业内曝现金贷下载量百强名单：30家P2P涉及，注意三大坑！

金融虎讯 4月20日消息，近期，随着“现金贷”领域负面事件的发酵，监管层开始出手整顿。据网贷之家统计，以“现金贷”、“现金”、“借贷”、“借款”等关键词统计出了安卓市场累计下载量前100的具有独立APP的现金贷平台。据不完全统计发现，至少超过30家P2P网贷平台有现金贷业务。

今年4月10日，银监会下发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，首次提及现金贷，明确要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作。意见要求，网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。

随后有消息称，根据国务院领导批示及互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室要求，现金贷已纳入互联网金融风险专项整治工作，并下发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》和《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》两份文件。各地监管部分也由此开始启动现金贷风险排查。

现金贷没有标准的定义，一般是指业务无抵押、无担保、无场景、无指定用途、具有方便灵活的借款与还款方式、快速到账等特征的信用贷款形式。

据网贷之家统计，根据平台参与主体的性质将现金贷平台分为银行、消费金融公司、小贷公司、P2P网贷、垂直借贷平台五类。

另据不完全统计，至少超过30家P2P网贷平台有现金贷业务，包括拍拍贷、信而富、点融网等平台，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的1.3%。在该统计中，主要统计了短期现金贷业务，即借款期限在6个月及以下，借款金额小于等于1万元的个人信贷。

从网贷平台短期现金贷业务增长情况看，过于一年增幅达到约12倍，呈现爆发式增长。根据估测，目前整个现金贷行业的规模约在6000到10000亿元。

网贷之家以安卓市场累计下载量前100的现金贷平台作为样本，对现金贷平台运营公司所在地区进行统计。统计称，现金贷平台地区分布严重失衡，主要集中上海、北京、广东3个省份，其中上海现金贷平台数量高达34家，北京22家，广东17家。

统计显示，蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、拉卡拉-易分期、百度有钱花等5家的现金贷业务并没有开发独立的APP，但在其他APP有接口可进行现金贷业务操作。比如蚂蚁借呗在支付宝APP上有入口，可完成整个现金贷流程，微粒贷借款则在微信APP端显示。
 

而在下载量方面，前100现金贷平台的累计下载量主要在500万次以下，占比高达66%，其中100万次以下的占比34%，100万-500万占比32%；累计下载量在1000万以上的有22%，其中3000万及以上的平台占比为6%。

据媒体报道，针对现金贷整顿，各地监管部门也开始行动。有消息称，目前北京银监局、金融局已下发“现金贷”排查方案，锁定70余家北京地区从事现金贷业务的机构；上海市互联网金融行业协会向其所有会员单位下发《现金贷产品统计表》；深圳金融办也已展开摸底排查工作。

另据每日经济新闻今日报道，来自前海征信卅伍研究院常贷客产品的数据显示，现金贷共债者比例超过60%，这些共债者至少在两家现金贷平台上有借贷记录，平均借贷次数在6次左右。而常贷客客户信贷逾期风险是普通客户的3～4倍。

有资深业内人士指出，在目前的现金贷业务里，大家拼的还是谁的获客能力强，那么谁基本上就能赚钱的概念，所以才会导致有很多同质化的平台不停地去切入到现金贷平台。这样也导致了一个问题，也是信用贷模式中最大的风险，多头负债。解决多头负债问题的关键在于行业抱团，“如果说现在的信用体系要切入到国家的信用体系里，这个时间非常长，所以大家会优先抱团，解决信用共享和多头负债的问题。”

该人士还表示，会有大的现金贷平台开始去成立或者是牵头成立这样一些自律的协会或者是联盟，他们会做一些数据共享、从业者黑名单等的共享或者说共用的功能去服务大家，以此去降低多头负债的风险。在目前的信用贷平台里，看到很多平台已经开始向全部从业者给到这样一些服务，包括宜信、你我贷等传统的做信用贷的平台，他们都开始公开自己的一些数据源。

另需要指出的是，广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂在接受媒体采访时指出，现金贷业务有三大坑。首先，用户在签订现金贷借款协议前，要看清合同条款，特别注意以下三点：首先是计息方式，对于日息、月息的计息方式，要注意换算成年化借款利率，是否超过36%；最高法司法规定，年化利率超过36%部分的利息约定无效。

其次是实际借款本金，借款时要注意是否存在的“砍头息”。“砍头息”是业内俗称，一些不合规平台为变相提高借款人利率，在给借款人放款时，从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，使得借款人实际收到的借款金额低于借款合同约定金额。若发现这种现象，借款人要注意，借款本金应以你实际收到的借款金额计算。

根据合同法、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对于一些以收取服务费、咨询费、审核费、账户管理费等费用预扣利息的行为，应该以实际借款的数额计算本金。

最后是逾期处理方式，无论在何种渠道借款，威胁、恐吓、干扰正常工作、学习和生活等暴力催收都是违法行为，若遇到及时报警。

来源：金融虎

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