句掷地有声的名言：以后你急用钱，不用在看别人脸色了！

图源：抖音@dy7cyrnklxlj

行文至此，你没有看错，一个说着为农民工兄弟付钱的大老板，最终劝他去借网贷……

图源：抖音@dy7cyrnklxlj

这支奇葩的广告只是京东旗下金融产品的随便一支，其他的网贷广告和其他互联网大平台的网贷广告其实铺天盖地，无所不在。比如另一支京东金条广告就换了个套路：

外卖小哥发现路边躺个老头，又想扶又着急送外卖，当然救人要紧。送到医院老头醒来，对小伙子充满了感激之情，他决定报答救命恩人。

——小伙子，你的信用分是多少？

——600。

接下来的戏码一样一样的。老头说，把你手机拿来，只要如此这般这般如此，就可以在京东金条借到借了15万。

图源：抖音@dyb2i6b0gz8r

说实话看到这儿我都想钻进手机替外卖小伙给老头一个耳光：我救了你的命，你他妈叫我去借网贷。你以为你在cosplay农夫和蛇啊？！‍

是的，这些广告我们平时都看不见，因为广告基本都发布在快手抖音以及微信的小游戏上。比如说我下载过快手，但是从来也不看。我相信能看到这篇稿子的人，可能也不怎么看快手。但是快手是日活3亿的APP，我们可以不使用不看，却还有更多的人天天都在看。因为这个短视频平台是下沉市场的主要娱乐源。

北师大中国收入分配研究院的两名学者万海远和孟凡强撰文显示，中国月收入在2000元以下的人数为9.64亿。在北师大的这个课题组用70000个代表性样本分析后可知，中国有39.1%的人口月收入低于1000元；而月收入在1000-1090元的人口数为5250万人，加在一起，正好跟李克强所说的“中国有6亿人月收入1000块钱左右”相吻合。

收入低，生活需求却无法降低。没有其他收入的人群，就变成了互联网金融消费贷最中意的韭菜。

现在人们通过手机借钱有多容易？无需抵押无需担保，只要一张身份证和一个手机号，即使无储蓄有负债，也可以从各种平台贷出钱来消费。“燃财经”在一条稿件里举了一个白领青年为例：

“自己手机有3个信用卡APP、10个能借钱的常用APP，包括微信、支付宝、美团、滴滴、饿了么、百度、微博、京东、携程、以及小米自带的小米商城，如果再加上最近上线多多钱包的拼多多，共计有14个平台能借到钱，粗略计算，额度加起来有35万元。”

从产品层面来看，互联网消费贷款的创新可谓层出不穷、无孔不入：购物有分期贷，借钱有随心贷，美容有美容贷、学习有学习贷、旅游有旅游贷……各种消费贷在生活的各个角落里笑脸相迎，给你递上钞票，等你分期付款。

还记得地铁通道里无处不在的花呗广告吗？

给考大学的妹妹分期付款买笔记本电脑，大学毕业生还没工作就借花呗环球旅行，职场新人用花呗买大号双人床，你的梦想，花呗会借钱给你让你提前实现。

地铁里的花呗广告

前几天豆瓣上面有篇帖子《新婚两个月，发现老公欠网贷近50w，我该怎么办？》里面讲述了作者的亲身经历：

她结婚前知道老公有借贷，还特意查过征信。没想到结婚之后才发现还是被老公给骗了：他其实借了借呗12.6w，京东金条2.9w，万利贷4w，各种加起来五六十万。

我看了一下整个故事，这一切的欠款都是“从炒股亏损的十万元开始的……初心是为了给对方‘更好的生活’”（而这句话显然也像是中了那些网贷广告的毒）。

互联网消费贷款就是新时代的鸦片，使用这种不费吹灰之力就可以拿到的钱，会放大人的错觉，以为这种轻松的钱也可以轻松地还。毕竟“1万块日息才1块9，还不到一瓶矿泉水的钱”嘛！

今年8月，招银国际证券在一份报告中指出，蚂蚁、京东、度小满、微众银行这些互联网巨头的年利率在18-24%之间，覆盖了大概2.4亿借款人；360金融、乐信、趣店等网贷平台的年利率则在24-36%之间，覆盖了大约4.3亿借款人。P2P平台年利率则大于36%。

前两天张丰老师在朋友圈感叹：“现在啊，打开任何一个app都要借钱给你，接的电话，要么借钱给你要么提升额度……要抵制住这些诱惑还真是不容易，这绝不是互联网巨头出问题了。”

来得容易的东西，自然不可能重视其使用。传统中国人不是这样——在云南方言里，赚钱被叫做“苦钱”。钱是要用受苦下苦功夫才能换来的。

1838年，也就是道光十八年，时任湖广总督的林则徐上书给皇帝说:“鸦片不禁绝，则国日贫，民日弱，十余年后，岂惟无可筹之饷，抑且无可用之兵。”

双十二前夕，#近六成90后有实质性负债#登上微博热搜，阅读量达到4.9亿人次，网友跟帖超过5.3万条。

作为新时代人类，在消费主义至上的当下，90后的年轻人正在变成“负债者联盟”。身背网贷的人群中90后有将近一半。他们拿着网贷公司的钱买手机、做指甲、去旅游……全然不顾自己的偿还能力。欲望总是越来越大，贷款也就越来越多。于是拆东墙补西墙，在信用卡透支、多平台借贷等所有手段都穷尽之后，突然发现自己几乎欠债数十上百万！

我身边就有过这样一位小朋友：每天上班必须要喝一到两杯星巴克的咖啡，每年要去热门城市度假，跟着别人追逐最新的苹果手机。然而她每月七八千的工资，扣除高昂的房租之后根本就不足以支撑起这样的生活方式。早就被各种“活在当下”思想洗脑的她只好借款生活，一开始只是信用卡，后来发现各种网贷平台非常方便，就走上了不归路。

据苏宁金融研究院发布报告称2018年，我国90后短期消费贷款已经超过3万亿元，约占全年短期贷款总规模的1/3。而这3万亿元的背后，是无数年轻人透支的未来。据汇丰银行公布的一组数据：中国90后的年轻人，以贷养贷用户占比近三成，每个90后年轻人平均负债12万元。

而欠钱不还的后果，京东金融的广告是不会告诉你的：

律师函、法院传票、上门恐吓催债、个人信息乃至裸照被公之于众或贩卖、坐不了火车坐不了飞机没法旅行，被逼变卖家产乃至出台卖淫……我似乎看见这一代的年轻人，踯躅彷徨于互联网消费贷飞舞的镰刀之下。

生的伟大，花的爽快，活的憋屈。

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